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Comment préparer et exécuter votre premier testament et votre confiance

Comment préparer et exécuter votre premier testament et votre confiance

Maintenant que nous en avons un petit, il était important pour ma femme et moi de préparer notre première volonté et notre confiance en tant que famille. Être financièrement responsable d'une autre personne est une responsabilité énorme, et nous voulions nous assurer qu'il était pris en charge si quelque chose devait nous arriver.

Mais c'est plus facile à dire qu'à faire. En fait, il nous a fallu plusieurs mois pour terminer le processus.

Laissez-moi vous guider tout au long du processus de préparation de notre première volonté et de confiance pour prendre soin de notre famille et veiller à ce que notre petit soit pris en charge.

Évaluer pourquoi vous avez besoin d'un testament et d'une confiance

La première chose que vous devez considérer est pourquoi vous avez besoin d'un testament et de confiance. Pour nous, le choix était simple - nous avions besoin d'un moyen de nous assurer que notre enfant serait pris en charge si nous mourions. C'est pourquoi nous voulions une volonté et une confiance.

Un testament est assez simple - il indique simplement où vous voulez que vos biens disparaissent lorsque vous mourrez, et aussi qui prendra soin de vos enfants. C'était le document que nous devions préparer pour nous assurer que nos souhaits avec notre fils soient exécutés si nous mourions.

La confiance est plus compliquée. Nous voulions avoir une confiance pour plusieurs raisons:

  1. Si notre fils est mineur quand nous mourrons, il ne peut hériter directement de nos biens de toute façon.
  2. Comme il ne pouvait pas hériter directement de nos biens, notre succession devrait être soumise à une homologation, ce qui serait coûteux et compliquerait nos proches.
  3. Si personne ne nous survit, cela nous permet de disposer clairement de nos actifs de la manière que nous voulions - ce que le processus d'homologation n'aurait peut-être pas fait si nous ne l'avions pas explicitement demandé.

Il existe d'autres options pour la planification successorale, mais si vous avez des enfants, un testament et une fiducie sont les plus logiques.

Trouver le bon avocat pour préparer votre testament et votre confiance

Puisque nous avons décidé qu'une volonté et une confiance étaient le bon choix pour nous, nous devions maintenant trouver un avocat pour nous aider à le rédiger. Il y a des options pour vous de le faire vous-même, mais c'était important pour nous, et idéalement, il pourrait y avoir beaucoup d'atouts dans la confiance sur nos morts, et nous voulions nous assurer que tout était fait correctement.

Pour nous, cela signifiait trouver le meilleur avocat de l'immobilier. Le meilleur conseil que nous avons reçu était d'utiliser un avocat spécialisé dans la planification successorale, et vous pouvez trouver cet avocat par l'entremise de votre association d'avocats.

La plupart des États certifient les avocats dans les spécialités, et la planification successorale est l'un d'entre eux. Quand j'ai regardé le site web de la barre d'état, j'ai trouvé cinq avocats dans ma région qui avaient cette spécialisation, et je les ai contactés pour discuter - en fin de compte sur un.

Ce que vous devez apporter pour établir votre volonté et votre confiance

Lorsque vous définissez votre premier rendez-vous, vous devez être préparé. La plupart des avocats facturent à l'heure et par le service. Pour établir un testament et une fiducie, notre avocat a facturé un montant forfaitaire pour les articles, qui comprenait un rendez-vous d'une heure et demie et un rendez-vous d'une heure pour tout exécuter chez un notaire. Si notre succession était plus compliquée ou prenait plus de rendez-vous, nous serions alors facturés des frais horaires de 400 $ l'heure.

En tant que tel, il est très important que vous soyez prêt. Après avoir parlé avec l'avocat avant le rendez-vous, nous avons appris que nous devrions apporter ce qui suit (de manière organisée):

  • Des copies de tous les documents de planification successorale antérieurs (le cas échéant).
  • Un état financier, dans n'importe quel format, qui montre ce que vous possédez, comment le titre est détenu, et la valeur approximative. Inclure l'assurance-vie indiquant qui est assuré et le montant nominal.
  • Copies des actes et des factures d'impôt foncier pour chaque parcelle de biens immobiliers que vous possédez.
  • Preuve de propriété de tout autre actif (y compris les entreprises).
  • Un arbre de famille.

Aussi, il est important que vous ayez une bonne idée de qui (ou où) vous voulez laisser votre argent, et aussi qui prendra soin de vos enfants, le cas échéant. Pour nous, il était également important d'avoir des conversations avec ces personnes à l'avance, donc ce n'était pas un choc. Dans notre cas, la sœur de ma femme prendrait soin de notre petit garçon si quelque chose devait arriver, mais nous voulions nous assurer qu'elle était d'accord avec cela avant de prendre des décisions par écrit.

Donc, avant votre rendez-vous, assurez-vous que vous avez en tête:

  • Sélection de «l'exécuteur» de votre testament et de votre confiance, y compris les 2e et 3e suppléants.
  • «Fiduciaire» de votre confiance à votre décès, y compris les 2e et 3e suppléants, et que se passe-t-il si personne ne survit (p. Ex. Charité)?
  • Qui aura une procuration si vous êtes incapable?
  • Qui êtes-vous à l'aise de prendre des décisions médicales en votre nom?

