Comment faire face à des problèmes de service de prêt étudiant Navient et Lawsuits

Avez-vous déjà eu l'impression de faire des paiements sur vos prêts étudiants pour toujours? Combien de fois avez-vous appelé le Service de prêts aux étudiants de Navient pour qu'un représentant du service à la clientèle de prêts aux étudiants vous dise que vous n'êtes pas admissible à un paiement moins élevé, mais que vous pouvez aller à l'abstention? Ou pire encore, vos paiements sont plus élevés que ce que vous pouvez vous permettre? Beaucoup d'entre nous ont eu mal à la tête de traiter des paiements qui ont été mal appliqués, retardés dans le traitement, ou même perdu dans le courrier!

Vous avez probablement l'impression que vous ne serez jamais en mesure de rembourser vos prêts d'études - bon nombre de ces mesures ont empêché les emprunteurs d'obtenir un remboursement équitable de leur dette d'études. En fait, ce n'est pas de ta faute. De nombreux emprunteurs ont été confrontés à des problèmes similaires, et un litige récent a mis en évidence ces prétendues pratiques déloyales.

Cet article vous aidera à comprendre le procès, ainsi que vos options pour rembourser votre prêt étudiant de la manière la plus efficace possible. À la fin de l'article, il existe plusieurs ressources pour prendre des mesures immédiates afin d'optimiser les économies sur votre plan de remboursement de prêt étudiant.

Navient, un prestataire de services de prêts aux étudiants populaire qui offre actuellement plus de 300 milliards de dollars de prêts étudiants gouvernementaux et privés, a récemment reçu un procès qui pourrait bouleverser le monde entier des prêts étudiants. Depuis sa séparation de Sallie Mae, Navient est devenue l'un des plus importants fournisseurs de prêts aux étudiants, et plus de la moitié de ses comptes proviennent d'un contrat avec le ministère de l'Éducation, selon le Bureau de la protection financière du consommateur (CFPB).

Si Navient est votre agent de prêt étudiant, vous voudrez faire très attention lorsque vous lisez ceci. Même si Navient n'est pas votre agent de prêt étudiant, cet article sera une lecture révélatrice de la façon d'aborder vos prêts étudiants à l'avenir.

Si vous éprouvez déjà des difficultés avec Navient, envisagez d'obtenir de l'aide professionnelle et nous vous recommandons Ameritech Financial, une société que j'ai personnellement évaluée. Ils peuvent vous aider à naviguer sur le terrain de prêt étudiant et vous aider à appliquer systématiquement pour les programmes offerts par le ministère de l'Éducation. Si vous n'êtes pas sûr de le faire vous-même, alors Ameritech peut vous aider à trouver la solution de remboursement qui vous convient le mieux, et potentiellement restructurer vos prêts afin que vous puissiez vous qualifier pour des programmes que vous n'auriez pas qualifiés autrement. Vous pouvez les appeler au 1-866-863-3870 ou consultez leur site Web ici.

Navigation rapide Qui est Navient Service de prêt étudiant Ce que vous devez savoir sur les poursuites NavientComment les poursuites Navient affectent vos prêts étudiantsAm j'ai droit à des dommages causés par le Navient Lawsuit? Où obtenir de l'aide avec Navient ou mes prêts étudiants? Protégez-vous des erreurs de service de prêt étudiant

Qui est le service de prêt étudiant Navient?

Pour bien comprendre le rôle de Navient, nous devons d'abord comprendre le rôle de Sallie Mae. Navient est un agent de prêts aux étudiants qui a été formé après la scission 2014 de Sallie Mae.

En 1972, Sallie Mae a été établie comme une entreprise parrainée par le gouvernement (GSE), et a été plus tard privatisée en 2004, lorsque le Congrès a mis fin à la charte fédérale de Sallie Mae. Sallie Mae était un agent de prêt pour deux programmes fédéraux de prêts aux étudiants: le Programme de prêts directs et le Programme fédéral de prêts aux familles.

En 2014, Sallie Mae a été divisée en deux parties: l'activité de banque à la consommation, connue sous le nom de Sallie Mae, et les opérations de service de prêts aux étudiants, qui sont devenues Navient. Maintenant, Sallie Mae affirme que Navient est responsable de «tous les coûts, dépenses, pertes et mesures correctives» découlant des poursuites intentées par l'État. Cependant, Navient devrait toujours en bénéficier, ayant hérité de 95% des actifs de Sallie Mae, y compris des droits de gestion de 300 milliards de dollars de prêts étudiants.

Que font-ils?

