Ally Invest Review - Plateforme de négociation en ligne à prix abordable

Si vous avez envisagé de transférer vos placements à un nouveau courtier, Ally Invest doit figurer sur votre liste restreinte.

Faisant partie de la famille Ally Bank, c'est l'un des meilleurs courtiers d'investissement disponibles, surtout quand vous regardez tous les services dont ils disposent pour à peu près tous les domaines de votre vie financière.

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• Coup d'oeil
• Commissions: 4,95 $ par opération ou 9,95 $ pour les fonds communs de placement
• $ 0 compte minimum
• Plate-forme basée sur le navigateur avec une impressionnante suite d'outils
• Placement de bricolage ou portfolio géré par des professionnels, votre choix

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À propos d'Ally Invest

La banque Ally, l'une des banques en ligne les plus populaires offrant l'un des meilleurs taux d'intérêt sur l'épargne, a acheté TradeKing en 2016. Le courtage d'investissement a été renommé Ally Invest, en conservant une grande partie de ce qui est bon à propos de TradeKing, tout en mettant la propre touche gagnante d'Ally Bank sur la nouvelle entité.

Ally Invest sert 250 000 comptes clients, avec 4,7 milliards de dollars d'actifs sous gestion. Ally Bank dispose de 70 milliards de dollars de dépôts de la clientèle, et est également l'un des plus importants prêteurs automobiles du pays, servant plus de 4 millions de clients.

Ally Invest offre à la fois des placements autogérés et des comptes gérés. Du côté de l'autogestion, ils offrent la gamme complète des options de placement, avec l'une des structures de commissions les plus basses de l'industrie.

Ally Invest Investissement autogéré

Voici un aperçu de ce qu'ils ont à offrir aux investisseurs autogérés.

Types de compte disponibles: Les comptes de l'IRA et les comptes imposables conjoints; traditionnels, Roth, rollover, SEP et IRA SIMPLE; les comptes custodial et Coverdell, et certains comptes d'entreprise.

Investissements offerts: Actions, obligations, options, fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB), FOREX et contrats à terme. Comptes de chèques et d'épargne, certificats de dépôt et comptes du marché monétaire disponibles auprès d'Ally Bank (voir la section «Banque Ally» ci-dessous).

Investissement initial minimum: Aucun(!)

Frais de négociation Il n'y a pas de frais annuels, de frais d'inactivité ou de frais IRA. Les frais de négociation sont les suivants:

• Actions et FNB: 4,95 $ par opération
• Fonds communs de placement: 9,95 $ par opération sur fonds sans frais seulement (Aucun frais ne s'applique sur les fonds de chargement)
• Options: 4,95 $ par transaction + 0,65 $ par contrat
• Obligations: 1 $ par obligation, sous réserve d'un minimum de 10 $ / maximum de 250 $
• Treasuries américains: sans frais

Ils offrent également des prix préférentiels pour les traders à haute fréquence. Avec au moins 30 transactions par trimestre, ou un solde de compte de 100 000 $ ou plus, les actions sont de 3,95 $ par transaction. Pour les options, la commission tombe à 3,95 $ par transaction + 0,50 $ par contrat.

Il n'y a pas de commissions pour le commerce de forex; Ally Invest génère des revenus en fonction de l'écart acheteur / vendeur.

Service Clients: Disponible 24/7 par téléphone, email et chat en direct.

Protection du compte: Couverture par l'entremise de la Securities Investors Protection Corporation (SIPC) pour les 500 000 $ en espèces et en titres, incluant 250 000 $ en espèces. C'est la protection contre l'échec du courtier, pas contre les pertes du marché.

Une couverture additionnelle est disponible jusqu'à concurrence de 37,5 millions de dollars, dont 900 000 $ en espèces. Cependant, les comptes Forex et Futures ne sont pas couverts par cette assurance.

Application mobile: iOS et Android.

Vérification et accès par carte de débit: Apex Capital est l'agent de compensation pour Ally Invest. La vérification et l'accès par carte de débit à votre compte via Apex sont offerts. Les frais annuels sont de 20 $ pour la vérification et de 35 $ pour la carte de débit.

Ally Invest Outils d'investissement à gestion autonome

Ally Invest dispose de l'un des outils d'échange les plus complets. Cela est particulièrement vrai en ce qui concerne le trading d'options, notamment parce que TradeKing est un bon choix.

Mais il semble que tout ce que TradeKing a offert, Ally Invest l'a amélioré et ajouté au menu.

Certains des outils de négociation offerts par Ally Invest comprennent:

Graphiques en streaming. Ally Invest fournit six types de graphiques, avec plus de 90 études de graphiques et outils de dessin. Ceux-ci vous aideront à analyser la performance des actions, des ETF et des indices. Vous pouvez également personnaliser les paramètres et utiliser des graphiques interactifs pour les prix et les études.

