Revue Cinch: Votre CFO de poche 💲💲💲

Pour ce qui est de la création de richesse, beaucoup de gens disent que le premier 100 000 $ est le plus dur. Il est difficile de franchir la barre des 100 000 $, car il y a tellement de pièges en cours de route. Prenez-vous trop de dettes? Est-ce que votre couverture d'assurance vous rend vulnérable? Vos dépenses sont hors de contrôle par rapport à votre revenu actuel.

L'une des raisons pour lesquelles il est si difficile de toucher une valeur nette de 100 000 $, c'est qu'un bon conseil coûte beaucoup d'argent. Peu de conseillers financiers vous rencontreront jusqu'à ce que vous ayez au moins un quart de million dans la banque, et un planificateur financier peut coûter jusqu'à quelques milliers de dollars (et peut-être ne pas fournir la valeur dont vous avez besoin).

Cependant, Cinch est une solution technique à faible coût qui vise à combler l'écart de planification financière d'une valeur nette de 0 $ (ou même moins) jusqu'à ce que vous commenciez à examiner des questions complexes de planification successorale. Contrairement à toutes les autres solutions de FinTech, Cinch promet d'établir une relation fiduciaire avec ses clients. Cela signifie que chaque recommandation qu'ils font sera alignée avec vos meilleurs intérêts.

C'est sans aucun doute le morceau de Fintech le plus ambitieux que nous ayons vu à ce jour. Voici ce que nous savons jusqu'à présent.

Facile à comprendre les rapports financiers

Nous connaissons tous le vieil axiome selon lequel «ce qui est mesuré s'améliore». Mais avec les finances, il y a tellement de choses à mesurer. Il y a votre valeur nette, votre flux de trésorerie, votre dette, vos taux d'intérêt, votre pointage de crédit, vos placements, votre couverture d'assurance, votre fonds d'urgence et plus encore. C'est en fait difficile de rester au top de tout ça. C'est pourquoi beaucoup d'entre nous supposent que nous n'avons pas de problèmes d'argent ... jusqu'à ce que nous réalisions que nous le faisons.

Cinch promet un reporting financier simple pour tous les domaines les plus importants de votre vie financière. Ils appellent cela une «lecture». La lecture utilise des informations réelles de votre rapport de crédit, vos comptes bancaires et même vos compagnies d'assurance.

La relecture comprendra l'état de vos prêts étudiants, de votre dette de carte de crédit, de votre assurance-vie temporaire, de vos frais bancaires, de votre statut de fonds d'urgence, de vos informations sur vos flux de trésorerie et de vos dépenses. J'ai été vraiment impressionné par le fait que la Playback a fait un travail si précis capturant mon revenu et mes dépenses. Comme j'ai un revenu irrégulier, la plupart des applications n'évaluent pas précisément mes revenus. De plus, depuis que j'utilise le paiement des factures et les transferts pour la garde d'enfants et les taxes, la plupart des applications ne comprennent pas ce que je fais avec mon argent. Cependant, Cinch a bien évalué la situation.

Comme Cinch commence à ajouter de plus en plus de fonctionnalités, la fonction de lecture deviendra de plus en plus précieuse au fil du temps.

Flux de trésorerie Résumé

Résumé de la dette et du crédit

En 2018, Cinch commencera également à ajouter d'autres fonctions de lecture. En dehors de l'information sur l'assurance-vie, vous pourriez créer un ensemble de rapports sur vos finances en utilisant des applications comme Crédit Sésame et Capital personnel ou Monnaie. Au moins pour commencer, l'information dans Cinch ne sera pas révolutionnaire, mais ce sera tout à fait.

Conseils fiduciaires prioritaires

La fonction de lecture vous aide à comprendre où vous en êtes financièrement, mais la valeur réelle de Cinch vient de leurs conseils fiduciaires prioritaires. L'application analyse votre situation financière et fait des recommandations spécifiques et exploitables. Leurs recommandations peuvent aller du changement de banque, transférer de l'argent à un compte d'épargne ou payer plus sur votre prêt. Il pourrait également inclure l'ajout de plus d'assurance automobile ou d'assurance-vie, ou de changer d'entreprise afin que vous puissiez économiser supplémentaire chaque mois.

