Comment ouvrir un traditionnel et Roth solo 401k

Ouverture d'un solo 401k pour votre petite entreprise peut avoir beaucoup de sens financièrement. Lorsque vous êtes travailleur autonome, le solo 401k vous permet d'économiser le plus d'argent par rapport à tous les autres régimes de retraite indépendants (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Plan Keogh). C'est encore mieux si vous et votre conjoint dirigez votre entreprise ensemble, car vous pouvez économiser encore plus avec votre conjoint.

Mais la configuration et l'ouverture de votre plan 401k solo peuvent être déroutantes. Il y a beaucoup d'options à considérer, et vous voulez choisir un plan qui offre une flexibilité pour l'avenir. Contrairement à un SEP-IRA, il y a beaucoup plus de paperasse à remplir, et il y a plus de frais potentiels à considérer.

Choses à considérer lors de l'ouverture d'un solo 401k

Si vous envisagez d'ouvrir un 401k en solo, il y a quelques points à considérer en ce qui concerne les fonctionnalités du plan.

Il y a quatre domaines clés que vous devez décider avant d'ouvrir votre solo 401k:

1. Aurez-vous des contributions à la fois traditionnelles et Roth Solo 401k?
2. Autoriserez-vous des prêts de votre plan 401k solo?
3. Pouvez-vous faire des renversements dans le plan?
4. Quels sont les frais pour maintenir le plan?

Tous ceux qui ouvrent un solo 401k auront des exigences différentes. Cependant, je vous recommande d'ouvrir un plan solo 401k avec le plus d'options et de flexibilité. Bien que vous puissiez toujours modifier vos documents de régime, cela peut être un problème et peut vous coûter de l'argent (potentiellement). En tant que tel, il est logique de créer un plan de 401k solo avec le plus d'options à l'avant.

Plan prototype Vs Plan personnalisé

Une fois que vous avez compris les options que vous souhaitez pour votre plan 401k solo, il est temps de discuter des documents du plan.

Voyez, votre solo 401k a vraiment deux parties:

1. Les documents du plan Solo 401k (aussi appelé accord d'adoption) - c'est ce qui explique les options de votre solo 401k
2. Les documents / demandes de courtage - c'est ce que votre société de courtage doit ouvrir des comptes au nom du 401k

En ce qui concerne les documents du plan 401k solo, vous pouvez utiliser un plan prototype ou créer votre propre plan personnalisé.

Un plan prototype est généralement offert par les sociétés de courtage qui offrent des plans 401k solo gratuit. On les appelle des plans prototypes, car ce sont des régimes très génériques créés par un avocat, et n'importe qui peut les utiliser. Cependant, parce que ce sont des plans génériques, ils pourraient ne pas offrir toutes les options que vous recherchez dans un 401k solo.

Par exemple, le plan solo 401k de Fidelity n'offre pas d'option Roth solo 401k. Le plan solo 401k de Vanguard n'offre pas de prêts sur votre 401k. En tant que tel, vous devez examiner attentivement les options disponibles dans un prototype solo 401k. E * Trade propose le prototype de prototype solo 401k le plus robuste.

D'un autre côté, vous pouvez créer un plan personnalisé 401k solo. C'est là que vous payez une entreprise pour rédiger des documents de planification qui sont personnalisés à vos besoins. La société la plus populaire qui le fait actuellement est MySolo401k.net. Cette société créera un document 401k solo que vous pourrez ensuite utiliser pour administrer votre plan. Cela permet beaucoup plus de flexibilité, mais vous paierez des frais de 900 $.

Devriez-vous faire un Roth Solo 401k?

Une des options qui est devenue importante est de permettre un Roth solo 401k. Étonnamment, de nombreuses sociétés de courtage ne permettent actuellement pas un Roth solo 401k, mais cela peut être une option valable.

Quand il s'agit de votre 401k solo, il est important de se rappeler que vous avez deux aspects de contributions à votre plan:

1. Vous avez vos reports électifs, qui peuvent être Roth ou traditionnels
2. Vous avez votre contribution de partage des bénéfices, avec peut seulement être traditionnel

Où une option Roth est utile si vous cherchez une diversification fiscale. Avec les contributions de Roth, vous utilisez de l'argent après impôt. Ainsi, vous paierez plus d'impôts aujourd'hui, mais vous paierez moins dans le futur. Toutefois, si vous investissez d'importantes contributions de partage des bénéfices dans votre 401k solo, il serait logique de faire des contributions Roth.

La raison? Cela vous donnera une diversification fiscale à la retraite. Vous pouvez choisir si vous utilisez de l'argent imposable ou libre d'impôt à l'avenir - et les options sont toujours bonnes.

La chose importante à retenir ici est les options. Vous voulez juste que les options soient en mesure d'investir comment vous choisissez.

Sélection d'une société de courtage pour votre solo 401k

Lorsque vous choisissez une société de courtage pour votre 401k solo, vous voulez sélectionner la société qui offre le plus d'options.

