Mise en place d'une LLC pour investir

Avez-vous déjà voulu investir avec un partenaire ou avec un club d'investissement? Ou peut-être vous avez un groupe de membres de la famille qui veulent mettre en commun leur argent pour investir. L'une des meilleures façons de le faire est de mettre en place une LLC pour investir.

Une LLC est une société à responsabilité limitée, et il peut être un véhicule pour beaucoup de fins. L'une des utilisations les plus intéressantes d'une LLC est de permettre à des groupes de personnes de mettre en commun leur argent pour investir. Il peut également être utilisé pour investir dans d'autres choses, comme l'immobilier.

Avec le passage récent du plan fiscal Trump, beaucoup de gens ont été excités à l'idée de mettre en place une LLC pour potentiellement économiser de l'argent sur les impôts. Mais pouvez-vous? Nous discuterons des implications fiscales ci-dessous.

Voici pourquoi et comment vous pourriez envisager d'établir une LLC pour investir.

Pourquoi installer une LLC pour investir

La force d'utiliser une LLC pour investir vient de l'accord d'exploitation LLC. L'accord d'exploitation LLC décrit ce qui peut et ne peut pas être fait dans la LLC. En tant que tel, il fonctionne très bien pour la mise en place d'un véhicule d'investissement pour plusieurs personnes ou parties.

Par exemple, une disposition commune dans l'accord d'exploitation LLC est de savoir comment les particuliers peuvent vendre leurs actions dans l'entreprise. En règle générale, lorsque vous configurez une LLC pour investir, vous interdisez aux autres membres de vendre leurs actions dans la LLC sans la permission d'un autre membre. Ceci empêchera des changements dans la structure de propriété sans que tous les membres soient d'accord. Depuis de nombreuses LLC sont configurées pour les familles, cela conserve la propriété de la LLC dans la famille.

Une autre disposition commune définit comment l'argent dans la LLC sera investi. Semblable à un prospectus de fonds communs de placement ou à un prospectus du FNB, vous pouvez définir la façon dont la société investira dans le contrat d'exploitation, ce qui nécessitera peut-être au moins 60% des fonds investis dans des actions. Avoir un plan et une structure solidifiés facilite le consensus entre toutes les parties.

Enfin, certains accords d'exploitation peuvent exiger que les membres fassent des contributions régulières à la LLC. Si vous créez une LLC pour un club d'investissement, vous pouvez exiger que chaque membre verse 50 $ par mois à la LLC. Cela garde tous les membres du club dans le club et la LLC.

Familles de sociétés familiales pour investir

Vous ne pouvez pas réaliser cela, mais de nombreuses personnes riches utilisent des SARL pour investir. Par exemple, le plus grand actionnaire de Wal-Mart est Walton Enterprises LLC. C'est la LLC formée par la famille Walton pour contrôler la propriété de Wal-Mart. Walton Enterprises LLC compte six membres connus, héritiers de l'empire de Sam Walton. Ensemble, la famille Walton vaut près de 150 milliards de dollars. Cependant, la plupart de cette richesse est liée à la LLC. À son tour, la LLC possède des actifs comme Wal-Mart, et plusieurs autres petites entreprises.

Bill Gates est un autre individu célèbre qui détient la majeure partie de sa richesse dans une LLC. Il est propriétaire de Cascade Investment LLC, qui contrôle ses participations restantes dans Microsoft et d'autres investissements qu'il réalise.

Où installer et investir avec une LLC

N'importe qui peut configurer une LLC pour investir assez facilement. La clé est de s'assurer que tous les membres de la LLC s'entendent sur l'accord d'exploitation, qui sont les conditions selon lesquelles la LLC fonctionnera.

Si vous voulez configurer une LLC pour investir, je recommande Nolo. C'est la société que j'ai utilisée pour configurer ma LLC et j'ai été très heureux avec eux. Leurs prix sont raisonnables, et leur soutien est excellent. Il vous faudra environ une heure pour configurer votre LLC pour investir avec Nolo. Ensuite, Nolo va déposer votre paperasse avec votre état, et vous devriez être officiel dans quelques semaines (ou mois selon votre état).

