J'ai dû $ 9,742 in Impôts. Voici comment éviter mes erreurs

Je suis un rédacteur pigiste depuis cinq ans, et chaque année, je suis convaincu que j'ai enfin j'y suis arrivé.

Je poste mes paiements d'impôt estimés à l'IRS, mais pas avant de googler "Où puis-je envoyer mes impôts estimés?" A chaque fois.

Je garde la trace des recettes importantes et utilise un système de comptabilité en ligne pour classer mes dépenses. Je mets aussi automatiquement de l'argent dans un compte d'épargne chaque mois.

Heck, j'ai même un fonds d'urgence pour me faire traverser trois mois de loyer si quelque chose ne va pas.

Puis quelque chose a mal tourné.

Soudainement, j'ai eu un énorme compte de taxes assis sur mes genoux.

Je pensais avoir tout fait correctement. Et maintenant je paie l'oncle Sam et ses copains locaux près de 10 000 $.

Ce que cette pigiste a mal fait (parce qu'admettre c'est la première étape)

Les comptables sont de toutes formes et de toutes tailles, et la mienne est assez pratique. Je remplis un tas de feuilles de calcul à la fin de l'année, elle fait les calculs, puis elle m'envoie une liasse de documents à réviser et à signer.

Chaque année, mon comptable examine ma déclaration de revenus et calcule combien je devrais soumettre pour l'année à venir dans les impôts estimés trimestriels. À la fin de l'année, je dois habituellement quelques centaines de dollars - rien pour secouer un tailfeather à.

Mais cette année, j'ai fait vraiment bien. J'ai emmené mon pigiste derrière moi plus que jamais, et j'ai pris quelques concerts à long terme avec des taux plus élevés que ceux que j'avais eu le courage de payer dans le passé.

Sauf que mon compte bancaire était flush, je n'avais pas communiqué ma grande fortune à mon comptable.

J'ai supposé qu'en envoyant mes paiements estimés chaque trimestre, je serais couvert à 100% lors du dépôt annuel.

Pire encore, contrairement aux années précédentes où j'avais diffusé des concerts de W-2 - et j'ai choisi de retenir l'impôt maximum - cette année, j'étais tout à fait 1099, tout le temps.

Je suis entré dans un doo-doo financier profond, et on m'a assuré que je ne suis pas le seul pigiste à vivre ce malheur.

«J'ai beaucoup de nouveaux clients qui viennent me voir en mars pour me dire:« Voici mon revenu, je fais probablement partie de la tranche d'imposition X, alors j'ai mis de côté cette somme d'argent », dit Aaron Peters, un CPA en Virginie du Nord qui se spécialise dans les pigistes et les petites entreprises.

Beaucoup de pigistes "ne sont pas familiers avec la taxe sur le travail indépendant, qui dans de nombreux cas ajoute une charge fiscale supplémentaire en fonction du niveau de revenu."

Donc, si vous êtes, par exemple, dans une tranche d'imposition entre 10% et 25%, vous devez encore payer 15,3% de votre revenu en impôt sur le travail indépendant.

Salut. Je m'appelle Lisa et j'ai oublié la taxe sur le travail indépendant.

C'est OK si une facture fiscale vous fait pleurer

Voici comment les mathématiques s'effondrent, et comment j'ai traversé la saison des impôts sans fondre en larmes.

J'avais payé 2 800 $ au cours de l'année en raison des paiements d'impôts estimés. Je n'ai payé aucun impôt trimestriel à mon gouvernement local, parce que, jusqu'à présent, je n'avais pas fait assez pour atteindre le seuil requis pour exiger ces paiements.

Lorsque mon comptable a préparé ma déclaration de revenus, je devais:

• $5,005 à l'IRS (croyez-moi, j'ai été offensé par ce supplément de 5 $)

• $2,187 au District de Columbia

Ensuite, il était temps pour les paiements trimestriels de 2016.

Comme le savent tous les travailleurs autonomes, le 15 avril est doublement difficile parce que c'est le résultat annuel de l'année dernière. et Les paiements estimés pour le premier trimestre de cette année sont dus.

