Ne soyons pas drogués - nous sommes tous un peu voyeuristes quand il s'agit de l'argent des autres. Combien pensez-vous qu'ils font? Combien pensez-vous qu'ils ont? Comment ont-ils pu se permettre cette voiture? Pouvez-vous croire que tel et tel achète une maison?
Concentrons-nous donc sur une mesure - la valeur nette. Et parlons de la génération Y - qui est probablement vous, et moi aussi.
Pourquoi les millénaires? Eh bien, les médias semblent dépeindre la génération du millénaire comme étant fauchée, incapable de payer leurs prêts étudiants et de ne jamais pouvoir acheter une maison. Les enfants du millénaire sont censés retarder le mariage et toutes sortes de choses parce qu'ils sont pauvres et accablés par la dette.
Je ne pense pas que ce soit le cas. Avec quelque chose de financièrement lié, il n'y a jamais de réponse facile. Mais je pense qu'il y a autant de millénaires qui l'écrasent financièrement. Je sais de première main que certains millénaires sont déjà millionnaires.
Peut-être que le problème est de savoir comment nous définissons les millénaires? Peut-être qu'il y a une plus grande image ici, nous devons considérer. Peut-être que nous devons juste ignorer les médias traditionnels quand il s'agit de la richesse. Détrompons-nous et regardons ensuite la valeur nette moyenne pour les milléniaux.
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Qui sont les Millennials?
Les enfants du millénaire sont techniquement nés de 1980 à 1998 (toujours sujets à changement). Fondamentalement, ces personnes ont entre 18 et 35 ans aujourd'hui. Nous décomposons plus complètement la tranche d'âge millénaire ici.
Qu'est-ce qui les rend uniques en tant que génération? Eh bien, les enfants du millénaire étaient probablement de petits enfants avant que les ordinateurs et les téléphones cellulaires ne soient partout. Ils se souviennent sans doute d'avoir eu leur premier ordinateur et téléphone portable, et c'était une grosse affaire. La technologie probablement rencontrée pour la première fois à l'école - jouant Oregon Trail sur un écran d'ordinateur vert.
En ce qui concerne l'argent, la génération Y a les taux d'endettement les plus élevés de toutes les générations de l'histoire. Le millénaire moyen a 30 000 $ de prêts étudiants.
Selon le moment où le collège diplômé millénaire, ils auraient pu entrer dans un marché du travail terrible ou impressionnant. Rappelez-vous, certains milléniaux ont obtenu leur diplôme d'études collégiales avant la crise financière de 2007, certains pendant et après l'autre. Lorsque vous êtes diplômé de l'université a joué un rôle énorme dans vos revenus dès la sortie de l'école.
Les millénaires traitent également tous des événements de la vie à différents moments - de l'achat d'une maison à se marier, certains l'ont fait avant la récession et d'autres après. En conséquence, même certains millénaires plus âgés peuvent toujours être derrière.
Donc, c'est vraiment un sac mélangé quand il s'agit de la génération Y. Ils sont difficiles à définir financièrement.
Mais une chose est sûre - ils ne sont pas stupides quand il s'agit de leur argent. Ils combinent la technologie et l'argent comme jamais auparavant (banque mobile, applications financières, etc.), et ils veulent que leur argent fonctionne pour eux. Cependant, le secteur bancaire et financier traditionnel n'a pas rattrapé son retard, et les milléniaux n'aiment vraiment pas s'engager dans le financement traditionnel de la brique et du mortier. En tant que tel, il y a une division ici.
Quand on regarde la valeur nette pour la génération Y, ce sont tous des facteurs à considérer.
Facteurs à considérer à propos de la valeur nette du millénaire
Quand je pense aux principaux facteurs qui entrent dans la valeur nette millénaire, voici ce que nous devons considérer.
Tout d'abord, nous devons considérer quand les milléniaux sont diplômés. Si la génération Y a entre 18 et 35 ans aujourd'hui, certains n'ont même pas encore obtenu leur diplôme. Cependant, si vous avez 35 ans aujourd'hui, vous avez probablement obtenu un diplôme d'études collégiales il y a 13 ans ou 2003, soit avant la dernière crise financière.
