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27 bonnes habitudes financières dont vous avez besoin pour un succès financier ultime

27 bonnes habitudes financières dont vous avez besoin pour un succès financier ultime

Ils ne correspondaient pas au profil typique des millionnaires.

Ils vivaient dans une modeste maison de 1 800 pieds carrés. Ils ont tous les deux conduit Buick's qui ont été complètement remboursés.

Il a pris sa retraite d'une usine de fabrication et elle a été une école primaire en tant que professeur d'anglais.

En dépit de leurs manières simples, ils étaient tous les deux millionnaires et étaient l'un des premiers clients que j'ai atterri en tant que conseiller financier.

Alors, quelle était la sauce secrète? A-t-il acheté des actions Apple il y a quelques décennies? Était-ce un rachat de pension folle? Un héritage familial salé?

Que diriez-vous Aucune de ces réponses.

Quand j'ai demandé au mari quel était leur secret, il m'a raconté comment chaque fois qu'il recevait son salaire, il prenait TOUJOURS une part et achetait des obligations d'épargne (Rappelez-vous: c'était bien avant les plans 401k).

Cette simple routine, qui est devenue une bonne habitude financière incroyable, a été le catalyseur pour qu'ils deviennent millionnaires.

Peu importe si votre objectif est de devenir libre de dettes, augmenter vos économies ou devenir millionnaires; tous les exigent que vous ayez de bonnes habitudes financières.

Tout le monde veut être financièrement stable, mais à moins que vous n'ayez l'intention de vous y rendre, ça ne va pas arriver.

Le succès financier consiste à adopter de bonnes habitudes financières.

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Voici 27 qui vous permettront de définir (et atteindre) vos objectifs financiers.

1. Vivez selon vos moyens

Cette stratégie est le fondement de toutes les bonnes habitudes financières. En fait, je n'exagère pas quand je dis qu'il y aura pas de point en fixant de bons objectifs financiers jusqu'à ce que vous arriviez à un point où vous pouvez vivre selon vos moyens.

Sérieusement.

Il n'y a rien de compliqué ou de stratégique dans cette habitude. Si vous rapportez 5 000 $ à la maison chaque mois, vous vivez avec 4 500 $ - et accumulez le reste. À mesure que vos économies et vos investissements augmentent, votre situation financière s'améliorera considérablement.

2. Payez-vous, vous le méritez

Si vous avez des problèmes avec tout le concept de la vie sous vos moyens, il est temps de vous payer d'abord. Si vous avez un 401k (ou un autre compte de retraite d'employeur) c'est un moyen simple d'automatiser le processus d'économiser de l'argent. Allouer un certain pourcentage, ou même un certain montant en dollars, pour sortir de votre salaire chaque période de paie, avant même de le voir.

Sans même que vous le remarquiez, l'argent est transféré dans des comptes d'épargne et d'investissement et devient de l'argent réel au fil des ans. Si vous n'avez pas de plan parrainé par un employeur comme un 401k, voir # 17.

3. Donnez-vous une augmentation cohérente

De bons objectifs financiers sont plus facilement atteints si vous pouvez réaliser des progrès dans votre financement de l'épargne et de l'investissement. Vous pouvez le faire graduellement en augmentant vos économies salariales une fois par année.

Vous pouvez le faire presque sans douleur en augmentant la déduction salariale de l'épargne - que ce soit pour la retraite ou d'autres comptes d'épargne ou d'investissement - en augmentant votre déduction d'un point de pourcentage par année.

Supposons que vous participiez au plan 401 (k) de votre entreprise avec 6% de votre salaire afin de bénéficier de la contribution de 50% de l'entreprise. Au cours de l'année à venir, augmentez votre contribution à 7%. Prévoyez de le faire chaque année, jusqu'à ce que vous obteniez la contribution maximale que vous êtes autorisé à faire.

Bien que ce soit un bon début, la réalité est que vous devez économiser au moins 20% de votre revenu si vous avez l'espoir de prendre une retraite anticipée (ou pas du tout). Si vous voulez devenir super ambitieux et prendre sa retraite à 30 ans, vous pouvez prendre une page sur le playbook de ce type et économiser plus de 50%.

