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Le solde moyen des comptes d'investissement pour les jeunes adultes

Le solde moyen des comptes d'investissement pour les jeunes adultes

Note de l'éditeur: J'ai ajouté quelques sections dans cet article pour vous indiquer de nouvelles informations. Cet article a été publié le 10 janvier 2014, alors assurez-vous de suivre les liens si vous souhaitez des informations plus récentes. Pourtant, je pense que les conclusions de cet article sont pertinentes et vous aideront à penser à commencer à investir plus de votre argent durement gagné!

Les gens ont tendance à penser que les étudiants et les jeunes adultes n'investissent pas. Je ne peux pas croire combien de fois j'entends ça - et c'est de la pure foutaise.

J'ai commencé à investir quand j'étais adolescent (avec l'aide de mes parents, bien sûr), et presque tous les campus des collèges et des universités ont un club de financement et d'investissement. Donc, penser que les jeunes adultes n'investissent pas est tout simplement faux.

Mais vraiment, combien investissent-ils? Ont-ils beaucoup d'argent? Qu'en est-il quand ils commencent à travailler? Combien investissent-ils alors?

Regardons quelques ventilations amusantes fournies par Fidelity qui montre à quel point les jeunes adultes ont dans leurs IRA et 401 (k) s. Les chiffres peuvent vous surprendre.

Solde moyen des jeunes adultes IRA

Jetons d'abord un coup d'oeil sur les soldes IRA pour les jeunes adultes. Pour mettre cela en perspective, Fidelity a examiné l'ensemble de leurs 7 millions de comptes IRA, et a vu que le solde moyen pour tous les comptes a atteint un nouveau sommet de 81 100 $ l'an dernier. C'est une amélioration de 58% par rapport à 2008, lorsque la crise financière a frappé.

Pour les jeunes adultes, la balance se décompose comme suit:

Tranche d'âge

Solde moyen de l'IRA à la fin de l'année d'imposition 2012

Solde moyen de l'IRA à la fin de l'année d'imposition 2008

PourcentageAugmenter

20–29

$9,300

$5,800

60 pour cent

30–39

$20,700

$10,100

105 pour cent

C'est beaucoup moins que le solde moyen pour tous les comptes, mais il est logique que ce soit donné que les jeunes adultes commencent tout juste.

Regardons aussi leurs contributions moyennes pour obtenir une image complète:

Tranche d'âge

Contribution moyenne de Roth IRA

(Année d'imposition 2012)

Contribution traditionnelle de l'IRA

(Année d'imposition 2012)

Contribution globale moyenne de l'IRA

(Année d'imposition 2012)

20–29

$3,260

$3,170

$3,170

30–39

$3,280

$3,900

$3,320

De ces résultats, nous pouvons conclure que le jeune adulte moyen ne commence pas vraiment à investir dans un IRA jusqu'à ce qu'ils obtiennent leur diplôme et commencent à gagner un salaire décent. Sur la base d'une contribution de 3 170 $, il faudrait trois ans pour atteindre le solde moyen du compte sans croissance. Ainsi, peut-être qu'ils commencent environ 25-26 (sur la base de l'année d'imposition et le calendrier des contributions), qui est d'environ un an ou deux après l'obtention du diplôme.

Section de l'éditeur: Informations mises à jour IRA

Fidelity a publié des informations mises à jour sur l'équilibre de l'IRA, bien qu'elle puisse inclure d'autres âges (elle mentionne cependant les milléniaux, par exemple).

Une recherche rapide en ligne indique qu'il n'y a pas beaucoup d'informations mises à jour pour les soldes de comptes de retraite, et les données existantes peuvent encore être parmi les informations les plus utiles.Par exemple, cet article a des informations à partir de 2013 et a été publié en 2017. Pourtant, il a une grande information sur les soldes au fil du temps.

Trouvez les informations pertinentes qui vous motiveront!

Jeunes adultes Moyenne Soldes 401 (k)

Maintenant, jetons un coup d'œil aux soldes des jeunes adultes 401 (k). Celui-ci est plus difficile parce qu'il y a beaucoup plus de variables impliquées. Pour cela, nous allons strictement regarder les comptes pour les jeunes adultes de moins de 29 ans.

Tranche d'âge

Solde moyen 401 (k)

Montant moyen de la contribution 401 (k)

Moyenne 401 (k) Montant de la cotisation de l'employeur

20–29

$17,800

6.1%

3.7%

Il y a aussi d'autres faits intéressants qui sont ressortis de cette étude:

  • La rémunération brute moyenne pour ce groupe d'âge est de 58 000 $.
  • Ils ont été actifs dans leur 401 (k) en moyenne quatre ans.

Ces résultats nous aident à peindre une image encore plus claire lorsque vous les combinez avec les résultats de l'IRA. Donc, si le jeune adulte moyen a été actif dans leur 401 (k) pendant quatre ans, ils ont probablement commencé à investir autour de 24-25, juste après l'obtention du diplôme. C'est aussi la même fois qu'ils ont commencé à contribuer à leur IRA.