Deuxièmement, nous devons examiner les salaires moyens des diplômés par année. NACE a une excellente enquête qu'ils mènent à regarder le salaire moyen des diplômés des collèges chaque année. Voici à quoi cela ressemble:
Âge | Salaire de départ |
---|---|
36 (promotion de 2003) | $40,818 |
35 (promotion de 2004) | $43,124 |
34 (promotion de 2005) | $41,376 |
33 (promotion de 2006) | $42,881 |
32 (promotion de 2007) | $43,094 |
31 (promotion de 2008) | $42,414 |
30 (promotion de 2009) | $41,546 |
29 (promotion de 2010) | $40,766 |
28 (promotion de 2011) | $41,701 |
27 (promotion de 2012) | $44,259 |
26 (promotion de 2013) | $45,327 |
25 (promotion de 2014) | $48,127 |
24 (Classe de 2015) | $50,561 |
23 (promotion de 2016) | $52,569 |
Troisièmement, nous devons discuter des prêts étudiants. Les prêts étudiants sont un facteur important dans la valeur nette millénaire, donc nous voulons prendre en compte le montant moyen de la dette des étudiants de la génération du millénaire avait quand le diplômé (données ici). Il suffit de regarder le graphique ci-dessous - juste au sein de la «génération du millénaire», la dette des prêts étudiants a doublé, en moyenne. Pour les étudiants actuels, j'ai évalué le montant de la dette d'études qu'ils auraient actuellement - avec les diplômés de l'année prochaine sur la bonne voie pour établir de nouveaux records.
Âge | Dette moyenne des prêts étudiants |
---|---|
36 (promotion de 2003) | $18,271 |
35 (promotion de 2004) | $18,608 |
34 (promotion de 2005) | $19,669 |
33 (promotion de 2006) | $20,790 |
32 (promotion de 2007) | $21,975 |
31 (promotion de 2008) | $23,228 |
23 (promotion de 2009) | $24,664 |
29 (promotion de 2010) | $26,125 |
28 (promotion de 2011) | $27,707 |
27 (promotion de 2012) | $29,384 |
26 (promotion de 2013) | $31,163 |
25 (promotion de 2014) | $33,050 |
24 (Classe de 2015) | $35,050 |
23 (promotion de 2016) | $37,172 |
22 (Classe de 2017) | $39,915 |
21 | $32,816 |
20 | $27,879 |
19 | $18,586 |
18 | $9,293 |
Enfin, nous devons faire quelques hypothèses sur l'épargne. Rappelez-vous, la valeur nette est tout au sujet des actifs moins la dette. Mais le revenu joue un rôle énorme et combien de revenus sont épargnés et combien la dette est payée fait vraiment une différence. Pour la «moyenne» millénaire, je vais regarder les taux d'épargne moyens pour le calcul.Pour le millénium moyen ci-dessus, nous allons tenir compte de l'épargne IRA et 401k, ainsi que la valeur nette de la maison.
An | Taux d'épargne annuel moyen |
---|---|
2003 | 4.8% |
2004 | 4.6% |
2005 | 2.6% |
2006 | 3.3% |
2007 | 3.0% |
2008 | 4.9% |
2009 | 6.1% |
2010 | 5.6% |
2011 | 6.0% |
2012 | 7.6% |
2013 | 4.8% |
2014 | 4.8% |
2015 | 5.1% |
La valeur nette des millennials par âge
Comme nous comparons la valeur nette de la millénaire par âge, je veux regarder la moyenne et élargir les objectifs. Je pense qu'il est important de toujours tenir compte de la moyenne, mais je veux aussi vous laisser avec un objectif extensible pour vous mettre dans le top 1%.
Rappelez-vous, la valeur nette est l'actif moins le passif. Comme nous l'avons mentionné plus tôt, les principaux actifs sur lesquels nous nous concentrons sont les économies, basées sur le revenu. Le principal passif est la dette de prêt étudiant.
Enfin, je tiens à souligner à nouveau que ce ne sont que mes estimations. Les données de la Réserve fédérale regroupent toutes les personnes de moins de 35 ans dans un même seau, alors même si nous avons quelques points de départ, les choses peuvent toujours biaiser d'une façon ou d'une autre.
Cependant, je pense que c'est un excellent point de départ pour la discussion, alors allons-y.
Valeur nette moyenne du millénaire selon l'âge
Âge | Valeur nette moyenne du millénaire |
---|---|
36 (promotion de 2003) | $20,236 |
35 (promotion de 2004) | $17,351 |
34 (promotion de 2005) | $13,599 |
33 (promotion de 2006) | $9,896 |
32 (promotion de 2007) | $6,036 |
31 (promotion de 2008) | $2,093 |
30 (promotion de 2009) | -$1,989 |
29 (promotion de 2010) | -$6,043 |
28 (promotion de 2011) | -$10,168 |
27 (promotion de 2012) | -$14,447 |
26 (promotion de 2013) | -$18,988 |
25 (promotion de 2014) | -$23,704 |
24 (Classe de 2015) | -$28,706 |
23 (promotion de 2016) | -$33,984 |
22 (Classe de 2017) | -$39,984 |
21 | -$38,915 |
20 | -$27,129 |
19 | -$18,086 |
18 | -$8,893 |
J'ai essayé de faire en sorte que ces estimations correspondent le mieux possible aux données réelles, mais la plupart des points de données réels excluent la valeur nette négative pour les milléniaux enterrés dans la dette de prêts aux étudiants. À titre de référence, la valeur médiane de la valeur nette millénaire est de 10 400 $. La vraie moyenne géométrique de la valeur nette millénaire est en réalité de 75 500 $ - mais ce nombre est fortement biaisé par des valeurs aberrantes comme Mark Zuckerberg.