Instantanés de marché et d'entreprise. Tenez-vous au courant de ce qui se passe avec les entreprises individuelles, ainsi que de ce qui se passe sur le marché en général. Vous pouvez obtenir des statistiques du marché, des nouvelles et des mesures détaillées et des informations sur les entreprises individuelles.

Listes de surveillance Utilisez cet outil pour suivre des groupes de titres, en suivant leurs données de marché.

Données du marché. Vous pouvez obtenir des devis, des graphiques, des prix élevés / bas, des dates de dividende, des nouvelles, des citations historiques et des comparaisons de performance entre pairs.

Calculateur de probabilité Avec cet outil, vous pouvez utiliser la volatilité implicite pour vous aider à déterminer la probabilité de toucher vos cibles avant de faire un investissement.

Spécifique aux options, Ally Invest dispose des outils suivants:

Calculateur de profits / pertes. Cet outil vous aidera à comprendre parfaitement le potentiel de profit et de perte d'une option. Vous pouvez examiner les résultats en fonction des fluctuations de la volatilité et du temps.

Chaînes d'options. Placez facilement des trades d'options, même des spreads multi-segments complexes.

Ally Invest Forex et Futures

Cette option d'investissement est moins populaire que les titres individuels ou les options gérées.Mais le Forex est en réalité le marché le plus échangé au monde, avec un chiffre d'affaires quotidien moyen de 3,2 billions de dollars.

C'est un investissement spécialisé pour être sûr, mais si vous le connaissez, Ally Invest peut vous fournir une plate-forme entièrement équipée.

Ally Invest vous permet d'échanger plus de 50 paires de devises, y compris l'or et l'argent. De plus, les transactions peuvent être effectuées en temps réel. Ally Invest offre des recherches et des analyses exhaustives pour vous aider à devenir un meilleur trader.

Service client Forex et Futures: Les heures disponibles sont plus restreintes que pour la plate-forme générale, mais toujours plus généreuse que beaucoup d'autres plateformes. Le service à la clientèle fonctionne 24 heures sur 24, 24 heures sur 24, cinq jours par semaine. Il commence le dimanche à 10h00, et se termine le vendredi à 17h00 - tous les temps de l'Est.

Investissement initial minimum de Forex et Futures: Vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 250 $, mais Ally Invest recommande un minimum de 2 500 $ pour commencer à trader. C'est le minimum dont vous aurez besoin pour profiter pleinement du compte.

Application mobile Forex et Futures: Trader sur le Forex et les Futurs sur le pouce, en utilisant votre iPhone ou Android. L'application mobile fournit des outils de cartographie, des alertes de prix, des nouvelles et des commentaires en temps réel, ainsi que les fonctionnalités de base de l'application Web.

Outils Forex et Futures

Ally Invest vous propose plusieurs outils pour vous aider dans votre trading Forex et futures.

Compte de tarification Forex et Futures: Ally Invest ne fournit pas ce service avec le compte autogéré, mais il est disponible pour le Forex et les futures. Ils vous fournissent un compte d'entraînement gratuit de 50 000 $.

Ils vous donnent un accès complet à la plateforme de trading et aux outils pendant 30 jours. Cela vous donnera l'occasion de tester vos compétences de trading avant d'aller vivre avec de l'argent réel.

ForexTrader Web: C'est la plateforme de trading de base disponible pour Windows et Mac. Il offre une position en temps réel des informations de compte, ainsi qu'un outil de cartographie entièrement intégré.

Il offre également une variété de types de commandes simples et contingents, tels que Si / alors, si / alors OCO et Trailing s'arrête.

Graphiques Premium Forex: Ceci est un ensemble d'outils de qualité professionnelle qui vous aident à identifier et à décoder les tendances et les modèles Forex.

Par exemple, vous pouvez décoder plusieurs indicateurs pour une analyse technique avancée, afficher la continuation de l'indicateur de tendance automatique sur les graphiques et personnaliser les graphiques en fonction de vos propres préférences.

Portefeuilles gérés Ally Invest

Si vous souhaitez avoir au moins une partie de votre portefeuille géré professionnellement - ou même le tout - vous pouvez. Ally Invest Managed Portfolios est le conseiller robo d'Ally Invest, offrant une gestion des placements basée sur des algorithmes, semblable à celle offerte par d'autres conseillers robo, comme Betterment et Wealthfront.

La méthodologie de gestion des placements des portefeuilles gérés est typique des conseillers de Robo. Il est basé sur la théorie du portefeuille moderne, ou MPT. Tous les aspects de la gestion des investissements sont gérés pour vous, y compris un rééquilibrage périodique.

