Les meilleures façons de rembourser les prêts étudiants plus rapidement

Robert Farrington est un influenceur rémunéré pour Citizens Bank, N.A. Tous les avis et / ou conseils sont les siens.

La dette de prêt étudiant est ne pas amusant d'avoir. Même s'il a peut-être été nécessaire de payer pour l'école, maintenant que vous êtes diplômé, il est temps de réfléchir à des façons de rembourser vos prêts étudiants plus rapidement.

Si vous regardez les options de votre plan de remboursement - même le plus court terme est généralement d'environ 10 ans. Cela peut sembler pour toujours!

Dans le même temps, en regardant ces délais à long terme pourrait également vous motiver à voir ce que vous pouvez faire pour sortir de la dette de prêt étudiant rapidement. Heureusement, il ya beaucoup de façons de sortir rapidement de la dette de prêt étudiant - il suffit d'une solide stratégie de remboursement et de connaître vos options.

Nous avons dressé une liste de dix des meilleurs moyens de vous aider à formuler ce plan. Rappelez-vous - il s'agit de payer vos prêts étudiants plus rapidement. Devenir agressif avec votre dette d'études. Ces idées pourraient ne pas fonctionner pour tout le monde, ou du moins pas aujourd'hui.

Il est toujours important d'évaluer votre propre situation, puis de superposer ces tactiques selon vos capacités.

Organisez-vous et déterminez ce que vous devez

La première étape dans l'élimination de votre dette de prêt étudiant est de s'organiser. Vous devez savoir ce que vous avez et ce que vous devez.

Au moment où vous obtenez votre diplôme, vous pouvez avoir plusieurs prêts à différents prêteurs - tous avec des paiements différents et des dates d'échéance. Il peut être déroutant de comprendre par où commencer.

La première étape consiste simplement à trouver vos prêts. Commencer ici:

Prêts fédéraux: Si vous avez des prêts fédéraux, vous pouvez les trouver dans le Système national de données sur les prêts aux étudiants.

Prêts privés Si vous avez des prêts privés, les localiser tous peut ne pas être aussi facile. La plupart des prêteurs privés fourniront des informations par courrier électronique et fourniront des relevés réguliers, que vous pourrez tenter de retrouver. Si vous n'avez pas conservé les renseignements sur votre prêteur, communiquez avec votre école et vérifiez votre prêteur au dossier. Vous pouvez également consulter votre rapport de crédit gratuitement à AnnualCreditReport.com, et voir ce que les prêts sont répertoriés.

Une fois que vous avez trouvé vos prêts, sachez ce que vous devez, vous pouvez commencer à formuler un plan pour rembourser vos prêts étudiants plus rapidement.

Abaissez votre taux d'intérêt

Si vous devenez agressif en remboursant vos prêts étudiants, abaisser votre taux d'intérêt pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent pendant que vous remboursez vos prêts.

Essayez d'obtenir un taux inférieur sur vos prêts étudiants en refinançant avec une entreprise comme Citizens Bank. Ils facilitent le refinancement des prêts étudiants et vous pouvez voir si vous économiserez de l'argent en quelques minutes grâce à l'outil de devis sur le site Web des citoyens.

Entrez vos informations ici pour savoir ce que vous pouvez réduire le taux d'intérêt!

Le refinancement consiste à remplacer vos prêts actuels par un nouveau prêt privé. Cela non seulement simplifie le remboursement, mais il pourrait également réduire votre paiement mensuel et / ou vous faire économiser de l'argent sur les intérêts pendant la durée du prêt.

Ces économies pourraient potentiellement atteindre des milliers de dollars. Pour en savoir plus, consultez notre guide ultime sur le refinancement des prêts étudiants.

Ne manquez pas les réductions de taux d'intérêt

Saviez-vous que de nombreux prêteurs étudiants offrent des réductions de taux d'intérêt? Pour la plupart des prêts fédéraux, vous pouvez obtenir une réduction du taux d'intérêt de 0,25% en vous inscrivant à l'auto-débit de vos paiements mensuels.

Pour les prêteurs privés, il peut y avoir encore plus d'économies. Par exemple, chez Citizens Bank, vous pouvez économiser 0,25% en vous inscrivant à l'auto-débit, mais vous pouvez également économiser 0,25% supplémentaire lorsque vous avez également un autre compte chez Citizens Bank - comme un chèque ou un compte d'épargne. Vous pouvez en savoir plus sur les réductions de réduction de taux de Citizens Bank ici.

