DEMANDER GFC 002: Garder son argent et construire un héritage pour l'avenir

Bienvenue dans un autre GFC Ask! Si vous avez une question à laquelle vous voulez une réponse, vous pouvez le demander ici.

Si vos questions sont diffusées sur GFC TV ou sur le Podcast de GFC, vous êtes le destinataire chanceux d'une copie de mon best-seller, Soldat des Financeset une carte-cadeau Amazon de 50 $.

Alors qu'est-ce que tu attends? Posez votre question maintenant!

Voici la question Ask GFC d'aujourd'hui de Stephen qui est intéressant dans la construction de son héritage:

Hey Jeff Je voudrais connaître la meilleure structure de fondation et les outils pour construire une routine de garder plus de mon propre argent dans ma propre poche et de construire un héritage pour les générations futures. Merci, Stephen C.

Un récent sondage de la Réserve fédérale a révélé que près de la moitié des Américains ne pouvaient pas obtenir 400 $ s'ils le devaient, alors cette question est beaucoup plus importante que cela puisse paraître. Cela signifie que nous devons tous passer du temps à revoir les bases.

J'aime que Stephen demande non seulement de garder plus de son propre argent, mais aussi de construire un héritage pour les générations futures. D'un point de vue motivationnel, se lancer dans un plan d'amélioration financière pour le bénéfice des autres peut souvent fournir une incitation plus forte.

Qu'est-ce qui est nécessaire pour atteindre ces objectifs? Nous allons le garder basique.

Étape 1: Apprendre à vivre sous vos moyens

C'est le premier pas, car tout ce qui suit sera impossible sans lui. Les gens pensent parfois qu'ils connaîtront un succès financier grâce à la chance, à une aubaine, à un billet de loterie gagnant, à un héritage, à la vente d'une maison ou d'une entreprise ou à la sélection du bon groupe d'actions.

Cela arrive parfois, mais pour la grande majorité des gens, la seule façon d'accumuler de la richesse est de créer un plan et de l'exécuter fidèlement.

Pour économiser de l'argent et construire un héritage financier, vous devez d'abord créer une pièce dans votre budget pour permettre des économies. Cela vient en apprenant à vivre moins que vous faites. Autrement dit, si vous gagnez 50 000 $ par année, vous vivez sur 40 000 $ et la banque 10 000 $. Après 10 ans, vous aurez économisé 100 000 $ plus le revenu de placement gagné sur cet argent. À ce moment, votre épargne sera plusieurs fois supérieure à votre revenu. Voilà à quoi ressemble le succès financier.

C'est simple dans le concept, mais très difficile dans l'exécution. Cela peut ne pas être le cas si vous êtes un épargnant naturel, et certaines personnes le sont. Mais pour le reste d'entre nous, il faut de la discipline et de la cohérence.

Vous devez commencer par réduire vos frais de subsistance. Dans quelle mesure vous allez avec cela dépendra de ce que sont vos objectifs financiers. Si vous prévoyez seulement d'économiser un peu d'argent chaque année, vous pouvez probablement y parvenir en coupant les coupons, en réduisant les repas au restaurant et en éliminant certains services que vous utilisez à peine.

Mais si vous voulez économiser beaucoup d'argent, cela exigera un véritable sacrifice. Quelques exemples incluent:

• Échange vers un arrangement de logement moins cher
• Acheter pas plus de voiture alors vous pouvez vous permettre de payer en espèces pour
• Réduire les vacances d'un événement annuel à une fois toutes les quelques années
• Ignorer les habitudes de vie et de dépenses de vos pairs

Ce n'est pas tout le monde qui veut payer ce genre de prix, c'est pourquoi relativement peu de gens obtiennent une indépendance financière.

Sérieusement évaluer combien vous le voulez, et si vous êtes prêt à faire les sacrifices nécessaires.

Étape 2: automatiser le processus d'épargne

Une fois que vous avez fait votre budget pour économiser de l'argent, vous devez créer un processus mécanique qui permettra de le faire. Plus le processus est automatique, plus il sera facile. Cela signifie créer des méthodes d'économiser de l'argent qui se déroulent hors de vue.

Vous pouvez le faire grâce à des déductions d'épargne salariale. Il est courant de le faire avec les régimes 401 (k) parrainés par l'employeur. Si vous avez un tel plan disponible, vous devriez certainement y participer. Non seulement c'est un bon moyen d'accumuler de l'argent, mais vous bénéficiez également d'un allégement fiscal pour le faire. Au minimum, vous devriez contribuer suffisamment pour que vous puissiez maximiser la contribution de votre employeur au régime. Sur le haut de gamme, vous pouvez contribuer jusqu'à 18 000 $ par année à un régime 401 (k) (24 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Si vous pouvez obtenir la contribution maximale, et obtenir un match d'entreprise, vous accumulerez de l'argent rapidement.

