Idées fausses Roth IRA - Un Roth IRA n'est pas si difficile à comprendre

Bonjour, je suis Kevin McKee de Thousandaire.com et j'interromps votre programmation régulièrement programmée aujourd'hui pour vous donner ma plus grosse bêtise financière. Robert et moi échangeons des messages aujourd'hui, alors vous pouvez vous rendre sur mon site pour lire la bête noire de Robert concernant les plus grandes erreurs que vous pouvez faire.

Avez-vous déjà entendu quelqu'un parler de quelque chose comme s'il était un expert, mais en réalité vous en savez beaucoup sur ce dont ils parlent et vous êtes absolument certain qu'ils ont tort? Comme quand quelqu'un insiste sur David Lee Roth Van Halen est meilleur que Sammy Hagar Van Halen. Désolé, mais c'est ridicule.

Pire encore que lorsque quelqu'un a une mauvaise opinion musicale, écouter quelqu'un donner de mauvaises informations financières personnelles est très inconfortable, parce que cela vous met dans un dilemme. Devriez-vous leur dire qu'ils ont tort (ce qu'ils insisteront probablement, ils ne le sont pas) et le transformer en une situation embarrassante, ou laissez-vous simplement aller, sachant très bien qu'ils répandront de mauvaises informations à d'autres personnes?

Voici quelques exemples de déclarations que j'ai entendues dans le passé qui ne sont tout simplement pas vraies:

• Je n'utilise pas de comptes de retraite parce que je ne veux pas que mon argent soit pris au piège avant d'avoir 60 ans.
• Je vais acheter une maison dans deux ans, donc j'ai ouvert un Roth IRA aujourd'hui parce que je peux utiliser tout cet argent pour ma première maison
• Vous ne pouvez utiliser que 10 000 $ de votre Roth pour votre première maison

Ce ne sont que quelques exemples de la façon dont les gens ne comprennent pas un Roth IRA. Si vous ne voulez pas être l'un de ces gens frustrés, non informés, voici les bases d'un Roth IRA.

Vous pouvez accéder aux contributions à tout moment

Si j'ouvre un Roth IRA aujourd'hui et que je mets 5 000 $, alors je peux retirer 5 000 $ demain. Ou la semaine prochaine. Ou l'année prochaine. Ou 16 ans à partir de maintenant. Cela n'a pas d'importance. Cet argent a déjà été imposé et vous pouvez faire ce que vous voulez avec. La seule situation où vous ne pouvez pas retirer l'argent que vous mettez est si vous avez perdu de l'argent sur vos investissements. Si vous investissez 5 000 $ et que vous prenez de mauvais placements et perdez 1 000 $, vous ne pouvez retirer que les 4 000 $ qui vous restent. Il est également important de noter que vous ne pouvez pas retirer des gains en capital (rendements d'investissement positifs) à tout moment. Si vous investissez 5 000 $ et que vous faites de bons investissements et que vous gagnez 1 000 $, vous ne pouvez pas retirer tous les 6 000 $. Vous pouvez retirer vos 5 000 $ en cotisations, mais les 1 000 $ doivent rester à moins que cela ne soit considéré comme une distribution admissible.

Vous ne pouvez prendre des distributions admissibles qu'après que le compte a été ouvert et financé pour cinq ans

Vous pouvez prendre des distributions admissibles (de gains en capital) sur votre Roth IRA si vous avez 59 ans et demi ou plus, pour l'achat de votre première maison, si vous êtes invalide, ou si vous mourez et que l'argent est distribué à votre les bénéficiaires. L'argent n'est pas imposé ou pénalisé tant que le compte a été ouvert et financé pour cinq ans. Beaucoup de gens ignorent cette règle et pensent simplement qu'ils peuvent prendre des distributions qualifiées quand ils le veulent. Si vous avez 90 ans lorsque vous ouvrez une première IRA Roth, vous devrez encore attendre cinq ans pour obtenir des gains en capital, malgré le fait que vous êtes évidemment à un âge de la retraite.

Alors passons en revue ces trois premières déclarations:
• Je n'utilise pas de comptes de retraite parce que je ne veux pas que mon argent soit piégé avant l'âge de 60 ans (faux: vous pouvez souscrire des cotisations à n'importe quel moment, et vous pouvez obtenir des distributions admissibles plus tôt pour des gains en capital)
• Je vais acheter une maison dans deux ans, alors j'ai ouvert un Roth IRA aujourd'hui parce que je peux utiliser tout cet argent pour ma première maison (faux: vous pouvez prendre vos cotisations, mais les gains en capital ne seraient pas des distributions qualifiées parce que le compte n'était pas ouvert pendant cinq ans)
• Vous ne pouvez utiliser que 10 000 $ de votre Roth pour votre première maison (faux: Vous pouvez retirer 100% de vos cotisations, plus 10 000 $ de vos gains en capital si le compte a été financé pour cinq ans. en gains en capital, vous pourriez retirer toutes les contributions de 50 000 $ plus les gains de 10 000 $, pour un total de 60 000 $ pour votre première maison)

Si vous ne l'obtenez toujours pas, voici une petite vidéo que j'ai faite qui explique la différence entre les IRA traditionnels et Roth, et comment vous pouvez les utiliser à votre avantage.

Comprendre comment utiliser les véhicules d'investissement pour éviter de payer des impôts peut vous faire économiser des milliers de dollars si vous savez de quoi vous parlez. Cependant, si vous ne savez pas de quoi vous parlez, s'il vous plaît, taisez-vous.