Remarque: Certains États ont des frais associés à la LLC. Par exemple, en Californie, vous devez payer au moins 800 $ par année pour maintenir votre LLC. Assurez-vous de connaître les exigences de votre état lors de la mise en route.

Une fois que vous avez vos documents LLC, vous devez ouvrir un compte de courtage au nom de la LLC. Je recommande d'utiliser M1 Finance pour ça. Ils sont une nouvelle entreprise, mais ils offrent la caractéristique impressionnante de l'investissement sans commission. Ce qui est génial à ce sujet pour l'investissement LLC est que vous pouvez configurer votre "tarte" des investissements par votre accord, et M1 gère la commission de repos gratuitement!

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Pour commencer chez M1 Finance, il vous suffit de sélectionner "Autre type de compte" et "Société à responsabilité limitée". Ils vous demanderont alors l'information de votre contrat d'exploitation de LLC, et ils voudront également une copie de celui-ci quand vous avez fait la demande.

Il s'agit également d'un compte que vous ne pouvez généralement pas ouvrir en ligne, mais vous pouvez ouvrir le compte de placement très rapidement une fois que vous avez envoyé votre contrat d'exploitation LLC. J'estime que vous seriez bon pour aller dans environ une semaine. Lorsque j'ai ouvert mon compte chez ETrade, il m'a fallu environ deux heures pour faire les démarches et le compte a été ouvert à la fin de la semaine. Nous avons également pu obtenir un bonus d'inscription pour notre dépôt initial lorsque nous avons ouvert le compte.

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Utilisation d'une LLC pour les investissements immobiliers

L'une des raisons les plus courantes d'utiliser une LLC pour investir est d'investir dans l'immobilier. Une LLC vous protégera contre les responsabilités potentielles qui surviennent, ainsi que fournir un cadre pour diviser la propriété d'investissement de la propriété.

Cela peut très bien fonctionner si vous envisagez de posséder plusieurs propriétés, ou si vous avez plusieurs investisseurs dans une propriété.

L'un de mes moyens préférés pour commencer avec des propriétés locatives est le financement de la foule. Semblable à LendingClub, vous pouvez commencer à investir dans l'immobilier pour aussi peu que 5000 $ à des plates-formes comme RealtyShares (Nous offrons à nos lecteurs un $100 bonus lorsque vous faites votre premier investissement en utilisant le code promo Partenaire100).

Une autre plate-forme similaire est FundRise. Ils ont seulement un minimum de 500 $ pour commencer et offrent une variété d'options que nous aimons aussi bien! FundRise a vraiment été un investissement passif très performant au cours de la dernière année!

Ces deux plates-formes vous permettent d'utiliser une LLC pour investir, mais vous devrez parler à leurs équipes de service à la clientèle pour commencer.

Les implications fiscales de l'utilisation d'une LLC pour les investissements

Avec toutes les discussions entourant les réductions d'impôt Trump qui sont entrées en vigueur en 2018, beaucoup de gens ont commencé à se demander si l'utilisation d'une LLC pourrait les aider avec les taxes? Je veux dire, qui ne veut pas économiser de l'argent en taxes?!?

Note importante: Je ne suis ni comptable ni fiscaliste, et je ne suis certainement pas votre comptable ou fiscaliste. Vous devriez demander conseil à un fiscaliste si vous avez des questions concernant les conséquences fiscales de vos investissements, de la structure de votre entreprise, etc.

D'accord, cela étant dit, quelles sont les implications fiscales de l'utilisation d'une LLC pour les investissements? Les

L'IRS ne reconnaît pas la LLC en tant qu'entité - c'est la transmission. Cela signifie que chaque membre déclare sa part de «tout» sur ses impôts comme si la LLC n'existait pas. Donc, si vous avez 2 personnes et que votre accord d'exploitation spécifie un partage 50/50, alors chaque personne déclare son revenu, ses pertes, ses dividendes, peu importe, 50/50.

