Combien les factures médicales impayées affectent votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est un nombre important qui affecte votre capacité à obtenir un crédit et les conditions qui vous sont offertes si elles sont approuvées. La plupart des consommateurs américains connaissent les principes fondamentaux de notation de crédit. Par exemple, le paiement tardif des factures sera considéré comme négatif tandis que la réduction de la dette est considérée comme une mesure favorable. Il y a beaucoup d'autres variables qui sont considérées en calculant un pointage de crédit. Il est important de comprendre comment différentes situations affectent votre score afin de prendre les meilleures décisions pour améliorer votre score. Ici, nous allons regarder spécifiquement factures médicales impayées et l'impact qu'elles ont sur votre pointage de crédit.

La raison pour laquelle j'étais curieux à ce sujet, était basée sur un panel récent sur lequel j'ai siégé. Sur le panel se composait de 3 prêteurs - un d'une banque locale, un d'une caisse de crédit, et un qui s'est spécialisé dans les prêts SBA. Vous pourriez vous demander pourquoi dans le diable j'étais assis sur le panneau? Croyez-moi, je me posais cette même question.

Une partie de la discussion a porté sur les scores de crédit et le prêteur de la banque locale a fait un commentaire à l'effet de: «Quand il s'agit de factures médicales impayées, ils ont l'effet direct le plus dur sur votre pointage de crédit. Une facture médicale non payée de 50 $ peut parfois réduire votre score de 100 points ".

Quand j'ai d'abord fait ce commentaire, j'ai été un peu retenu. Est-ce que les factures médicales impayées font vraiment mal votre pointage de crédit?

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Traité comme toute autre dette?

Il existe plusieurs perspectives différentes à partir desquelles la dette est perçue par rapport à votre pointage de crédit. Par exemple, simplement avoir une dette peut ne pas être considéré comme négatif si vous effectuez des paiements en temps opportun chaque mois. D'autre part, les dettes impayées - comme le cas des factures médicales impayées auront un impact plus important sur votre pointage de crédit lorsque ces dettes sont déclarées aux bureaux de crédit comme un compte de recouvrement. Quand vous regardez la situation dans son ensemble, avoir une forte utilisation du crédit est considéré comme négatif, cependant, par rapport aux dettes qui n'ont pas été payées et se retrouvent dans la collecte - l'utilisation du crédit est le moindre de deux maux.

Le grand plat à emporter est celui-ci: Les factures médicales ne sont pas déclarées aux agences de crédit. C'est quand vous ne payez pas la facture médicale et il est remis à une agence de recouvrement qu'elle peut avoir un effet néfaste sur votre score FICO.

Flexibilité de paiement

Les factures médicales impayées offrent un niveau de flexibilité qui n'est pas souvent vu avec les comptes de carte de crédit ou d'autres obligations financières. Dans de nombreux cas, les hôpitaux et les autres fournisseurs de soins de santé seront disposés à élaborer un arrangement de paiement qui empêchera que la facture impayée soit déclarée en retard ou en souffrance. Cela peut être un réel avantage pour les personnes qui n'ont pas la capacité de payer la facture intégralement, mais qui sont en mesure de rembourser la dette au fil du temps. Si la facture médicale n'est pas déclarée comme impayée ou encaissée, il se peut qu'il n'y ait aucun impact sur votre pointage de crédit. C'est pour cette raison que toute personne qui a une facture médicale en suspens doit communiquer avec le fournisseur de soins de santé respectif pour discuter des options de paiement disponibles. En faisant cela, vous pouvez éviter un coup négatif à votre pointage de crédit pendant que vous payez votre facture impayée.

Liz Weston, auteur et expert financier a été demandé par quelqu'un ce qu'ils peuvent faire pour aider avec leur pointage de crédit. Cette personne avait de nombreux défauts de paiement sur leur rapport de crédit de factures médicales impayées et essayait d'augmenter leur score actuel de 650.

Vous pouvez aider à prévenir les dommages futurs à vos scores en surveillant de près toutes vos factures de médecin. Votre but est d'empêcher qu'ils soient cédés aux collections ou signalés aux bureaux de crédit. Cela peut signifier d'appeler le médecin et votre compagnie d'assurance tous les mois pour vérifier la progression des examens qui retardent le paiement; Dans certains cas, vous devrez peut-être payer les factures et demander un remboursement à votre assureur. Oui, c'est un problème, mais c'est mieux qu'un autre coup à vos scores.

Liz a raison, c'est un problème, mais ça en vaut vraiment la peine. Ma femme est la reine d'être organisée et elle est constamment au courant de nos frais médicaux. Il y a eu d'innombrables fois où elle a dû défier la compagnie d'assurance sur ce que nous avons payé quand elle a menacé de la confier à une agence de recouvrement. Elle est au top et avec un pointage de crédit dans les années 790, c'est la preuve que rester au top de vos frais médicaux est payant.

Facteurs à considérer concernant les factures médicales impayées et votre pointage de crédit

Déterminer comment un projet de loi médical impayé aura un impact sur votre pointage de crédit n'est pas une science parfaite. Chaque individu a son propre historique de crédit qui sera pris en compte dans la formule pour déterminer votre score. Si vous avez l'habitude de payer vos factures à temps et de gérer votre crédit de façon responsable, l'impact sur votre score ne sera peut-être pas aussi dommageable. Inversement, si vous avez des antécédents de paiements en retard, des comptes en souffrance ou des activités de recouvrement, une facture médicale impayée peut avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit. Une fois qu'une facture médicale impayée est rapportée aux bureaux de crédit, elle restera sur votre rapport de crédit pendant jusqu'à sept années. En comprenant comment différentes dettes influent sur votre pointage de crédit, vous pouvez prendre des décisions éclairées concernant vos finances personnelles et la façon dont vous gérez le crédit et les dettes.