Les agents de prêts étudiants servent de liaison entre le prêteur et l'emprunteur. Ils traitent les paiements, répondent aux questions et suivent les comptes des emprunteurs. Un agent de prêt travaillera également avec vous gratuitement sur les plans de remboursement des prêts étudiants et la consolidation des prêts étudiants.

Les fournisseurs fédéraux de prêts aux étudiants affecteront un fournisseur de services de prêt par l'entremise du ministère de l'Éducation des États-Unis, tandis que les prêteurs privés accorderont des services de prêt aux étudiants privés.

Si vous avez un prêt étudiant, vous constaterez qu'à un moment donné, votre prêt étudiant a été transféré à un autre fournisseur de services. Lorsque votre agent de prêt a été transféré, vous devez immédiatement contacter le nouvel agent de prêt, mettre à jour votre mode de paiement (le paiement automatique est la méthode préférée) pour effectuer les paiements en temps opportun et veiller à ce qu'il n'y ait aucun changement à vos conditions de prêt.

Ce que vous devez savoir sur les poursuites Navient

Selon une plainte déposée par le CFPB, Navient a été confronté à des allégations de mauvaise allocation des paiements, de direction des gens dans des plans coûteux, et de fournir la mauvaise information lorsque les emprunteurs ont plaidé pour de l'aide avec des paiements mensuels élevés. Certaines des allégations portées contre Navient comprennent des paiements mal appliqués, des frais de retard imprévus, des retards de traitement et une fausse représentation des options de remboursement et des montants de remboursement.

Certaines des allégations portées contre Navient comprennent des paiements mal appliqués, des frais de retard imprévus, des retards de traitement et une fausse représentation des options de remboursement et des montants de remboursement.

Le CFPB et les procureurs généraux des États cherchent tous à obtenir réparation pour les emprunteurs qui, selon eux, ont été lésés par les actions de Navient.

"Les poursuites sont pleines d'allégations profondément troublantes", a déclaré Rohit Chopra, directeur de la Consumer Federation of America et ancien responsable des prêts étudiants du CFPB. "Si cela est vrai, alors les actions de l'entreprise peuvent être responsables de quelques-uns des défauts de paiement que nous avons vu ces dernières années."

Navient prétendument forcé Emprunteurs à la tolérance

Des allégations encore plus troublantes indiquent que Navient a encouragé les employés à encourager les emprunteurs à différer les paiements par abstention, une option dans laquelle les intérêts continuent d'augmenter plutôt que de guider les emprunteurs sur la bonne voie et de les inscrire à un plan de remboursement axé sur le revenu. . Le CFPB allègue que Navient a accumulé 4 milliards de dollars en intérêts sur les principaux soldes d'emprunteurs inscrits à des abstentions multiples et consécutives de janvier 2010 à mars 2015.

Le CFPB allègue en outre que Navient a trompé les emprunteurs quant aux modalités de renouvellement de l'adhésion aux régimes de remboursement axés sur le revenu qui limitent les factures mensuelles à un pourcentage des gains, et aussi au remboursement des prêts consentis aux bureaux de crédit. La plainte allègue en outre que Pioneer Credit Recovery, une filiale de Navient, a fait des déclarations inexactes illégales au sujet du programme de réhabilitation de prêt fédéral disponible pour les emprunteurs en défaut.

Le procès CFPB n'est pas le seul procès contre Navient

En plus des allégations du CFPB, le procureur général de l'Illinois, Lisa Madigan, et le procureur général de Washington, Bob Ferguson, ont également intenté des poursuites distinctes. Navient a fait l'objet d'une enquête pluriannuelle, qui a examiné ses pratiques commerciales, ce qui a permis de découvrir les problèmes qui ont mené aux poursuites.

L'Illinois et Washington allèguent que Navient et son ancienne société mère, Sallie Mae, ont offert des prêts étudiants subprimes «risqués et coûteux», assortis de taux d'intérêt et de frais élevés. Madigan note que les prêts ont été principalement fournis aux étudiants inscrits dans les collèges à but lucratif.

Procès antérieurs impliquant des militaires et des vétérans invalides

Ce n'est pas la première fois que Navient a des problèmes avec les régulateurs. Le ministère de la Justice a infligé des amendes de millions de dollars à la compagnie pour avoir illégalement facturé des taux d'intérêt élevés et des frais de retard sur les prêts étudiants, des violations que l'entreprise a qualifiées d '«erreurs de traitement». , qui a révélé que Navient a chargé certains militaires de plus de 6% d'intérêt comme permis par la loi. Toutefois, les critiques allèguent que l'enquête comportait des lacunes dans ses procédures d'échantillonnage. Néanmoins, il reste encore une grande marge d'amélioration. Nous devons prendre des mesures pour protéger notre crédit contre les erreurs et omissions commises par les fournisseurs de prêts étudiants.