Quand je rencontre quelqu'un qui n'économise qu'environ 5%, je défie de l'augmenter de 1% chaque trimestre jusqu'à atteindre au moins 10%. De là, ajustez-les ajuster en conséquence afin qu'ils sentent à peine le montant supplémentaire déduit de leur salaire.

4. Valeur d'achat

Par "acheter de la valeur", je ne veux pas dire non plus par les produits les moins chers, ni les plus chers. Au lieu de cela, vous cherchez à acheter la meilleure valeur pour l'argent. Parfois, ça vaut la peine de cracher un peu de pâte supplémentaire pour un produit que vous savez durera, plutôt que de payer un dollar en bas pour les marchandises de mauvaise qualité que vous devrez constamment remplacer.

D'un autre côté, gardez à l'esprit que tous les produits ne sont pas meilleurs simplement parce qu'ils sont plus chers - souvent ils sont juste plus chers en raison de la perception. Lire les commentaires et magasiner.

5. Si vous devez emprunter, vous ne pouvez pas l'emprunter

Le crédit est une chose géniale quand vous achetez quelque chose de gros, comme une maison ou une voiture. Très peu de gens ont 150 000 $ en argent comptant pour acheter une maison, alors pour ces choses, emprunter est logique. Mais adopter de bonnes habitudes financières signifie éviter les stratagèmes pour étirer votre salaire. Les cartes de crédit sont probablement le moyen le plus courant de le faire.

Répétez après moi: Si je dois emprunter pour cela, je ne peux pas me le permettre.

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Cela vous évitera d'avoir de nouvelles dettes - et c'est le début de la dette, si c'est là où vous en êtes maintenant.

6. Payer vos factures avant le temps

Payer des factures en retard est une autre stratégie pour étirer le salaire. Mais c'est aussi un peu comme voler Peter pour payer Paul. Tout ce qu'il fait est de vous donner une fausse idée de combien d'argent vous avez, et ensuite vous met sous une pression énorme pour couvrir la différence plus tard.En payant vos factures à l'avance, vous aurez plus de contrôle sur vos finances, ce qui facilitera l'adoption de bonnes habitudes financières.

Ma femme est la reine à ça! Au lieu d'attendre qu'elle reçoive notre facture de carte de crédit, elle se connecte à nos comptes et la paie au milieu du mois. Elle ne permet aucun intérêt!

7. Lire un livre financier chaque année

Si vous voulez devenir financièrement stable, vous devrez demander conseil aux maîtres financiers. Facile à faire, puisque presque chacun d'eux a au moins un livre disponible.

Profitez de cette connaissance. Si vous ne recevez que trois ou quatre idées bancables en lisant un seul livre, pensez à combien vous en obtiendrez en lisant une douzaine ou plus.

Certains des livres de finances personnelles que j'ai aimé au cours des années comprennent: Dave Ramsey Total Makeover, Smart de David Bach Le Millionnaire Automatique, Ramit Sethi Je vais vous apprendre à être riche.Et ... bien il y a bien sûr le livre sur la gauche:

Plug sans vergogne: Mon livre,Soldat des Finances, peut être acheté ici.

8. Suivez vos dépenses

Si vous n'avez pas de budget, alors vous n'avez probablement même pas une idée à distance où va tout votre argent. C'est l'une de ces bonnes habitudes financières que vous devez absolument adopter si vous voulez avoir le contrôle de vos finances.

En suivant vos dépenses, vous serez en mesure d'identifier les zones d'excès. Manger pour 50% de vos repas? Réduisez-le à 25% et faites cuire le sac ou le marron, et vous aurez une bonne partie de changement pour contribuer au remboursement de la dette ou à la constitution de votre épargne.

Commencer à suivre vos dépenses maintenant - vous pourriez être surpris de trouver où va réellement votre argent.

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9. Passez moins de temps à regarder la télévision

Ne pensez-vous pas que regarder la télévision a quelque chose à voir avec le fait de devenir financièrement stable? Devine quoi? La télévision n'est rien d'autre qu'un lieu de publicité géant, et je ne parle pas seulement des publicités. Même les émissions de télévision annoncent certaines marchandises à travers une petite chose appelée placement de produit.

