Les bases de la consolidation des époux Prêts aux étudiants

Consolidation de prêt étudiant conjoint est quelque chose que vous pourriez envisager, ou peut-être c'est quelque chose que vous êtes désireux de sortir.

De toute façon, il y a quelques détails clés sur cette situation particulière de prêt qui sont importants à savoir. Je vais décrire brièvement ce qu'est la consolidation du prêt étudiant conjoint, pourquoi vous voudriez le faire, pourquoi vous pourriez vouloir l'éviter, et les moyens de le changer si vous avez ce genre de prêt.

Qu'est-ce que la consolidation de prêt étudiant conjoint?

La consolidation de prêt étudiant conjoint est lorsque vous combinez votre prêt étudiant ou des prêts avec celui de votre conjoint dans un prêt conjoint qui porte les deux de vos noms. Ce processus était auparavant offert par le gouvernement pour les prêts fédéraux. Bien qu'il ne soit plus possible de consolider vos prêts étudiants avec votre conjoint, beaucoup de gens l'ont fait lorsque le programme était disponible et continuent de rembourser ces prêts, pour le meilleur ou pour le pire.

Cependant, certains prêteurs privés vont consolider les prêts d'un couple marié, bien que la procédure serait techniquement considérée comme un refinancement. Les deux prêts seraient remboursés par un nouveau prêt unique à la fois votre nom et le nom de votre conjoint. Certains prêteurs peuvent inclure des prêts fédéraux dans la consolidation; Cependant, rappelez-vous que le refinancement des prêts fédéraux dans les prêts privés supprime la myriade de protections de l'emprunteur - options de remboursement et de pardon et le report, l'abstention, et les intérêts - que les prêts fédéraux portent.

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux et envisagez de consolider vos prêts et ceux de votre conjoint dans un prêt conjoint privé, vérifiez d'abord vos autres options. Si vous avez besoin de paiements réduits, vous pourriez vouloir garder vos prêts fédéraux et entrer dans un plan de remboursement différent qui est mieux adapté à votre niveau de revenu. Pour obtenir de l'aide dans ce processus, nous recommandons Ameritech Financial. Vous pouvez également les appeler à (866) 863-3870. Ils aident les emprunteurs à naviguer dans toutes leurs options de remboursement et les aident à présenter une demande afin de maximiser leurs chances d'accéder au régime de paiement dont ils ont le plus besoin.

Les avantages

Un prêt privé de consolidation de conjoint peut vous simplifier la vie si vous et votre conjoint avez un contexte de prêt étudiant confus ou défavorable. Par ceci, je veux dire vous et votre conjoint:

• Vérifiez les taux d'intérêt élevés sur tout ou partie de vos prêts
• Vérifiez les conditions de prêt H ave qui ne fonctionnent pas pour vous
• check Deal avec plusieurs serveurs, éventuellement problématiques

Si tout ou partie de ceux-ci sont vrais, la consolidation de vos prêts en un seul prêt peut sembler attrayante. Toutefois, vous pourriez envisager de refinancer vos prêts séparément avant de décider d'un prêt de consolidation du conjoint.

Seulement si vos scores combinés de crédit et les revenus vous donneraient les conditions de prêt les plus favorables et les économies sur les intérêts si vous considérez un prêt de consolidation du conjoint.

Les inconvénients

Un prêt de consolidation conjugale vous oblige à contracter avec votre conjoint une obligation financière qui peut être très difficile ou coûteuse, surtout si vous décidez de divorcer. Si vous avez un véritable prêt conjoint, vous et votre conjoint êtes des emprunteurs égaux dans cette dette et êtes également responsables, peu importe combien de la dette était à l'origine la vôtre.

Vous ne pouvez pas divulguer le nom d'une personne sur un prêt conjoint. Si vous et votre conjoint avez un prêt où l'un d'entre vous a co-signé, vous pouvez théoriquement libérer un cosignataire, mais les prêteurs ne sont pas toujours prêts à le faire.

