Règles Roth IRA vous permettent d'économiser plus pour la retraite d'un IRA traditionnel

Avoir un pécule sain pour la retraite peut se résumer à trois facteurs: combien d'argent vous mettez de côté pour la retraite, combien la croissance de votre investissement génère, et combien de temps vous avez l'argent investi.

Bien qu'il soit nécessaire de réaliser une croissance significative de vos actifs, il n'est pas facile à contrôler car vous ne pouvez pas contrôler le marché boursier. Il est facile d'investir longtemps lorsqu'on est plus jeune, mais progressivement, ce facteur s'aggrave au fur et à mesure que le temps diminue. De plus, vous ne pouvez pas vraiment contrôler le passage du temps.

Le facteur le plus facile à contrôler est de loin le montant que vous investissez pour la retraite. Vous pouvez décider aujourd'hui d'économiser plus d'argent pour la retraite dans un compte comme un IRA traditionnel ou Roth. Mais aujourd'hui je vais vous montrer que si un IRA traditionnel est agréable, un Roth IRA vous permet de mettre de côté plus d'argent pour la retraite même bien que la contribution limites sont la même. Comment est-ce possible? Tout se résume aux règles Roth IRA. Continuer à lire.

Limites de contribution traditionnelles et Roth IRA

En 2011, la limite de cotisation pour les deux types d'IRA est de 5 000 $ si vous n'utilisez pas de cotisations de rattrapage. Dans les années à venir, les limites de contribution seront liées aux augmentations de l'inflation. Pour l'instant, vous êtes limité à 5 000 $ cette année.

L'impact des taxes sur votre limite de cotisation

La différence entre un IRA traditionnel et Roth IRA est la façon dont vos contributions sont imposées. Avec un IRA traditionnel, vous obtenez un allégement fiscal en contribuant les 5000 $ cette année. Vous ne payez pas d'impôt sur ces 5 000 $ jusqu'à ce que vous le retiriez de l'IRA à la retraite.

Lorsque vous regardez le côté Roth IRA, vous contribuez 5 000 $ après impôt. Vous payez des impôts aujourd'hui et vous ne payez jamais d'impôt sur vos cotisations.

Beaucoup de gens croient qu'obtenir une déduction fiscale aujourd'hui avec une contribution traditionnelle IRA vous permet de mettre de côté plus d'argent pour la retraite parce que vous ne payez pas d'impôts sur la contribution aujourd'hui.

C'est en fait le contraire de la vérité. Un Roth IRA vous permet d'économiser plus de votre revenu pour la retraite. Voici les maths. Nous supposerons que vous êtes dans la tranche d'imposition de 25%, de sorte que toute contribution avant impôt vous permettra d'économiser 25%, et toute contribution après impôt sera faite avec des dollars qui ont été réduits par la taxe.

• Pour contribuer 5 000 $ à un IRA traditionnel, la contribution provient du revenu avant impôt. Pour contribuer 5 000 $, vous devez simplement gagner 5 000 $.
• Pour contribuer 5 000 $ à un Roth IRA, vous avez déjà payé 25% d'impôt sur le montant de la contribution. Cela signifie que vous avez eu besoin d'un revenu avant impôt de 6 666,67 $ pour obtenir 5 000 $ de cotisation après impôt. Vous avez mis de côté plus de votre revenu pour la retraite avec un Roth IRA.

Une façon différente de regarder les maths:

• Une contribution de 5 000 $ avant impôt dans un IRA traditionnel qui ne croît jamais vaudra 3 750 $ après l'impôt sur le revenu de 25% est appliqué lorsque vous retirez l'argent de l'IRA.
• Une contribution de 5 000 $ Roth IRA qui ne croît jamais vaudra 5 000 $ lorsque vous retirez l'argent de l'IRA Roth parce que vous avez déjà payé des impôts.

L'essentiel est que vous pouvez économiser plus de votre revenu pour la retraite en utilisant un Roth IRA.

Commencez à épargner pour la retraite maintenant - il n'y a pas de temps comme le présent. Vérifiez pour voir si votre revenu tombe en dessous des limites de revenu Roth IRA. Si vous êtes admissible, il n'y a pas de meilleur type de compte de retraite à ouvrir. Prenez le contrôle de votre avenir et ouvrez un Roth IRA aujourd'hui.

Cet article a été rédigé par le rédacteur en chef de RothIRA.com, Kevin Mulligan. Il est un champion de la réduction de la dette avec une passion pour enseigner aux gens comment budgétiser et rester hors de la dette. Kevin utilise un Roth IRA pour épargner pour la retraite depuis 2008. Vous pouvez le suivre @RothIRAdotcom.