C'est un endroit où les «commanditaires» viennent vendre leurs marchandises, et souvent, pour vous rendre insécurisant parce que vous n'achetez pas ce qu'ils vendent.

Une grande partie de nos dépenses, en particulier les dépenses impulsives, est déterminée par le temps passé devant la télé. Moins vous passez de temps à le regarder - et les publicités avec lesquelles il vous bombarde - moins vous vous sentez obligé de dépenser pour des choses dont vous n'avez pas besoin.

De plus, en regardant moins de télévision, vous pouvez lire plus de livres!

10. Balancez votre chéquier régulièrement

Avec les services bancaires en ligne, il est facile d'ignorer cette étape. Après tout, la balance est disponible pour être vérifiée tous les jours. Mais le solde ne reflète pas les frais à venir ou les chèques en circulation. Si vous n'êtes pas entièrement au courant de ces derniers, cela pourrait conduire à un solde sous-dimensionné, voire à des frais de chèque sans provision. Pas de bueno.

Équilibrer votre chéquier vous aide à éviter ces pièges, de sorte que vous savez exactement combien d'argent vous avez en tout temps.

11. Boutique sans vos cartes de crédit

Non seulement cela vous évitera d'augmenter vos soldes de cartes de crédit, mais si vous devez utiliser votre argent ou votre carte de débit pour effectuer vos achats, il y a de fortes chances que vous dépensiez moins d'argent que si vous faites des achats avec crédit. carte, parce que vous ne pouvez pas le rembourser plus tard.

C'est de l'argent réel, utilisé en ce moment, ce qui vous aide à prendre une décision plus sage dans la ligne de paiement.

12. Payer plus que le minimum sur vos cartes de crédit

Et en parlant de cartes de crédit, si vous voulez devenir financièrement stable, vous devrez vous débarrasser de ces soldes. Si vous n'avez pas réussi à rembourser vos cartes de crédit par le passé, vous devriez vous engager à payer plus que le paiement minimum dû.

En plus de payer plus qu'un minimum, vous devriez envisager de consolider votre dette de carte de crédit sous une seule carte de transfert de solde 0%. Une fois que vous faites cela toutes ces cartes d'intérêt élevé seront sous une carte d'intérêt depuis zéro, vous économisez de l'argent.

Cela permettra d'accélérer le paiement de vos cartes de crédit sans avoir à trouver d'énormes sommes d'argent pour le faire. Vous allez simplement accélérer les gains, et si vous payez assez, cela arrivera plus rapidement que vous ne le pensez.

Faites attention à vos relevés de carte de crédit. Ils vous diront souvent combien de temps il faudra pour payer votre solde si vous payez seulement le paiement minimum, et combien de temps cela prendra si vous payez un montant fixe légèrement supérieur au paiement minimum. La plupart du temps, il y a une différence de plusieurs années.

Oui, j'ai dit des années.

13. Dépoussiérer cette idée d'entreprise que vous avez mise de côté

Avez-vous une idée d'entreprise que vous remettez depuis un bon moment? Vous voudrez peut-être essayer sérieusement. L'Internet a rendu le démarrage et la gestion d'une entreprise plus facile et moins coûteux que jamais. Un exemple concret en est mon copain, Steve Chou, qui a réussi à remplacer le revenu de 100 000 $ de sa femme en lançant une boutique en ligne.

Un autre exemple plus proche de la maison est le blog de ma femme. Elle a été en mesure de remplacer son revenu à temps plein de son travail d'entreprise après avoir commencé son blog dans environ un an.

Le meilleur de tous, vous pouvez diriger une entreprise parallèle aussi longtemps que vous le souhaitez, et cela peut vous fournir une source supplémentaire de revenus. Il est important d'établir de bons objectifs financiers, mais vous devez également les mener à bien. Créer une entreprise est un moyen de le faire - même si vous ne le faites qu'à temps partiel

14. Apprenez à dire «non» à vous-même

Ceci est important lorsque vous magasinez, ou juste à l'extérieur.C'est vraiment sur le contrôle de l'achat impulsif. Vous êtes sorti quelque part, et vous voyez quelque chose que vous aimez, et vous l'achetez parce que ça ne coûte pas beaucoup. Pire encore est la possibilité d'acheter des choses en ligne de nos jours et le faire livrer à votre porte en quelques jours. Si vous faites cela plusieurs fois par semaine, les dépenses peuvent vraiment s'accumuler.

