Argent

Les 6 plus grandes leçons d'argent que j'ai apprises en 2017 (avec les erreurs)

Les 6 plus grandes leçons d'argent que j'ai apprises en 2017 (avec les erreurs)

J'ai 25 ans.

Je suis jeune et j'ai encore beaucoup à apprendre. (Au moins c'est ce que tout le monde me dit.)

Malgré tout, j'ai appris beaucoup de choses en 2017 - surtout en ce qui concerne mes finances.

D'une part, c'était ma première année complète d'études supérieures, avec un emploi à temps plein et des avantages sociaux.

De plus, je vivais à la maison pour économiser quelques dollars. Mais dans une tentative de récupérer mon propre espace (à la fois physiquement et mentalement), j'ai finalement déménagé.

Et maintenant, en quelque sorte, c'est de nouveau en décembre.

Avec le recul, je dirais que j'ai beaucoup appris jusqu'à maintenant. Yeah Yeah. J'ai encore beaucoup à apprendre. J'ai compris; J'ai compris. Mais je voulais partager avec vous quelques façons dont je suis en 2018 plus financièrement confiant. Ce sont les leçons d'argent que j'ai apprises cette année.

Attention: les erreurs dignes de confiance n'ont pas été effacées.

1. Réglez vos économies sur le pilote automatique

Ce que vous ne voyez pas, vous ne manquez pas.

Pendant que je vivais à la maison, je n'ai pas fait face à des factures mensuelles. Mes parents n'ont pas demandé de loyer - seulement que j'ai aidé avec des plats, acheté des courses et gardé ma chambre bien rangé. Le seul paiement récurrent lié à mon compte bancaire venait de mon fidèle ami Netflix.

En avril dernier, lorsque je sollicitais des conseils pour un article que j'ai écrit sur les erreurs courantes que les enfants font en vivant à la maison, un de mes amis Facebook m'a dit ceci: "Imaginez que vous payez un loyer, et mettez cet argent dans un compte d'épargne. Lorsque vous êtes prêt à vivre seul, vous aurez une mise de fonds importante pour une maison!

Ou au moins un peu d'argent.

Certes, j'ai lutté pour pratiquer cela. Au lieu de cela, j'ai utilisé la vie à la maison comme une excuse pour voyager. Parce que je suis jeune et sauvage et libre - et pourquoi pas?

Vous l'avez deviné: cette non-stratégie ne fonctionnait pas. En mai, j'ai ouvert un compte d'épargne à rendement élevé. J'y ai caché le peu d'argent que j'avais réussi à sauver. Il est devenu interdit.

Puis, parce que j'avais une certaine flexibilité, j'ai fait automatiquement 10% de mon chèque de paie bihebdomadaire siphonner dans ce compte. Le reste est tombé dans mon compte chèque Aspiration Summit, où il me gagne un peu d'intérêt.

Stratégiquement, je n'ai pas téléchargé l'application de compte d'épargne sur mon téléphone. Je vérifie seulement le solde lorsque je reçois mes relevés mensuels par courrier électronique - surtout pour m'assurer que rien de dramatiquement horrible ne s'est produit. Ensuite, j'ignore cet argent et prétends que ce n'est pas là.

À moins que je ne sois paniqué à cause de mes finances. Ensuite, je me souviendrai de mon petit pécule, uniquement disponible en cas d'urgence.

Ah ah ah - Ne touchez pas.

2. Soyez réaliste avec votre budget

Tout au long de ma vie, j'ai fixé des attentes élevées pour moi-même. À l'école primaire, mes parents ne m'ont jamais dit d'obtenir de bonnes notes. Je me suis dit ça.

Et c'est ce que j'ai fait - même si cela a abouti à une feuille de devoirs tachée de larmes avec une longue division.

Ces normes m'ont aidé à exceller à l'université, aux études supérieures et maintenant dans un contexte professionnel. Mais parfois, des attentes élevées ne mènent qu'à l'échec - ou au sentiment d'échec - qui entraîne alors un sentiment de désespoir.

Sombre, n'est-ce pas?

J'ai trouvé ces sentiments particulièrement répandus quand il s'agit de la budgétisation.

Nommez une application de budget populaire, et je l'ai probablement essayé l'année dernière. C'est généralement comme ça que ça fonctionne: je télécharge l'application, connecte mes comptes bancaires après avoir réinitialisé environ 100 mots de passe (parce que je ne me souviens plus des mots de passe), établit des budgets catégoriques serrés, puis brise immédiatement les budgets.

Les normes que j'avais fixées pour mes dépenses n'étaient pas réalistes. J'ai commencé à échouer à budgétiser trop souvent. Ce qui, à la fin, m'a frustré et m'a poussé à jeter l'idée du budget par la fenêtre.

Ma solution? Pour être honnête, je n'en ai pas encore vraiment. Je sais que mon premier pas est de devenir plus réaliste - de ne pas me mettre en échec. J'ai l'intention d'analyser mes dépenses les prochains mois, puis de cartographier mes prochaines actions à partir de là.

(Si vous avez des conseils pour moi, faites le moi savoir, je suis tout ouïe.)

3. Dire «non» est financièrement sain

Voici une leçon que j'ai apprise à la dure cette année: Vous pouvez dire non.