Des rapports erronés sur la libération d'un prêt entraînent également des conséquences fiscales défavorables, car le montant de la sortie du prêt est considéré comme un revenu.

La sénatrice Elizabeth Warren (D-Mass.), Critique de longue date de Navient, a déclaré que la poursuite du CFPB «pourrait aider à remettre de l'argent dans les poches de milliers d'emprunteurs, y compris des anciens combattants handicapés qui ont été lésés par la loi.

Réponse de Navient

Navient affirme que la poursuite est motivée par des considérations politiques et a nié toutes les allégations. Dans un communiqué, Navient affirme que les normes utilisées par le CFPF pour parvenir à ses conclusions sont «incompatibles» avec les règlements du ministère de l'Éducation. Navient affirme que la poursuite est motivée par des considérations politiques et allègue en outre que le CFPB a lancé un ultimatum pour régler la question au jour de l'investiture ou être poursuivi en justice. Bien qu'il y ait deux côtés à chaque histoire, vous devez vous protéger contre les erreurs dans vos paiements de prêt étudiant, les taux d'intérêt, les modalités de remboursement et le rapport de crédit.

Comment les poursuites Navient affectent vos prêts étudiants

Que Navient soit votre fournisseur de services de prêt étudiant ou non, vous devriez vous familiariser avec toutes les options qui s'offrent à vous aujourd'hui.

Tout d'abord, on vous a peut-être déjà dit que vous êtes bloqué dans des paiements mensuels élevés, croyant qu'il n'y a pas d'autre option. Il y a des frais, des dépenses et des taux d'intérêt que vous pouvez minimiser, ou éviter complètement, si vous choisissez la bonne option en fonction de votre situation actuelle. Dans cette situation, lisez notre article sur les plans de remboursement basés sur le revenu et les options de remboursement pour voir si vous avez une meilleure solution potentielle.

Si votre fournisseur de services de prêts aux étudiants signale inexactement des paiements manqués ou en retard à l'agence d'évaluation du crédit, ces erreurs auront un impact négatif sur votre rapport de crédit. Cela affecte votre capacité d'emprunter, ce qui signifie que vos rêves d'acheter votre première maison pourraient être retardés en raison de montants inexacts signalés comme déchargés ou dus. Assurez-vous que vous contestez activement les éléments qui sont incorrects sur votre rapport de crédit.

Nous vous recommandons d'utiliser un service gratuit comme Credit Karma pour surveiller votre crédit et vous aider à prendre des mesures si les choses ne sont pas correctes.

Suis-je autorisé à être endommagé par le procès Navient?

Malheureusement non. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a déposé une plainte contre Navient, une agence du gouvernement fédéral. Puisque ce type de litige n'est pas un recours collectif, vous n'avez pas droit au produit du règlement.

Cependant, selon les termes du règlement, il pourrait y avoir des avantages pour les emprunteurs à l'avenir.

Où obtenir de l'aide avec Navient ou mes prêts étudiants?

Si vous éprouvez des difficultés avec Navient et que vous recherchez une aide professionnelle, nous vous recommandons d'entrer en contact avec Ameritech Financial.Ils seront en mesure de vous aider à naviguer dans votre situation de remboursement, et veillera à ce que votre situation de prêt étudiant est en ordre - en minimisant efficacement vos interactions avec Navient, ou l'un de vos agents de prêt d'ailleurs. Vous pouvez les appeler à 1-866-863-3870 ou consultez leur site web ici.

Si vous le pouvez, vous devriez envisager de refinancer vos prêts étudiants à Navient. Il n'est pas toujours logique de refinancer les prêts étudiants fédéraux en prêts privés, mais pour certaines personnes qui cherchent à économiser de l'argent, il le fait.

Vous pouvez le faire de plusieurs façons, mais je recommande de regarder en utilisant Credible, un marché de refinancement de prêt étudiant où vous pouvez recevoir des offres de plusieurs prêteurs après avoir rempli un formulaire court.

Essayez-le: crédible. C'est gratuit et vous pouvez obtenir une estimation de combien vous pouvez économiser en refinançant en moins d'une minute.

Pour les cas plus extrêmes, contactez le Bureau de la protection financière des consommateurs. Si vous voulez déposer une plainte officielle concernant votre service de prêt fédéral ou un prêt étudiant privé, comme un prêt émis par une banque, une caisse populaire ou une école. Le CFPB supervise les sociétés de services financiers et applique les lois fédérales sur les finances des consommateurs. À compter de la date à laquelle vous présentez votre plainte, le CFPB dispose de 15 jours pour répondre à votre plainte et indiquer les mesures qu'il prendra pour résoudre votre plainte. Vous aurez 60 jours à compter de la date de réponse pour fournir vos commentaires.