Faire seulement 20 achats impulsifs (ou cafés fantaisie) par mois à une moyenne de "seulement" 5 $, ajoute jusqu'à 100 $ dépensés pour des choses dont vous n'avez pas vraiment besoin. C'est 100 $ qui ne va pas dans les économies ou les investissements, ou pour rembourser la dette.

Une astuce consiste à appliquer une "règle 72 heures" sur tous les achats, en particulier les articles en ligne. Si vous pensez vraiment que vous avez besoin d'acheter, après l'avoir ajouté à votre panier, attendez 72 heures avant de l'acheter. Après 3 jours, vous devriez avoir une bonne idée si vous avez vraiment avoir besoin l'article ou si vous venez vouloir (et n'en a pas du tout besoin).

15. Apprenez à dire «Non» à vos enfants

Si vous avez des enfants, apprendre à leur dire «non» est doublement important. Tout d'abord, les enfants étant des enfants, ils veulent toujours quelque chose. Et que quelque chose tend à devenir plus cher en vieillissant. Vous pouvez économiser beaucoup d'argent en apprenant à dire «non» aux choses aléatoires qu'ils voient et décider qu'ils ne peuvent pas vivre sans.

Gardez à l'esprit, je ne vous dis pas de ne pas donner à vos enfants d'anniversaire ou de cadeaux de Noël, ou des choses dont ils ont vraiment besoin. Au contraire, il s'agit de leur propre achat impulsif - voir quelque chose et le vouloir - mais à la place, ils utilisent votre argent. Les dire "non" gardera plus d'argent dans votre poche.

Mais le deuxième problème est encore plus important.

La façon dont vous dépensez votre argent, et en particulier la façon dont vous le dépensez pour vos enfants, a d'importantes répercussions sur l'attitude qu'ils adopteront vis-à-vis de l'argent lorsqu'ils grandiront. Bien que dire «non» ne soit pas toujours facile, c'est une façon d'enseigner une leçon financière importante. Il enseigne à vos enfants qu'ils ne peuvent pas avoir tous les bonbons dans le magasin, et c'est quelque chose qu'ils doivent saisir en vue de la vie adulte.

16. Acheter terme et investir la différence

Tout le monde a besoin d'assurance-vie, mais tout le monde se plaint du prix élevé de l'achat.

Il y a un meilleur moyen.

Acheter une assurance vie temporaire. Parce que cela ne coûte qu'une fraction de ce que coûte la vie entière, non seulement vous économisez de l'argent sur les primes, mais vous pouvez acheter plus de couverture. Et cet argent que vous économisez sur les primes peut être investi pour construire un investissement important pour l'avenir, qui est en soi sa propre forme d'assurance.

17. Démarrer un régime d'épargne-retraite

De bonnes habitudes financières peuvent être difficiles à atteindre si vous n'avez aucun régime d'épargne-retraite. Mais si vous n'avez pas de plan par l'intermédiaire de votre employeur, il y a beaucoup d'options. Vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel auto-dirigé ou un Roth IRA à travers des tonnes de plates-formes différentes. L'un ou l'autre fournira le type de report d'impôt sur le revenu qui est essentiel à la construction d'un pécule sain pour la retraite.

Si vous n'avez pas de régime d'épargne-retraite, qu'attendez-vous? Créez-en un aujourd'hui et commencez à le financer avec tout l'argent dont vous disposez.

Sérieusement. Il vaut mieux commencer à contribuer un peu maintenant que d'attendre que vous puissiez contribuer beaucoup. Vous pouvez même le financer grâce à des déductions d'épargne salariale par l'intermédiaire de votre employeur. Notre meilleur choix est Ally Invest avec le reste des meilleures options pour IRA ici.

