Prêts entre pairs pour les personnes ayant un mauvais crédit

Les prêteurs peer-to-peer explosent sur la scène, faisant typiquement prêts personnels non garantis à des dizaines de milliers d'emprunteurs pour à peu près n'importe quel but, et à des conditions qui sont souvent plus favorables que ce que vous pouvez obtenir par l'intermédiaire d'une banque, d'une caisse populaire ou d'une autre source de prêt traditionnelle.

Les plateformes P2P se diversifient également dans des créneaux de prêt très spécifiques. Ceux-ci peuvent inclure des prêts aux entreprises, des prêts hypothécaires et le refinancement de la dette de prêt étudiant. Ils sont aussi lentement sur la pointe des pieds dans les mauvais prêts de crédit.

Les progrès sur le mauvais crédit ont été relativement lents, mais il y a encore des opportunités pour obtenir des prêts sur les plateformes P2P si vous avez un crédit qui est - dirons-nous - moins que "juste", et parfois même "mauvais".

Mais en vérité, les mauvais prêts prêtent encore un effort très nouveau dans l'espace P2P. Mais il y a de l'espoir pour l'avenir - alors que les intérêts sur les plateformes augmentent, en particulier chez les investisseurs institutionnels, ce n'est qu'une question de temps avant que de plus en plus de plates-formes P2P n'accordent de mauvais crédits.

Alors, où est l'industrie à ce moment, et que pouvez-vous faire si vous avez un mauvais crédit?

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Crédits de pair à pair et mauvais crédit

Il est probablement exagéré d'utiliser "P2P" et "mauvais crédit" dans la même phrase. Plus près de la vérité, il y a des prêteurs P2P qui vont travailler avec des gens qui ont un crédit équitable, et certains vont un peu plus bas juste, mais peu vont travailler avec des gens qui ont des niveaux de crédit généralement reconnus comme "mauvais" .

Il y a une quantité considérable d'informations incorrectes à cet égard. Beaucoup de sources d'information et de sites Web indiquent à tort que les plateformes de prêt P2P sont LA place pour les personnes avec un mauvais crédit pour obtenir des prêts, et cette information est généralement fausse.

Il est important de comprendre pourquoi c'est le cas. Les plateformes de prêt P2P rassemblent les emprunteurs et les investisseurs. Les investisseurs sont la principale raison pour laquelle les plateformes P2P ne proposent généralement pas de prêts aux personnes ayant un mauvais crédit.

Si vous venez à une plate-forme P2P en tant qu'investisseur, vous allez être beaucoup moins susceptibles d'investir votre argent dans des prêts qui sont accordés à des personnes avec un mauvais crédit. Peu d'investisseurs viennent sur les plates-formes P2P qui cherchent à investir de l'argent dans ce qui est l'équivalent privé de «junk bonds». Pour cette raison, et pour maintenir les investisseurs sur les plates-formes, les prêteurs P2P imposent des normes de prêt, dont l'une est de passer au crible les emprunteurs avec un crédit médiocre.

Autrement dit, les mauvais prêts de crédit ne font généralement pas partie du mélange quand il s'agit de sites P2P.

Ce que nous allons mettre en évidence des plates-formes de prêt P2P spécifiques qui prêtent avec des normes de crédit plus libérales, ainsi que d'expliquer ce que les normes sont pour certaines des plates-formes les plus populaires.

Les deux grands: Club de prêt et Prosper

Bien que Lending Club et Prosper sont de loin les plus grands prêteurs P2P, et les premiers choix de ceux qui vont sur le marché P2P à la recherche de prêts, ils ne sont pas très bons quand il s'agit de prêts aux mauvais créditeurs. En fait, il serait beaucoup plus approprié de dire qu'ils limitent leurs prêts à ceux qui n'ont pas de crédit plus que juste.

Par exemple, Club de prêt Prosper va un peu plus bas, jusqu'à 640. Ce n'est pas beaucoup plus bas que les banques et les coopératives de crédit, qui imposent généralement des pointages de crédit entre 650 et 680. En outre, les deux plates-formes ont de sérieuses restrictions si votre dossier de crédit révèle des cas de faillite, des jugements ouverts ou des privilèges fiscaux.