Étapes d'action pour se protéger des erreurs de service de prêt étudiant

Chaque fois que vous faites affaire avec votre agent de prêt étudiant, y compris Navient, le fardeau de la preuve est sur vous pour vous assurer que les choses ne se gâchent pas. C'est pourquoi il est essentiel de tout documenter.

Voici notre guide pour vous protéger (du mieux que vous le pouvez) lorsque vous faites affaire avec votre société de services de prêts aux étudiants.

1. Documenter toutes les communications verbales et faire un suivi par écrit

Chaque fois que vous passez un appel téléphonique et que vous parlez à un agent, faites suivre votre conversation d'une communication écrite, qu'il s'agisse d'une lettre envoyée par télécopieur ou d'une lettre certifiée. Certains agents de prêts aux étudiants permettent le courrier électronique dans des circonstances limitées. De cette façon, s'il y a des conflits, vous aurez une trace écrite pour prouver votre point, et éviter les frais de retard ou les erreurs de calcul à votre détriment.

Quels types de demandes doivent être faites par écrit? Certaines des transactions les plus importantes qui pourraient faire place à l'erreur sont les demandes de paiement, les demandes de traitement, les instructions de paiement et l'abstention.

Lorsque vous envoyez des demandes par écrit, envoyez toujours votre courrier certifié - de cette façon, vous avez la preuve qu'il a été reçu. Si vous utilisez le courrier électronique, utilisez uniquement la boîte de réception sécurisée fournie par la société de service de prêt.

Enfin, conservez un journal de toutes les communications. Nous vous recommandons d'utiliser un document Google ou similaire afin de pouvoir tout stocker au même endroit.

2. Assurez-vous que votre agent de prêt suit les instructions de paiement

Pour éviter ou minimiser les erreurs dans le traitement des documents avec des instructions importantes, assurez-vous de communiquer par correspondance écrite officielle pour accompagner les instructions spéciales. Cela signifie envoyer une lettre avec votre numéro de compte de prêt étudiant pour accompagner le chèque qui a aussi des instructions écrites dans la section «mémo» du chèque.

Mis à part l'avantage de paiements en temps opportun qui sont documentés, le paiement automatique est une meilleure option que l'envoi de chèques papier, car vous pourriez être admissible à une déduction de 0,25% du taux d'intérêt lorsque vous vous inscrivez dans les paiements automatiques.

3. Surveillez votre pointage de crédit et votre rapport de crédit

Il est crucial pour vous de surveiller votre pointage de crédit et votre dossier de crédit pour détecter les erreurs, car votre capacité à effectuer des paiements en temps opportun peut avoir une incidence importante sur votre pointage de crédit. Vous pouvez surveiller votre pointage de crédit et les rapports de crédit sur les trois principaux bureaux de crédit: Experian, Equifax et Transunion. Vous pouvez demander une copie de votre rapport de crédit de chaque prêteur ou utiliser une ressource telle que AnnualCreditReport.com.

Les préposés aux prêts étudiants commettent fréquemment des erreurs lorsqu'ils déclarent des paiements de prêt étudiant précis aux bureaux de crédit. Malheureusement, vous devez surveiller votre dossier de crédit régulièrement et prendre des mesures pour corriger les erreurs.

"Navient a systématiquement et illégalement échoué les emprunteurs à chaque étape du remboursement", a déclaré le directeur du CFPB, Richard Cordray, lors d'une conférence téléphonique avec des journalistes mercredi. «Ces pratiques illégales ont coûté aux emprunteurs étudiants à travers le pays du chagrin et de l'argent. Et nous travaillons pour nous assurer qu'ils ne se reproduisent plus. "

Le CFPB reconnaît l'impact critique sur les emprunteurs en raison des défauts du système de gestion des prêts. Les erreurs pourraient bloquer les décisions d'achat qui sont touchées par votre rapport de crédit, comme l'achat d'une maison. Bien que vous ne devriez pas être responsable des erreurs du préposé au prêt étudiant, être proactif vous permettra d'économiser du temps et des efforts à long terme.

Dernières pensées

Alors que votre agent de prêt étudiant est là pour vous aider à comprendre vos options disponibles pour le remboursement de prêt étudiant, vous devez faire votre diligence raisonnable pour explorer toutes vos options.

Nous sommes là pour vous aider à prendre des décisions qui vous conduiront vers la liberté financière. Assurez-vous de consulter notre Guide définitif de la dette de prêt étudiant. Si vous avez une question, notre forum sur la dette d'études est rempli de solutions à vos questions les plus courantes concernant le prêt étudiant.