La vérité sur les sociétés d'allégement de la dette et ce que vous pouvez faire pour vous aider

La dette est la chanson américaine que nous, en tant que pays, ne pouvons pas arrêter de chanter. Avec une dette nationale collective en hausse de plusieurs billions de dollars, une dette de carte de crédit de 15 609 $ par citoyen et une dette personnelle de 32 956 $, il semble que ce trou ne cesse de grossir d'année en année. Combien de fois avez-vous vu ces annonces flashy à la télévision promettant d'effacer toutes vos dettes si vous venez de faire trois ou quatre paiements faciles à une société d'allégement de la dette? Ils sont partout; vous les entendez alors que vous conduisez pour aller travailler dans votre voiture, recevoir des appels d'acheteurs agressifs jour et nuit et même des lettres dans le courrier vous promettant un nouveau départ.

Allégement de la dette - trop beau pour être vrai?

L'allégement de la dette est peut-être trop beau pour être vrai, mais il est tellement tentant que la plupart d'entre nous n'hésitent pas à décrocher le téléphone et à parler à une personne qui promet de faire table rase. Consolidation de la dette et les entreprises de secours sont vos pièges à mouches Vénus proverbiale; belle à l'extérieur, mais ils vont vous dévorer en direct si vous vous réchauffez. Dans ce post, nous allons jeter un oeil à la vérité derrière les sociétés d'allégement de la dette et de vous donner des options de contournement de la dette raisonnable qui ne vous laissera pas brisé financièrement et émotionnellement frustré.

Emplacements de vente émotionnels

Les sociétés d'allégement de la dette s'appuient sur des stratégies de marketing agressives, ainsi que sur les personnes qui sont sur leur dernière bouée de sauvetage quand il s'agit de leurs problèmes d'endettement. Ils sont conscients que ces gens feront presque n'importe quoi pour obtenir une sorte de soulagement.

Ils vous approchent habituellement avec des arguments de vente émotionnels qui rendraient même le cœur de Grinch adouci avant de vous gifler avec un contrat qui promet d'aider à rembourser votre dette dans un certain laps de temps. La plupart de ces entreprises peuvent demander un certain montant d'avance pour faciliter le processus, tandis que d'autres vous demanderont d'ouvrir un compte bancaire que vous pouvez utiliser pour déposer de l'argent qui servira à rembourser vos dettes.

Sociétés d'allégement de la dette: les parias du monde financier

Les sociétés d'allégement de la dette sont généralement motivées par l'argent, à moins qu'elles ne soient à but non lucratif. Cela signifie qu'ils vont essayer d'obtenir autant d'argent de vous sans réellement résoudre votre problème.

Par exemple, il est de notoriété publique dans le monde de la finance que les créanciers méprisent les sociétés d'allégement de la dette en raison de leurs transactions contraires à l'éthique; à cause de cela, ils refusent de travailler avec eux. Cependant, les sociétés d'allégement de la dette ne vous le divulgueront qu'après la signature de votre contrat. Lorsque cela se produit, vous êtes à gauche avec un plan qui est un raté complet puisque vos dettes ne peuvent pas être négociées avec vos créanciers en raison de ne pas avoir une relation de travail avec votre entreprise d'allégement de la dette.

Une autre idée fausse commune est ce que ces entreprises font réellement. Par exemple, beaucoup se disent: "Paperwork Processing Companies". Ce qui signifie, ils remplissent simplement des formulaires pour vous - pas d'aide financière, pas de suivi sur ce que vous avez besoin d'aide.

Soulagement à court terme, douleur à long terme

La plupart des personnes qui contactent initialement les sociétés d'allégement de la dette ne sont pas assez prudentes pour faire des recherches préliminaires; ils sont généralement dans une situation si désastreuse qu'ils signent un accord en un clin d'œil, ne sachant pas que si l'entreprise d'allégement de la dette consolidait leurs dettes, ils paieraient un montant d'intérêt exorbitant qui finira par l'emporter sur leur intérêt collectif pré- allègement de la dette. Nous voyons cela beaucoup dans les commentaires de notre article sur les escroqueries sur les prêts aux étudiants.

En même temps, il leur aurait fallu beaucoup moins de temps pour rembourser leurs dettes que pour travailler avec une entreprise d'allégement de la dette. C'est ce genre de désespoir et de pensée réactive que ces entreprises recherchent et exploitent à leur avantage.

Vous ne voyez qu'une partie de l'image

Les sociétés d'allégement de la dette sont aussi douées pour dire des demi-vérités que vous seriez pardonné de penser qu'elles existent vraiment pour aider les gens comme vous et moi. La plupart du temps, leurs publicités ne montrent que la recherche et les résultats qu'ils ont choisi de montrer au public, et ils ne sont qu'un petit aperçu d'une époque où tout va bien. Ils sont adeptes de la cueillette de l'information et affichent cela comme toute la vérité.