La chose intéressante est que le taux d'épargne combiné (la contribution de l'employé plus la contribution de l'employeur) est de 9,8%. Lorsque vous combinez cela avec une contribution de l'IRA, ces jeunes adultes économisent au moins 10% de leur salaire pour la retraite.

Section de l'éditeur: Mise à jour 401 (k) Information

Investopedia a publié un article sur les soldes moyens 401 (k) selon l'âge, mais il semble que l'on parle de soldes de comptes en général. Vous découvrirez également certaines cibles d'économies. La conclusion de l'article a quelques conseils pour vous aider à éviter la situation où vous n'avez pas assez d'argent pour vous durer pendant votre retraite.

Des résultats surprenants

Est-ce que l'un de ces résultats vous a surpris? J'ai été surpris par deux faits:

  1. Les jeunes adultes ne contribuent pas le maximum aux IRA.
  2. Les jeunes adultes contribuent plus que je ne l'aurais prévu à leurs 401 (k) s.

J'aurais deviné que le solde moyen de l'IRA serait soit plus élevé ou plus bas. Plus haut aurait indiqué que plus de personnes contribueraient au maximum, tandis que plus bas aurait indiqué que plus de gens faisaient le maximum ou ne faisaient rien du tout. Je suis surpris par le nombre parce qu'il montre que les gens font quelque chose, ce qui est bien, je souhaite juste qu'ils maximisaient leur potentiel IRA.

Deuxièmement, je suis surpris que les jeunes adultes contribuent 6,1% de leur salaire, en moyenne, à leurs 401 (k) s. Je sais que lorsque j'ai commencé à travailler, je n'ai fait que 5% pour profiter de mon match d'entreprise.Ce qui est encore plus surprenant, c'est que la contribution moyenne de contrepartie n'est que de 3,7%, de sorte que les jeunes adultes font presque le double de ce que leurs entreprises font pour eux.

Plan d'action pour être au-dessus de la moyenne

La meilleure façon d'être au-dessus de la moyenne est de simplement contribuer le plus possible - et ce n'est pas si difficile. Si le salaire moyen pour ce groupe d'âge est de 58 000 $, il n'est pas difficile d'augmenter votre contribution de 401 (k) à 10% et aussi de maximiser votre IRA avec un dépôt de 5 000 $. Les deux combinés vous permettront d'économiser au moins 10% de votre salaire et vous mettront au-dessus de la moyenne. Ensuite, ajoutez la contribution de votre employeur et vous paierez 15% de votre salaire.

Décompressons à quoi ça ressemble au fil du temps. Nous allons garder les choses simples:

  • 10% par année 401 (k) contribution + 5% correspondance de l'employeur
  • 5 000 $ par année Contribution de l'IRA
  • Taux de croissance de 5%
  • 5% d'augmentation annuelle
  • Salaire de départ de 40 000 $ à 25 ans

Âge

Solde moyen 401 (k)

Balance IRA moyenne

Valeur nette

25

$6,000

$5,000

$11,000

30

$45,946

$31,381

$77,327

35

$107,507

$65,051

$172,558

40

$199,577

$108,024

$307,601

45

$334,315

$162,869

$497,184

50

$528,271

$232,866

$761,138

55

$803,881

$322,203

$1,126,084

60

$1,191,459

$436,222

$1,627,681

65

$1,731,837

$581,742

$2,313,580

Il y a votre plan d'action. Je crois que plus de 2 millions de dollars à l'âge de 65 ans sont supérieurs à la moyenne, et je pense que nos estimations étaient assez prudentes. Un rendement moyen de 5% est inférieur à la moyenne, donc je pense qu'il y a un potentiel de hausse.

Une autre partie clé de votre plan d'action devrait être de gérer vos finances en vous inscrivant à Personal Capital. Ils sont une plateforme en ligne gratuite qui agrège tous vos comptes financiers en un seul endroit afin que vous puissiez voir où vous pouvez optimiser.

Avant Personal Capital, j'ai dû me connecter à différents systèmes pour suivre mes différents comptes (courtage, plusieurs banques, 401 (k), etc.) pour suivre mes finances. Maintenant, je peux simplement me connecter à Personal Capital pour voir comment mes comptes se portent, comment évolue ma valeur nette et où vont mes dépenses.

Un de leurs meilleurs outils est l'analyseur de frais 401 (k) qui m'a aidé à économiser en 401 (k) les frais de plan que je n'avais aucune idée que je payais. Il n'y a aucun produit en ligne qui m'a aidé à rester au sommet de mes finances plus que Personal Capital. Cela ne prend qu'une minute pour s'inscrire.

Rappelez-vous, la seule chose sur laquelle vous pouvez compter à coup sûr à la retraite est l'argent que vous avez économisé pour vous-même. Personne d'autre ne va t'aider.

Que pensez-vous des soldes moyens des comptes pour les jeunes adultes? Pensiez-vous qu'ils seraient plus ou moins? Comment progressez-vous dans le plan d'action pour être au-dessus de la moyenne?

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