Budgétisation pour votre personnalité (si les budgets précédents vous ont échoué) 💲💲💲

S'il y a une chose qui me dérange dans le monde des finances personnelles, c'est quand tout le monde est regroupé dans une petite boîte.

Ça ne marche pas.

Bien que le même ensemble de principes s'applique uniformément lorsqu'il s'agit de créer une richesse réelle et durable, il existe une centaine de chemins différents qui vous mèneront au même résultat final.

Peut-être que vous avez ressenti cette façon de budgétisation.

Si vous essayez d'établir un budget et que vous échouez continuellement, il est fort probable que vous suiviez des conseils qui ne correspondent pas à votre personnalité ou à vos tendances naturelles.

Il est temps de trouver le budget qui vous convient le mieux. Voici trois façons populaires de budget et différentes méthodes que vous pouvez utiliser pour les réaliser. (Ce qui peut faire toute la différence pour vous!)

Budget à base zéro (utile pour une grande variété de personnes)

Un budget basé sur zéro est le plus populaire et peut être un bon point de départ si vous êtes nouveau dans la budgétisation. Avec un budget basé sur zéro, vous «dépensez» tout votre argent avant même d'avoir atteint votre compte en banque. Chaque dollar est comptabilisé.

Pour utiliser ce budget, commencez par calculer votre revenu mensuel. Ensuite, jetez un coup d'œil à toutes vos dépenses fixes mensuelles et faites-les énumérer. Après cela, commencez à énumérer toutes les dépenses variables que vous avez. Enfin, faites des comptes budgétaires pour les objectifs d'épargne. (Et n'oubliez pas de comptabiliser les dépenses annuelles comme l'impôt foncier et l'assurance.)

Si vous avez ramené à la maison 2 500 $ par mois, voici un exemple de ce à quoi ressemblerait un budget de base zéro:

Solde de départ: 2 500 $

Loyer: 700 $
Nourriture: 500 $
Remboursement de la dette: 355 $
Assurance maladie: 60 $
Assurance automobile: 30 $
Transport: 100 $
Services publics (électricité / eau / gaz): 300 $
Internet: 21 $
Netflix: 9 $
Divertissement: 100 $
Vêtements: 50 $
Fonds d'urgence: 250 $
Fonds de réparation automobile: 25 $

Argent restant: 0 $

Lorsque vous utilisez ce type de budget, vous êtes très intentionnel avec votre argent. Vous faites un plan et respectez-le.

Avantages: Si vous travaillez avec un salaire régulier chaque mois, vous pouvez essentiellement créer un budget basé sur zéro et l'utiliser encore et encore. (Tant que vous planifiez mensuellement pour les grandes dépenses ponctuelles qui exigent des paiements forfaitaires.) Bien sûr, il y aura au moins quelque chose que vous avez oublié d'inclure et les dépenses imprévues volonté apparaitre. C'est une réalité de la vie. Vous aurez juste besoin de modifier votre budget pendant ces périodes.

Les inconvénients: Si vous travaillez avec un revenu irrégulier, la budgétisation à base zéro peut être un peu plus compliquée. Pour que cela fonctionne, faites la moyenne de vos revenus des quelques derniers mois et dépensez-en un ou un budget basé sur vos revenus les plus bas.

L'autre inconvénient est que la budgétisation à base zéro peut sembler restrictive pour certains - surtout, car il est facile d'oublier de budgétiser les petites friandises de la vie comme un café du matin ou une nouvelle paire de chaussures. Si vous ne tenez pas compte honnêtement de vos dépenses, un budget de base zéro ne fonctionnera pas.

Différentes façons de réaliser un budget zéro

Si vous voulez créer votre propre budget à base zéro, vous pouvez procéder de différentes façons:

Logiciel de budgétisation YNAB - YNAB (Vous avez besoin d'un budget) est un logiciel de budgétisation qui est construit autour du budget basé sur zéro. Avec YNAB, vous allez créer un budget basé sur vos revenus et avoir pour objectif d'obtenir un mois d'avance. YNAB suivra vos dépenses pour vous et vous indiquera comment vos dépenses sont alignées avec le budget que vous avez créé.

YNAB est un excellent programme pour tous ceux qui aiment regarder leur budget souvent et veulent que les dépenses soient suivies pour eux.

Système d'enveloppe de caisse - Le système d'enveloppe de trésorerie, rendu populaire par Dave Ramsey, est une méthode dans laquelle vous extrayez de l'argent pour vos catégories de budget au début de chaque mois et les divisez en différentes enveloppes. Chaque enveloppe représente une catégorie de dépenses différente (nourriture, divertissement ou vêtements, budgétisation des cadeaux de Noël, etc.) et lorsque l'argent est parti, il est parti.