Donc, ce que cela signifie est, si vous voulez être «mieux» que la moyenne, la note de 50% est de 10 500 $ dans l'ensemble. Ici vous pouvez voir ma meilleure estimation de la marque de 50% par âge.
Fort Millier d'Achiever Valeur nette par âge
Maintenant que vous avez vu quelle est la moyenne, qu'est-ce qu'il faut pour être au-dessus de la moyenne? Eh bien, rien de mieux que le graphique ci-dessus est supérieur à la moyenne. Mais je veux vous donner un objectif extensible. J'appelle cela la valeur nette millénaire élevée par âge.
Comment obtenez-vous ici? Quelques domaines clés:
- Éliminer votre dette de prêt étudiant (Lire: Comment éliminer votre dette de prêt étudiant)
- Boostez votre revenu de 25% (Lire: Comment booster votre revenu)
- Économisez au moins 25% de votre revenu - que ce soit par le biais d'une épargne personnelle ou d'un jumelage d'employeurs (ne pensez pas que 25% est possible?) Voici un exemple d'épargne de 75% de votre revenu mensuel.
Âge | Valeur nette du Millenium de High Achiever |
---|---|
36 (promotion de 2003) | $293,021 |
35 (promotion de 2004) | $276,439 |
34 (promotion de 2005) | $258,920 |
33 (promotion de 2006) | $242,111 |
32 (promotion de 2007) | $224,690 |
31 (promotion de 2008) | $207,183 |
30(Classe de 2009) | $189,953 |
29 (promotion de 2010) | $173,074 |
28 (promotion de 2011) | $156,513 |
27 (promotion de 2012) | $139,572 |
26 (promotion de 2013) | $121,592 |
25 (promotion de 2014) | $103,178 |
24 (Classe de 2015) | $83,626 |
23 (promotion de 2016) | $41,518 |
22 (Classe de 2017) | $28,915 |
21 | $20,879 |
20 | $16,542 |
19 | $11,221 |
18 | $6,551 |
Quelles sont vos pensées à ce sujet? Pensez-vous qu'un jeune de 18 ans peut économiser 11 000 $? Je pense que c'est tout à fait possible - en particulier les plus performants qui ont commencé à travailler à 16 ans (ou plus tôt) et ont sauvé beaucoup de gens.
Je pense que ces montants de grande valeur nette sont très faisables. Ils sont un étirement, mais pas inouï. Et ces montants vont clairement vous faire au-dessus de la moyenne.
Comment augmenter votre valeur nette
Maintenant que vous connaissez la valeur nette moyenne et supérieure à la moyenne, comment y arrivez-vous? Il est temps de commencer à chercher des moyens d'augmenter votre valeur nette.
Comme je l'ai mentionné ci-dessus, il est essentiel de suivre votre valeur nette. Je suis fan de Personal Capital, parce que c'est gratuit, qu'il a de bons outils et qu'il est en ligne. Découvrez Capital personnel ici.
Ce qui est génial, c'est que vous êtes encore jeune et que vous avez une tonne de temps à vos côtés. Le temps est le plus grand allié de la richesse. Mais si vous voulez le développer (et rapidement), voici deux autres domaines clés sur lesquels vous concentrer.
Stimuler votre revenu - Comme mentionné précédemment, le revenu est l'un des principaux moteurs de la création d'actifs et l'élimination de la dette. Plus vous avez de revenus, plus il est facile de faire croître votre valeur nette. Je veux vous mettre au défi de gagner au moins 100 $ de plus par mois. Nous avons une bonne liste d'idées pour commencer. Je crois fermement que tout le monde peut gagner plus s'il essaie.
Éliminer votre dette - L'une des plus grandes luttes de la génération du millénaire consiste à surmonter une valeur nette négative et à la rendre positive. L'élimination de cette dette de prêt étudiant est la clé. Tirer parti de votre revenu supplémentaire, mais aussi examiner les stratégies de remboursement des prêts étudiants pour aider à réduire cette dette.
Conclusion
Le fait n'est pas tout le monde est moyen ou supérieur à la moyenne quand il s'agit de la valeur nette. Mais savoir où vous vous situez est extrêmement important. Il peut valider votre plan financier actuel, ou il pourrait vous motiver à faire des changements financiers dans votre vie.
Ne vous découragez pas si vous ne frappez pas encore la barre. Suivez les stratégies que nous avons discutées et commencez à travailler à la création d'une richesse réelle.
Quelles sont vos pensées? Êtes-vous une génération du millénaire supérieure à la moyenne ou inférieure? Que pensez-vous est le conducteur de cela?
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