En fait, vous devrait dis non. Si tu veux.

Dire «oui» l'année dernière m'a coûté beaucoup d'argent.

Happy hour Concerts. Excursions de week-end. Des voyages d'une semaine. Mariages Parties de Bachelorette.

Parce que je ne savais pas comment dire non - et j'avais l'impression d'avoir besoin d'une excuse - j'ai fini par dépenser plus d'argent que prévu.

Alors j'ai parlé à une âme sage, et elle m'a dit que personne ne me haïra pour avoir dit non. Que si je reçois cette tirer dans mon estomac, c'est OK de dire non. Vraiment, j'ai juste besoin d'être plus égoïste.

En discutant avec ma mère un soir, je lui ai parlé de cette révélation. Elle n'avait pas l'air surprise. Mais elle a dit que ça lui avait pris beaucoup de temps - bien dans sa trentaine - pour comprendre ça.

4. Tout le monde n'est pas gentil

En fait, presque personne n'est gentil.

OK, c'est juste le cynique en moi. Mais de plus en plus, nous commençons à voir d'énormes violations de données.

Pièce A: Equifax.

Cela, à son tour, peut conduire à l'usurpation d'identité et vos finances et votre crédit se foutiller.

L'année dernière, j'ai commencé par prendre la mesure la plus simple et la plus facile pour protéger mes finances: vérifier régulièrement mon pointage de crédit. J'ai également automatisé cela, donc quand je me suis inscrit avec Crédit Sésame, J'ai opté pour des mises à jour par courriel pour m'aviser lorsque mon score change.

Puis, cette année, j'ai appris sur le gel des crédits.

Un gel de crédit, selon Credit Sesame, est «un processus qui verrouille votre dossier de crédit et empêche les voleurs d'identité et les cybercriminels d'ouvrir des crédits en votre nom.

J'ai discuté avec Steven Weisman, professeur à l'Université Bentley et auteur du blog sur la fraude et l'usurpation d'identité Scamicide, pour en savoir plus. Il est un ardent défenseur du gel. Il considère que c'est «la meilleure chose que l'on puisse faire pour se protéger d'être victime d'un vol d'identité».

Même si quelqu'un met la main sur votre numéro de sécurité sociale, vous seriez toujours protégé.

Donc voilà. J'ai fondamentalement appris à être pessimiste.

6. Ne payez jamais le plein prix

Vous pensez peut-être: Elle est en train de comprendre ça?

Ouais, eh bien, je ne suis pas exactement le consommateur le plus patient, ce qui signifie que je déteste attendre sur les ventes, et l'idée de couper des coupons envoie un frisson dérangeant dans ma colonne vertébrale.

Mais l'année dernière, j'ai décidé de commencer à utiliser des applications de remboursement pour aider à maximiser mes économies.

J'ai traîné les pieds pendant longtemps, pensant que ce serait trop compliqué. Oui, je suis déjà au point dans ma vie où je ne veux pas apprendre ou accepter une nouvelle technologie. Mais ce ne sont pas mauvais.

Voici ce que j'utilise et combien j'ai fait en retour:

  • Ibotta: C'est ma façon préférée de gagner de l'argent sur mes achats. J'ai commencé à utiliser l'application en mai et, en décembre 2017, j'ai accumulé 108,03 $. Je l'utilise principalement pour l'épicerie, mais je l'ai aussi utilisé pour les achats d'Amazon, les hôtels et les vols.
  • Dosh: Je suis aussi un grand fan de cette application, car il est totalement passif. Il passe au peigne fin mes achats et mes trouvailles lorsque j'ai acheté quelque chose auprès d'un détaillant affilié à Dosh. Si je l'ai, je gagne de l'argent. Ces offres sont à la fois en ligne et en magasin (ou restaurant ou bar). Je l'ai téléchargé et j'ai gagné 5 $ en connectant ma carte de crédit. Depuis le début de novembre, j'ai gagné 6,27 $. Donc ce n'est pas tellement, mais je n'ai pas eu à y penser.
  • Shopkick: La raison pour laquelle j'aime celui-ci? Je n'ai même pas besoin d'acheter quoi que ce soit pour gagner de l'argent. Shopkick me récompense en «coups de pied», qui se traduisent par des cartes-cadeaux. Je peux gagner des coups de pied en marchant dans un certain nombre de magasins, y compris Target, Walmart et T.J. Maxx. Je peux aussi gagner des coups de pied en scannant les codes à barres des objets - même si je ne les achète pas. Mais je gagne le plus de points lorsque j'achète certains produits ou que j'achète en ligne chez des détaillants affiliés. J'ai seulement téléchargé celui-ci il y a quelques semaines, mais en une sortie, j'ai rassemblé 549 coups de pied, que je peux échanger contre une carte-cadeau Target de 2 $.

Dans l'ensemble, je qualifierais 2017 de succès. Même si j'ai fait quelques erreurs - et même si j'ai encore beaucoup à apprendre - je marche en 2018 un peu plus confiant.

Mon prochain objectif? Frappez un concert latéral.

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un écrivain junior à The Penny Hoarder. Elle pourrait être aussi audacieuse que de dire que 2017 a été sa meilleure année pour le moment.

Postez Votre Commentaire