Comment commencer à investir lorsque vous n'avez pas beaucoup d'argent

Pendant trop longtemps, on nous a enseigné que l'investissement est un privilège réservé aux personnes riches.

Mais vous ne devriez pas attendre jusqu'à ce que vous soyez riche pour investir. En fait, le bon moment pour commencer à investir est avant vous êtes riche.

Vous pourriez dire, "mais je n'ai aucun revenu disponible."

Voici la chose: Si vous investissez intelligemment, l'argent que vous investissez n'est pas disponible. Vous mettez cet argent au travail pour vous faire plus d'argent à long terme. Le plus tôt vous commencez, le mieux.

Voici pourquoi.

Pourquoi devriez-vous commencer à investir le plus tôt possible?

Investir, c'est du temps. Plus vous restez dans le jeu, plus vous êtes susceptible de profiter des rendements que le marché boursier devrait produire (environ 7% par an, en tenant compte de l'inflation).

Plus vous investissez tôt, plus vous gagnez de revenus. Vous pouvez ensuite investir ces rendements, ce qui peut générer d'autres retours. C'est la magie des retours composés.

En fait, si vous commencez à investir quand vous avez 22 ans contre 32, tu pourrais gagner plus tandis que investir Moins l'argent parce que vous avez commencé à investir plus jeune. Pensez-y comme une récompense pour être fiscalement responsable.

OK, donc vous êtes vendu. Vous voulez commencer à investir - mais par où commencez-vous?

Connaissez vos investissements

Bien que ce soit génial d'être éduqué sur le marché boursier, je ne veux pas dire que vous devez connaître les tenants et les aboutissants de chaque titre, obligation et marchandise échangés. Au contraire, savoir Comment vous devriez investir.

Pensez à vos objectifs: maximiser votre argent et gagner du temps. La meilleure façon de le faire est de passer à l'investissement passif, un type d'investissement à la fois simple et rentable.

Oubliez les écrans d'ordinateur clignotants et les traders hurlants. Au lieu d'essayer de prédire le marché boursier et acheter ou vendre des actions de sociétés individuelles tous les jours, dans l'investissement passif, vous achetez fonds indiciels et tenez-les pendant longtemps. Ce n'est pas aussi excitant qu'un voyage au casino, et c'est exactement pourquoi il a été prouvé fiable au fil du temps.

Bien qu'il existe différents types de fonds indiciels, les FNB sont certains de mes favoris en raison de leurs coûts extrêmement bas et des avantages fiscaux. Vous pouvez choisir parmi des milliers de fonds indiciels, alors consultez des ressources en ligne gratuites pour vous renseigner. Certains sites Web que j'aime sont Money Under 30, The College Investor et Bogleheads.

Ensuite, si vous voulez de l'aide pour constituer un portefeuille qui vous convient, essayez un conseiller financier automatisé en ligne. Les conseillers financiers automatisés en ligne sont une option peu coûteuse (ou sans frais) qui peut convenir aux nouveaux investisseurs, car les conseillers financiers traditionnels ont généralement des frais élevés et des minimums de compte qui ne fonctionnent pas toujours dans votre meilleur intérêt.

Encore une fois, rappelez-vous vos objectifs: Tu veux cultivez votre argent, ne pas le dépenser en payant d'autres personnes.

Payez-vous au lieu de couper

J'entends souvent des gens qui investissent dans l'innovation dire qu'ils n'ont tout simplement pas d'argent à investir. Le conseil commun ici est de dire "couper une chose - votre latte du matin, ou votre adhésion au gymnase!"

Bien que ce soit génial d'être financièrement en forme, le problème avec cette ligne de pensée est que vous associez maintenant investir avec la privation, qui est a) pas amusant et b) probablement pas un moyen durable d'économiser de l'argent.

C'est pourquoi je recommande de "payer vous-même" à la place. Chaque fois que vous accomplissez quelque chose sans rapport à vos finances, payez-vous pour votre travail acharné en mettant de l'argent dans vos investissements.

Donc, si vous l'écrasez au CrossFit, mettez 10 $ dans votre Roth IRA. Si vous avez basculé cette présentation devant votre patron, mettez 20 $ de plus.

En parlant d'IRA ...

Ouvrez un compte de retraite. À présent.

Le mot «retraite» laisse un mauvais goût dans la bouche de certaines personnes. Vous pourriez imaginer des heures interminables de jeux de société et de nourriture fade.

Mais la retraite ne signifie plus le stade de votre vie lorsque vous êtes trop vieux pour travailler. Cela signifie avoir la liberté financière de faire ce que vous voulez. Cela pourrait signifier voyager dans le monde ou même démarrer votre propre entreprise.

