La dette des prêts étudiants et Sallie Mae: Comment obtenir de l'aide dont vous avez besoin

Obtenir une éducation collégiale est un processus coûteux. Les frais d'aller à l'école s'additionnent rapidement, et pour beaucoup de gens, même si l'obtention d'un diplôme d'études collégiales finit par porter ses fruits, il faudra peut-être quelques années de travail avant de pouvoir finalement obtenir un diplôme d'études secondaires. emploi (sortir de la dette) avec un salaire acceptable.

Pour faire face à tous les coûts associés à l'obtention d'un diplôme collégial, de nombreux étudiants doivent emprunter de l'argent supplémentaire pour couvrir leurs frais de subsistance, ce qui les rend encore plus difficiles à rembourser après l'obtention de leur diplôme. Bien que les prêteurs déconseillent expressément d'emprunter plus que ce dont vous avez besoin, le fait est que beaucoup d'étudiants le font parce qu'ils doivent le faire.

Un bref aperçu de la véritable dette étudiante

La dette d'emprunt moyenne pour la promotion de 2011 était de 26 600 $ par étudiant. Étant donné que les frais de scolarité et le coût de la vie ont tendance à augmenter chaque année, malheureusement, les classes futures peuvent s'attendre à obtenir un plus grand nombre de dettes. En se basant sur les habitudes de dépenses moyennes des consommateurs, voici quelques-uns des frais mensuels que les étudiants pourraient payer en plus de leurs frais de scolarité et de leurs manuels scolaires:

• 114,06 $ pour les repas et les boissons non alcoolisées
• 32,49 $ par mois pour les frais de scolarité supplémentaires
• 35,79 $ pour les ordinateurs personnels et les périphériques
• 385,43 $ pour le logement
• 65,11 $ pour les services publics

Il y a d'autres articles tels que des vêtements, des articles de toilette personnels, ainsi que des frais de transport qui pourraient facilement être ajoutés à la liste. En général, mais pas toujours, les étudiants passent généralement les deux premières années du collège soit à la maison, soit sur le campus et trouvent leur propre logement pendant leurs dernières années. Gagner de l'indépendance est une chose merveilleuse, mais cela s'accompagne également de frais de subsistance plus élevés.

Report de prêt étudiant

Les prêts étudiants fédéraux sont généralement gérés par les services de prêt du ministère de l'Éducation de Sallie Mae. L'une des plus grandes formes d'aide que la Salle Mae offre aux étudiants est que leurs paiements de prêt sont différés jusqu'à six mois après leur diplôme, à condition qu'ils soient inscrits au moins à la mi-temps, généralement six crédits par semestre, pendant au moins deux semestres. an. Tant que vous restez inscrit pour une période de moins de six mois, vous n'avez pas à effectuer de paiements de prêt étudiant. Cependant, les étudiants qui prennent plus de temps et qui se réinscrivent peuvent devoir remplir un nouveau formulaire d'ajournement à l'école.

Un problème avec le report des prêts étudiants, cependant, est que certains étudiants en abusent au point de se retrouver dans des problèmes financiers plus graves. Par exemple, un étudiant qui reçoit un diplôme de premier cycle et décide ensuite de s'inscrire à l'école d'études supérieures tout simplement parce qu'il ou elle ne peut pas se permettre de rembourser ses étudiants ne demande que des ennuis. Plutôt que de prendre plus de dettes pour un diplôme d'études supérieures que vous n'avez pas vraiment besoin ou pour lequel vous n'avez jamais besoin, vous feriez mieux de parler avec un représentant de Sallie Mae au sujet d'autres options possibles d'allégement de la dette.

Abstention volontaire

Si vous atteignez un point où vous n'êtes plus admissible à l'ajournement, mais que vous avez besoin d'aide pour gérer vos prêts, vous pouvez demander une abstention volontaire. Un bon point à garder à l'esprit est que l'abstention ajoute réellement au coût de votre prêt parce que vous êtes responsable de l'intérêt qui s'accumule sur le prêt. Avant d'emprunter cette route, vous devez déterminer si vous êtes admissible à tout type de report, tel que le service militaire, l'invalidité ou le congé parental.