Par exemple, si vous avez un prêt de 30 000 $ à 5,5% APR pendant 10 ans, en effectuant ce paiement mensuel de 326 $, vous paierez environ 9 069 $ d'intérêts sur la durée du prêt. Mais si vous étiez en mesure de réduire votre taux d'intérêt de 0,50% - à seulement 5,0% APR - vous réduirez votre paiement mensuel à 318 $ et vous économiserez 886 $ en intérêts! Découvrez plus d'exemples de taux et de remboursement sur Le site de Citizens Bank ici.

C'est une énorme économie pour faire des tâches très simples.

Éviter les plans de remboursement axés sur le revenu, si possible

Ce conseil s'applique aux personnes qui veulent être agressives et rembourser leurs prêts étudiants rapidement. Si vous ne pouvez pas payer vos mensualités en l'état, les plans de remboursement basés sur le revenu sont un excellent choix.

Mais si vous payez plus sur vos prêts et que vous croyez raisonnablement que vous pouvez vous le permettre dans l'avenir, vous devriez probablement éviter les plans de remboursement axés sur le revenu.

Les plans de remboursement axés sur le revenu comme IBR, PAYE et RePAYE sont parfaits pour fournir un paiement mensuel faible, mais ils finissent par coûter plus d'intérêt sur la durée du prêt. Pour les personnes qui cherchent à rembourser agressivement leurs prêts, cela ajoute simplement plus de coût.

Relevez le défi de rester sur le plan de remboursement standard de 10 ans pour les prêts fédéraux, ou envisager de refinancer un prêt privé pour économiser de l'argent.

Réduisez vos dépenses

Après avoir abordé toutes vos options de prêt directement, il est temps de chercher ailleurs où vous pouvez obtenir plus d'argent pour payer vos prêts. Les dépenses sont le premier endroit où commencer.

Nous avons tous des éléments supplémentaires dans notre budget que nous pouvons réduire ou éliminer pour économiser de l'argent. Je sais que les lattes sont clichés, mais il y a d'autres choses aussi.

Quelques choses que j'ai faites pour économiser de l'argent (et quelques montants sérieux) sont:

• Magasinez pour l'assurance automobile (cela m'a permis d'économiser 400 $ l'an dernier)
• Combinez les locataires et l'assurance automobile - j'ai pu économiser plus que le coût mensuel de mes locataires, ce qui a réduit mes factures encore plus
• Passer aux ampoules LED pour réduire votre facture d'électricité
  
• Changez les opérateurs de téléphonie mobile et regardez même les forfaits de téléphonie cellulaire prépayés
  
• Coupez votre câble et utilisez un forfait Internet uniquement

Consultez notre liste complète de 15 choses que vous pouvez faire pour économiser 500 $ par mois.

L'essentiel est que vous devez évaluer tous les paiements récurrents. Vous pourriez être surpris à quel point vous pouvez économiser mon budget par ligne.

Si vous ne savez pas ce qui vous manque, pensez à utiliser un outil comme AskTrim. Trim permet d'arrêter les frais récurrents en regardant vos dépenses mensuelles et en vous aidant à épargner. Découvrez plus sur Trim ici.

La chose importante ici est, quel que soit l'argent que vous économisez dans votre budget, ne le dépensez pas! Vous devez le mettre sur votre dette de prêt étudiant afin que vous puissiez le rembourser plus rapidement.

Vendez des trucs autour de votre maison

Après avoir réduit autant que possible votre budget, je vous mets au défi de jeter un coup d'œil autour de votre maison pour voir combien de choses vous avez à vendre.

Quelle?!?!? Vendre des choses? Oui! Vendez les choses autour de votre maison que vous n'utilisez pas et que vous n'utilisez pas depuis longtemps.

Quand je me libérais, je vendais environ 2 000 $ par mois sur eBay. J'ai commencé en vendant des trucs que je n'utilisais plus.

Quelques exemples:

• Une vieille Super Nintendo avec des jeux vidéo
• DVD et CD
• Vieux appareils électroniques, comme les téléviseurs
• Meubles
• Appareils de cuisine

Il y a tellement de façons de vendre vos vieux trucs ces jours-ci - d'eBay, à Amazon, des offres Facebook, à Craigslist. Si vous n'avez pas utilisé un article depuis 6 mois à un an, envisagez de le vendre!

Gagner plus d'argent

Une fois que vous avez vendu ce que vous pourriez, il est temps de parler de gagner de l'argent supplémentaire. C'est la partie qui semble décourageante pour beaucoup, mais gagner un revenu supplémentaire est l'un des meilleurs moyens de faire d'énormes progrès vers vos objectifs financiers.

Il y a beaucoup de façons de gagner de l'argent supplémentaire, alors ne pensez pas qu'il vous oblige à devenir un entrepreneur ou un propriétaire de petite entreprise. Commence avec ce que tu sais.

