Argent

Trop d'entre nous ignorent nos 401 (k) s. Voici pourquoi c'est vraiment mauvais

Trop d'entre nous ignorent nos 401 (k) s. Voici pourquoi c'est vraiment mauvais

Avec le marché boursier comme des gangbusters, l'épargne-retraite des Américains augmente aussi régulièrement que l'herbe en été.

Yessiree, les soldes de nos comptes 401 (k) atteignent des sommets historiques. Le compte moyen détient près de 100 000 $, soit une augmentation de près de 10% par rapport à l'année dernière.

Mais un certain nombre de nouveaux rapports sur les comptes 401 (k) suggèrent qu'il est probablement temps que vous donniez un examen médical.

Voici ce que ces études ont trouvé:

  • La plupart des gens ignorent à peu près leurs plans 401 (k) après leur inscription.
  • Beaucoup de gens ont trop de leurs économies 401 (k) dans les stocks, pas des obligations.

Attendez, n'avons-nous pas simplement dit que les actions se portent bien?

Eh bien, c'est compliqué, mais voilà ...

Ignorer vos plans 401 (k) à vos risques et périls

Ces jours-ci, un emploi à temps plein vient généralement avec un plan de retraite 401 (k) vous et votre employeur contribuent à.

Voici un bon article de Penny Hoarder sur les bases de 401 (k).

En voici un plus long qui explique tout sur un 401 (k).

La plupart des gens mettent leurs comptes sur le pilote automatique et font rarement des changements. En 2016, seulement 8% des 401 (k) détenteurs ont ajusté leur combinaison d'investissements pour être plus agressifs ou plus conservateurs, selon une récente étude de Vanguard.

C'est une chose de rester sur le régulateur de vitesse lorsque vous commencez tout juste à économiser pour la retraite. Mais vous devriez être prêt à faire des ajustements périodiques au fur et à mesure de la croissance de vos fonds de retraite.

Une façon de le faire est avec un robo-conseiller. Celui que nous recommandons est Bloom, un cabinet de conseil en investissement en ligne qui optimisera et surveillera votre 401 (k) pour vous. Il vous donne un check-up initial gratuitement et vous dit si vous payez trop de frais, avez suffisamment investi dans les stocks par rapport aux obligations, etc.

Consumer Reports a également une introduction sur la façon de donner à votre plan 401 (k) un bilan de santé. Soyez prêt à augmenter vos contributions et à ajuster votre composition de l'actif.

Les actions et les obligations et les risques, Oh mon dieu!

Le marché boursier est en hausse depuis huit ans - et bon, c'est bon! Yaaaay, marché boursier! Whoo Hoo!

Mais la valeur croissante des stocks signifie aussi ceci: Si vous n'avez pas ajusté vos allocations d'actions et d'obligations, vous détenez probablement beaucoup plus d'argent que ce que vous aviez initialement prévu.

Cela signifie plus de risques de pertes lorsque le marché boursier frappe inévitablement une autre période difficile.

Et alors que le marché boursier continue de se renforcer, les participants au 401 (k) deviennent plus agressifs dans leur stratégie d'investissement.

Le géant des fonds communs de placement, Fidelity Investments, déclare à USA Today qu'un énorme 40% des épargnants qui gèrent leurs propres plans 401 (k) conservent une plus grande partie de leur argent en actions que Fidelity ne le recommande.

Ce qui est fou, c'est que c'est 38% de plus qu'un an plus tôt. Non seulement cela, mais près de 9% des investisseurs masculins et 6% des investisseurs féminins ont leurs comptes seulement en stocks.

Alors, combien devriez-vous garder dans les actions par rapport aux obligations? Cela dépend de votre âge et de votre tolérance au risque.

Encore une fois, un service comme Bloom peut vous aider à trouver le bon équilibre. Le service de 10 $ par mois - moins cher qu'un conseiller financier - permettra de déterminer si vous obtenez le meilleur pour votre argent.

Mike Brassfield ([email protégé]) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Il a hâte de dépenser son argent 401 (k) sur les adhésifs pour prothèses dentaires et Bengay quand il aura 90 ans.

Postez Votre Commentaire