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Le pire 401 (k) erreurs millions d'Américains Commit

Le pire 401 (k) erreurs millions d'Américains Commit

Pour la plupart, avoir un investissement 401 (k) est assez simple, surtout si elle est offerte par votre entreprise. Vous indiquez à votre société quel pourcentage (ou quel montant) vous souhaitez investir, et il est automatiquement retiré de votre chèque de paie et placé dans votre 401 (k). L'argent se divise en vos investissements présélectionnés et hop, vous avez investi à nouveau!

Comme je l'ai dit, simple. C'est pourquoi c'est le premier ordre d'opération pour la retraite. Mais il y a beaucoup d'erreurs qui pourraient être faites avec votre 401 (k). Faites de votre mieux pour les éviter.

401 (k) Erreur # 1: ne pas diversifier

Dans votre 401 (k), vous avez beaucoup d'options à choisir. Vous avez probablement la possibilité d'investir dans des fonds à petite capitalisation, à grande capitalisation, à croissance, à l'étranger et dans d'autres fonds qui sont assez stables et constants.

Si vous êtes jeune, vous pourriez être tenté de baser votre décision sur les revenus historiques de chaque fonds et choisir celui qui a rapporté le pourcentage le plus élevé. Alors que les fonds communs de placement sont techniquement un regroupement de nombreuses actions différentes, ce n'est pas un moyen efficace de diversifier votre argent. Assurez-vous de choisir au moins six ou sept fonds et choisissez parmi quatre ou cinq segments différents de votre plan 401 (k).

401 (k) Erreur # 2: ne pas prêter attention aux frais

Saviez-vous que chaque fonds dans votre 401 (k) a des frais que vous devez payer chaque année ou trimestre? Pour la plupart, ces frais sont vos paiements au gestionnaire de fonds communs de placement et aux employés.

Souvent, les frais sont inférieurs à 2% et semblent très faibles, mais lorsque votre fonds augmente seulement de 6% en une année, cela signifie que vous n'avez gagné que 4%! Ces "petits" frais ont juste emporté 33% de vos revenus!

Si vous avez l'option d'investir dans des fonds indiciels, je vous recommande fortement de les examiner attentivement et d'envisager de les inclure dans votre portefeuille. Alors que les fonds communs de placement sont des stocks plus soigneusement sélectionnés par un gestionnaire bien éduqué et ses copains, parfois les frais élevés n'ont tout simplement pas de sens.

Les fonds indiciels sont mis en place pour modéliser un indice particulier, comme le S & P 500, et la valeur augmente et diminue avec ce fonds (pour la plupart). Les frais sur ces fonds sont ridiculement bas (comme, 0.09%) et modéliseront plutôt bien le marché général.

Donc, si vous n'essayez pas désespérément de battre le marché (comme beaucoup essaient et échouent de le faire) et se contentent de gagner avec le marché, alors cela pourrait être une excellente option pour vous.

Erreur 401 (k) # 3: ne pas utiliser le match de l'entreprise

Pendant un certain temps, les matches d'entreprise étaient une chose du passé en raison de la conjoncture économique difficile, mais pour de nombreuses entreprises, ces contributions de contrepartie font un retour! Si votre 401 (k) existe au sein de votre entreprise et vous recevez un match d'entreprise, encore une fois, par tous les moyens, contribuer!

Disons que vous gagnez 50 000 $ par année et votre entreprise correspond à 100% de vos contributions jusqu'à 3%. Si vous ne contribuez rien, alors devinez combien ils mettent dans votre compte? Exactement $ 0.

Mais, et si vous investissiez 3% de votre revenu? Cela signifie que vous mettriez 1500 $ dans votre 401 (k) au cours d'une année, et votre entreprise correspondrait à cela! Sens, ils contribueraient également 1500 $. Réalisez-vous que vous ne gagnez plus 50 000 $ par année? Non, votre entreprise vient de vous donner une augmentation de 1 500 $. Avec leur contribution, c'est un peu comme faire 51 500 $ à la place. Si votre entreprise correspond à votre investissement, utilisez-la!

401 (k) Erreur # 4: Prendre un prêt de votre 401 (k)

J'ai sauvé l'une des plus grosses erreurs pour la fin. Je crois que beaucoup trop de gens empruntent à leur compte 401 (k), et ils pensent que c'est une bonne chose à faire!

Tout d'abord, c'est votre argent de retraite. Pour la plupart des employés 9-5, c'est leur seul investissement de retraite. Ils n'ont pas d'entreprise supplémentaire ou de revenu provenant d'unités locatives. Non, ils ont ce 401 (k) et c'est tout. Pourtant, ils pensent que c'est une bonne idée d'en retirer de l'argent.

En tout cas, assez de mes diatribes. Pourquoi est-ce que je pense que c'est une mauvaise idée?

  1. Si vous avez moins de 59,5 ans, vous devrez payer la pénalité de 10% pour avoir retiré votre argent de votre investissement plus tôt. Il y a très peu de cas où vous pouvez éviter de payer cette pénalité, alors planifiez juste dessus.
  2. Lorsque vous retirez votre argent de votre investissement, vous ne gagnez plus de rendement. Cela ne semble pas être une grosse affaire à court terme, mais que se passerait-il si vous calculiez les gains composés au cours des 40 prochaines années? Ce qui ne semblait que 100 $, c'est en fait des milliers de dollars à long terme.
  3. S'il vous arrive de quitter votre emploi, de vous faire licencier ou de vous faire virer pendant que vous empruntez ce prêt sur votre 401 (k), l'argent doit être immédiatement crédité sur votre compte. C'est un risque énorme puisque nous savons tous les deux que vous n'avez pas l'argent pour y retourner. Après tout, vous n'auriez pas eu besoin du prêt si vous aviez l'argent en premier lieu!

401 (k) Erreur # 5: Incohérence

Peu importe qui vous êtes ou ce que vous savez, vous ne pouvez pas prédire le marché. Il va monter et descendre sans beaucoup d'avertissement. Je connais un certain nombre de personnes qui cessent de mettre de l'argent dans leur 401 (k) quand le marché est à la baisse parce qu'ils sont découragés par l'argent qu'ils ont perdu.

Mais, c'est exactement le bon moment pour investir votre argent! Le marché se vend à prix réduit et augmentera très probablement.Au lieu d'arrêter vos contributions, il est préférable d'être cohérent et de continuer à contribuer indépendamment du marché. Rappelez-vous, vous investissez pour le long terme.

Pouvez-vous penser à d'autres erreurs 401 (k) que nous pouvons ajouter à la liste?

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