Si vous êtes déjà employé, voyez si vous pouvez faire des quarts de travail supplémentaires ou ramasser des heures supplémentaires pour gagner plus à votre emploi de jour. Vous pouvez également obtenir un deuxième emploi et travailler les nuits et les fins de semaine en complément de votre emploi de jour.

Bien sûr, il ya toujours des concerts secondaires comme la conduite pour Uber ou Lyft, la livraison de Postmates ou similaire, ou même des concerts uniques que vous pouvez trouver sur Craigslist dans la section "Gig".

L'essentiel est qu'il y a beaucoup de façons de gagner de l'argent supplémentaire si vous voulez y consacrer votre temps et votre énergie.

Nous avons une liste de plus de 50 façons de gagner plus d'argent si vous ne savez pas par où commencer.

Voir Si votre employeur offre des programmes d'aide

De plus en plus d'employeurs offrent des programmes d'aide au remboursement des prêts étudiants pour aider leurs employés à rembourser leur dette de prêt étudiant. Si votre employeur offre cela, vous devez en profiter.

D'autres employeurs offrent des rabais de refinancement de prêt étudiant où vous pouvez obtenir un APR inférieur «spécial» ou d'autres avantages lorsque vous refinancer votre dette de prêt étudiant.

L'un ou l'autre de ces programmes est une excellente façon d'aider à rembourser votre dette de prêt étudiant plus rapidement. Mais vous ne savez pas si vous ne demandez pas. Consultez le site Web des avantages sociaux de votre employé ou parlez à votre représentant des ressources humaines pour voir si votre employeur offre quoi que ce soit pour vous aider à rembourser votre prêt étudiant.

Consultez la liste des entreprises qui offrent des programmes d'aide au remboursement des prêts étudiants.

Utilisez de l'argent supplémentaire inattendu

Si vous obtenez une infusion inattendue d'argent (peut-être d'un remboursement d'impôt ou d'héritage), vous pouvez l'appliquer à votre dette de prêt étudiant pour vraiment faire progresser vos prêts.

Si vous jetez un coup d'œil sur le classement du Mouvement de la dette des prêts étudiants, bon nombre des meilleurs montants de remboursement de prêts étaient dus à l'utilisation des remboursements d'impôt, des primes et de l'héritage.

En utilisant ce supplément, un revenu inattendu peut vraiment aller un long chemin à faire d'énormes progrès sur vos prêts.

Vous pouvez également utiliser cette stratégie en combinaison avec le refinancement. Par exemple, si vous remboursez votre prêt d'un montant important, vous pouvez refinancer le solde restant. Cela pourrait vous aider à économiser de l'argent pendant la durée du prêt, puisque vous paieriez un nouveau prêt plutôt que d'être encore aux termes de l'ancien prêt.

Configurer un plan de remboursement hebdomadaire

Une bonne astuce pour rembourser vos prêts étudiants plus rapidement est de payer vos prêts plus souvent. Par exemple, au lieu d'effectuer des paiements mensuels, essayez de payer des versements de prêts d'études bihebdomadaires ou même hebdomadaires.

Cela peut sembler étrange, mais les mathématiques fonctionnent pour rembourser vos prêts plus rapidement. La raison en est que la plupart des mois ont quatre semaines. Cependant, il y a quelques mois qui ont une "cinquième" semaine.

Laissez-moi vous montrer comment cela fonctionne. Par exemple, disons que votre paiement mensuel de prêt est de 400 $ par mois. Si vous payiez cela pour l'année, vous paieriez 4 800 $ par année.

Cependant, si vous avez pris ces 400 $ et payé chaque semaine, vous paierez 100 $ par semaine. Comme il y a 52 semaines dans une année, vous paieriez entre 5 200 $ et 400 $ de plus!

La bonne chose à propos de ce plan, c'est que cela ne semble pas être une grande différence, mais cet argent supplémentaire peut faire une énorme différence en remboursant vos prêts plus rapidement!

Dernières pensées

Rembourser vos prêts étudiants peut sembler impossible lorsque vous débutez. Mais il y a de la lumière au bout du tunnel - et il y a beaucoup de mesures que vous pouvez prendre pour rendre ce tunnel encore plus court.

Ces idées ne sont que quelques-unes des nombreuses possibilités de rembourser vos prêts étudiants plus rapidement.Si vous voulez rembourser de façon agressive votre dette d'études, prenez des mesures pour y arriver.

Nous aimerions célébrer vos victoires avec vous. Quelles mesures avez-vous prises pour rembourser vos prêts étudiants plus rapidement?