Vous commencez le processus en remplissant un questionnaire. Ceci est utilisé pour déterminer votre tolérance au risque, vos objectifs d'investissement et votre horizon temporel. Votre portefeuille est constitué de plusieurs fonds indiciels diversifiés à faible coût (FNB). Tout est géré pour vous à partir de ce moment, et tout ce que vous devez faire est de financer votre compte.

Voici quelques-unes des bases des portefeuilles gérés:

Investissement initial minimum: $2,500

Honoraires: Frais de gestion annuels de 0,30% par an. Un compte de 10 000 $ peut être géré pour seulement 30 $ par année, tandis qu'un compte de 100 000 $ peut être géré pour 300 $.

Type de comptes disponibles: Comptes imposables individuels et conjoints; IRAs traditionnels, de Roth et de renversement; et les comptes de garde.

Le portefeuille d'Ally Invest Make Up

Ally Invest propose cinq portefeuilles différents:

1. Conservateur
2. Modérer
3. Croissance modérée
4. Croissance
5. Croissance agressive

Le portefeuille qui sera utilisé pour votre compte sera déterminé par vos réponses au questionnaire en ce qui concerne votre tolérance au risque.

L'un des grands avantages des Portefeuilles gérés est que vous avez la possibilité de modifier votre profil de risque d'un portefeuille à l'autre. Par exemple, si vous êtes dans un portefeuille modéré, vous pouvez passer à Conservative, Growth, Growth ou Aggression Growth.

Avec certains robo-conseillers, une fois que votre tolérance au risque est déterminée, vous ne serez pas en mesure de faire le changement vous-même.

Chaque portefeuille est composé d'un mélange d'actions américaines, d'actions internationales, d'obligations américaines, d'obligations internationales et de liquidités. Naturellement, si vous êtes déterminé à être un investisseur plus agressif, votre portefeuille tiendra une allocation plus élevée en actions.

Si vous êtes plus conservateur, vous obtenez une allocation plus élevée en obligations et en espèces. Dans l'exemple ci-dessus, un portefeuille de croissance dynamique comprend 93% d'actions, 5% d'obligations et 2% de liquidités.

Une ventilation plus détaillée de la composition de l'ETF ressemble à ceci:

• Actions américaines à grande capitalisation - iShares Core S & P500
• Actions américaines à moyenne capitalisation - iShares Core S & P Mid-Cap
• Actions américaines à faible capitalisation - iShares Core S & P Small Cap
• Actions Ex-US développées - Vanguard FTSE Developed ETF
• Actions des marchés émergents - FTSE Emerging Markets ETF Vanguard
• Obligations du gouvernement des États-Unis - Obligations du Trésor 7-10 ans d'iShares
• Obligations US High Quality Corp. - Obligations de crédit intermédiaires iShares
• Obligations mondiales ex-américaines - Obligations internationales totales de Vanguard

La performance de chaque portefeuille dans les portefeuilles gérés jusqu'à la fin de 2017 ressemble à ceci:

Banque Ally

La relation d'Ally Bank est l'un des avantages qui fait qu'Ally Invest se démarque vraiment.Non seulement vous pouvez investir dans Ally Invest, mais vous pouvez également effectuer une grande partie de vos opérations bancaires via la plateforme Ally Bank.

Ally Bank est bien connu pour avoir certains des taux d'intérêt les plus élevés disponibles sur l'épargne partout sur le web. Ils sont également l'une des meilleures banques en matière de financement automobile.

Vérification: Ally Bank propose un contrôle portant intérêt, qui vous permet de déposer des chèques à distance. Et même si la Banque n'a pas de succursales locales, vous aurez accès à plus de 43 000 guichets automatiques dans tout le pays.

Pendant ce temps, Ally Bank vous remboursera jusqu'à 10 $ par cycle de déclaration pour tous les frais facturés par les guichets automatiques des autres banques.

Des économies: Le compte d'épargne en ligne d'Ally Bank est un compte d'épargne sans frais qui paie certains des taux d'intérêt les plus élevés sur l'épargne disponible. Ce compte dispose également de la possibilité de déposer des chèques à distance.

Marché monétaire: Le compte du marché monétaire d'Ally Bank paie des taux de rendement élevés et ne comporte aucun frais de maintenance mensuel. Vous pouvez également obtenir des dépôts illimités et des retraits de GAB, ainsi que faire des dépôts à distance.

Certificats de dépôt (CD): C'est là que la banque Ally brille vraiment. Ils offrent plusieurs CD intéressants, qui offrent certains des taux d'intérêt les plus élevés sur le web.

Ally Bank Prêt

Ally Bank a une opération de prêt hypothécaire qui peut répondre à tous vos besoins de financement. Ils offrent également une carte de crédit de remboursement, avec des récompenses illimitées, y compris 2% de retour dans les stations-service et les épiceries, et 1% de retour sur tout le reste. Il n'y a pas de frais annuels et le compte peut être ajouté à Apple Pay ou à Samsung Pay.

