Règles de finances personnelles, vous devez vivre par

Quand il s'agit de finances personnelles, il y a tellement d'opinions qu'il peut être difficile de décider qui écouter. Cependant, même avec ces différents niveaux d'opinions, il existe aussi des règles de finances personnelles qui ne sont pas négociables.

Rappelez-vous, quand il s'agit de votre argent, c'est simplement mathématique. Je suis un grand croyant dans l'équation de base des finances personnelles:Revenu - dépenses = épargne. C'est tout. Il n'y a rien d'autre.

Si vous n'avez plus d'argent pour chaque mois, c'est parce que vous dépensez trop ou que vous ne gagnez pas assez.

Cela étant dit, voici mes règles de finances personnelles que tout le monde devrait vivre.

Règle n ° 1: Gardez vos finances organisées

C'est la règle numéro un parce que nous ne pouvons même pas discuter de votre argent si vous ne connaissez pas les principes de base de ce qui arrive et de ce qui se passe.

Bien que vous ne deviez pas avoir un budget complet, jusqu'au dernier détail, vous devez connaître vos habitudes de finances personnelles. Dans presque tous les cas où les gens s'endettent, la plupart n'ont aucune idée de ce qu'ils dépensent ou de l'endroit où va leur argent.

En vous organisant, vous pouvez commencer à changer les choses. Lorsque vous commencez à regarder comment vous dépensez votre argent, vous pouvez commencer à vous assurer que vous atteignez vos objectifs d'épargne à chaque fois (vous pouvez commencer à créer des objectifs en général).

Alors, comment vous organisez-vous financièrement? Il y a plusieurs façons, mais la façon la plus simple est de simplement créer un compte sur Personal Capital et de lier vos comptes bancaires et vos cartes de crédit. Le capital personnel est génial parce que c'est gratuit, il se connecte avec la plupart des banques, et il suivra automatiquement vos revenus et vos dépenses. Tout ce que vous devez faire est de regarder les rapports!

Règle n ° 2: Dépensez moins que vous ne gagnez

Si vous voulez réussir financièrement, alorsvous devez dépenser moins que vous ne gagnez.

Aussi évident que cela puisse paraître, c'est une chose avec laquelle beaucoup de gens se débattent. Combien de personnes connaissez-vous qui doivent vivre avec des cartes de crédit? Probablement trop.

Mais voici le piège: beaucoup de gens se font prendre à «dépenser moins». Ils semblent oublier la partie sur "gagner". Vous pouvez toujours gagner plus et l'équation ci-dessus fonctionne toujours. Et ne pas rejeter cet aspect clé.

Le montant d'argent que vous pouvez couper de votre budget aura toujours une limite inférieure. Vous ne pouvez pas éviter les coûts de la nourriture et le loyer. Ils existeront toujours. Cependant, il n'y a pas de limite supérieure au montant que vous pouvez gagner. Cela prend juste du temps et des efforts.

Vous devez acquérir l'habitude de vivre en dessous de vos moyens dès le plus jeune âge. Si vous ne pouvez pas faire face à cela, il n'y a aucun espoir pour vos finances du tout.

Je ne sais pas par où commencer? Consultez notre guide pour économiser plus de 500 $ par mois. Vous voulez des idées de revenus supplémentaires? Consultez notre liste de plus de 50 mouvements secondaires que vous pouvez commencer aujourd'hui.

Règle n ° 3: économiser et investir pour l'avenir

Regardez, à un moment donné, vous ne serez plus en mesure de gagner un revenu. Cela va arriver. Vous ne pouvez pas l'éviter.

Pour certains, ce sera une question d'âge. Vous allez devenir trop vieux et fragile pour travailler. Pour d'autres, ils pourraient rencontrer une maladie ou un handicap qui pourrait les empêcher de travailler.

Et pour n'importe qui, il pourrait y avoir des événements imprévus tout au long de la vie qui vous empêcheront de gagner un revenu (par exemple, perdre votre emploi, avoir un accident, etc.).