Les régimes de retraite ne sont pas la seule façon d'utiliser l'épargne salariale. Vous pouvez utiliser les retenues sur la paie pour financer un compte d'épargne, un fonds d'urgence, un IRA ou un autre compte de placement de votre choix.

Ce qui est bien avec les retenues à la source, c'est qu'elles permettent d'économiser de l'argent complètement automatique. Si vous pouvez prétendre que cela ne se produit pas, vous pouvez accumuler beaucoup d'argent dans un court laps de temps avec pratiquement aucun stress.

Une autre option consiste à ranger les chablis. Cela peut inclure des remboursements d'impôt sur le revenu, des chèques en prime, des dons en espèces ou le produit de la vente d'avoirs personnels. Cela accélérera vos efforts d'épargne réguliers. La clé est de déposer l'argent dans des économies immédiatement, comme avant, vous pouvez le dépenser.

Rien de tout cela ne sera facile, c'est pourquoi il est si important de pouvoir vivre selon ses moyens. L'idée de base est de prendre l'argent hors de votre contrôle immédiat, et le déplacer dans l'épargne où il s'accumule et se développe.

Étape 3: Investissez votre argent - mais ne soyez pas fou

L'épargne apportera de la liquidité à votre vie, mais il est encore plus important d'investir pour l'avenir.C'est ainsi que vous faites grandir votre argent. Mais ne vous laissez pas emporter par cela; très peu de gens ont le temps, le talent et l'envie de s'investir dans la richesse. Il est préférable de garder les pieds sur terre et de laisser le travail aux professionnels.

Cela signifie surtout investir dans des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB). Ce sont des fonds composés de douzaines d'actions gérées par des gestionnaires professionnels. Vous pouvez investir dans des fonds indiciels, qui correspondent à des indices populaires, comme le S & P 500, ou dans des fonds sectoriels, spécialisés dans diverses industries, telles que la haute technologie, la santé, la finance et l'énergie.

Vous devez supposer que votre travail consiste à économiser de l'argent pour investir, et laisser les fonds faire l'investissement réel pour vous. Cela vous libérera pour passer votre temps à vivre votre vie et gérer votre carrière, tandis que le sale boulot de l'investissement est fait pour vous.

Étape 4: Sortez et restez à l'écart de la dette

Dans notre culture actuelle, la dette est considérée comme un allié bénin; ce n'est pas. Quelle est la dette est une réduction de votre valeur nette. Si vous avez une épargne de 100 000 $ et une dette de 70 000 $, votre valeur nette est de 30 000 $, et non de 100 000 $.

Il ne sert à rien d'accumuler un gros pécule, mais de le compenser par une dette importante. Votre objectif devrait être de rester hors de la dette si vous n'en avez pas déjà, ou d'en sortir le plus tôt possible si vous le faites.

Mis à part le stress que cause la dette, cela représente aussi une réduction de votre flux de trésorerie mensuel. En le remboursant, vous augmentez votre flux de trésorerie, ce qui augmente également le montant d'argent que vous avez à votre disposition pour épargner. D'une manière très concrète, le remboursement de la dette réduit vos frais de subsistance, ce qui en fait une double victoire.

Étape 5: Garder le cap

Il y a une raison émotionnelle pour laquelle plus de gens ne sont pas financièrement indépendants: y arriver n'est pas si excitant. Cela signifie vivre moins que vous ne gagnez, mettre votre argent là où vous ne pouvez pas l'obtenir, et ne pas acheter autant de choses ou faire autant de choses que les autres.

Cela peut aider si vous trouvez des façons d'occuper votre temps et de vous divertir qui ne sont pas si centré sur l'argent. Mais si vous voulez sérieusement bâtir un héritage pour l'avenir, vous devrez vous engager à long terme. Cela ne prendra pas seulement des mois ou même quelques années, mais de nombreuses années. Et si vos objectifs sont élevés, cela prendra des décennies.

Vous devez être conscient du facteur temps. Vous devez être prêt à rester avec votre plan, et l'appliquer de manière cohérente. Cela signifie se prémunir contre les distractions, et ils viendront le long du chemin.

Mais comprenez ça, Les avantages de l'indépendance financière viennent surtout du backend. Il est vrai que pendant que vous construisez votre pécule, la vie peut être ennuyeuse. Mais une fois que votre richesse atteindra une masse critique, vous pourrez commencer à profiter du confort de la vie, et plus que la plupart des gens puisque vous serez plus prospère.

Définissez un plan, conservez-le basique et exécutez-le de manière cohérente. Vous arrivez plus vite que vous ne le pensez.