En général, si votre crédit tombe en dessous de la moyenne, alors Lending Club et Prosper ne seront pas des sources probables pour obtenir un prêt. En fait, la même chose peut être dite de la majorité des prêteurs P2P. Comme ils attirent les investisseurs individuels, ils tendent à privilégier les emprunteurs ayant des antécédents de crédit plus solides et ont très peu de chances de consentir des prêts à ceux qui ont un crédit considéré comme «mauvais».

Peerform

Peerform est l'un des rares prêteurs P2P qui consent des prêts à des emprunteurs avec ce que nous pourrions appeler un «crédit moins que juste». Ils ne font pas de prêts si vous avez un mauvais crédit, mais ils ont une définition plus généreuse du crédit équitable que les autres prêteurs P2P.

Commençons par les scores de crédit. Comme indiqué ci-dessus, d'autres prêteurs P2P recherchent généralement des scores de crédit minimum de 640 ou plus. Peerform prêtera aux emprunteurs avec des scores de crédit aussi bas que 600. Cela fournit un peu plus de marge de manœuvre sur le pointage de crédit, mais Peerform n'accepte toujours pas les profils de crédit avec des défauts de paiement, faillites, privilèges fiscaux, jugements, ou non médicaux. collections au cours des 12 derniers mois. Cela décrit beaucoup de gens qui ont un mauvais crédit.

Cependant, l'exigence inférieure de pointage de crédit pourrait ouvrir la porte à une approbation de prêt si vos épisodes de mauvais crédit sont sensiblement plus âgés que 12 mois. Et cela pourrait être une bonne chose, car Peerform offre beaucoup d'autres avantages à ceux qui ont des profils de crédit et de revenu non conventionnels.

Par exemple, Peerform n'exige pas que vous ayez un emploi pour obtenir un prêt. Vous devez fournir une preuve de revenu, mais il peut s'agir de la sécurité sociale, d'un revenu de retraite ou d'autres formes de revenus non liés à l'emploi.

Ils sont également assez généreux en ce qui concerne votre ratio d'endettement (DTI), qui est votre dette mensuelle récurrente divisée par votre revenu mensuel stable.Ils acceptent une DTI allant jusqu'à 40%, mais le calcul DTI n'inclut pas la dette hypothécaire sur votre résidence principale. Ce calcul est beaucoup plus généreux que ce que vous trouverez avec les banques et autres sources de prêt traditionnelles.

Une autre catégorie importante où la société de pièces Peerform avec les banques traditionnelles est dans le but de votre prêt. Peerform a une catégorie de prêt unique, qui est des prêts personnels. Il peut être utilisé pour n'importe quel but, y compris consolidation de dettes, refinancement de carte de crédit, amélioration de la maison, achats importants, financement automobile, affaires, frais médicaux, déménagements et relocalisations, frais de mariage, vacances, achat de maison ou tout autre but que vous pouvez penser.

Cela signifie que vous pouvez utiliser un prêt Peerform pour un nombre incroyable de buts, éliminant ainsi la nécessité de demander des prêts spécifiques à des fins très spécifiques. Par exemple, si vous voulez acheter une voiture; Vous pouvez utiliser le produit d'un prêt personnel Peerform pour acheter ce véhicule.

Peerform accordera des prêts entre 1 000 et 25 000 dollars, avec un délai de remboursement de 36 mois. Ce sont des prêts à tempérament à taux fixe et à échéance fixe qui seront entièrement remboursés dans le terme. Encore un autre bonus est que les prêts sont complètement non garantis - vous n'avez jamais besoin de fournir tout type de garantie pour un prêt.

Les taux de prêt par les pairs vont d'un minimum de 7,12% à un maximum de 29,99%. Ils facturent également une commission d'émission égale à 5,00% du montant du prêt. Cependant, il n'y a pas de frais de dossier et pas de pénalité pour remboursement anticipé.

