J'étais tellement aveuglé par l'amour que j'ai cosigné pour lui. Maintenant, mon crédit est ruiné

Cher Penny,

Je suis récemment sorti d'une relation de deux ans avec quelqu'un que je pensais être «celui». J'ai été dans quelques relations à long terme, et ma règle n ° 1 a toujours été de ne pas mélanger nos finances.

Depuis que j'ai été aveuglé par l'amour avec ce dernier gars, j'ai brisé ma règle n ° 1 et je l'ai aidé financièrement. J'ai cosigné deux prêts personnels, sa voiture, son appartement, et nous avons ensemble une carte de crédit qu'il a presque atteint.

Il fait les paiements mensuels pour tout cela à temps. Cependant, j'essaie de travailler sur mes propres finances maintenant et ai noté que mon pointage de crédit a chuté 100 points, et je continue à être refusé pour des prêts pour aider à consolider ma propre dette.

Que puis-je faire pour augmenter mon pointage de crédit et rembourser ma propre dette? Tout conseil que vous pourriez donner serait grandement apprécié.

Aveuglé par l'amour

Aveuglé par l'amour,

Vous pensez que vous avez trouvé l'un, vous pensez que ça va être pour toujours, et ensuite vous commencez à fusionner vos finances sans comprendre pleinement l'impact à long terme de cet état d'esprit partage-est-bienveillant.

Cela arrive même aux plus forts et aux plus bornés d'entre nous, comme vous. Vous avez eu une règle, et au fil du temps, ce type a pu vous éloigner de vos convictions.

Je n'ai pas besoin de vous dire que vous n'auriez pas dû casser votre règle personnelle. Nous devons juste faire face à maintenant.

Il y a un côté pratique et un côté émotionnel de la remise sur pied, et aucun d'entre eux n'est joli. Mais commençons.

La pratique:

Être libéré de vos fonctions de cosignataire est peu probable, mais possible. Les agents de prêts aux étudiants offrent généralement de l'information sur le processus de libération des cosignataires; pour les cartes de crédit et autres prêts, vous devrez prendre la première étape pour poser des questions sur vos options.

Les éléments de vie de base que vous avez soutenus (appartement, voiture) indiquent que votre ex était financièrement ... comment devrions-nous dire? ... stressé. Comment est sa vie maintenant? A-t-il effectué suffisamment de paiements fiables pour son loyer et son prêt automobile afin de prouver qu'il n'a plus besoin d'un cosignataire? Si oui, cela vaut la peine de demander. S'il ne le fait pas, vous en tant que cosignataire avez le droit de vérifier le statut de ces comptes.

Quant à la carte de crédit, il n'y a aucun espoir de sortir de cette responsabilité. Assurez-vous de continuer à obtenir des relevés et d'avoir accès au compte jusqu'à ce qu'il soit complètement remboursé.

Vous notez que votre ex fait des paiements en temps opportun pour toutes ses dettes, ce qui est une grâce salvatrice à la fois pour vos scores de crédit. Il peut être en mesure de transférer sa dette de carte de crédit à une autre carte, de préférence celle qui a une période d'introduction sans intérêt.

Une fois la carte commune claire, fermez-la et lavez-vous les mains. Votre pointage de crédit pourrait prendre un bain temporaire pour la fermeture d'une carte, mais la réduction de la dette globale à votre nom aura un impact plus profond sur votre pointage de crédit à long terme.

Si vous êtes bloqué sur ces comptes aussi longtemps que vous vivrez tous les deux (OK, jusqu'à ce que les dettes soient remboursées et qu'il bouge), il est de votre devoir de garder des archives comme un faucon. Assurez-vous de recevoir des relevés en ligne ou par la poste. En tant que cosignataire, vous avez le droit de savoir ce qui se passe avec ces soldes de compte.

Le côté émotionnel

Je suis désolé

Je suis désolé

Je suis désolé

mais

Vous allez devoir garder les lignes de communication ouvertes avec votre ex jusqu'à nouvel ordre. Ce n'est pas votre travail de contrôler les habitudes de dépenses de votre ex ou de le forcer à consolider son budget pour rembourser la dette plus rapidement. C'est sa propre affaire.

Mais vous devrez rester en contact pour vous assurer que les comptes sont en règle et qu'il progresse vers l'élimination de ces obligations financières.

Vous aurez besoin d'avoir une conversation (ou deux ou trois ou quatre) pour déterminer quelles sont vos options pour vous retirer de ces comptes ou les maintenir jusqu'à ce qu'ils puissent être fermés.

Une fois que vous avez défini un plan d'action, convenez de la façon dont vous communiquerez des mises à jour ou des questions sur les comptes conjoints et cosignés. Ce genre de communication n'a pas besoin de prétendre que vous êtes amis si vous ne l'êtes pas. Cela doit juste être clair.

Peut-être qu'il est d'accord avec vous de vérifier ces comptes avec lui aussi souvent que vous le souhaitez, mais il préfèrerait que ce soit par e-mail au lieu de texte ou d'appels téléphoniques. Peut-être que vous voulez seulement discuter des comptes quand les déclarations arrivent chaque mois, et vous voudriez les passer en revue sur le café.

Tout ce qui fonctionne pour vous deux, faites-le et respectez-le. Imprimez un bref accord sur la façon de communiquer sur cette liste de comptes et de le signer. Être responsable les uns envers les autres avec une part égale de responsabilité et de respect.

Ramener vos propres finances d'un ébullition à une faible ébullition va prendre un certain temps, même si vous êtes en mesure de séparer vos finances de votre ex ASAS.

Avoir un dilemme d'argent maladroit? Envoyez-le à [email protected]

Avertissement: Les questions choisies et les réponses choisies apparaîtront dans la colonne "Dear Penny" de Penny Hoarder. Je ne serai pas capable de répondre à chaque lettre (je ne peux que taper si vite!). Nous nous réservons le droit d'éditer et de publier vos questions. Ne vous inquiétez pas, votre identité restera anonyme.Je n'ai pas de diplôme en psychologie, en comptabilité, en finance ou en droit, donc mes conseils sont à titre informatif seulement. Cependant, je promets de vous donner des conseils honnêtes basés sur mes propres idées et expériences de la vie réelle.