Cinch a recommandé d'ajouter un produit d'assurance-vie temporaire de 300 000 $. C'est quelque chose que j'ai envisagé de faire depuis que ma fille est née, mais j'ai été trop paresseux pour appuyer sur la gâchette. Cinch va tirer des recommandations pour les produits d'assurance temporaire, donc je peux simplement accepter et passer à autre chose avec ma vie.

Recommandations

En plus de leurs recommandations, ils donneront des défis spécifiques en matière de dépenses et de flux de trésorerie en fonction de votre profil de dépenses. Ils m'ont recommandé de réduire les dépenses de restaurant d'environ 30 $ par mois en utilisant de l'argent. Normalement, je pense que c'est une excellente recommandation, mais presque tous les frais de restaurant ont été engagés à cause d'une conférence à laquelle mon mari a assisté, et son école l'a remboursé.

Conseils personnalisés

Ce que j'aime dans cette approche, c'est que Cinch priorise pour vous. Nos vies financières ont des tonnes de pièces mobiles, il peut donc être difficile de savoir quoi faire en premier. Cinch utilise l'intelligence artificielle pour déterminer quand vous devriez penser à plus long terme, et quand une victoire à court terme en vaut la peine.

Les recommandations prioritaires de Cinch seront parfaites, mais elles arrêteront la paralysie de l'analyse. Trop de gens laissent leurs finances en désordre parce qu'ils ne font pas le premier pas. Je suis ravi de voir enfin un produit qui offre des recommandations «assez bonnes».

Recommandations de produits intelligents

Une chose qui distingue Cinch de la concurrence est leur base de données massive de vérification, d'épargne, de carte de crédit, et les produits d'assurance qui sont disponibles à des fins de comparaison. En utilisant vos informations personnelles, Cinch peut vous recommander les meilleurs produits de sa catégorie et continuer à faire de nouvelles recommandations.

Cinch n'acceptera pas les paiements de référence découlant de l'une ou l'autre de leurs recommandations de produits, de sorte qu'ils offriront le meilleur ou l'un des meilleurs services de recommandation de produits n'importe où.

Améliorations futures: automatisation facile

Cinch a prévu de nombreuses améliorations futures et la plupart des fonctionnalités de lecture et de recommandations prioritaires.Cependant, une fonctionnalité que Cinch prévoit d'ajouter m'a excité. Ils prévoient d'ajouter une fonctionnalité d'automatisation «Faites-le pour moi». S'ils recommandent d'économiser 200 $ de plus par mois à votre fonds d'urgence, vous pouvez accepter la recommandation et Cinch mettra en place le transfert pour vous.

L'automatisation financière est l'une des clés du renforcement des richesses, mais cela peut être pénible, surtout si vous avez plusieurs comptes. Avoir un accord technologique avec le bouton poussant est un moyen idéal pour libérer l'espace libre tout en faisant des progrès sur vos finances.

Réflexions finales sur Cinch

Cinch promet beaucoup, d'autant qu'ils ajoutent plus de fonctionnalités après leur déploiement initial. Nous ne savons pas quel sera le prix de déploiement et quelles caractéristiques seront disponibles immédiatement. Je peux dire que je suis enthousiasmé par l'avenir de l'application. Je pense que c'est un morceau de FinTech manquant. À l'heure actuelle, l'application est la meilleure pour les personnes dans les premiers stades de remboursement de la dette et d'épargne d'urgence, mais je pense qu'il a de la place pour grandir. J'aimerais qu'il offre de meilleures options en matière d'assurance, d'investissement et de croissance des revenus.

Je ne pense pas que Cinch remplacera la valeur d'un planificateur financier ou d'un conseiller financier pour les personnes ayant des besoins financiers plus complexes, mais je pense que cela comblera l'écart pour les personnes qui aspirent à ces 100 000 premiers dollars de richesse.