Synchrony Bank Review pour 2018 💲💲💲

Synchrony Bank, dont le siège social se trouve à Stamford, dans le Connecticut, est une banque en ligne qui paie certains des taux d'intérêt les plus élevés sur les dépôts disponibles partout.

Il fait partie de l'organisation Synchrony Financial, fondée en 2003, mais ses racines remontent à 1932.

Synchrony Financial a terminé 90 milliards de dollars d'actifs et est le plus important fournisseur de cartes de crédit de marque privée aux États-Unis.

Mais est-ce que cela signifie qu'ils sont le bon choix pour vous?

Synchrony Bank: un examen complet

Synchrony comprend 42% du marché des cartes de crédit de marque privée, en partenariat avec des marques populaires telles que:

Amazone
Walmart
Lowe
Centre de guitare
Écart
BP
Ashley Home Magasins
Pneu Discount
JC Penny

Bien que Synchrony Financial soit principalement impliquée dans les cartes de crédit et le financement, la division Synchrony Bank s'est rapidement imposée comme l'une des principales institutions bancaires en ligne.

Ils paient des taux d'intérêt très élevés sur leurs économies, leurs marchés monétaires et leurs certificats de dépôt, qui sont entièrement assurés par la FDIC.

En tant que plateforme bancaire en ligne, vous pouvez accéder à votre compte tous les jours et à toute heure de la journée.

En plus des tarifs très élevés, Synchrony Bank offre également des avantages de fidélité, basés sur la taille du solde de votre compte et / ou la durée de votre compte avec eux.

Si vous recherchez des rendements élevés sur des placements sans risque, Synchrony Bank est l'endroit où vous les trouverez.

Comment ouvrir un compte bancaire Synchrony

Vous pouvez ouvrir des comptes de type épargne ordinaire, ainsi que des comptes en fiducie et des IRA.

Pour ouvrir un compte auprès de Synchrony Bank, vous devez être une personne aux États-Unis aux fins de l'impôt sur le revenu fédéral et avoir une résidence valide aux États-Unis.

Les informations suivantes seront nécessaires pour ouvrir un compte:

Numéro de sécurité sociale américain,
Permis de conduire américain, numéro d'identification d'état ou carte d'identité militaire,
Votre adresse physique (mais vous pouvez ajouter une autre adresse postale une fois le compte ouvert),
Votre occupation et votre employeur, et
La source de fonds pour ouvrir votre compte.

Pour ouvrir le compte, vous pouvez postuler en ligne, contacter un représentant bancaire qui peut ouvrir le compte pour vous, ou demander qu'une demande papier vous soit envoyée.

L'application papier peut également être imprimée directement à partir de la page du Centre de ressources du site Web de Synchrony Bank, sous Formulaires bancaires.

Vous pouvez configurer l'accès à votre smartphone en vous connectant depuis votre téléphone, en utilisant votre identifiant de connexion et votre mot de passe.

Caractéristiques et avantages de Synchrony Bank

Synchrony Bank Perks. Lorsque vous ouvrez un compte avec Synchrony Bank, vous êtes automatiquement inscrit au programme des avantages.

Les récompenses sont offertes en fonction du soldes que vous gardez ainsi que le une longueur de temps que vous êtes un client.

Cela vous permet d'obtenir des avantages et des réductions sans avoir à suivre vos points.

Le programme Perks a cinq niveaux différents:

De base
argent
Or
Platine
diamant

Ils vous donnent droit à des avantages de voyage et de loisirs, à des remboursements de frais de guichet automatique, etc.

Au niveau Diamond, vous avez droit à un numéro de téléphone dédié au service à la clientèle, à un accès à la série de webinaires de la banque, à trois virements télégraphiques par cycle de relevé et à des remboursements illimités par guichet automatique.

Le programme Perk ressemble à ceci:

Sécurité du compte. Synchrony Bank offre une authentification multifactorielle.

Cela vous fournit une couche supplémentaire de sécurité en créant un moyen supplémentaire de vérifier votre identité.

Lorsque vous vous enregistrez sur votre compte ou lorsque vous changez de mot de passe, vous devez fournir un code d'accès unique. Un code à quatre chiffres sera envoyé à votre smartphone dans un message texte, ou à votre téléphone par la voix.

