Revue Fundrise: Comment investir dans l'immobilier d'entreprise avec un petit investissement 💲💲💲

C'est amusant de regarder HGTV et d'imaginer ce que ça donnerait de faire de l'argent en feuilletant les maisons.

Il doit y avoir un énorme sentiment d'accomplissement lorsque vous découvrez le charme d'origine d'une maison sous des décennies de mauvais choix de design d'intérieur, sans parler de l'argent qui semble résulter de tout ce travail.

Mais avouons-le: la plupart d'entre nous n'ont pas le temps, les ressources ou les compétences nécessaires pour faire ce travail.

Vous devriez acheter la propriété à l'avance, avec les matériaux de construction et la main-d'œuvre qualifiée. Ensuite, vous devrez attendre jusqu'à ce que la propriété se vende pour voir un profit.

Pourtant, ajouter des investissements immobiliers à votre portefeuille peut être une idée très intelligente - non seulement parce que l'immobilier s'est avéré être un choix d'investissement solide, mais aussi parce que la diversité est absolument cruciale pour chacun d'entre nous.

Pour avancer dans la vie - et pour construire un pécule qui résiste à l'épreuve du temps - nous ne pouvons pas mettre tous nos œufs dans le même panier, n'est-ce pas?

Présentation: Fundrise

Ne serait-ce pas génial si vous pouviez investir dans l'immobilier sans avoir à gérer tous les tracas de l'achat, de l'amélioration et de la revente de biens immobiliers?

Maintenant, grâce à de nouvelles entreprises comme Fundrise, vous pouvez. Fundrise fonctionne de la même manière que Lending Club et Prosper, mais se concentre spécifiquement sur l'immobilier.

Avec Fundrise, vous pouvez investir dans l'immobilier commercial sans vous occuper des aspects pratiques de la propriété physique. Découvrez d'autres bonnes façons d'investir en lisant notre revue Motif Investing ou notre revue Club de prêt.

Pensez à quel point cela pourrait être plus facile.

Si vous "flip toiles", vous aurez une tonne à vous soucier. Vous pourriez avoir à trouver un paiement en espèces énorme juste pour acheter une propriété pour commencer, en plus de louer des entrepreneurs, superviser la construction et les travailleurs, puis travailler sans relâche pour vous assurer de vendre la maison pour un profit.

En revanche, en tant que propriétaire résidentiel ou commercial, vous pourriez avoir un ensemble de tâches entièrement différent. Trouver des locataires, planifier les réparations et l'entretien, percevoir le loyer, payer les taxes. Cela peut être un travail à temps plein en soi.

Et chaque fois qu'un locataire déménageait, vous deviez commencer le processus en prenant le temps de trouver un nouveau locataire, en concluant un bail et une entente financière, en nettoyant après l'ancien locataire, puis en gérant tout autre problème qui pourrait survenir.

Cependant, lorsque vous investissez avec Fundrise, vous pouvez adopter une approche totalement inactive de vos investissements. Vous fournissez l'argent mais pas la graisse de coude ou la gestion d'actifs.

C'est possible parce que vous achetez des billets qui répertorient l'immobilier comme investissement sous-jacent - pas l'immobilier lui-même.

Voici comment cela fonctionne: Vous investissez dans Fundrise qui investit à son tour dans des projets de développement immobilier. Si les projets dans lesquels vous investissez font de l'argent, vous voyez un retour sur votre investissement.

Pour beaucoup de gens, c'est le meilleur (et le seul) moyen d'investir dans l'immobilier sur le long terme. Pas tout le monde peut déshabiller des maisons sales ou être propriétaire, n'est-ce pas?

Investir dans l'immobilier par l'intermédiaire de Fundrise

Si vous cherchez une approche non interventionniste pour investir dans l'immobilier, Fundrise est une entreprise que vous pourriez envisager.

Grâce à leurs produits de placement immobilier, les investisseurs ont gagné en moyenne de 12 à 14% de leur argent l'an dernier, et ce, sans avoir à peindre un mur ou à négocier avec des locataires indisciplinés.

Voici la partie que je trouve vraiment intelligente: Fundrise utilise la technologie pour localiser et capitaliser sur les investissements immobiliers qui sont les plus susceptibles de générer des revenus, les projets dans un «sweet spot» qui existe entre les grands investissements institutionnels et les plus petits, plus risqués investissements individuels.

