Les meilleurs endroits pour ouvrir un HSA (compte d'épargne santé) 💲💲💲

Les HSA offrent plus que des avantages fiscaux pour les frais médicaux. Vous pouvez également investir de l'argent inactif dans divers placements pour un rendement potentiellement plus élevé.

Pour 2018, les limites de contribution de l'IRS pour les HSA familiales sont de 6 900 $, tandis que pour les particuliers, elles sont de 3 450 $. Les économies HSA sont généralement assurés par la FDIC. Cependant, les investissements ne le sont généralement pas. Vérifiez avec le plan HSA que vous envisagez.

Vous aurez également besoin d'un plan de santé à haute franchise pour être admissible à une HSA. Il peut y avoir d'autres restrictions, mais votre fournisseur HSA peut vous aider avec des détails sur l'admissibilité.

Notez que la plupart des employeurs couvriront les frais mensuels HSA. Mais si vous choisissez un HSA qui est différent de celui offert avec votre plan de santé de l'employeur, vous aurez probablement besoin de couvrir tous les frais mensuels. Ou, si vous avez quitté votre employeur et cherchez une bonne option pour déplacer votre HSA aussi - consultez cette liste.

Gardez à l'esprit que la plupart des plans HSA ne vous permettent pas de participer à plusieurs plans HSA.

Dans cet article, nous allons fournir un résumé de plusieurs plans HSA attrayants qui offrent également des options d'investissement. Rappelez-vous, nous aimons utiliser notre HSA comme un IRA - et pense que vous devriez aussi. Découvrez ces entreprises pour les meilleurs endroits pour investir votre argent HSA.

1. Lively

Animé offre un compte HSA assuré FDIC avec les caractéristiques suivantes (Note de la rédaction: Ces caractéristiques proviennent du site Web):

"Compte gratuit d'épargne santé pour les particuliers, pas de frais cachés."
"FDIC assuré, votre argent est en sécurité, intérêts inclus."
"100% sans papier, nous ne perdons pas votre temps."
"Investir pour 2,50 $ / mois."
"Simple, intuitif, transparent, inscrivez-vous en 5 minutes".

Si vous êtes un individu, Lively est gratuit pour leur HSA de base. Les intérêts sur vos économies sont les suivants:

Solde quotidien moyen	Taux d'intérêt / APY
Moins de 2 500 $	0.05%
2 500 $ à 4 999 $	0.15%
5 000 $ à 14 999 $	0.30%
$15,000+	0.55%

Les frais sont limités. Après trois transactions par carte de débit, chaque transaction supplémentaire est de 5 $. Pour avoir accès aux investissements de TD Ameritrade, il y a des frais de 2,50 $ par mois. Ceci est très compétitif pour les autres HSA. De plus, ce montant peut être retiré de votre compte courant, de sorte que vous n'avez jamais à réduire votre solde HSA pour payer les frais.

Avec l'accès à TD Ameritrade, le nombre d'investissements et de catégories d'actifs disponibles est assez large. Ceux-ci comprennent des actions individuelles, des obligations, des CD, plus de 250 FNB sans commission et plus de 13 000 fonds communs de placement. En plus des frais de 2,50 $ / mois pour les placements, il y a des frais de transaction de placement. Vous pouvez voir un barème de frais ici.

Mais, si vous utilisez des ETF sans commission avec de faibles ratios de frais, c'est un excellent choix.

Ouvrir un compte chez Lively

2. HSA Bank

HSA Bank a beaucoup de caractéristiques communes avec HSA modernes tels que l'accès en ligne et une application mobile. Les frais médicaux peuvent être payés à partir de votre compte HSA à l'aide d'un chèque, d'une carte de débit ou d'un système de facturation.

La HSA Bank offre des options de placement par l'intermédiaire du service de courtage autogéré TD Ameritrade ou du programme de fonds communs de placement autogérés DEVENIR. Vous pouvez en lire plus sur les deux ici.

Là où la banque HSA manque, ce sont les frais. Vous payez 2,50 $ par mois dans votre compte bancaire HSA si vous ne maintenez pas un solde minimum de 5 000 $. C'est beaucoup d'argent à garder en argent comptant très peu d'intérêt.