Comptes de retraite individuels (IRA) sont conçus pour minimiser les impôts afin que vous puissiez maximiser votre argent. Différents types de comptes IRA ont chacun des règles différentes et des limites de contribution: un IRA traditionnel, Roth IRA et un IEP SEP.

Pour savoir quel IRA est bon pour vous, cliquez ici pour lire les lignes directrices de l'IRS. Vous pouvez ouvrir un compte IRA auprès d'une société de courtage ou d'un conseiller financier automatisé en ligne.

Votre employeur pourrait offrir un compte de retraite comme un 401 (k) et 403 (b), ce qui est génial - avec une mise en garde. Ces comptes faire avoir des frais, alors assurez-vous que les frais ne l'emportent pas sur le match que votre employeur fournit.

Il est possible d'avoir à la fois un 401 (k) et un IRA. Si vous pouvez contribuer assez pour recevoir un match d'employeur et max sur votre IRA, c'est génial!

Toutefois, la participation à la fois dans un IRA traditionnel et un 401 (k) peut avoir des conséquences de déduction d'impôt. En savoir plus à ce sujet ici et consulter un conseiller fiscal avant de prendre des décisions.

Connaissez vos objectifs

Avoir des objectifs solides est crucial.

Il est important de ne pas trop se laisser prendre par les fluctuations quotidiennes du marché boursier, et Comprendre vos objectifs d'envergure vous aidera à devenir un investisseur plus intelligent.

Voulez-vous acheter une maison de 200 000 $? Avoir un fonds de pluie de 10 000 $ en un an et demi?

Pensez à combien vous aurez besoin d'investir pour atteindre ces objectifs dans un délai précis. Certains planificateurs financiers gratuits calculera cela pour vous, mais si vous voulez une approximation proche, jouez avec cette calculatrice d'intérêt composé.

Tenez des comptes distincts pour les différents jalons financiers de sorte que vous puissiez suivre vos progrès vers chacun. De cette façon, au lieu de construire un montant vague, vous pouvez réellement voir à quel point vous êtes proche de vos objectifs concrets.

Inquiet, vous allez stagner quand il s'agit de mettre de l'argent dans vos comptes? Configurez le dépôt automatique à partir de votre chèque de paie ou de votre compte chèque afin que vous n'ayez pas à y réfléchir.

De cette façon, vous ne sentirez même pas l'argent sortir de votre compte - parce que vous ne le verrez jamais.

Gardez votre calme et investissez

Les enfants du millénaire ont tendance à garder leur argent en espèces au lieu de l'investir parce qu'il apparaît comme «plus sûr».

Vous pourriez avoir des hésitations à investir parce que vous avez vu des gens traverser une crise financière dans des épisodes comme le krach de 2008. Mais, même si je comprends qu'il est tentant d'économiser sans investir, vous pourriez perdre de l'argent.

Les accidents se produisent, et si vous regardez le marché boursier au cours des cent dernières années, il y a de fortes chances que vos investissements rebondissent dans le temps (Si vous investissez passivement). Bien que des incidents comme The Great Depression ne se produisent pas tous les jours, le marché boursier va fluctuer régulièrement. Alors ne soyez pas surpris - ou inquiet - quand il tombe.

L'histoire a montré qu'il est très, très probable que le marché boursier finira par rebondir - il l'a toujours fait, même après 2008.

Et, parce qu'avec l'investissement passif, vous essayez de vous développer avec le marché boursier, par opposition à le battre, vos investissements se rétabliront également.

Remarque: L'investissement passif n'est pas un day-trading. Vous ne prenez pas d'énormes décisions d'achat et de vente au jour le jour (ou à l'heure).

Alors qu'il y a volonté être des creux quotidiens et des bosses sur le marché boursier, l'investissement passif ne consiste pas à faire des métiers quotidiens. C'est une stratégie à long terme, il est donc important de penser à vos investissements au cours de quelques années, par opposition à un effort que vous suivez tous les jours.

Ne sautez pas sur les forums de day-trading, écoutez les freakouts de vos amis ou battez-vous lorsque votre compte glisse parfois vers le bas.

La ligne de fond

Investir est votre ami. Le plus tôt vous commencez, plus vous avez d'argent à gagner, plus vous êtes proche de la liberté financière.

À quoi ressemble la liberté financière pour vous? C'est une aventure que vous choisirez vous-même.

Votre tour: Quand avez-vous commencé à investir? Quel était votre plus grand défi?

Vicki Zhou est la co-fondatrice et co-PDG de WiseBanyan, le premier conseiller financier gratuit au monde. Une ingénieure devenue entrepreneure, elle aime aider les gens à garder leur argent sur la bonne voie, encourager les femmes dans les domaines de la finance et de la technologie, et explorer les meilleurs délices culinaires à proximité.