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Réduire votre rêve de mariage ou le financer? Les experts pèsent

Réduire votre rêve de mariage ou le financer? Les experts pèsent

Le mariage de vos rêves peut vous laisser avec un cauchemar d'une facture.

Le mariage moyen en 2016 coûté $35,329, selon The Knot, et qui n'incluait même pas une lune de miel.

Que ce soit le résultat de l'obsession de notre société à se faire attacher ou juste votre liste d'invités énorme, la réduction de ce prix final peut être un combat.

Parfois, ceux qui ne peuvent pas se permettre de payer de leur poche pour leurs mariages se tournent vers des prêts de mariage pour financer certains - ou tous - de leurs grands jours.

Mais est-ce un mouvement d'argent intelligent? Ou est-ce que ces gens se préparent à une montagne de problèmes avant même de dire "je fais?"

Qu'est-ce qu'un prêt de mariage?

Le terme «prêt de mariage» a bourdonné autour d'Internet, mais il n'y a réellement aucune telle chose. Au lieu de cela, le terme fait référence à souscrire un prêt personnel pour financer un mariage.

Les prêts personnels sont couramment utilisés pour les finances à long terme, comme la lutte contre la dette de carte de crédit ou les dépenses d'éducation.

Quand il s'agit d'obtenir un prêt personnel, les exigences sont strictes. Comme ils ne nécessitent généralement aucune garantie, vous avez souvent besoin d'un pointage de crédit élevé pour en obtenir un auprès d'une banque.

Presque tous les conseillers financiers que j'ai contactés m'ont dit la même chose: Prendre un prêt personnel pour un mariage n'est pas quelque chose qu'ils suggéreraient jamais. La plupart recommandent de faire un prêt personnel pour une dépense appréciable, comme les rénovations domiciliaires.

Au lieu de cela, les conseillers financiers ont recommandé aux couples d'éviter de prendre des prêts personnels pour leurs mariages en réduisant leurs plans de mariage ou en réduisant les coûts.

Joe Toms, président de l'unité de gestion des actifs de Freedom Financial Network, a également recommandé de budgétiser davantage et de réduire les coûts. Mais une fois que ces options sont épuisées, il a dit qu'il y a quelques situations où les prêts personnels ont un sens:

  • Lorsque la réduction des coûts et une planification minutieuse ne suffisent pas. Soyons réalistes: personne dans leur bon sens ne voudrait que leurs invités mangent des serviettes en papier - du moins, j'espère que non. Si un couple a déjà réduit le plus possible les coûts, mais qu'il n'a toujours pas assez d'argent pour couvrir les coûts, il serait peut-être temps d'envisager un prêt personnel, a dit Toms.
  • Lorsque le couple n'a pas d'autres dettes significatives, et que les paiements fonctionneront dans le budget des jeunes mariés. Vous ne voulez pas commencer votre nouvelle vie ensemble sombrant dans des paiements que vous ne pouvez pas faire. Cela dit, si votre budget a la place pour le paiement mensuel, il pourrait être OK d'y aller.
  • Quand ils sont confrontés à l'aide d'un prêt personnel ou de cartes de crédit. Toms a écrit que les taux moyens sur les prêts personnels varient de 14 à 18%, alors que les cartes de crédit ont des taux d'intérêt compris entre 15 et 25%. Cela signifie que vous pouvez économiser des milliers de dollars d'intérêt à long terme si vous y allez avec le prêt personnel.

En outre, les prêts personnels ont des taux d'intérêt fixes et des périodes de remboursement, de sorte que vous ne serez jamais frappé par une augmentation surprise de la fluctuation du marché.

Une histoire de prêt de mariage

Amneet Bhurji, directeur financier de Student Loan Hero, a contracté un prêt personnel pour son mariage, mais pas parce qu'elle ne pouvait pas couvrir les dépenses.

