Problèmes avec le service de prêt EdFinancial

HESC / EdFinancial (également connu sous le nom juste EdFinancial, et autrefois connu sous le nom de ESA / EdFinancial) est un agent de prêt étudiant basé à Knoxville, Tennessee. En 2012, le gouvernement fédéral leur a octroyé un contrat pour le service des prêts étudiants fédéraux.

Ils offrent également des prêts étudiants pour divers prêteurs. Fondée en 1987, la société a fourni des services financiers principalement dans la région sud-est des États-Unis. Maintenant, en tant que fournisseur de services de prêt fédéral, ils pourraient servir des prêts pour les résidents de n'importe où dans le pays. Ils sont l'un des plus petits prêteurs fédéraux, par rapport aux géants comme Navient, FedLoan (PHEAA) ou Nelnet.

EdFinancial a sa juste part des plaintes des consommateurs qui ont été affichées publiquement sur le site Web du Bureau de la protection financière des consommateurs, le site Web du Bureau d'éthique commerciale et d'autres endroits sur le Web. Cependant, bien que les réponses aux plaintes ne soient pas visibles sur certains sites, EdFinancial semble plus réceptif à ces plaintes du public que d'autres fournisseurs de services.

Toutes les réponses aux plaintes sur le site Web du CFPB ont été jugées opportunes. Sur le site Web de BBB, EdFinancial a répondu à toutes les plaintes des clients dans les moindres détails. Pour les plaintes BBB, EdFinancial fournit des détails sur les interactions avec les consommateurs et explique pourquoi ils ont fait ou n'ont pas fait certaines choses.

Si ces réponses sont satisfaisantes pour le consommateur est une histoire différente. De nombreuses plaintes BBB étaient encore marquées par des consommateurs «insatisfaits de la réponse». Bien qu'une réponse détaillée soit préférable à rien, les réponses n'ont peut-être pas résolu le problème.

Il est difficile de dire dans la base de données des plaintes du CFPB si les réponses d'EdFinancial ont été jugées acceptables par le consommateur puisque les réponses détaillées ne sont pas disponibles.

Cela étant dit, nous allons souligner certaines plaintes que nous avons considérées comme importantes ou troublantes. Il peut s'agir de scénarios ponctuels ou d'un problème sous-jacent au sein d'EdFinancial.

Les prêts transférés d'EdFinancial à un autre serveur sont signalés de manière incorrecte

L'une des parties imprévisibles sur le remboursement du prêt est que votre agent de prêt peut changer à tout moment. Vous serez averti du changement, mais vous n'avez aucun contrôle sur le fait que cela arrive ou non. C'est parce que votre dette est détenue par quelqu'un d'autre - et ils peuvent choisir quel serveur ils vous envoient à - et seulement dû par toi.

Quelques problèmes ont résulté des commutateurs d'EdFinancial aux autres servicers. Dans un cas, après que les prêts d'un emprunteur aient été transférés à EdFinancial, EdFinancial a signalé aux bureaux de crédit que les prêts étaient en souffrance. Après un simple transfert, le crédit de cet emprunteur s'est accumulé à cause de rapports apparemment faux d'EdFinancial. Le nouvel agent déclarait que les prêts étaient courants.

Un autre client a été transféré à un nouvel agent pendant sa période d'ajournement à l'école. Apparemment, EdFinancial a déclaré que les prêts étaient en souffrance parce qu'ils n'acceptaient pas la preuve de la nécessité d'un report. Le nouveau prestataire a cependant accepté le report et, selon le consommateur, déclarait que les prêts étaient à jour.

Dans les deux exemples, il est difficile de comprendre pourquoi EdFinancial a déclaré que l'un des prêts était un délinquant. Il peut s'agir d'un reportage inexact sur la fin d'EdFinancial, quel que soit le transfert vers le nouveau serveur. Cependant, cela pourrait révéler un problème sous-jacent de pratiques de signalement inégales ou de pratiques d'abstention et d'ajournement à l'égard de plusieurs fournisseurs de services. Puisque ce sont des prêts fédéraux, ces pratiques devraient être cohérentes.

Ralentissement du service à la clientèle entraînant un retard dans le traitement de la demande de remboursement fondée sur le revenu

Un plan de remboursement basé sur le revenu (IBR) pourrait être un outil nécessaire pour que quelqu'un reste en règle avec son prêt. En particulier, s'ils subissent un changement soudain dans leur situation financière, leur bon statut de prêt peut être menacé s'ils ne déposent pas immédiatement une demande. Cependant, un processus de demande IBR lent peut jeter une clé dans le plan de secours, même si l'emprunteur a été rapide à agir.

Un emprunteur a déposé une demande de RIB rapidement après avoir perdu son emploi et EdFinancial a accepté sa demande. L'année suivante, cependant, EdFinancial a rejeté sa recertification. L'emprunteur a cru que c'était un rejet incorrect, surtout parce qu'elle était sur les coupons de nourriture, Medicaid, et était enceinte de 9 mois.

Mais lorsque l'emprunteur a demandé plus d'informations pour remplir correctement la demande, les réponses d'EdFinancial ont été lentes ou incomplètes. Ce retard peut avoir prolongé une période d'abstention qu'elle n'avait pas l'intention d'avoir, ou simplement compliquer le remboursement de son prêt.