C'est une bonne méthode pour les personnes qui se sentent brûlées lorsqu'elles dépensent de l'argent.

Feuilles de calcul ou stylo et papier - Vous pouvez utiliser une feuille de calcul budgétaire comme celle-ci ou un stylo ordinaire et du papier pour créer un budget zéro et suivre vos dépenses tout au long du mois. Il existe également des feuilles de calcul de budget que vous pouvez acheter qui sont assez avancées.

C'est une bonne méthode pour le type qui aime suivre tout manuellement.

Payer vous-même votre premier budget (utile pour les épargnants)

Quand j'ai commencé à essayer d'améliorer mes finances personnelles, j'ai utilisé un budget à base zéro. Je dirigeais un navire assez serré et à ce moment-là la méthode basée sur le zéro a fonctionné.

Au cours des deux dernières années, mes dépenses ont changé et mes revenus ont été partout. Maintenant, un budget basé sur zéro me stresse. Au lieu de cela, je me concentre sur le fait de me payer d'abord et de ne pas transpirer les petites choses.

Cette méthode fonctionne très bien si vous êtes déjà hyper conscient de vos dépenses et n'avez aucun problème à vivre en dessous de vos moyens.

Voici comment cette méthode fonctionne:

Automatiser l'épargne et la retraite - La première étape consiste à automatiser votre épargne et votre retraite. Si vous travaillez sur le remboursement de la dette, vous pouvez automatiser cela aussi.

Pour commencer, jetez un coup d'œil à vos revenus et dépenses réguliers et faites des économies et des objectifs de retraite.Maintenant divisez ces objectifs d'épargne annuels par 12 et mettre en place un dépôt mensuel automatique qui va vers vos objectifs d'épargne.

(Personnellement, j'utilise Capital One 360 pour créer plusieurs comptes pour différents objectifs d'épargne, puis je dépose un certain montant dans chaque objectif, mes cotisations de retraite et mes économies pour les enfants sont automatiquement investies le même jour chaque mois.)

Payer des factures régulières et décider quoi faire avec les excédents possibles - Une fois que tous les objectifs d'épargne ont été atteints et que les factures régulières ont été payées, vous pouvez vous retrouver avec un surplus d'argent à la fin du mois. Si c'est le cas, vous devez décider comment le dépenser. Vous pouvez l'envoyer directement à l'épargne ou vous pouvez le dépenser lors d'une soirée. Vous avez atteint vos objectifs, c'est à vous de décider.

Voici les choses que vous devez avoir en place pour vraiment faire ce travail:

Économies pour les dépenses ponctuelles (comme les primes d'assurance automobile, les réparations automobiles, etc.)
Un fonds d'urgence
Bonnes habitudes de consommation

Si vous débutez avec la budgétisation, vous constaterez peut-être que passer quelques mois à suivre vos dépenses avec un budget basé sur zéro et passer à cette méthode fonctionnera bien.

Le budget 50/20/30 (utile pour ceux qui aiment les règles strictes et rapides + ont des tendances de dépenser)

Le budget 50/20/30 pourrait être utile si vous préférez avoir un ensemble de règles à suivre pour décider quoi faire avec votre argent.

Je ne suis personnellement pas un grand fan de ce type de budget mais cela ne veut pas dire que ça ne marchera pas pour vous!

Avec un budget de 50/20/30, vous divisez votre revenu dans ces catégories:

50% vont vers le logement, le transport, les services publics et l'épicerie
20% vont à l'épargne, à la retraite et au remboursement de la dette
30% vont vers des choix de style de vie comprenant le divertissement, internet, facture de téléphone, garde d'enfants, etc. (à peu près tout ce qui ne va pas dans les deux premières catégories!)

Ce ne sont que des lignes directrices générales. Si vous pouvez augmenter votre épargne et votre retraite et abaisser l'une des deux autres catégories, ce n'est jamais une mauvaise décision.

Ignorer les conseils généraux et faire en sorte que votre budget fonctionne pour vous

En général, il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de budgétiser. Je crois, cependant, qu'il y a un bon ou un mauvais moyen d'établir un budget pour votre personnalité et votre stade de vie. Si vous avez omis à plusieurs reprises de définir et de respecter un budget, vous avez peut-être tenté de créer une méthode qui ne correspond pas à votre personnalité.

Quelle méthode utilisez-vous pour budgétiser?

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