Comprendre votre volonté et votre confiance

Il est extrêmement important que vous compreniez parfaitement votre volonté et votre confiance une fois créée. Notre avocat nous a envoyé des copies physiques des testaments, de la fiducie et des procurations afin de les examiner avant la signature et l'exécution. Ma femme et moi avons ensuite lu et lu pour s'assurer que tout était correct.

Lorsque nous avons examiné les documents, nous avons découvert plusieurs choses qui nous manquaient, et aussi un choix sur les bénéficiaires que nous devions changer. Il est important d'attraper ces choses à l'avance, de sorte que vous n'avez pas à payer pour les faire refaire rapidement.

Une volonté et une confiance idéales dureront de nombreuses années et nécessiteront peu de changements.

Exécuter votre volonté et votre confiance

Une fois que vous êtes complètement satisfait de votre volonté et de votre confiance, il doit être exécuté. Cela signifie plusieurs choses.

Premièrement, il doit être signé et notarié. Dans de nombreux comtés, il doit également être déposé auprès du greffier du comté pour être officiel.Dans notre état, pour que les procurations soient valides pour effectuer des transactions immobilières, elles doivent être enregistrées auprès du greffier du comté. L'un des principaux atouts de notre confiance sera notre maison, donc c'était très important.

En outre, le dépôt des documents auprès de votre greffier du comté et leur enregistrement les rend beaucoup plus officiels. Si quelqu'un conteste vos plans successoraux après votre décès, cette loi va un long chemin à montrer que vous vouliez dire ce que vous avez fait.

Deuxièmement, une fois votre confiance enregistrée, vous devez réellement mettre vos actifs dans la fiducie. C'est la partie la plus longue de la mise en place d'une fiducie, mais un bon avocat fera beaucoup de travail pour vous.

Notre avocat a rédigé des actes quitclaim pour changer le titre de notre maison en nom de la fiducie, et les a déposés pour nous. Notre avocat a également découvert quelque chose d'intéressant: la façon dont nous détenions le titre était «fausse» (c.-à-d. Pas idéale). En tant que tel, nous avons eu trois actes de renonciation qui devaient être classés dans le bon ordre pour transférer la maison à notre confiance.

Nous avons également dû ouvrir un nouveau compte de courtage (nous utilisons Scottrade) au nom de la fiducie. Nous avons ensuite transféré les actifs de notre ancien compte de trésorerie (qui était juste en mon nom) au compte en fiducie.

Enfin, nous constituons nos bénéficiaires d'assurance-vie en fonction de nos testaments et de nos fiducies. Cela signifiait se garder mutuellement comme principal bénéficiaire et nommer la fiducie comme bénéficiaire secondaire. La raison de ceci est parce que notre enfant est mineur, et la confiance serait nécessaire pour maintenir l'argent en son nom si nous mourions tous les deux.

Bien que ce ne soit pas difficile, toutes ces étapes prennent du temps. Nous avons dû ouvrir un nouveau compte de courtage en personne, car ils voulaient une copie du document de fiducie lors de l'ouverture du compte. Pour nos polices d'assurance-vie, nous avons dû envoyer un formulaire physique indiquant le changement de bénéficiaire (que nous devions également demander à nous envoyer par courrier). En bout de ligne, même après que la fiducie ait été officielle, il a fallu plusieurs semaines pour que tout soit mis correctement à l'intérieur.

Ce que vous devez vous rappeler Aller de l'avant

À l'avenir, il est important de se rappeler comment votre plan successoral est mis en place - vous deux. Lorsque vous effectuez des achats, vous devez décider si vous allez les acheter à l'intérieur ou à l'extérieur de la fiducie. Par exemple, notre prochaine maison sera achetée à l'intérieur de la fiducie.

Deuxièmement, nous devons nous souvenir des conséquences fiscales pour la fiducie, puisque c'est maintenant sa propre entité. Notre comptable s'occupera de cela pour nous, mais c'est juste quelque chose à retenir. Votre situation fiscale dépendra du type de confiance que vous avez créé. Dans notre cas, une fiducie révocable vivante n'a rien de spécial, mais d'autres types de fiducies le font.

Enfin, juste parce que vous avez beaucoup d'instructions finales énumérées dans le testament et la confiance, cela ne signifie pas qu'il couvre tout. En plus de nos plans successoraux, nous mettons en place un document présentant tout ce que quelqu'un peut avoir besoin de savoir à l'avenir. Ce document comprenait des choses comme:

  • Liste des comptes bancaires
  • Où trouver des choses (documents, certificats de naissance, etc.).
  • Mots de passe d'ordinateur (y compris Quicken).
  • Où sont nos polices d'assurance-vie.
  • Emplacement du coffre-fort, des clés, etc.
  • Paiements récurrents importants à retenir (p. Ex. Taxes foncières, banques de sang de cordon, etc.).

Il y a beaucoup de choses à penser quand il s'agit de planifier votre volonté et votre confiance, mais cela facilitera la transition financière pour vos proches si le moment vient trop tôt.

Avez-vous mis en place un testament et une fiducie pour votre plan successoral? Comment était votre expérience?

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