Pour le premier trimestre de 2016, je devais:

• $2,000 à l'IRS

• $550 au District de Columbia

Tout compte fait, j'avais besoin d'écrire des chèques à diverses entités gouvernementales pour $9,742.

Je devais aussi 600 $ à mon comptable pour préparer deux annexes C, une pour les indépendants et une pour mon magasin de vêtements maintenant fermé. Cela a amené mon grand total à $10,342.

Aie.

Ce que j'ai fait pour le réparer

Il était temps de changer mon plan de match. Temps fort.

Lors d'une récente visite au QG de Penny Hoarder, j'avais proposé un défi de remboursement de dette pour moi-même. Puis-je rembourser toute la dette de ma carte de crédit en six mois? Le personnel était encourageant, bien sûr. Et j'ai été encouragé par ma situation financière.

C'est une bonne chose que j'ai retenue sur ce plan ambitieux. J'avais besoin de presque chaque centime que j'avais affecté à mon projet de carte de crédit pour mon compte de taxes.

Où j'ai eu l'argent pour payer l'oncle Sam:

• $4,000 venait d'un compte d'épargne où j'avais caché une aubaine (merci, famille).

• $2,000 Je viens d'un compte d'épargne où je dépose automatiquement 25 $ par semaine - donc, 1,5 an d'économies automatiques.

• $4,342 provenait de mon compte courant. Je sais, tout était assis là-dedans.

Oui, c'était agréable d'avoir plusieurs milliers de dollars dans mon compte en tout temps. Je me sentais en sécurité. Je me sentais comme si je pouvais faire quelque chose.

Et maintenant je suis complètement approvisionné en soupe de tomate et en fromage grillé pour le reste de mon été. Si je vais vivre maigre jusqu'à ce que je construise mes économies, je vais au moins le faire avec du fromage.

La bonne nouvelle: Je n'ai pas du tout touché à mes économies d'urgence.

Donc, si quelque chose ne va vraiment pas bien - je perds un client, je me retrouve aux urgences, je plante une voiture de location - j'ai de l'argent que je peux obtenir le plus tôt possible.Je n'ai pas besoin de me tordre la main et de compter les jours avant que chaque paiement client ne soit versé.

Que faire si cela vous arrive

Si vous êtes confronté à une facture d'impôt importante ou imprévue, votre premier pas absolu est toujours de déposez vos impôts.

Vous pourriez être tenté de se cacher de l'IRS, mais c'est votre pire geste.

Si vous ne produisez pas, "les fichiers IRS en votre nom avec le pire scénario possible", David Emmerman, un comptable de la région de New York, dit. "Ils vont vous envoyer une facture et commencer à percevoir vos comptes bancaires."

Voici les options les plus courantes que vous pouvez choisir pour revenir dans le noir:

Payer tout

"De tous les créanciers que vous pouvez avoir, l'IRS est le pire", prévient Peters. "C'est le plus puissant."

Bien que cela n'arrive pas souvent, l'IRS peut saisir vos actifs et saisir votre salaire jusqu'à ce que vous êtes payé, dit Peters.

Il peut également réduire les intérêts composés et les pénalités sur ces montants impayés. Les pénalités pour défaut de déposer vos impôts sont généralement dans la gamme de 20%.

Si vous avez de l'argent économisé, il est maintenant temps de l'utiliser.

Ce fonds de jour pluvieux. Votre fonds de voyage. L'épargne de votre maison de rêve.

Videz-les. Vos vacances de rêve vous attendront pour y arriver. L'IRS ne le fera pas.

Mon compte en banque sent un peu léger maintenant que j'ai payé mes factures, mais je peux encore dormir (relativement) facilement en sachant que je n'ai pas de dette supplémentaire à cause de ma facture d'impôts.

Mettre en place un plan de paiement

Si vous n'avez pas d'argent assis autour, il est temps d'appeler l'IRS et de faire un plan.