Par exemple, ils pourraient vous montrer des chiffres détaillant l'efficacité de leur programme à réduire le crédit d'un client passé pour une période de 3 mois. Ce qu'ils ne vous divulgueront pas, cependant, c'est le montant exorbitant d'intérêt que ce client particulier paiera pour de nombreuses années à venir. Ce n'est pas seulement contraire à l'éthique, c'est malhonnête et un signe d'une entité qui se soucie seulement d'une chose - votre argent durement gagné.

Dites adieu à vos taux d'intérêt et à votre pointage de crédit

Sociétés d'allégement de la dette peuvent travailler quand il s'agit de réduire ou d'éliminer complètement votre dette en jouant dur avec vos créanciers. Ils peuvent vous demander de ne pas prêter attention à tous les avis en retard et les lettres que vous recevez, vous rassurant qu'ils ont tout sous contrôle. Ils vous instruiront alors de ne pas traiter avec vos créanciers et qu'ils traiteront personnellement avec eux.

Après un certain temps, vos dettes peuvent être dépréciées ou annulées, mais à un coût caché. Votre créancier transmettra l'information aux bureaux de crédit que votre crédit a été négocié, et ceci affectera négativement votre pointage de crédit.Cela augmentera à son tour vos taux d'intérêt à l'avenir, affectant votre capacité à obtenir de nouvelles cartes, à demander un prêt-auto, une hypothèque ou même à chercher à faire carrière dans certains domaines. Les compagnies d'allégement de dette ne vous diront pas ceci, mais vous pouvez parier votre dernier dollar que cette information peut être dans votre contrat, écrite dans un langage ambigu que même les avocats les plus astucieux auront un problème pour déterminer.

Les créanciers viendront toujours après vous

Travailler avec des sociétés d'allégement de la dette n'empêchera pas les créanciers de venir après vous. C'est parce que l'ensemble du processus de remboursement de la dette peut prendre autant de temps qu'ils peuvent décider d'intenter une action en justice contre vous. Rappelez-vous, juste parce que vous faites plus de paiements minimums sur votre dette ne signifie pas que vous êtes sans scot.

Les sociétés de crédit vont commencer à poursuivre toutes les voies de recouvrement contre vous, même lorsque vous détournez de l'argent vers un compte spécialisé que votre entreprise d'allégement de la dette vous a demandé d'ouvrir; cela comprend des choses comme prendre une ordonnance du tribunal et saisir la sécurité sous la forme de votre maison, voiture et autres objets de valeur ainsi que la saisie de votre salaire afin d'essayer d'obtenir ce qui leur appartient par tous les moyens nécessaires.

Si vous décidez d'aller avec une société d'allégement de la dette, il y a un certain nombre de choses que vous devez connaître afin de vous protéger.

1. Lire et passer en revue les accords, éventuellement avec un avocat ou un conseiller de la dette avant de signer sur quoi que ce soit. Réalisez que beaucoup de ces entreprises veulent que vous signiez une procuration et leur donniez le pouvoir de vos finances.
2. Demandez à la compagnie d'allégement de la dette si vous devrez effectuer un paiement intégral avant d'avoir accès à leurs services. Ce genre d'engagement excessif devrait être un drapeau rouge dont vous avez besoin pour fuir cette entreprise. C'est un grand signe d'escroquerie, en particulier avec les sociétés de prêts étudiants.
3. Demandez si vos paiements iront d'abord à rembourser vos dettes ou à prendre soin de leurs frais. Une bonne société d'allégement de dette remboursera habituellement vos dettes avant de penser à eux-mêmes. Rappelez-vous ceci en considérant la consolidation de prêt d'étudiant.
4. Faites vos devoirs et consultez les notes de l'entreprise sur le Better Business Bureau. Demandez-leur s'ils ont été enregistrés par un organisme financier et demandez à voir la preuve d'inscription. Si vous ne trouvez rien en ligne à leur sujet, cela devrait également être un drapeau rouge.
5. Surtout, écoutez votre voix intérieure. Si quelque chose ne va pas, n'ignorez pas vos instincts. Si vous le faites, les retombées seront la preuve que vous auriez dû partir avec votre intuition dès le départ.

Connaissant toutes ces informations sur les sociétés d'allégement de la dette, cependant, ne résout pas vraiment vos problèmes. Vous avez évité de vous mettre dans un bourbier. Génial. Vous devez penser: «Que puis-je faire pour m'aider et enfin être libre de dettes? Dans les paragraphes qui suivent, nous partagerons avec vous des conseils pratiques et simples que vous pouvez utiliser pour vous libérer de vos dettes.