Selon les fondateurs de Fundrise, Ben et Dan Miller, il est plus difficile de gagner de l'argent sur de gros investissements immobiliers institutionnels, car la concurrence fait baisser les profits au fil du temps.

Dans le même temps, les petits actifs «fixes et mobiles» que vous voyez sur les écrans comme Fixer Upper de HGTV sont généralement criblés de problèmes et de risques.

Non seulement ces petits projets sont relativement coûteux à exploiter, mais il y a tout simplement trop de choses qui peuvent mal tourner.

Et si vous découvriez l'amiante? Cela ajoutera probablement un autre poste budgétaire à six chiffres au budget, par exemple, ce qui réduit directement vos profits.

Pour remédier à ces limitations dans votre capacité à tirer un revenu de l'immobilier, Fundrise concentre ses efforts sur ce «sweet spot» dont je parlais: des actifs de taille moyenne et sub-institutionnels qui ont moins de concurrence mais un potentiel de rendement plus élevé.

Donc, avec Fundrise, vos dollars ne seront pas investis dans tout investissement immobilier ça vient; Au lieu de cela, Fundrise se concentre sur des investissements qui correspondent à certains paramètres et offrent un potentiel supérieur pour des risques faibles et des rendements élevés.

Comment Fundrise trouve-t-il ce genre de projets?

Grâce à un processus rigoureux de validation des projets, seulement 1% des projets soumis reçoivent un financement, selon l'équipe de Fundrise.

Donc, non seulement vous pouvez investir dans l'immobilier sans faire tout le travail de jambe, mais vous pouvez également avoir la connaissance que votre investissement est bien placé pour gagner un revenu.

Tout ce que vous devez savoir sur Fundrise

Si vous êtes encore en train de lire, je suppose que vous êtes intéressé par un investissement via Fundrise et que vous aimeriez connaître quelques détails décisifs sur la façon dont cela fonctionne et qui peut investir.

Alors commençons, allons-nous?

Tout d'abord, l'investissement minimal requis par Fundrise est de seulement 500 $ pour les investisseurs qui investissent dans leur portefeuille Starter, de 1 000 $ pour leurs produits eREIT MC et de 5 000 $ pour ceux qui investissent dans leurs autres placements.

Conditions utiles

Fundrise a déposé de nouvelles conditions pour ses véhicules d'investissement. Voici comment ils fonctionnent

Qu'est-ce qu'un eREIT ™?

Pour comprendre les produits eREITMC de Fundrise, définissons d'abord une FPI traditionnelle, ou fiducie de placement immobilier. Les gens investissent dans les FPI depuis environ un demi-siècle. Les FPI possèdent des biens immobiliers et vous pouvez acheter et vendre des actions à tout moment par l'intermédiaire d'un courtier, tout comme vous le feriez avec des actions.

Les produits eREITMC de Fundrise, ou fiducie de placement immobilier électronique, fonctionnent de la même façon, sauf que vous n'avez pas besoin d'un courtier, car les actions ne sont pas cotées en bourse. Vous achetez des actions directement auprès de Fundrise lorsque vous ouvrez un compte.

C'est bien parce que les investissements ne sont pas soumis à la volatilité du marché, mais gardez à l'esprit qu'il est également plus difficile de vendre des actions puisqu'ils ne sont pas cotés en bourse.

Qu'est-ce qu'un eFund ™?

Le Fonds eFundMC de Fundrise est un fonds diversifié composé de projets immobiliers résidentiels tels que maisons unifamiliales, complexes d'appartements, condos, etc. Ces fonds sont structurés en sociétés de personnes et non en sociétés pour éviter la double imposition et sont vendus exclusivement par Fundrise. .

Comme les eREIT, ils ne sont pas négociés publiquement.

Cette barrière relativement faible à l'entrée fait de ce type d'investissement une très bonne option pour les personnes qui veulent plonger leurs orteils dans l'immobilier sans passer à plein régime.

À partir de maintenant, tout résident des États-Unis peut investir dans Fundrise à condition que:

ils peuvent atteindre le montant minimum d'investissement
leur investissement ne dépasse pas 10% de leur revenu annuel brut ou de leur valeur nette.

The Starter Portfolio est vraiment l'une des offres les plus intrigantes de l'espace REIT.