Si vous devez moins de 10 000 $ à l'IRS, vous pouvez mettre en place un plan de paiement sans avoir à révéler trop d'informations financières, explique Emmerman.

Si vous devez moins de 50 000 $, vous pouvez toujours obtenir un plan de paiement, mais vous devrez en révéler davantage sur vos revenus et vos dépenses.

L'IRS veut généralement que vous payez votre solde dans les 60 moisdit Emmerman. Mais rappelez-vous, "simplement parce que vous êtes sur un plan de paiement ne signifie pas que vous êtes exemptés des intérêts et des pénalités accumulées."

Les taux d'intérêt sont généralement autour de 5%, et vous devrez toujours payer et payer vos impôts dans les années à venir - même si vous avez encore un solde à payer sur votre plan de paiement.

Une clé pour survivre à un plan de paiement est de assurez-vous d'accepter un paiement mensuel réaliste.

«Vous ne voulez jamais arriver à un point où vous manquez un paiement», dit M. Peters, ce qui pourrait entraîner des intérêts et des pénalités rétroactifs à la date de début de votre plan.

Vous voulez vous efforcer de payer la facture en temps opportun, bien sûr, mais vous «ne voulez pas avoir trois mois sur la route et être dans un monde blessé», prévient-il.

Payer par carte de crédit

Si vous préférez devoir votre compagnie de carte de crédit que l'oncle Sam, vous pouvez mettre votre facture d'impôts sur une carte de crédit.

Cette option vous demande de choisir un processeur de paiement via l'IRS, qui offre des frais variables dans la fourchette de 1,5-3% pour traiter votre paiement. Ensuite, vous êtes assujetti au taux d'intérêt convenu avec votre fournisseur de carte de crédit.

"La carte de crédit fournit une bonne option et un peu de liquidité avec l'IRS", dit Peters. "Si c'est la seule option, ce n'est peut-être pas si mal. Mais alors la responsabilité est toujours là. "

Payer tard

Cette dernière option ne devrait être considérée que sous l'étroite consultation de votre comptable.

"Si vous pouvez payer peu après la date d'échéance, il peut être judicieux de ne pas mettre en place un plan de paiement et de payer en retard à la place", explique M. Peters.

Une petite pénalité, par exemple, si vous attendez un gros chèque d'un client qui doit être payé une semaine après la date d'échéance des taxes, peut être moins lourde que les frais associés à la mise en place d'un plan de paiement.

"Cela dépend vraiment de l'individu", dit-il.

La seule chose que vous devez faire pour que cela n'arrive plus jamais

"Je ne veux plus jamais recommencer," murmurai-je en tapant des timbres sur toutes les enveloppes chargées de chèques que j'avais postées fin mars. "Jamais."

J'ai demandé à mes colocataires de dire au revoir à mon argent alors que je marchais vers la boîte aux lettres. Ensuite, j'ai demandé aux professionnels comment éviter les surprises fiscales.

"Si un pigiste peut sortir et être proactif sur la façon dont ils gèrent leur entreprise, vous savez quels problèmes vous avez à l'avance. Vous n'allez pas être surpris par les choses ", dit Emmerman.

Il recommande de mettre de côté et d'économiser 30% de votre revenu pigiste pour être prêt pour la saison des impôts.

Ensuite, rendez-vous avec votre comptable quand il est ne pas saison des impôts.

«Utilisez votre déclaration de revenus pour planifier l'année prochaine, mais vérifiez aussi à la fin de l'été ou au début de l'automne pour examiner vos gains et vos impôts à payer», conseille M. Peters.

De cette façon, si vous avez une année incroyable de freelance (ou une année très lente), vous serez prêt à gérer quand il est temps pour la paperasserie.

Votre tour: Avez-vous déjà été claqué avec une facture fiscale énorme et inattendue? Comment avez-vous fait face?

Ce poste ne constitue pas un conseil fiscal. Pour des conseils spécifiques, veuillez consulter un fiscaliste.

Lisa Rowan est une écrivaine, éditrice et podcaster basée à Washington, D.C. Elle est reconnaissante pour tous les comptables, partout.