Bien qu'il y ait de nombreux points de vue différents sur la façon dont vous devriez investir votre argent et le type de rendement que vous obtiendrez, il est conseillé de commencer à épargner et à investir pour la retraite dès que vous le pouvez.

Tout le monde a besoin d'un fonds d'urgence et tout le monde doit épargner et investir pour l'avenir. Vous pouvez obtenir des prêts d'études pour le collège, mais il n'y a pas de prêts pour vous aider à prendre votre retraite.

Plus tôt vous commencez à investir, moins vous économisez d'argent, grâce aux intérêts composés. C'est une raison assez puissante pour commencer.

Voici quelques bons comptes d'épargne pour vous aider à démarrer:

Règle n ° 4: Éliminer la dette

Je déteste la discussion autour d'une bonne dette et de mauvaises créances. La dette est simplement une dette - et cela signifie que vous devez de l'argent à quelqu'un en échange de quelque chose (généralement des intérêts et des garanties). Dans l'ensemble, vous devez l'éliminer, et plus vite vous le ferez, plus vous serez financièrement efficace.

La dette est un drain pour votre flux de trésorerie mensuel et est une source de stress inutile pour la plupart des gens. Pour revenir à cette équation des finances personnelles, la dette est une dépense. Et pour la plupart des gens, c'est une dépense beaucoup plus élevée qu'elle doit être (idéalement, il devrait être de 0 $).

Commencez par éliminer les dettes à taux d'intérêt élevé comme les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts automobiles. Après vous être débarrassé de cela, vous vous concentrez sur la réduction de vos prêts étudiants. Une fois que vous avez cette dette, vous aurez la liberté de rediriger cet argent vers vos objectifs d'épargne.

Vous cherchez une solution à court terme? Voyez si vous pouvez réduire vos paiements de dette en refinançant la dette. Nous recommandons Credible pour les prêts étudiants et les prêts privés, car ils vous permettent de comparer les différentes offres pour obtenir le meilleur taux. Vous recevrez également un bonus de 200 $ pour utiliser Credible!

Règle n ° 5: Fixez-vous des objectifs pour vous-même

Si vous ne savez pas où vous allez, vous n'atteindrez jamais votre destination. Est-ce vrai?

Si vous voulez vraiment faire de vos finances le meilleur qu'ils peuvent être, vous devez définir des objectifs qui comptent pour vous. Asseyez-vous et fixez un ou deux grands objectifs pour l'année, puis divisez-les en étapes réalisables.

Nous en avons parlé récemment dans Comment rembourser 10 000 $ en dette en un an.La stratégie est de travailler à rebours. Commencez avec 10.000 $, et divisez par 12. Maintenant, vous savez que vous devez payer 833 $ par mois. Ensuite, allez voir l'équation des finances personnelles et décidez si vous allez augmenter votre revenu ou réduire vos dépenses pour atteindre cet objectif d'épargne.

N'oubliez pas de faire des objectifs qui sont importants pour vous et votre famille. Nous avons tous des visions et des valeurs différentes, donc les objectifs de deux personnes ne seront pas les mêmes. Et réalisez que les objectifs peuvent changer. Changements de vie. Le monde change. Ce qui pourrait être un objectif aujourd'hui pourrait changer l'année prochaine.

C'est bien d'être flexible, mais il est essentiel d'être responsable. Ecrivez vos objectifs. Postez-les dans un endroit visible. Partagez-les avec les autres. C'est normal d'admettre que vous n'êtes pas un expert en argent et que vous travaillez pour améliorer votre vie financière.

Conclusion

Ce ne sont pas des règles de finances personnelles révolutionnaires. En fait, ils sont assez basiques. Mais les finances personnelles sont assez basiques. Il y aura toujours des points de vue divergents sur des sujets comme l'investissement et la dette. Il y aura toujours de nouveaux outils et de nouvelles tactiques.

Cependant, tout ce que vous devez faire est de dépouiller le financement personnel à la base pour voir le succès. Le reste n'est que minutie.