Si vous êtes d'accord avec un plan prototype, vous pouvez utiliser notre comparaison de courtage Solo 401k pour voir quelles grandes entreprises offrent les options que vous recherchez.

Si vous utilisez un forfait personnalisé 401k solo, vous devez apporter vos documents 401k en solo au courtier de votre choix et ils ouvriront un compte de dépôt au nom de votre 401k. Certaines entreprises offrent ce service, d'autres non. Par exemple, Fidelity et Charles Schwab sont deux sociétés de courtage qui permettent aux clients d'utiliser des plans 401k tiers avec leurs services de courtage.

Cependant, lorsque vous utilisez un plan de tiers, cela ajoute à la complexité de l'utilisation d'un solo 401k. Par exemple, en tant que compte de dépôt, l'entreprise ne suivra pas vos transactions et investissements - c'est votre responsabilité. Si vous devez remplir des formulaires fiscaux, tels qu'un 1099-R, ces entreprises ne vous aideront pas. Vous devez soit le faire vous-même, soit payer quelqu'un pour le faire pour vous.

Nous avons décidé d'utiliser ETrade pour notre Solo 401k car ils avaient le plan libre le plus robuste.

Quels papiers vous devez remplir pour ouvrir votre compte

J'ai été surpris de voir combien de paperasse est nécessaire pour ouvrir un compte solo 401k. On pourrait penser que ce serait simple, avec des formulaires très communs à remplir. Cependant, c'est complètement le contraire.Il devient encore plus difficile si vous ajoutez un Roth solo 401k, et vous devez faire le double de la paperasserie si vous ajoutez un conjoint à votre plan.

Lorsque vous ouvrez votre plan 401k solo, vous devez créer les documents suivants. Vous aurez besoin de créer des documents de plan distincts à la fois pour votre traditionnel et Roth Solo 401ks. Ils sont tous deux considérés comme des régimes distincts à des fins fiscales.

Planifier des documents pour le solo traditionnel 401k

• Contrat d'adoption du régime 401k
• Désignation de l'administrateur du régime remplaçant (notaire ou témoin requis pour ce formulaire)

Documents de plan pour Roth Solo 401k

• Entente d'adoption du régime 401k (assurez-vous d'inclure une section sur les mouvements imposables de fonds de Tradition à Roth 401k si vous le désirez)
• Désignation de l'administrateur du régime remplaçant (notaire ou témoin requis pour ce formulaire)

Documents requis pour l'individu

• Demande de compte de courtage pour compte 401k
• Demande de compte de courtage pour compte Roth 401k
• Désignation du formulaire de bénéficiaire pour le compte (pour les deux comptes)
• Procuration (si désiré, pour les deux comptes)

Documents requis pour le conjoint

• Demande de compte de courtage pour compte 401k
• Demande de compte de courtage pour compte Roth 401k
• Désignation du formulaire de bénéficiaire pour le compte (pour les deux comptes)
• Procuration (si désiré, pour les deux comptes)

Lorsque vous avez terminé avec tous ces documents, vous aurez deux plans 401k solo, et 4 comptes (un compte solo et 401k solo Roth pour chaque conjoint).

Considérations en cours pour votre Solo 401k

L'une des grandes choses à propos d'un 401k solo, c'est qu'ils sont relativement faciles à entretenir, pour la plupart. Puisque vous êtes techniquement l'administrateur de votre propre régime, vous devez personnellement soumettre les documents requis pour le régime.

Il y a deux exigences de paperasse en cours dont vous aurez besoin pour rester au top. Premièrement, si votre régime a des actifs de plus de 250 000 $ le dernier jour de l'année du régime, vous devez remplir un formulaire 5500. Cela peut être un peu compliqué, mais si vous pouvez remplir tous les documents ci-dessus, vous pouvez probablement c'est toi.

Vous pouvez soumettre le formulaire IRS 5500 gratuitement, par voie électronique ici: EFAST2 dépôt de l'IRS.

Si vous ne voulez pas le faire vous-même, vous aurez besoin de votre CPA pour gérer cela pour vous, et ils vont probablement facturer des frais pour le faire.

Le deuxième formulaire que vous devez garder à l'esprit est un 1099-R, mais ce formulaire n'est requis que si vous prenez des distributions de votre plan 401k ou si vous le retrouvez, retirez de l'argent ou changez de fournisseur. Ce formulaire est également relativement facile à remplir, mais il n'y a pas de dépôt électronique gratuit pour ce formulaire. Vous devez soit payer un service pour le déposer, soit l'envoyer par la poste.

Conclusion

Un solo 401k peut être un excellent moyen d'économiser pour la retraite si vous êtes travailleur autonome. Un Roth solo 401k ajoute encore plus de flexibilité à vos économies de retraite potentielles. Mais remplir les documents pour ouvrir un solo 401k peut être fastidieux et fastidieux.

Si vous envisagez un plan 401k en solo, assurez-vous de mettre en place un plan qui offre une flexibilité pour vos besoins au fil du temps.