18. Actualisez votre fonds d'urgence sur une base régulière

On parle beaucoup de la création d'un fonds d'urgence sur le Web, mais beaucoup moins en ce qui concerne le réapprovisionnement une fois que vous avez retiré de l'argent. Et si vos frais de subsistance augmentent au fil des ans, vous pouvez même constater que votre fonds d'urgence n'est plus suffisant.

Jetez un oeil à votre fonds d'urgence au moins une fois par an, et déterminez s'il est suffisant pour couvrir au moins 3 à 6 mois de frais de subsistance, en fonction de votre niveau de dépenses actuel. Si ce n'est pas le cas, configurez un plan pour l'actualiser au besoin. Il est difficile de rester financièrement stable sans un fonds d'urgence bien approvisionné.

19. Enregistrer pour des objectifs spécifiques

Beaucoup de gens comprennent l'importance d'économiser de l'argent dans un fonds d'urgence et pour la retraite. Mais moins bien compris est l'épargne pour des objectifs spécifiques. Ces objectifs pourraient inclure économiser de l'argent pour les études collégiales de vos enfants, économiser de l'argent pour remplacer votre voiture sans avoir à contracter un prêt, ou économiser de l'argent pour faire des réparations majeures sur votre .home.

Il ne s'agit pas seulement d'économiser de l'argent, mais aussi de devenir autofinancement. Cela signifie que vous payez comptant pour le genre de choses importantes pour lesquelles d'autres empruntent de l'argent.

Je crois énormément à revoir vos objectifs tous les 90 jours. J'ai commencé à le faire il y a plus de 4 ans et j'ai vu mes revenus presque tripler tout en prenant plus de jours de congé que jamais. Alors oui, je suis un grand défenseur de l'établissement d'objectifs. Voici un aperçu rapide de mes objectifs des derniers quarts ainsi que de mes objectifs pour 2015.

20. Sachez ce que vous payez

Beaucoup de gens ne sont pas très préoccupés par les frais d'investissement, tant que leurs portefeuilles prennent de la valeur. Mais il y a plus de frais d'investissement que les gens pensent normalement. Une différence de seulement 1% dans les frais d'investissement peut faire une différence substantielle au fil du temps.

Par exemple, disons que vous avez un compte de placement de 20 000 $ gagnant 10% par année. Si vous payez 2% en frais d'investissement, cela vous donnera un rendement net de 8%. Sur une période de dix ans, l'investissement passera à 43 179 $.

Mais disons que vous avez le même investissement, mais vous payez seulement 1% en frais d'investissement. Cela vous donnera un rendement annuel net de 9%.Après dix ans, l'investissement passera à 47 347 $.

C'est une différence de plus de 4 000 $ sur dix ans. La différence est encore plus marquée sur 20, 30 ou 40 ans.

Il est également important de comprendre le type d'investissement que vous possédez et les frais associés. Récemment, j'ai eu un nouveau client potentiel qui possédait une rente variable. Elle ne comprenait pas comment cela fonctionnait ni ce qu'elle payait chaque année pour en être propriétaire. En fait, elle pensait qu'elle ne payait que 50 $ par année pour le posséder alors qu'en fait, elle payait plus de 3 500 $!

Morale de l'histoire: les frais d'investissement comptent!

21. Donner aux autres

Cela pourrait donner votre temps à un organisme de bienfaisance ou une cause, la dîme ou la préparation d'un repas pour un ami dans le besoin. Le but est de mettre les autres besoins avant les vôtres.

Il est facile de mettre en avant nos propres inquiétudes et préoccupations, mais lorsque vous commencez à vous concentrer sur les autres, le retour sur investissement est incommensurable.

22. Devenez le Go To Guy / Girl at Work

Tout le monde veut une augmentation au travail, mais tout le monde ne veut pas faire ce qu'il faut pour en obtenir un - surtout dans un marché du travail serré. La même chose est vraie pour les promotions.

Mais si vous voulez accélérer votre carrière, travaillez pour devenir le gars ou la fille de votre bureau. Cela signifie que vous devez assumer des tâches plus importantes et vous aider à aider la direction et vos collègues au besoin. Ce n'est pas facile, et ce n'est pas une solution immédiate, mais cela peut vraiment être rentable à long terme.

