8 questions à poser à un conseiller financier éventuel

Ce qui suit est un extrait du livre Les cinq ans avant de prendre votre retraite par Emily Guy Birken.

Il existe différents types de planificateurs et de conseillers financiers, et seuls certains des titres que peuvent utiliser les conseillers financiers sont réglementés. Rencontrer quelqu'un qui se qualifie de planificateur financier pourrait signifier que vous avez serré la main d'un agent d'assurance, d'un courtier en valeurs mobilières, d'un conseiller en placement ou d'un planificateur financier agréé (CFP).

Si ce n'est pas assez confus, différents types de conseillers sont payés de différentes manières, ce qui peut sérieusement affecter votre résultat net. Même ceux avec une bonne compréhension de la situation financière peuvent être excusés pour se sentir un peu dépassés.

Avec tout cela en tête, trouver un conseiller financier digne de confiance peut sembler une tâche impossible. Mais le faire seul n'est pas une bonne stratégie pour gérer votre retraite. Le partenariat avec un conseiller financier qui connaît bien toutes les règles, les règlements, les options et les occasions qui s'offrent à vous est beaucoup plus logique que d'essayer de vous éduquer à partir de zéro.

Alors, comment déterminez-vous exactement à qui faire confiance avec vos décisions financières? Bien que le processus d'entrevue de conseillers potentiels puisse prendre du temps et des efforts de votre part, il est beaucoup moins accablant que de constater que vous avez placé votre confiance dans quelqu'un que vous ne devriez pas avoir ou d'essayer de prendre toutes vos décisions de retraite complexes sans Aidez-moi.

La liste de vérification suivante des questions d'entrevue peut vous aider à trouver le conseiller qui sera votre allié dans la création d'une retraite que vous adorerez:

1. Quel est votre parcours et votre expérience?

En général, vous voudrez voir que votre conseiller potentiel a déjà plusieurs années d'expérience à son actif et a travaillé à travers différents hauts et bas du marché. Découvrir ce que votre conseiller faisait au cours des dernières années peut vous aider à savoir si ses stratégies et ses tolérances au risque cadrent bien avec la vôtre.

2. Veuillez expliquer quelles licences et certifications vous détenez.

Cette question vous aidera à comprendre exactement quel type de conseiller vous rencontrez. Comme je l'ai mentionné ci-dessus, il est tout à fait possible que votre conseiller possède plusieurs licences et certifications, ce qui signifie qu'elles peuvent être régies par plusieurs organismes de réglementation.

3. Comment êtes-vous indemnisé?

Si vous ne posez qu'une seule question lors de votre entretien avec des conseillers potentiels, faites-en une. Comprendre précisément comment un conseiller sera payé vous permettra de la comparer avec d'autres que vous interviewez. En outre, poser cette question peut vraiment éviter les escrocs potentiels, car quelqu'un qui vous voit comme une marque ne voudra pas que vous sachiez comment elle est payée.

4. Quelle est votre philosophie d'investissement? Quelles stratégies utilisez-vous?

Ce sont de bonnes questions à poser même si vous n'êtes pas sûr de votre philosophie et de vos stratégies d'investissement. Votre conseiller potentiel devrait être en mesure d'expliquer ce qu'il considère comme important en matière d'investissement, et en fonction de sa réponse, vous pourriez vous retrouver à hocher la tête ou à penser qu'il est temps de passer à un autre candidat. Si l'un des aspects de la réponse du conseiller à cette question n'est pas clair, demandez des éclaircissements. Mieux vaut se sentir bête de poser des questions que de se sentir bête en perdant sa chemise.

5. Décrivez votre client idéal.

Si vous avez trouvé le bon conseiller, vous entendrez une description qui vous ressemble beaucoup. Si vous n'êtes pas comme tous les autres clients parmi les clients de votre conseiller, il est peu probable qu'il soit en mesure de bien répondre à vos besoins.

6. Quel est votre domaine d'expertise?

Certains conseillers se concentrent sur les investissements pour aider les nouveaux travailleurs à commencer à construire leur pécule, d'autres aident leurs clients à planifier leurs études collégiales, et d'autres gagnent leur pain sur la planification de la transition vers la retraite. Même si un retraité qui travaille bientôt avec un conseiller qui veut aider les jeunes professionnels à commencer à épargner pour la retraite n'est pas aussi inadéquat que d'aller chez le dentiste pour un bras cassé, il n'est pas nécessaire de se contenter d'un conseiller qui ne se spécialise pas dans vos besoins.

7. Pouvez-vous me montrer quelques exemples de portefeuilles?

Votre conseiller devrait être en mesure de vous donner des idées très précises sur ce qu'il faut attendre de son travail. Des exemples de portefeuilles vous aideront à comprendre exactement comment votre conseiller vous recommandera d'allouer des actifs et de gérer la volatilité.

Si votre conseiller rechigne à vous donner quelques échantillons et tente plutôt de vous rassurer qu'il fait X% pour ses clients chaque année, remerciez-le pour son temps et perdez sa carte de visite. Les réassurances peuvent sembler bonnes, mais vous voulez voir les dollars et les cents de ce qu'il a fait. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs (une phrase que tous les investisseurs auraient dû broder sur un oreiller), mais le fait de voir comment un conseiller a traité différents portefeuilles peut vous aider à déterminer si vous allez bien travailler ensemble.

8. Veuillez me dire ce que vous voyez comme mes buts et objectifs financiers.

Celui-ci est une sorte de question piège, puisque votre conseiller vous aura déjà demandé ce que vous espérez accomplir et devrait théoriquement pouvoir répéter ce que vous avez déjà dit. Cependant, il s'agit d'une question importante à poser, car votre conseiller peut prendre de nombreux indices sur vos objectifs financiers à partir d'autres aspects de votre conversation, et devrait être en mesure d'aider à clarifier vos objectifs. Beaucoup de nouveaux clients ne sont pas en mesure d'énoncer clairement leurs objectifs, car leurs objectifs peuvent souvent être quelque peu amorphes lorsqu'ils réfléchissent à leurs espoirs de retraite.Avoir votre conseiller éventuel vous dire ce qu'il a entendu concernant ces buts et objectifs peut non seulement vous dire à quel point il écoutait, mais il peut également vous aider à mieux comprendre exactement ce que vous voulez si vous n'avez pas été capable de l'articuler toi même.

Mettre tous ensemble

Obtenir l'avis d'un professionnel est une partie importante de la confiance en vos choix. Comme beaucoup d'entre nous se sentent intimidés par les finances en général, il peut être très facile d'essayer de faire cavalier seul de peur de paraître stupide devant un conseiller, ou de suivre les conseils de la première personne compétente qui l'offre. . Aucune de ces options ne vous mettra sur la voie d'une retraite sécuritaire et agréable - et aucune n'est nécessaire, peu importe votre timidité à l'égard de votre compréhension des finances. Prendre le temps de comprendre qui sont vos conseillers potentiels, ce qu'ils peuvent faire, et comment ils reçoivent une compensation est tout aussi vital que d'interviewer une nounou potentielle serait.

En utilisant ces questions d'entrevue, vous devriez être en mesure de trouver un conseiller qui vous aidera à tirer le meilleur parti de vos finances.