Pour commencer, il vous faut non seulement un investissement de 500 $, mais vous investirez dans trois FPI différentes; Fundrise offre une période de rachat de 90 jours pour vous permettre de l'essayer sans risque.

En plus des placements individuels, Fundrise offre à la fois un eREIT de revenu et un eREIT de croissance pour les débutants, qui ont tous deux des objectifs similaires mais une configuration légèrement différente.

Fundrise a créé son Revenu eREIT ™ offrir aux épargnants un flux de revenus à faible volatilité de «distributions en espèces constantes et attrayantes générées par des placements immobiliers commerciaux». Le revenu eREITMC met principalement l'accent sur la dette comme investissement et verse des rendements tout au long de sa durée, ce qui le distingue .
le Fundrise Growth eREIT ™, d'autre part, se concentre principalement sur la prise de participation dans des actifs immobiliers commerciaux. En mettant l'accent sur les capitaux propres plutôt que sur l'endettement, Growth eREITMC a le potentiel d'accroître davantage sa valeur au fil du temps. Alors qu'un dividende est versé trimestriellement, la plupart des rendements de cet investissement sont versés vers la fin de la période d'investissement.

Gardez également à l'esprit que des investissements supplémentaires peuvent être disponibles si vous êtes investisseur accrédité - Un terme inventé par la Securities and Exchange Commission (SEC) pour décrire les investisseurs financièrement sophistiqués qui ont une valeur nette élevée et ont besoin de peu de protection.

Comprendre les nouveaux plans basés sur les objectifs de Fundrise

Fundrise offre maintenant une autre façon de catégoriser vos placements: en choisissant l'un des trois plans axés sur les objectifs. Le nom de chaque plan peut nous en dire beaucoup sur la façon dont cela fonctionne, et Fundrise propose un questionnaire pour vous aider à décider d'une stratégie si vous n'êtes pas sûr.

Stratégie de revenu supplémentaire - Cette approche devrait générer le flux de revenus le plus élevé de vos investissements.
Stratégie d'investissement équilibré - cette approche privilégie davantage la croissance à long terme en réduisant l'importance de gagner un revenu immédiat.
Stratégie de croissance à long terme - cette approche investit davantage dans des projets à plus haut risque, ce qui signifie que les revenus immédiats seront probablement moins élevés, mais qu'il y a aussi une plus grande possibilité de croissance de vos investissements à long terme.

Frais de Fundrise

Vous pouvez investir dans les fonds fiduciaires immobiliers de Fundrise sans payer les frais de courtage de l'intermédiaire (ou de la demoiselle), contrairement aux fiducies de placement immobilier traditionnelles. Alors qu'est-ce que vous payez?

0,85% de frais annuels sur vos actifs.
0,15% de frais annuels pour la gestion.

Total: frais annuels de 1% sur les actifs. Les frais sont automatiquement déduits de votre compte.

Avantages d'investir dans Fundrise

Bien qu'aucun type d'investissement ne soit parfait, Fundrise offre certains avantages qui l'aident à se démarquer. Les meilleures caractéristiques offertes par Fundrise, à mon avis, sont résumées ci-dessous .:

Fundrise facture des frais peu élevés pour ses services. Il y a une taxe annuelle de 0,85% sur les actifs et 0,15% de frais de gestion. Naturellement, cela se compare favorablement avec les approches traditionnelles qui coûtent 5 ou 6 pour cent par an. Si vous cherchez une option d'investissement avec des frais qui ne vont pas rogner sur vos gains trop, Fundrise pourrait l'être.
Vous pouvez potentiellement investir dans Fundrise à travers un IRA. Si vous ouvrez un IRA autogéré, vous pouvez investir vos fonds dans des notes Fundrise.
Fundrise vous permet de rechercher et de filtrer des offres pour trouver les offres les plus intéressantes - et potentiellement rentables -. Tout comme Lending Club vous permet de trier les notes en fonction du niveau de risque et du potentiel de gain, vous pouvez parcourir le site de Fundrise pour des investissements qui répondent à vos critères personnalisés. Si vous aimez avoir un certain contrôle sur vos investissements, c'est une affaire énorme.
Les comptes Fundrise sont gratuits. L'ouverture de votre compte est entièrement gratuite et vous ne serez pas facturé pour la navigation sur les investissements non plus. Si vous voulez creuser autour de leur site Web avant de vous engager, vous pouvez. Et en fait, je suggère de le faire de toute façon avant de commencer.
Le revenu de Fundrise est aussi passif que possible. Bien qu'investir dans l'immobilier à l'ancienne nécessite beaucoup de planification intensive et beaucoup de travail pratique, Fundrise ne nécessite rien de tel. Une fois que vous choisissez vos investissements, presque tout le reste est pris en charge pour vous.
Plus Fundrise les investissements offrent des échéances évolutives. Bien que ce ne soit pas toujours le cas, la plupart de leurs options de placement vous permettent de retirer une partie ou la totalité de votre investissement toutes les quelques années. Donc, bien qu'ils ne soient pas liquides dans un sens général, vous aurez accès à votre argent périodiquement.
Fundrise vous permet d'investir dans le confort de votre maison sur son site sécurisé. Ouvrir un compte et choisir vos investissements est facile. De plus, vous pouvez ajouter des fonds par chèque électronique et même signer des documents en ligne.