Cela empêchera un tiers indésirable d'accéder à votre compte.

Synchrony Bank offre également Surveillance de la sécurité du réseau 24 heures sur 24, ainsi que des pare-feu sécurisés pour protéger votre compte du trafic Internet non autorisé.

Accès complet au compte en ligne et au smartphone. Vous pouvez accéder à toutes les fonctionnalités de l'expérience bancaire à partir de votre appareil mobile, notamment le récapitulatif et l'activité de votre compte, les comptes externes, le transfert de fonds, les transferts en attente et les avantages liés à la fidélité.

Vous pouvez également déposer des chèques avec votre smartphone, accéder à des messages sécurisés et envoyer des emails à la banque.

Accéder à vos fonds Synchrony Bank n'offre pas de compte-chèques.

Cependant, vous pouvez demander des chèques pour accéder à votre Compte du marché monétaire. Vous pouvez également demander un virement bancaire à une autre banque en appelant un représentant de la banque pendant les heures d'ouverture du centre d'appels.

Vous devrez enregistrer le compte bancaire externe via la plateforme bancaire en ligne de Synchrony Bank afin de créer des transferts électroniques rapides et faciles.

Cependant, sachez que les transferts et les retraits sont limité à six par cycle de déclaration pour les comptes du marché monétaire et des comptes d'épargne à rendement élevé. (Ceci est une exigence typique pour les deux types de comptes dans l'industrie bancaire.)

Transfert d'argent sur votre compte Synchrony BankVous pouvez transférer de l'argent dans votre compte Synchrony Bank par débit électronique (ACH).

Vous pouvez également vous faire parvenir un chèque d'une banque externe ou obtenir un chèque de banque, puis envoyer le dépôt à Synchrony Bank.

Enfin, vous pouvez toujours virer des fonds d'une banque externe dans votre compte Synchrony Bank.

Synchrony Bank accepte également les dépôts directs de tiers ou l'utilisation de dépôts de chèques mobiles. Vous pouvez faire un dépôt en prenant une photo du chèque que vous déposez, en utilisant votre appareil smartphone.

Carte ATM (optionnelle). Cela vous donne accès à de l'argent et à d'autres transactions bancaires de base à partir des comptes d'épargne à haut rendement et du marché monétaire. Vous pouvez les utiliser dans tous les guichets affichant les logos Plus ou Accel.

Il n'y a pas de frais de guichet automatique si vous utilisez un terminal dans ces réseaux.

Les retraits en espèces aux guichets automatiques sont limités à 1 010 $ par jour, tandis que les achats au point de vente sont limités à 510 $ par jour. Les transactions au point de vente comptent pour la limite de compte par compte de six transferts ou retraits maximum par cycle de relevé.

En outre, la carte ATM ne peut pas être utilisée comme carte de crédit (carte de débit uniquement).

Service Clients. Vous pouvez accéder au service client par téléphone, du lundi au vendredi, de 8h00 à 22h00, heure de l'Est.

Ils sont également disponibles le samedi, de 8h00 à 17h00. Mais vous pouvez également accéder à votre compte 24 heures sur 24, sept jours sur sept, sur votre ordinateur, votre tablette ou votre smartphone.

Tous les comptes sont assurés par la FDIC. C'est jusqu'à 250 000 $ par déposant.

Associez votre compte à Mint.com. Mint.com permet l'intégration avec les comptes de dépôt de Synchrony Bank.

Une fois votre compte Synchrony Bank enregistré, le compte peut être enregistré pour intégration avec Mint.com.

Synchrony Bank IRAs. Synchrony Bank offre des comptes IRA à la fois à travers leurs comptes du marché monétaire et leurs CD.

Vous pouvez faire une contribution régulière de l'IRA, ou faire un roulement à votre IRA à partir d'un plan parrainé par l'employeur. Vous pouvez avoir soit un IRA traditionnel ou un Roth IRA.

Synchrony Financial. Les cartes de crédit sont disponibles via Synchrony Financial. Synchrony s'associe à plus de 365 000 détaillants et fournisseurs pour organiser des programmes de cartes de crédit de détail.

Ils offrent également la carte de crédit de soins de santé, Crédit de soins.

