Comment un prêt étudiant affecte-t-il mon pointage de crédit?

Avez-vous actuellement des prêts étudiants? Avez-vous déjà demandé comment ils affectent votre pointage de crédit? Je sais que j'ai. Est-il possible que ces prêts étudiants nuisent réellement à votre crédit? Ou, est-ce un avantage d'avoir des prêts étudiants à l'âge mûr de 18 ans, parce qu'ils fournissent aux créanciers vos antécédents de crédit? Découvrons-le!

Les deux types de crédit

Quand tout se résume à cela, il existe deux types de crédit dans ce monde: crédit renouvelable et crédit à tempérament. Le crédit renouvelable est un montant de prêt qui peut continuellement augmenter ou diminuer, selon vos achats. Une carte de crédit est un excellent exemple de crédit renouvelable. Selon vos achats, vous pourriez avoir un solde de carte de crédit de 1 000 $ par mois, puis un solde de 2 800 $ le mois prochain. Vous avez le droit d'ajouter et de réduire (ou de rembourser) le solde de votre prêt à votre guise (mais uniquement jusqu'à concurrence de votre limite). Par conséquent, l'équilibre est renouvelable.

Le crédit à tempérament est généralement un prêt ponctuel que vous remboursez à la banque par versements - en d'autres termes, des versements mensuels - jusqu'à ce que vous remboursiez le solde du prêt. Les exemples courants de prêts à tempérament sont les prêts automobiles et les prêts immobiliers. Vous empruntez le montant total de la banque et acceptez de rembourser le prêt avec des paiements mensuels réguliers.

Le prêt étudiant

Ni le crédit renouvelable ni le crédit à tempérament ne sont intrinsèquement mauvais. Tant que vous faites vos paiements à temps, chaque forme de dette augmente généralement (ou au moins maintenir) votre pointage de crédit. À mon avis cependant, si quelqu'un espérait améliorer son pointage de crédit et allait soit le faire avec l'une de ces deux options, je les encouragerais à prendre crédit à tempérament. Non seulement ce mouvement aidera leur pointage de crédit avec leurs paiements en temps opportun, mais ils ne devront pas trop penser à emprunter trop sur le crédit renouvelable (parce que si vous utilisez plus de 20% de votre limite globale, votre score va probablement vers le bas).

Alors qu'en est-il des prêts étudiants? Où se situent-ils dans le bassin de crédit? Comme vous l'avez peut-être déjà deviné, les prêts étudiants sont classés comme des crédits à tempérament parce qu'ils fonctionnent davantage comme un prêt-auto ou un prêt-logement plutôt que comme une carte de crédit. Mais rappelez-vous, contrairement à un prêt automobile ou un prêt immobilier, un prêt étudiant est un I.O.U. sur votre avenir financier. La garantie pour le prêt est vos revenus futurs, et si vous ne le remboursez pas, le gouvernement va saisir votre salaire et même votre chèque de sécurité sociale pour obtenir leur argent.

Bon crédit ou mauvais crédit?

Vous pourriez être surpris d'apprendre cela, mais certaines agences de crédit augmenter ou diminuer votre pointage de crédit en fonction de ce que vous achetez avec votre prêt. Par exemple, si vous dépensez beaucoup d'argent de la banque pour déprécier des biens (comme un bateau, une voiture, un coureur de vagues, etc.), alors la banque pourrait réduire votre score de quelques points parce que vos actifs pas vous aider à rembourser le prêt si vous faites face à des difficultés dans le futur. Si, cependant, vous achetez une maison ou des biens d'entreprise avec l'argent de la banque, ils pourraient vous donner quelques points supplémentaires parce que vous utilisez leur argent pour augmenter vos actifs et votre valeur nette, ce qui signifie une plus grande probabilité de remboursement.

Parce que les prêts étudiants sont utilisés pour améliorer vos connaissances et augmenter votre salaire futur, ils sont presque toujours considérés comme une bonne dette, alors les banques pensent plus que vous pour assumer cette dette supplémentaire. Ainsi, non seulement vous augmentez votre score avec vos paiements réguliers (ce qui construit votre historique de crédit impeccable), mais votre score peut augmenter un peu plus parce que vous utilisez l'argent de la banque pour améliorer votre revenu à l'avenir.

Cependant, de nombreux planificateurs financiers considèrent les prêts étudiants comme la pire dette à avoir - parce que vous ne pouvez jamais y échapper sans le rembourser. Gardez cela à l'esprit chaque fois que vous entendez l'expression «bonne dette».

Comment diverses actions de prêt étudiant peuvent affecter votre pointage de crédit

Premièrement, savez-vous même quel est votre pointage de crédit? Maintenant, c'est le moment idéal pour vérifier votre pointage de crédit avec un service gratuit comme le crédit Karma. Je recommande de les utiliser parce qu'ils sont vraiment gratuits, et ne vous obligent même pas à mettre une carte de crédit pour vérifier. Une fois que vous connaissez votre score, vous pouvez agir!

Alors, que faire si vous avez du mal à rembourser vos prêts étudiants? Vous envisagez le report ou l'abstention, mais vous craignez que cela va réduire votre pointage de crédit. Bien qu'il semble que ce serait vrai, le report de vos paiements a peu ou pas d'impact sur votre score.

Si vous êtes actuellement en retard avec vos prêts étudiants et n'avez pas effectué de paiements dans un certain temps, cela nuit certainement à votre pointage de crédit. Cependant, si vous travaillez avec l'agence de prêt et trouvez un moyen de recommencer à faire des paiements, cela peut améliorer énormément votre score!

En résumé, les prêts étudiants peuvent avoir un impact important sur votre pointage de crédit, mais veillez à ne les utiliser que lorsque vous en avez besoin. Il y a trop d'histoires de gens qui acceptent trop de dettes d'études et qui ne peuvent pas rembourser leur dette. Soyez sage dans votre utilisation de crédit afin que vous puissiez rembourser la banque (ou le gouvernement) avec facilité.

Avez-vous souscrit une dette de prêt étudiant? Avez-vous remarqué un changement dans votre pointage de crédit à cause de cela?