Mais probablement la zone où Ally Bank est la plus forte est avec le financement automobile. Ils offrent des programmes novateurs pour acheter ou louer un véhicule. Ils ont même un financement de véhicules spécialisés, qui offre des options de financement pour couvrir les besoins d'accessibilité, comme les ascenseurs pour fauteuils roulants et la conduite à droite.

SmartLease d'occasion d'Ally: C'est la plus intéressante de leurs options de financement automobile. Le programme SmartLease vous permet de louer des véhicules d'occasion. Ils ont seulement trois exigences pour le véhicule que vous louez:

• Avoir des rapports d'historique propres
• Ont moins de 4 années de modèle
• Avoir moins de 75 000 miles

Avec SmartLease, vous bénéficiez également d'une protection automatique garantie automatique et de la possibilité d'acheter une couverture de maintenance similaire à celle offerte pour les nouveaux modèles.

C'est une option de financement parfaite pour quelqu'un qui préfèrerait faciliter la propriété de la voiture en louant d'abord un véhicule d'occasion.

Les pros

• Frais bas. Les frais d'Ally Invest sont proches des plus bas de l'industrie, à 4,95 $ par transaction. Mais ils sont encore plus bas pour les traders à haute fréquence dans les grands comptes, à 3,95 $ par transaction.
• Ally Invest offre à la fois des opérations autogérées et des portefeuilles gérés. Vous pouvez gérer une partie de votre argent de manière professionnelle, tout en vous essayant à négocier vous-même.
• Service à la clientèle - Les représentants d'Ally Invest sont disponibles 24 heures par jour, sept jours par semaine.
• La banque Ally est liée. Ally Bank offre certains des taux d'intérêt les plus élevés sur les économies et les CD disponibles sur le Web. Vous pouvez également profiter de la vaste sélection d'options de financement automobile de la Banque.
• Avec les Portefeuilles gérés, vous avez la possibilité de modifier votre tolérance au risque, et donc votre type de portefeuille, d'une classification à l'autre. Cela peut vous permettre de rendre votre portefeuille plus conservateur ou plus agressif.

Les inconvénients

• Aucun compte démo fourni. Certaines plates-formes d'investissement offrent un compte papier pour vous permettre de tester vos compétences en matière d'investissement avant d'utiliser l'argent réel. Ally Invest n'a pas cette option, sauf avec le Forex et les futures.
• Il n'y a pas de succursales locales, si vous aimez les contacts en face-à-face.
• Il ya des robo-conseillers qui ont des frais de gestion inférieurs à ceux des portefeuilles gérés, bien que les frais plus élevés peuvent valoir la peine de payer pour le bénéfice de garder votre argent avec le même courtier.

Devriez-vous investir avec Ally Invest?

Lorsque TradeKing était là, c'était l'une des meilleures plates-formes de négociation disponibles, offrant des commissions parmi les plus basses du marché. Ally Invest a bâti cette réputation en maintenant une solide plateforme d'investissement autogérée.

Mais ils ont fait un pas de plus en introduisant des portefeuilles gérés.

C'est le courtage parfait si vous voulez peut-être commencer à utiliser l'option gérée, puis travailler lentement dans l'investissement autogéré. Vous pouvez même décider que vous voulez équilibrer les deux à l'avenir.

Cela dit, si vous n'êtes pas certain qu'Ally Invest vous convienne, consultez nos autres revues de courtage avant de prendre votre décision finale.

• Motif Investissement Review
• Scottrade Review
• Examen du capital personnel
• E * Examen du commerce
• OptionsHouse Review

Un autre des principaux avantages avec Ally Invest est que vous pouvez ouvrir un compte autogéré sans dépôt initial minimum. Ceci est fait sur commande pour les nouveaux et les petits investisseurs, qui venaient de se lancer dans l'investissement autogéré. Pendant ce temps, la plate-forme offre un service client exceptionnel 24h / 24 pour vous aider tout au long du processus.

La connexion avec Ally Bank est un autre atout majeur. La Banque offre certains des taux d'intérêt les plus élevés disponibles sur les CD et sur mes marchés, mais offre également un impressionnant menu de financement automobile.

Ce n'est pas étonnant puisque Ally Bank est issue de General Motors Acceptance Corporation (GMAC). Ils maintiennent ce secteur d'activité, et même l'améliorent avec des arrangements de crédit-bail pour les voitures d'occasion.

Vous pouvez effectuer des recherches dans l'univers d'investissement, mais vous aurez du mal à trouver une meilleure plate-forme globale que ce qu'offre Ally Invest.Si vous souhaitez obtenir plus d'informations ou si vous souhaitez vous inscrire au service, vous pouvez visiter le site Web d'Ally Invest.