Le principal inconvénient est la nature imprévisible de votre situation financière et votre relation. Si l'un ou les deux changent, vous devrez négocier avec votre conjoint sur la façon de rembourser cette dette combinée.

Changer votre prêt de consolidation de conjoint

Bon nombre d'entre vous qui lisez pourrait avoir l'impression qu'un avertissement est un point discutable parce que vous avez déjà un prêt de consolidation du conjoint et que vous voulez le partager maintenant. Peut-être que vous êtes désespéré de profiter d'un programme de remise de prêt qui est impossible d'accéder avec un prêt conjoint; peut-être vous divorcez et la perspective de partager la dette avec votre ex pour les années à venir est très désagréable. Quelle que soit la raison, vous êtes dans une situation délicate.

Voici ce que nous savons sur les modifications à apporter aux prêts fédéraux de consolidation du conjoint.

Tout d'abord, si vous voulez convertir votre prêt fédéral de consolidation du conjoint en un autre type de prêt fédéral, il y a peu, voire aucune option. Au moins un expert dit qu'il n'y a pas nécessairement une loi interdisant de faire un prêt de consolidation conjugale FFEL dans un prêt Direct Consolidation. Cependant, le ministère de l'Éducation a été connu pour refuser les demandes qui tentent de le faire. Il pourrait falloir modifier la loi pour que le ministère change de pratique, ce qui n'est pas une mince affaire.

On ne sait pas non plus si les prêteurs sont disposés à refinancer un prêt fédéral au profit d'un prêt privé. Le refinancement des prêts fédéraux d'un individu dans des prêts privés est certainement possible, mais le prêt de conjoint est une histoire différente. Si un prêteur est disposé à le faire, les revenus individuels et les antécédents de crédit de votre conjoint seront les facteurs déterminants dans votre capacité à obtenir un nouveau prêt privé ou des prêts pour rembourser le conjoint fédéral. Si vous trouvez un prêteur que vous aimez, il ne peut pas nuire à leur demander sur leurs options de refinancement en ce qui concerne les prêts conjoints.

Lorsque vous refinancez, si vous trouvez un prêteur qui divisera le prêt en prêts privés, vous devez vous assurer que vous obtenez une bonne affaire non seulement en termes de la partie de la dette que vous recevez, mais les termes et les taux du nouveau prêt.Bien que l'objectif principal soit l'absence de prêt conjugal, des conditions très défavorables peuvent constituer un nouveau défi indésirable. Il en va de même si vous avez un prêt consolidé conjoint déjà privé et décidez que vous voulez le refinancer.

Si vous trouvez un prêteur pour refinancer votre prêt et briser votre dette ou non, la rupture avec votre conjoint signifiera que la dette doit être répartie d'une manière ou d'une autre. Si vous divorcer, un avocat devra probablement détailler les détails avec l'avocat de votre ex. Celui que vous choisissez d'utiliser pour vous aider à négocier, il est important d'obtenir par écrit et dans un document juridiquement contraignant les responsabilités de chaque partie dans le remboursement de la dette.

Que faire en attendant

Si vous avez atteint un barrage routier avec votre prêt de consolidation du conjoint-vous n'avez peut-être pas trouvé le moyen de le fractionner ou que les paiements sont trop élevés-vous devez faire ce que vous pouvez pour rester en règle. La délinquance ou le défaut sur le prêt ne ferait qu'exacerber les problèmes actuels.

Si vous avez un prêt fédéral au profit du conjoint, vous pourriez être en mesure de participer à un programme de remboursement fondé sur le revenu, en fonction du revenu des deux partenaires et de la taille de la famille, et potentiellement réduire votre versement mensuel. Ceci est particulièrement utile si les revenus de votre partenaire ou de votre ex-partenaire sont faibles.

Pour obtenir de l'aide concernant le remboursement fondé sur le revenu, vous pouvez communiquer avec Ameritech Financial. Ils vous aident à naviguer dans vos options et à faire tous les documents pour vous une fois que vous avez décidé quelle option choisir.