23. Se rendre au travail 15 minutes tôt chaque jour

En se mettant au travail 15 minutes plus tôt chaque jour, vous pouvez considérablement améliorer votre performance au travail, et même réduire votre niveau de stress. Le simple fait de prendre le temps d'organiser votre journée, par exemple en créant une liste de choses à faire qui vous permettra d'accomplir les tâches les plus importantes en premier, peut vous donner un avantage concurrentiel - vos collègues.

Cela peut être une partie importante de l'amélioration de votre productivité et de votre visibilité au travail. Et cela peut éventuellement conduire à un salaire plus important.

24. Réduisez votre allocation de dépenses

Même les personnes qui établissent un budget peuvent parfois être laxistes en ce qui concerne leur allocation personnelle. C'est l'argent que vous utilisez pour le divertissement, pour les dépenses occasionnelles, et pour ce café au lait à Starbucks.

Tout le monde a besoin d'un certain montant de dépenses gratuites intégré à son budget, mais il est tout aussi important de s'assurer qu'il ne soit pas hors de contrôle. Comme il a tendance à être dépensé en petites quantités sur de longues périodes de temps, il est facile de se laisser emporter par les dépenses sur ce front.

Commencez par vous donner une allocation fixe pour la gratuité chaque mois. Puis progressivement commencer à le réduire à un nombre plus gérable.

25. Réduire les repas au restaurant

Manger dans les restaurants est devenu si commun ces jours-ci nous le remarquons à peine. Mais si vous vous trouvez à manger trois, quatre ou plusieurs fois par semaine, votre habitude de restaurant est devenue une dépense importante sans même vous en rendre compte.

Suivez le nombre de fois où vous mangez chaque semaine et commencez à le réduire. C'est un excellent moyen d'économiser de l'argent sans douleur. Et cela peut vous forcer à aiguiser vos compétences culinaires. Le réseau alimentaire est là pour vous aider, si vous en avez besoin.

26. Conduisez votre voiture quelques années de plus

Si vous êtes habitué à prendre des prêts de cinq ans sur vos voitures, puis les remplacer dès que le prêt est remboursé, vous devez réaliser que c'est un moyen très coûteux de conduire. Plus vous le conduisez après le remboursement du prêt, moins vos frais d'automobile seront élevés. C'est une autre de ces bonnes habitudes financières qui vous orienteront dans la bonne direction et vous amèneront à la stabilité financière plus rapidement.

L'âge moyen d'une voiture aux États-Unis est maintenant de 11,4 ans. Cela ne veut pas dire que vous devez conduire votre voiture jusqu'à ce qu'elle meure, mais vous devriez être capable de conduire pendant 10 ans. Et pour l'amour de l'homme, répétez après moi:

Un transport fiable ne signifie PAS que vous devez acheter une voiture neuve.

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Si vous payez 500 $ par mois pour un paiement de voiture, et que vous pouvez garder la voiture cinq ans de plus, ce sera 30 000 $ de plus dans votre compte bancaire (500 $ X 60 mois). Vous allez en perdre une partie pour réparer les factures, mais rien de près de 30 000 $.

27. Apprenez à aimer la maison où vous vivez

Certaines personnes font une pratique d'échanger sur leur maison chaque fois qu'ils obtiennent une promotion ou un nouvel emploi. Si vous voulez devenir financièrement stable, il est essentiel que vous appreniez à vivre selon vos moyens - ce qui était la première stratégie sur cette liste.

Si vous pouvez garder votre paiement de la maison stable pendant que vos revenus augmentent, vous pouvez rediriger le revenu supplémentaire dans l'épargne, les investissements, et la dette de non-logement. Cela améliorera votre situation financière beaucoup plus rapidement et efficacement que d'acheter une maison plus grande et plus chère à quelques années.

Alors voilà - 27 bonnes habitudes financières dont vous avez besoin pour ne pas vous ruiner - et pour devenir financièrement stable. Choisissez-en quelques-unes et regardez vos finances s'améliorer.

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