Fundrise Inconvénients

Aucune option d'investissement n'est parfaite, et Fundrise ne fait pas exception. Bien que l'investissement dans Fundrise puisse offrir des rendements élevés et un revenu véritablement passif, il y a certains inconvénients à prendre en considération.

De nombreux investissements de Fundrise en dehors de leurs nouveaux produits eREIT ne sont pas disponibles pour les investisseurs non accrédités. Pour devenir un investisseur accrédité, vous devez répondre à certains critères décidés par la SEC. Une façon de se qualifier comme investisseur qualifié est de gagner un revenu d'au moins 200 000 $ par année ou un revenu conjoint conjoint d'au moins 300 000 $ par année pendant au moins deux ans. En outre, avoir une valeur nette d'au moins 1 million de dollars fera, peu importe votre revenu. Bien entendu, il existe d'autres façons de répondre aux exigences pour devenir un investisseur qualifié, mais ce sont les deux plus faciles.
Les placements de Fundrise ne sont pas liquides avant d'avoir atteint l'échéance. Alors que Lending Club offre un marché secondaire où vous pouvez vendre des billets si vous avez besoin d'encaisser, Fundrise n'offre pas encore cette option. Par conséquent, vos placements ne sont pas liquides avant leur échéance. Si vous pensez que vous pourriez avoir besoin d'accéder à votre argent à tout moment, c'est un désavantage. Fundrise a récemment introduit une mesure palliative afin de faciliter le retrait des investissements.
Fundrise offre des options d'investissement limitées à ce stade. Même pour les investisseurs accrédités, les options d'investissement sont quelque peu limitées. Cela continuera probablement à changer au fur et à mesure que Fundrise développera sa plateforme, mais il est important de noter que vos choix ne sont pas encore nombreux.
Fundrise est relativement nouveau, donc nous n'avons pas encore beaucoup de données avec lesquelles travailler. Alors que les investisseurs de Fundrise gagnaient en moyenne 13% de leurs investissements en 2015, la société n'a été fondée qu'en 2012. Les bénéfices ont plongé dans les chiffres uniques en 2016, mais ont rebondi à 11,44% en 2017. Il sera intéressant de voir quel genre de bénéfice des investisseurs rapport en 2018 et au-delà.

Dernières pensées

Il y a tellement plus à savoir sur Fundrise, et si vous voulez creuser un peu plus, je vous suggère fortement de consulter leur site web, et plus particulièrement leur FAQ. Le site commence avec des informations générales, mais vous pouvez également consulter les petits caractères sans ouvrir de compte. Si vous avez des questions sur les investissements de Fundrise ou presque, vous trouverez probablement les réponses que vous recherchez.

La meilleure partie de l'investissement dans Fundrise est le fait qu'il s'agit d'un investissement passif et passif - dans la mesure où vous n'aurez pas à vous salir les mains ou à faire le gros du travail, que ce soit physiquement ou physiquement. a tiré les muscles et les éclats ou la lourde charge mentale qui est nécessaire lorsque vous gérez activement un projet d'investissement.

Comme tout autre investissement, cependant, il y a des risques impliqués. Puisque investir dans l'immobilier de cette façon est un concept relativement nouveau, assurez-vous de savoir dans quoi vous vous engagez avant de mettre de l'argent réel sur la table.