Étant donné qu'elle était enceinte de neuf mois, il semblait que l'urgence était la clé et que le service à la clientèle d'EdFinancial ne servait pas comme elle le souhaitait.

Appels téléphoniques excessifs

Bien que l'information incomplète ou les réactions lentes du service à la clientèle puissent être frustrantes, il arrive parfois que trop de contacts d'un agent de service soient aussi frustrants.

Une plainte provient d'un ex-conjoint d'un emprunteur EdFinancial. L'emprunteur était probablement en défaut de paiement ou en défaut de paiement de ses prêts et EdFinancial tentait de les percevoir. La plainte indique qu'EdFinancial appelait l'ex-conjoint plusieurs fois dans une tentative d'atteindre l'emprunteur.

Après des appels téléphoniques répétés, l'ex-conjoint a demandé à être retiré de la liste d'appel, car ils n'avaient aucune implication dans cette dette. Au moment de la rédaction, EdFinancial avait refusé et gardé l'appel.

Mauvaise application des paiements de prêt

Beaucoup d'emprunteurs se plaignent de leurs paiements de prêt ne vont pas vers le principal.Les règles sur les prêts aux étudiants - du moins pour les prêts fédéraux - exigent que tous les intérêts et frais impayés soient payés en premier, puis le capital est payé.

Cependant, une plainte au sujet d'EdFinancial va au-delà de la question de savoir si l'intérêt ou le capital est payé et porte plutôt sur la mauvaise application des paiements destinés à cibler des prêts spécifiques. Les consommateurs sont autorisés à spécifier où vont les paiements supplémentaires.

Premièrement, l'emprunteur voulait rembourser son prêt à taux d'intérêt plus élevé. Après avoir appelé pour demander les étapes nécessaires pour y parvenir, le service client a demandé à l'emprunteur de le faire via le service de paiement en ligne d'EdFinancial, Kwikpay.

Le représentant du service à la clientèle a également dû effectuer plusieurs ajustements manuels afin de cibler le prêt spécifique. L'emprunteur a dit qu'ils étaient au téléphone avec le représentant pendant plus de 20 minutes pendant qu'ils faisaient ces ajustements. L'emprunteur a ensuite utilisé Kwikpay pour appliquer le paiement. Cependant, lorsque l'emprunteur a vérifié après le paiement, le paiement avait été appliqué à deux prêts au lieu d'un seul.

L'emprunteur a rappelé et on leur a dit que leur demande de rembourser automatiquement Kwikpay était impossible. Ceci est directement en conflit avec l'appel de 20 minutes avec l'autre représentant. Ce n'est qu'après un couple que l'emprunteur a finalement obtenu l'allocation appropriée.

EdFinancial a publiquement suivi cette plainte. Ils ont dit que le premier représentant du service à la clientèle avait été mal informé et que la répartition appropriée avait été effectuée.

Ils se sont excusés, mais l'emprunteur a toujours estimé que c'était une réponse insuffisante étant donné qu'ils devaient passer plusieurs appels téléphoniques pour corriger l'erreur du représentant d'EdFinancial. C'est compréhensible, étant donné le représentant initial "mal informé" passé 20 minutes au téléphone avec l'emprunteur en leur donnant de fausses informations.

Obtenir de l'aide en dehors d'EdFinancial

EdFinancial est très sensible aux problèmes publiés publiquement. Cela peut indiquer un niveau de qualité supérieur du service client. Cependant, certaines plaintes portent sur des problèmes compatibles avec d'autres problèmes d'agents de crédit. Ils pourraient être des questions en cours au sein d'EdFinancial, ainsi que des problèmes qui pourraient être endémiques à l'industrie dans son ensemble.

Alors que vous aurez toujours besoin d'interagir avec votre agent de prêt pour obtenir des problèmes fixes ou des réponses aux questions, ils ne sont pas la seule ressource. Faire votre propre recherche concernant votre problème de prêt est toujours une bonne idée. Il est important d'examiner vos sources, mais avoir une perspective et savoir que vous n'êtes peut-être pas la seule personne avec ce problème ne peut pas faire de mal, que ce soit avec une application IBR, effectuer vos paiements ou toute autre chose.

Si vous éprouvez des difficultés à rembourser vos prêts fédéraux, nous vous suggérons de communiquer avec Ameritech Financial en téléphonant à (866) 863-3870. Ameritech Financial est une société indépendante de tout agent de crédit qui travaille avec les emprunteurs pour évaluer les situations de prêt et aider les personnes qualifiées dans les bons programmes de remboursement. Ils peuvent même vous mettre sur la voie du pardon si vous êtes admissible.

Ils préparent des demandes pour vous et vous conseillent sur tout ce dont vous avez besoin pour entrer et rester à jour dans les programmes de remboursement fédéraux.

Peu importe ce que, votre propre connaissance de votre situation de prêt vous aidera. Cela peut clarifier votre problème, vous faire réaliser que vous avez besoin d'aide, ou vous aider à comprendre ce que votre réparateur fait mal. Les

Avez-vous déjà eu un de ces problèmes avec votre agent de prêt étudiant?