Comment économiser pour une maison tout en remboursant les prêts étudiants

Pouvez-vous même économiser pour une maison pendant que vous remboursez des prêts étudiants?

Ce n'est pas une promenade dans le parc pour épargner pour une maison pendant que vous remboursez vos prêts étudiants. Surtout si vous faites un revenu faible à moyen.

Cependant, comme avec la plupart des choses qui valent la peine d'être faites dans la vie, il est possible d'atteindre cet objectif.

La dette de prêt étudiant, au cœur de celle-ci, est comme toute dette que vous avez.

Dette de carte de crédit ne serait pas nécessairement dans votre façon de posséder une maison - si vous avez suivi les paiements.

Donc, si vous êtes à jour sur vos prêts étudiants, il ne devrait pas être un problème pour commencer à planifier l'achat d'une maison.

Navigation rapide Comment économiser pour une maison tout en remboursant les prêts étudiants1. Quelle est la fourchette de prix des maisons dans la zone où vous voulez vivre? Vous paierez pour plus que juste l'hypothèque une fois que vous achetez une maison3. Lorsque les prêteurs décident de vous donner de l'argent pour votre maison, ils examineront votre ratio dette-revenu. Augmentez votre revenu2. Économisez de l'argent automatiquement3. Réduisez vos paiements de prêt étudiant4. Remboursez vos prêts plus rapidement que d'habitude5. Réduire les dépenses inutiles

Comment économiser pour une maison tout en remboursant les prêts étudiants

Cela étant dit, il y a quelques facteurs à considérer lorsque vous commencez à économiser pour une maison.

1. Quelle est la fourchette de prix des maisons dans la zone où vous voulez vivre?

Cela vous aidera à calculer le montant d'un acompte que vous devrez verser pour que vous puissiez économiser. Il vous aidera également à estimer le paiement hypothécaire que vous effectuerez chaque mois. Zillow est un endroit idéal pour rechercher cette information.

2. Vous paierez plus que juste l'hypothèque une fois que vous achetez une maison

Les honoraires, l'assurance, les impôts, l'intérêt, et les factures d'utilité de propriétaires (HOA) s'ajoutent au coût d'une maison de manière significative. Est-ce que vos économies - et finalement vos revenus - pourront couvrir tous ces coûts?

3. Lorsque les prêteurs décident de vous donner de l'argent pour votre maison, ils examineront votre ratio dette-revenu

Votre ratio dette-revenu correspond à tous vos paiements mensuels de la dette divisés par votre revenu mensuel brut.

Ainsi, si vous gagnez 3 000 $ bruts par mois et que votre dette totale est de 600 $ par mois, votre ratio dette-revenu sera calculé comme suit: (600 ÷ 3000) × 100 = 20%.

Selon le Consumer Financial Protection Bureau, il est recommandé que votre ratio dette-revenu soit inférieur ou égal à 43% afin d'être approuvé pour une hypothèque.

Le bas, le meilleur.

Vous pouvez faire un calcul rapide pour vous-même en utilisant cette formule pour voir ce que votre ratio dette-revenu est.

Votre ratio d'endettement déterminera également le taux d'intérêt qui vous sera offert.

Ainsi, si vous ne faites pas beaucoup d'argent par rapport à votre dette actuelle de prêt étudiant (et la dette globale), il est peu probable que vous serez approuvé ou obtenir des taux d'intérêt favorables.

Étapes pratiques

En ce qui concerne les mesures pratiques que vous pouvez prendre pour épargner pour une maison, voici ce que je recommande.

1. Augmentez votre revenu

Si vous avez un revenu supplémentaire, vous pouvez mettre tout cet argent en réserve pour un acompte sur votre maison tout en vivant normalement sur le reste de votre revenu initial. Augmenter votre revenu peut se produire principalement de deux façons:

• Commencer un tour de passe-passe
• Demander et négocier une augmentation de salaire à votre emploi actuel

Augmenter votre revenu aidera également à réduire votre ratio d'endettement.

2. Économiser de l'argent automatiquement

Hors de vue, hors de l'esprit. C'est très vrai à propos de l'argent. Si vous utilisez des applications d'épargne automatique comme Qapital, un dépôt dans un compte d'épargne spécial peut être déclenché chaque fois qu'un chèque de paie atteint votre compte bancaire.

Parce qu'économiser comme ceci est automatisé, vous êtes moins enclin à y penser et moins enclins à dire: «Oh mec, laissez-moi utiliser ces 100 dollars que j'allais mettre de côté ce mois-ci pour acheter une paire de chaussures.

3. Réduisez vos paiements de prêt étudiant

Si vos paiements de prêt étudiant sont trop élevés et que cela représente un moyen d'épargner pour votre maison, vous pouvez refinancer vos prêts. Il est possible de réduire les paiements de vos prêts étudiants par le refinancement.

Nous avons créé le Guide ultime pour le refinancement des prêts étudiants Pour cette raison. Consultez cet article pour déterminer quels programmes de refinancement fonctionneront pour votre situation.

Juste au sommet, cependant, je recommande fortement Credible pour refinancer vos prêts étudiants. Vous pouvez les consulter ici.

4. Rembourser vos prêts plus rapidement que d'habitude

Il existe une myriade de façons de rembourser vos prêts plus rapidement que d'habitude.

Une recherche dans les programmes de pardon fédéraux et d'État, les programmes de remboursement des frais de scolarité et la remise de prêts pour des professionnels spécifiques comme les enseignants et les infirmières vous fourniront des solutions qui vous aideront à rembourser une partie de votre dette. et / ou payé.

Avec le fardeau de la dette de prêt étudiant sur vos épaules, il devient plus facile d'économiser pour une maison.

5. Couper les dépenses inutiles

Si nous sommes tous disposés à l'admettre, nous conviendrons qu'il y a des dépenses sur nos relevés bancaires qui peuvent être coupées afin que nous puissions économiser plus d'argent.

Pendant la saison de l'épargne pour votre maison tout en remboursant agressivement votre dette de prêt d'étudiant, peut-être payer 100 $ pour le câble ne peut pas valoir la peine. Il faut avoir une conversation honnête avec vous-même. En fin de compte, vous seul pouvez décider ce qu'est une dépense inutile.

Il pourrait vous sembler difficile de vivre au-dessous de vos moyens pendant que vous économisez pour votre maison; Cependant, si l'accession à la propriété est vraiment l'objectif, cela en vaudra la peine à la fin.

Pensées de clôture

Épargner pour une maison tout en remboursant les prêts étudiants exigera beaucoup de travail et de planification stratégique.

Cependant, le but de ce post est de vous faire savoir que c'est faisable.

La ligne de fond: une hypothèque est une dette aussi. Travailler à la libération complète de la dette est donc un objectif qui devrait être au centre de toutes vos décisions.

Avez-vous économisé pour une maison tout en remboursant votre dette de prêt étudiant? Avez-vous réussi? Nous aimerions entendre vos idées sur la façon dont vous l'avez fait dans les commentaires ci-dessous.