Il est accepté par plus de 200 000 fournisseurs de soins de santé à l'échelle nationale, offrant une ligne de crédit renouvelable qui peut être utilisée pour les dépenses liées à la santé.

Cela comprend les dépenses qui ne sont normalement pas couvertes par l'assurance maladie, y compris la dentisterie, la chiropratique, les traitements cosmétiques, la chirurgie LASIK, les lunettes, les appareils auditifs, les programmes de perte de poids et les soins pour animaux de compagnie.

Taux d'épargne de la banque Synchrony

Économies à haut rendement. Synchrony Bank paie actuellement 1,20% de pourcentage de rendement moyen (APY) sur tous les niveaux de solde d'épargne à haut rendement. Contrairement à de nombreuses banques, cependant, vous n'avez pas besoin d'avoir un compte élevé pour obtenir le taux annoncé soit.

Il est disponible pour tous les niveaux d'équilibre.

Fonds du marché monétaire régulier et Fonds du marché monétaire IRA. Synchrony Bank paie actuellement 0,85% APY sur ces comptes, ce qui est plusieurs fois supérieur à la moyenne de 0,13% payée sur les comptes du marché monétaire dans l'ensemble de l'industrie.

Certificats de dépôt réguliers (CD) et CD de l'IRA. Vous avez besoin d'un minimum de 2 000 $, et vous pouvez obtenir des CD avec des échéances allant de trois mois à 60 mois. Les APY actuels ressemblent à ceci (au 05/05/2017):

Pour mettre en perspective le rendement du CD à 60 mois, le billet du Trésor américain à cinq ans ne paie que 1,65% à la même date.

Synchrony Bank pour les entreprises

Synchrony Bank offre trois services de base aux entreprises: les services de crédit, Synchrony Connect et Care Credit pour les soins de santé.

Services de crédit Synchrony

Synchrony Financial est le plus important fournisseur de cartes de crédit de marque privée aux États-Unis en fonction du volume d'achats et des comptes débiteurs. Ils adaptent les programmes de cartes de crédit pour attirer les clients aux points de vente, en ligne ou via des appareils mobiles.

Ils développent des plates-formes qui génèrent des décisions de crédit rapides, ainsi que des paiements en ligne faciles.

Ils offrent également un financement promotionnel pour les achats importants des consommateurs, ainsi que des programmes de fidélisation pour générer des achats répétés et la fidélité à la marque.

Ils offrent les services de crédit suivants aux entreprises:

Cartes de crédit de marque privée
Cartes doubles et cartes de crédit cobrand à usage général
Prêts à tempérament

Synchrony Bank travaille à la création de programmes de financement personnalisés pour différents créneaux commerciaux, y compris les détaillants régionaux et nationaux, les commerçants locaux, les fabricants, les groupes d'achat, les associations industrielles et les fournisseurs de services de soins de santé.

Ils offrent même un centre d'affaires qui offre des outils pour aider les entreprises avec des ventes, marketing, formation à la vente, et les tendances de la recherche du consommateur.

Synchrony Connect

Il s'agit d'un programme à valeur ajoutée offert par Synchrony Financial qui aide les partenaires commerciaux dans des domaines qui n'impliquent pas spécifiquement le crédit. Ils peuvent fournir des informations liées à l'innovation, au marketing, aux ventes et à la gestion des relations.

Ils offrent également des stratégies organisationnelles et la gestion des talents.

Le but du programme est d'améliorer les opérations, y compris le service à la clientèle, la gestion des risques, la technologie de l'information, la planification financière et la gestion des processus.

Les services sont offerts sur une base individuelle, y compris des projets de consultation, des webinaires multiclients et l'accès au portail en ligne de Synchrony Financial.

Crédit de soins

Tout comme Synchrony Financial offre aux clients des banques des crédits de soins pour les dépenses de santé, elle offre également un service de crédit aux soins de santé pour leurs patients.

Il permet aux professionnels de la santé d'offrir aux patients qualifiés un moyen flexible de financer ou de budgétiser les procédures dont ils ont besoin, voire celles qui ne sont pas couvertes par l'assurance maladie.

Care Credit est l'un des plus importants fournisseurs de financement promotionnel dans l'industrie des soins de santé. Ils ont traité plus de 20 millions de comptes depuis la création du programme.