Bien que l'abstention puisse être un grand soulagement temporaire pour les diplômés qui ont du mal à répondre à leurs prêts étudiants, ils devraient parler avec un représentant de Sallie Mae pour voir s'ils sont admissibles à d'autres options en premier. L'abstention est généralement une mesure de dernier recours. Sallie Mae a une grande variété de programmes qui peuvent effectivement aider à réduire le coût de votre dette de prêt, ou au moins ne pas l'augmenter, que vous devriez demander avant de demander l'abstention. Nous avons une excellente ressource qui explique les moyens d'obtenir le pardon des prêts aux étudiants.

Connaissez vos prêts et prévoyez de les rembourser

La plupart des étudiants prennent plusieurs prêts différents, tous avec des taux d'intérêt et des conditions de remboursement différents. Les prêts Stafford, les prêts Perkins, les prêts PLUS et les prêts fédéraux subventionnés et non subventionnés sont tous différents. Après l'obtention du diplôme, vous devriez utiliser une bonne calculatrice de prêt étudiant pour comprendre quelles seront vos conditions de remboursement exactes pour tous vos prêts. Déterminer vos conditions de remboursement à l'avance vous donnera une bonne idée de si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels et vous donner une chance de contacter vos prêteurs à l'avance si nécessaire.

Si c'est possible, vous devriez essayer de ne pas profiter du report à l'école. Vous pouvez penser que c'est impossible étant donné que vous avez déjà du mal à joindre les deux bouts, mais même simplement payer 20 $ par mois pendant vos études contribuera à abaisser le principe et l'intérêt que vous devez rembourser après avoir obtenu votre diplôme. Au lieu de laisser des intérêts s'accumuler sur vos prêts pendant quatre ans ou plus, pensez à faire de petits paiements pendant que vous êtes encore inscrit dans les classes. Chaque petit geste compte. Lorsque vous êtes prêt à obtenir votre diplôme, Sallie Mae fournit d'excellentes ressources pour déterminer comment rembourser vos prêts étudiants.

Comme une note finale de prudence, la pire chose que vous pouvez faire est d'abandonner à la vue de votre dette de prêt étudiant massive et juste l'ignorer. Le fait est que cela ne va pas disparaître. Si vous restez en contact avec votre prêteur pendant les périodes difficiles, alors les sociétés prêteuses travailleront très probablement avec vous pour trouver une sorte de plan de remboursement possible ou un compromis.

Toutefois, si vous ignorez simplement votre dette, alors le prêteur a toutes les raisons de croire que vous avez l'intention de faire défaut. Plutôt que d'enfouir votre tête dans le sable, soyez proactif et n'ayez pas peur de contacter la Salle Mae ou l'un de vos autres prêteurs. Vous serez probablement surpris de voir combien ils sont prêts à vous aider si vous montrez un intérêt à rembourser votre dette.

Obtenir de l'aide professionnelle avec vos prêts étudiants

Si vous êtes aux prises avec Sallie Mae et que vous cherchez de l'aide, commencez par les contacter. Aussi fou que cela puisse paraître, commencer par leur service client est un bon point de départ.

Si vous n'êtes pas sûr de savoir par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA ou un CFP pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-outLe planificateur de prêts aux étudiantsici.

Enfin, si vous le pouvez, vous devriez envisager de refinancer ou de consolider vos prêts étudiants auprès d'un prêteur autre que FedLoan Servicing. Vous pouvez le faire de différentes façons, mais je recommanderais de commencer par Credible. Crédible est un «kayak pour les prêts étudiants», ce qui signifie que vous remplissez un formulaire simple et recevez des offres de plusieurs prêteurs sur un seul tableau de bord. Crédible ne fonctionne qu'avec des prêteurs privés de haute qualité, qui seront beaucoup plus faciles à utiliser que FedLoan.

Avez-vous utilisé des programmes pour vous aider à sortir de la dette de prêt étudiant?