DriverUp

Comme son nom l'indique, DriverUp est un prêteur P2P qui consent des prêts pour acheter des voitures. Bien que ce soit un objectif très spécifique, le gros avantage qu'ils offrent est qu'ils sont l'une des rares plates-formes P2P disponibles qui vont effectivement faire de mauvais prêts de crédit.

Étant donné que le marché des prêts automobiles neufs est si compétitif, DriverUp concentre ses efforts sur l'octroi de prêts aux acheteurs de véhicules d'occasion, et généralement aux emprunteurs qui ont un mauvais crédit en particulier. En fait, le pointage de solvabilité moyen de DriverUp est de 535, et les prêts accordés aux gens auront même des scores de crédit plus bas que cela. Essentiellement, DriverUp prête au marché des subprimes automobiles.

Contrairement aux autres plateformes de prêt P2P, les prêts DriverUp nécessitent des garanties, c'est-à-dire l'automobile achetée. Les taux d'intérêt sur ces prêts se situent entre 8,00% et 24,95%.

Si DriverUp a une limitation, c'est que vous pouvez obtenir du financement pour les achats de voiture uniquement avec les concessionnaires qui opèrent réellement à travers la plate-forme. Cependant, la plate-forme a la participation de centaines de concessionnaires automobiles à travers les États-Unis. Et comme il s'agit d'une plate-forme relativement nouvelle, ayant démarré ses opérations en 2015, elle se développe rapidement.

DriverUp a également un avantage sur toutes les autres plateformes P2P dans la façon dont il finance ses prêts. Typiquement, avec les plateformes P2P, vous devez remplir une demande et ensuite présenter votre demande de prêt à des investisseurs potentiels. Ce processus peut prendre jusqu'à deux semaines, et il n'y a aucune garantie que votre prêt sera entièrement financé. C'est parce que les plateformes P2P sont financées par les investisseurs et non financées par les banques.

Mais sur DriverUp, votre prêt sera financé par la société mère DriverUp. Une fois le prêt en place, il sera proposé aux investisseurs d'investir. Mais vous aurez votre prêt immédiatement, et vous ne devrez pas vous préoccuper de lever l'argent auprès des investisseurs - ou faire face au risque que le prêt ne soit pas entièrement financé.

Comment améliorer votre chance d'approbation de prêt avec un mauvais crédit

Malgré ce que vous avez pu lire ou entendu parler de la générosité des prêteurs P2P en accordant des prêts aux personnes avec un mauvais crédit, vous pouvez voir que vos options seront limitées, même dans cet espace. Mais vous avez toujours la possibilité d'améliorer vos chances d'obtenir une approbation de prêt avec un mauvais crédit, même avec les prêteurs P2P.

Si vous avez ce qui est généralement considéré comme un mauvais crédit, développez des stratégies pour faire ce qui suit:

• Assurez-vous que votre crédit est propre pour au moins les 12 derniers mois - cela signifie pas de défauts de paiement, pas de dossiers publics, et pas de soldes en souffrance
• Si vous avez des soldes en souffrance, remboursez-les complètement ou réglez-les pour les retirer en payant un montant convenu qui est inférieur au solde total dû
• Contester et supprimer toute information erronée sur votre rapport de crédit qui pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit

Il n'y a pas de solution miracle quand il s'agit de réparer votre crédit rapidement. Mais souvent avec quelques ajustements, vous pouvez améliorer votre crédit juste assez pour obtenir le type de prêt que vous voulez. Et bien sûr, l'un des avantages à obtenir un prêt via une plate-forme P2P est que vous pouvez généralement utiliser le produit du prêt à des fins que vous voulez. Cela n'arrivera jamais avec un prêt bancaire!

Avez-vous essayé de demander un prêt auprès d'un prêteur P2P avec un crédit soit juste ou mauvais? Comment cela a-t-il fonctionné pour vous, et que recommanderiez-vous à quelqu'un d'autre qui se trouve dans la même situation?