Bhurji vient d'une grande famille indienne, tout comme son mari. Dans leur culture, dit Bhurji, les mariages sont plus pour les parents. Alors qu'elle et son mari voulaient à l'origine avoir un petit mariage, ils ont finalement décidé de suivre la voie traditionnelle.

En conséquence, ils ont eu deux mariages, un dans chacune de leurs villes natales de Chicago et de San Francisco. Le coût total? Plus de 100 000 $

Leurs parents ont payé la majeure partie des mariages, mais Bhurji et son mari ont offert de payer pour tous les frais supplémentaires qui pourraient ne pas être déjà couverts.

Même si elle avait de l'argent dans ses économies, elle hésitait à l'utiliser parce qu'elle était réservée pour un acompte sur une maison.

Bhurji a décidé de prendre un prêt personnel de 20 000 $ pour couvrir les frais de mariage supplémentaires au lieu de creuser dans ses économies.

Elle et son mari ont fini par le rembourser en moins de six mois, soit 30 mois plus tôt que les conditions du prêt.

Les nouveaux mariés ont également acheté une maison environ un an après leur mariage.

Alors que Bhurji décrit sa situation comme «non conventionnelle», elle dit que c'était une initiative d'argent intelligente de sa part.

«Je suis très friand d'utiliser le crédit - mais évidemment, en utilisant le crédit de manière responsable», explique Bhurji. "Ma philosophie est, aussi longtemps que vous l'utilisez au point que vous pouvez vous permettre, c'est en fait bénéfique. Je pense que le crédit peut fonctionner pour vous aussi longtemps que vous êtes responsable pendant que vous l'utilisez.

Elle recommande toujours aux gens d'avoir le type de mariage qu'ils peuvent se permettre, mais elle dit qu'ils ne devraient pas avoir peur d'obtenir un prêt personnel raisonnable s'ils ne veulent pas diminuer leurs économies pour leur grand jour.

Cela ne signifie pas sortir et obtenir un énorme prêt pour un mariage somptueux, cependant. Rappelez-vous, ce n'est pas de l'argent gratuit. Si vous pouvez vous en passer sans, Bhurji recommande de ne pas en obtenir un.

Dans l'ensemble, Bhurji se contente de leur décision de contracter un prêt personnel et dit il a même contribué à augmenter leur crédit, qui a fonctionné en leur faveur quand ils ont obtenu leur hypothèque.

Pourquoi avons-nous si peur de dépenser nos économies?

Pendant que je discutais avec Bhurji, une question plus importante m'est venue à l'esprit: Pourquoi avons-nous si peur de dépenser nos économies?

"Je pense que c'est différent pour tout le monde.Je pense que tout le monde a cette limite dans leur esprit de combien doit être assis dans leurs comptes d'épargne et vous ne voulez jamais aller y plonger à moins que ce soit absolument désastreux », dit Bhurji. "Je pense que dans ce sens, nous savions que nous utilisions nos économies pour quelque chose dont nous avions vraiment besoin, donc nous ne voulions pas le dépenser pour quelque chose de somptueux ou d'amusant. "

Bhurji dit aussi que leurs objectifs financiers les ont fait hésiter à puiser dans leurs économies. Ils voulaient mettre autant d'argent que possible sur une nouvelle maison, et retirer de l'argent de ces économies pour leur mariage aurait laissé tomber leur acompte possible.

Bien qu'ils aient remboursé le prêt en six mois et aient pu faire la même chose s'ils avaient tiré l'argent de l'épargne, ils ont vu comme une sorte de victoire psychologique d'utiliser le prêt au lieu de puiser dans leurs économies durement gagnées.
La principale chose à retenir quand il s'agit de prêts est qu'ils ne sont pas de l'argent gratuit - l'intérêt toujours additionne.

Si vous devez emprunter, gardez toujours le montant dans les limites de vos moyens et ne manquez jamais un paiement.

Kelly Anne Smith est un écrivain junior et un spécialiste de l'engagement à The Penny Hoarder. Attrapez-la sur Twitter à @keywordkelly.

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