Alternatives aux sociétés d'allègement de la dette:

1. Soit honnête avec toi

La plupart d'entre nous nous sommes endettés à cause de la pression qui existe dans notre société qui rend presque nécessaire de suivre les Jones. Pour d'autres, dépenser de l'argent pour des articles de statut semblait remplir un trou dans nos vies, quoique temporairement. Vous devez être honnête avec vous-même et réaliser que la vraie richesse et la satisfaction ne viennent pas des choses; ça vient de l'intérieur.

Avec le temps, vous pourrez arrêter de réfléchir avant de faire un achat et cela vous aidera à poser toutes les bonnes questions telles que «ai-je vraiment besoin de cela?», Cela ajoutera-t-il de la valeur à ma vie? ? »et« que puis-je acheter d'autre qui aura une présence plus permanente dans ma vie? Si vous éprouvez de la difficulté à comprendre ou à appliquer ce concept, pensez à acheter des expériences avec des êtres chers au lieu d'acheter cette nouvelle paire de talons design; Les souvenirs d'expériences dureront beaucoup plus longtemps qu'un achat au détail.

Consultez nos conseils sur la façon de vivre une vie riche si vous avez besoin d'un endroit pour commencer.

1. Créez votre propre plan de remboursement de la dette

À vrai dire, il n'est pas difficile de créer votre propre plan de remboursement de la dette. La plupart des gens sont tellement débordés par le temps qu'ils approchent de ces entreprises qu'ils préfèrent que quelqu'un d'autre leur enlève la charge financière plutôt que de devoir gérer leurs décisions financières irresponsables. Asseyez-vous et regardez toutes vos dettes, en les écrivant dans l'ordre du plus grand au plus petit montant. Alternativement, vous pouvez les aligner dans l'ordre du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas. Ensuite, vous voudrez peut-être appeler vos créanciers, l'un après l'autre, et essayer de négocier un taux d'intérêt plus bas ou demander des remboursements moins élevés sur une base mensuelle.

Vous pouvez également envisager de mettre en place un compte de remboursement automatique de la dette qui alloue de l'argent un certain jour du mois à vos différentes sources de dette. Inversement, vous pouvez adopter différentes méthodes de remboursement manuel de la dette telles que la méthode boule de neige qui vous permet d'allouer une grande quantité d'argent à la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé, le réduisant jusqu'à ce qu'il disparaisse. . Une autre chose que vous pouvez faire lorsque vous créez votre plan est d'envisager d'adopter un mode de vie frugal en réduisant les dépenses liées au câble premium, au café Starbucks, à l'abonnement au magazine et même en allant au travail (covoiturage ou le bus sont des options ici). À la fin de la journée, vous avez le pouvoir de changer votre situation avec un peu de créativité et beaucoup de discipline et de volonté initiales.

1. Fixer des objectifs réalistes et importants

Les objectifs sont comme des panneaux qui vous indiquent que vous êtes sur la bonne voie.Sans eux, vous pouvez dériver à travers la vie sans vraiment réaliser quelque chose de concret. Vous pouvez utiliser l'établissement d'objectifs pour affronter votre situation de dette lentement mais sûrement. Par exemple, vous pouvez saisir manuellement dans un jour, quelques mois à partir d'aujourd'hui, lorsque vous aurez effacé plus de 30% de votre dette. Si cela vous semble décourageant, vous pouvez envisager de commencer avec des micro-objectifs que vous savez que vous pouvez atteindre sans trop d'effort. Cela fonctionnera si vous n'êtes pas le type de patient.

En outre, vous pouvez vous récompenser en demandant à un ami de lancer une petite fête de la dette une fois que vous arrivez à une certaine place dans vos objectifs afin que vous ayez la motivation pour continuer jusqu'à ce que vous atteignez la liberté de la dette. Assurez-vous simplement que ces parties ne coûtera pas une fortune!

1. Toujours payer plus que le minimum

C'est tellement facile de faire des paiements minimums parce que presque tout le monde et leur grand-mère peuvent se permettre de le faire. En ne payant que le minimum, vous devrez payer votre dette pour des années et des années, ce qui, en fin de compte, pourrait doubler le montant que vous deviez à votre créancier en raison de tous les intérêts que vous paierez sur votre dette. Juste baisser et réduire les dépenses de sorte que vous pouvez avoir plus d'argent pour payer augmenter votre montant de remboursement de la dette mensuelle.

La dette ne devrait pas être le fléau de votre existence. Nous espérons que cet article a apporté un éclairage suffisant sur les raisons pour lesquelles vous devriez repenser votre décision d'envisager des sociétés d'allégement de la dette ainsi que sur ce que vous pouvez faire pour reprendre le contrôle et vous aider. Voici votre succès!