Il offre une ligne de crédit renouvelable et des options de financement afin que les patients puissent plus facilement s'offrir les services de santé dont ils ont besoin.

Encore une fois, il peut être utilisé pour la dentisterie, les traitements cosmétiques, la chirurgie LASIK, les lunettes, les appareils auditifs et les soins pour animaux de compagnie, entre autres services, qui ne sont généralement pas couverts par l'assurance maladie.

Synchrony Bank Avantages et inconvénients

Avantages

Synchrony Bank offre certains des meilleurs taux d'intérêt disponibles sur ses comptes d'épargne et de marché monétaire à haut rendement, ainsi que sur sa gamme de CD. C'est la banque parfaite si vous recherchez des véhicules d'épargne très rentables - et complètement sûrs - pour votre argent.
Aucuns frais de service mensuels sur les comptes.
Les retraits par guichet automatique sont disponibles pour les comptes du marché monétaire et les économies à haut rendement.
Il n'y a pas de frais de guichet automatique si vous utilisez les réseaux ATM Plus et Accel.
Pas de montant minimum d'ouverture de dépôt ou d'exigence de solde mensuel pour les comptes du marché monétaire et d'épargne à haut rendement.
Grâce à sa branche Synchrony Financial, Synchrony peut fournir des options de financement aux propriétaires d'entreprise pour leurs clients. Il fournit également de précieux services de conseil aux entreprises.

Les inconvénients

Aucun compte bancaire n'est offert.
Aucune succursale locale pour effectuer des retraits d'ATM. Cela signifie que vous pourriez être assujetti à des frais de transaction dans les guichets automatiques hors réseau. Synchrony Bank ne fournit qu'un remboursement limité de ces frais (jusqu'à 5 $ par cycle de déclaration).
Il y a de sérieuses limitations sur l'utilisation de l'ATM. Cela comprend le montant d'argent qui peut être consulté en utilisant la carte sur une base de dollar. Et puisque la carte sera attachée au compte du marché monétaire ou du compte d'épargne à rendement élevé, l'utilisation de la carte pour les achats comptera dans la limite de six retraits ou transferts par cycle de relevé, par compte.
Les taux d'intérêt d'épargne à rendement élevé n'augmentent pas avec des montants de dépôts plus élevés. Les taux CD ne progressent que légèrement (0,05%) sur les soldes plus élevés. Pourtant, le taux d'intérêt payé est bien au-dessus de ce que vous pouvez obtenir presque partout ailleurs.
Aucune disponibilité de cartes de crédit non affiliées. Les offres de cartes de crédit de Synchrony Bank sont spécifiques au détaillant / fournisseur.

Devriez-vous essayer Synchrony Bank?

Si votre but principal est d'avoir une banque où vous pouvez obtenir les taux les plus élevés possibles sur des investissements complètement sûrs, alors Synchrony Bank est exactement ce que vous cherchez.

C'est également une plate-forme exceptionnelle pour les propriétaires de petites entreprises, qui veulent être en mesure d'offrir des options de financement à leurs clients et clients.

Mais si vous êtes à la recherche d'une plate-forme bancaire à service complet, Synchrony Bank ne sera pas à la hauteur de vos attentes et n'est pas destiné à le faire. Il n'offre pas beaucoup des services habituels que vous trouverez dans une banque à service complet.

Par exemple, il n'offre pas de comptes-chèques, un réseau de succursales locales ou les types de programmes de prêts (cartes de crédit à usage général, prêts-auto et hypothèques résidentielles) offerts par les banques à service complet typiques.

Synchrony Bank est la meilleure solution pour quelqu'un qui a un arrangement bancaire satisfaisant et qui recherche soit des rendements plus élevés sur son épargne, soit les services de crédit aux entreprises offerts par Synchrony Financial.

Synchrony fait extrêmement bien ces deux tâches, et cela vaut la peine de développer une relation avec eux uniquement pour ces services.

Si vous souhaitez obtenir plus d'informations ou si vous souhaitez ouvrir un compte, consultez le site Web de Synchrony Bank. Si vous recherchez les taux d'épargne les plus élevés, vous avez trouvé la bonne banque.