HSA Bank facture également des frais de service d'investissement de 3,00 $ par mois. Ainsi, vous pourriez finir par payer 5,50 $ par mois à la banque HSA (ou 3,00 $ si vous gardez cette somme de 5 000 $ en espèces). C'est plus que 2,50 $ de Lively.

Ouvrir un compte chez HSA Bank

3. Banque Optum

Optum Bank fait partie d'Optum, une division de services technologiques, qui fait partie du groupe UnitedHealth. Si vous travaillez pour une grande entreprise, ce sera probablement votre HSA par défaut pour le plan de santé de votre entreprise. Leurs frais mensuels sont de 2,75 $ / mois (habituellement couverts par l'employeur). Il n'y a pas de solde minimum pour commencer. Les caractéristiques de ce plan comprennent une carte de débit, la vérification, les services bancaires en ligne et une application mobile.

Optum Bank est un membre de la FDIC, qui dessert actuellement plus de trois millions de comptes et 9 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Il existe un grand nombre d'options d'investissement disponibles chez Optum Bank. Vous devrez d'abord atteindre le seuil d'investissement de 2 000 $. Une fois que vous le faites, vous pouvez rééquilibrer votre portefeuille et déplacer facilement l'argent entre les investissements et votre compte principal. Pour voir la liste actuelle des options d'investissement, cochez ici.

Le défaut de l'investissement d'Optum est que vous devez utiliser leur plate-forme, et leurs choix de fonds. Ils sont d'accord, mais ne sont généralement pas les meilleurs là-bas. Vous n'avez pas non plus la possibilité de pouvoir investir sur une plateforme comme TD Ameritrade.

Cependant, si vous quittez votre employeur, vous commencerez à voir vos frais mensuels déduits de votre compte - et Optum n'est pas l'option la moins chère.

Ouvrir un compte chez Optum Bank

4. Fidelity Investments

Fidelity est bien connue pour ses offres d'investissement, y compris les 401 (k) s sponsorisés par l'employeur. Ils sont moins connus pour offrir des HSA. Mais vous pouvez obtenir une HSA directement via Fidelity.

HSA de Fidelity offre une pléthore de fonctionnalités, y compris (Note de la rédaction: Ces caractéristiques proviennent du site Web):

"Fonctionnalités du compte: carte de débit, vérification des comptes, transfert électronique de fonds et virement bancaire."
"En ligne Fidelity BillPay® - un moyen efficace et pratique d'effectuer des paiements en ligne pour des frais médicaux qualifiés."
"Gestion de compte - ouverture de compte en ligne, demande de solde, historique des transactions et désignation du bénéficiaire."
"Fidelity positions de base, ainsi que des milliers de fonds communs de placement disponibles via Fidelity FundsNetwork® (qui sont soumis à des investissements minimum) .Il n'y a pas de fonds minimum pour Fidelity Asset Manager® et Fidelity Freedom Funds® Vous pouvez également investir dans des titres individuels (actions, obligations, ETF) qui sont soumis à des frais de commission.Visitez Fidelity.com pour voir le calendrier des commissions.Il n'y a pas de frais de maintien des investissements supplémentaires. "
"Relevés Fidelity Compte® intégrés à l'information financière et déclaration globale des employeurs et des impôts (1099-SA et 5498-SA)"
"Suivre et payer - Gérer les réclamations de soins de santé, les paiements et les reçus en un seul endroit."

Les opérations boursières américaines sont de 4,95 $. Vous avez également accès gratuitement à des fonds sans frais de transaction et à des recherches effectuées par Fidelity.

À compter d'aujourd'hui, vous ne pouvez accéder à la Fidelity HSA que si votre entreprise les utilise pour son plan HSA. Vous ne pouvez pas actuellement passer un HSA à Fidelity (malheureusement).

Choisir la bonne HSA pour vous

Comme vous pouvez le voir, la plupart des fournisseurs HSA offrent des services comparables, ce qui rend difficile de choisir un service particulier. Une façon d'affiner le choix est d'enquêter sur la HSA offert avec le plan de santé de votre employeur. Cela répondra probablement à vos besoins d'investissement.

Si vous n'êtes plus avec votre employeur et cherchez à déplacer votre HSA, regardez les fournisseurs gratuits de HSA comme Animé, qui offrent également des options d'investissement.

Parmi la liste ci-dessus, vous êtes sûr de trouver un fournisseur HSA qui peut vérifier toutes les cases que vous recherchez.