Ainsi, la plupart des SARL utilisées pour investir auraient des gains en capital, des pertes et des dividendes. Chacun serait ensuite attribué aux membres selon l'accord d'exploitation. Les membres, à leur tour, indiqueraient chacun le montant de leurs impôts comme s'ils les avaient eux-mêmes reçus. En tant que tel, les implications fiscales de chaque membre seraient différentes.

Qu'en est-il des réductions d'impôt de 20% pour les sociétés à responsabilité limitée? Ceci est une idée fausse commune. La déduction du revenu de transfert de 20% est destinée aux propriétaires d'entreprise qui possèdent leur entreprise dans une entité intermédiaire. Donc, si vous ne possédez pas d'entreprise, vous n'obtenez aucune déduction. Il suffit de détenir des investissements dans une LLC n'est pas propriétaire d'une entreprise.

Donc, si vous investissez simplement dans une LLC, vous n'obtenez aucun type de traitement fiscal spécial. L'IRS voit essentiellement tout comme si la LLC n'existe pas.

Alternatives à l'aide d'une LLC

Donc, si vous n'obtenez pas de traitement fiscal spécial pour l'utilisation d'une LLC, pourquoi en utiliseriez-vous pour investir?

Eh bien, tout se résume à investir avec d'autres personnes. Si vous voulez mettre votre argent en commun avec d'autres personnes, vous voulez une organisation et un accord sur la façon de procéder.

Ainsi, les scénarios communs pour l'utilisation d'une LLC sont:

• Un club d'investissement
• Immobilier
• Affaires familiales / Argent

Parlons de chacun et de quelques alternatives pour chacun:

Clubs d'investissement​

Les clubs d'investissement où vous mettez en commun votre argent sont en train de mourir. La raison? Investir est tellement bon marché ces jours-ci! Il n'y a aucune raison de mettre votre argent en commun.

Cela a été une énorme économie de coûts pour travailler ensemble lors de l'investissement. Supposons que vous ayez 20 membres dans un club d'investissement et que vous soyez tous d'accord pour acheter un titre spécifique. Si vous ne mettez pas votre argent en commun, chaque membre devra payer une commission - 9,99 $ par transaction. Donc, en tant que groupe, le club investisseur perdrait presque 200 $ de frais. Si vous mettiez votre argent en commun, il n'y aurait qu'un seul échange, soit 9,99 $. Cela permettrait au groupe collectif d'économiser 190 $.

Maintenant, avec des services comme M1 Finance, qui vous permet d'investir gratuitement, il n'y a aucune raison de mettre votre argent en commun. Le club peut créer un portefeuille, et chaque membre du club peut exécuter les changements sans frais!

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Immobilier​

L'immobilier est toujours un excellent scénario pour l'utilisation d'une LLC, surtout si vous allez répartir les revenus et les dépenses différemment que la propriété.

Cependant, il existe des alternatives à la façon dont vous possédez l'immobilier (mais pas aussi bon). Plus précisément, vous pouvez détenir le titre sur la propriété directement en tant que locataires conjoints. Cela prend en charge la propriété, mais n'aide pas avec les revenus et les dépenses.

Si vous êtes juste un partenariat, vous pouvez le diviser. Mais, si vous obtenez plus de 2 personnes, vous voulez probablement une LLC. De plus, une LLC est idéale à des fins de responsabilité.

Argent de la famille​

Juste comme Walton, si il y a une quantité importante d'actifs, y compris une entreprise, et de nombreux membres de la famille qui "possèdent", il peut être très logique de mettre cela dans une LLC avec un contrat d'exploitation clairement défini.

C'est cher - donc c'est typiquement réservé aux grandes propriétés. Si vous avez juste un peu d'argent à investir, il n'a vraiment pas de sens de passer par les tracas d'une LLC.

Utilisez-vous une LLC pour investir? Avez-vous envisagé d'ouvrir un compte avec vos amis ou votre famille?