Merci pour votre service: Voici comment vivre comme un E-7 sur un budget E-1

Une étude récente de quatre ans a révélé que 65% de nos familles militaires subissent un certain stress financier.

La bonne nouvelle? Il pourrait y avoir quelques avantages militaires dont vous ne profitez pas encore.

Nous avons mis au point un guide pour vous aider à vous mettre à l'aise.

"Au 20ème siècle, les Etats-Unis ont enduré deux guerres mondiales et d'autres conflits militaires traumatisants et coûteux; la dépression; une douzaine de récessions et de paniques financières; chocs pétroliers; une épidémie de grippe; et la démission d'un président déshonoré. Pourtant, le Dow est passé de 66 à 11 497. "- Warren Buffett

La guerre n'est pas prévisible, mais l'argent l'est.

Les militaires ne devraient pas s'inquiéter de l'argent. Si vous êtes dans l'armée, vous devriez être en mesure de se concentrer sur votre travail sans craindre la forclusion ou la faillite.

Malheureusement, ce n'est pas le cas.

Selon une étude de quatre ans, 65% des familles de militaires éprouvent un stress financier. Avez-vous attrapé ça? le majorité de nos familles militaires connaissent un stress financier.

Vous pouvez être dans la minorité. L'armée vous prépare au succès - il vous suffit de savoir comment réussir. Que vous soyez militaire ou que vous envisagiez de vous joindre à nous, jetons un coup d'œil et voyons comment vous pouvez exceller financièrement.

Les avantages financiers de l'être dans l'armée

Je suis en service actif depuis de nombreuses années et j'ai remarqué une tendance. Les hommes et les femmes courageux vont dans l'armée tout droit sorti du lycée sans aucune idée sur la façon de gérer l'argent. Ils ne savent même pas par où commencer.

Que se passe-t-il lorsque les gens ne savent pas ce qu'ils font? Ils apprennent par des années d'essais et d'erreurs ou trouvent un mentor financier pour les guider dans la bonne direction.

Le premier se produit plus que le second - rappelez-vous le chiffre de 65% ci-dessus.

L'armée fournit toutes sortes d'avantages pour servir. Regardons quelques-uns de ces avantages:

• Collège gratuit - C'est le grand. Certaines personnes rejoignent uniquement pour cela. Vous obtenez le GI Bill, mais vous n'avez peut-être même pas besoin de l'utiliser pour vous-même: Le programme d'aide militaire peut couvrir 100% de vos frais de scolarité et la plupart des frais, selon votre branche. Il y a une limite annuelle sur combien vous pouvez dépenser, mais vous en avez assez pour obtenir votre diplôme dans quelques années.
• Ressources gratuites - La plupart des installations militaires offrent une belle salle de sport, ce qui vous permet d'économiser plusieurs centaines de dollars par année. Vous pouvez apprendre tout ce que vous devez savoir sur les finances personnelles à la bibliothèque de base, qui offre des prêts interbibliothèques, de sorte que votre sélection est pratiquement infinie.
• Services juridiques gratuits - Votre testament et votre testament de vie sont libres de créer - et requis - au bureau juridique, ou JAG. Le bureau fournit également des conseils juridiques gratuits, la révision des contrats, des procurations, la préparation de documents juridiques et des conseils fiscaux.
• Billets gratuits et à prix réduit - Grâce à Waves of Honor, vous pouvez obtenir des billets gratuits pour les parcs d'attractions SeaWorld pour vous et jusqu'à trois personnes à charge, une fois par an. Vous pouvez également consulter votre bureau de voyage d'installation pour des événements locaux gratuits et à prix réduit, et des billets Walt Disney World et Disneyland fortement réduits.
• Voyage dans l'espace - Avec Space-A Travel, vous pouvez faire un vol militaire de certaines installations à d'autres gratuitement ou extrêmement bon marché. L'espace-A ne s'arrête pas là. AFVClub.com offre des vacances Space-A de 349 $ par semaine pour les militaires. En passant, si Space-A ne fonctionne pas pour votre vol, consultez MilitaryFares.com.
• Soins de santé gratuits - L'un des plus grands avantages de tous est l'assurance maladie gratuite que Tricare offre aux familles des militaires. Cela vous permet d'économiser des milliers de dollars chaque année, et ce sont des soins de santé à service complet qui nécessitent rarement un copay pour les services de santé, de vision ou de soins dentaires fournis.

Mais vos avantages ne s'arrêtent pas là.

Comment la solde militaire fonctionne en votre faveur

Bien que les nouveaux membres du service ne le reconnaissent souvent pas, l'armée vous paie stratégiquement. La plupart des gens sont payés, sont taxés et prennent le reste, mais pas vous.

Vous êtes imposé sur votre salaire de base. Vos autres allocations ne sont pas imposées et vous n'avez pas à les réclamer comme revenu. C'est vrai, plus d'argent dans votre poche, surtout si vous êtes dans une tranche d'imposition inférieure.

Voici certaines des allocations non imposables qui peuvent s'appliquer à vous:

• Allocation de base pour le logement: Ceci pour couvrir ou compenser vos coûts de logement. Les tarifs s'ajustent lorsque les prix changent dans votre région. Calculez combien BAH est dans votre région et sous-estimer. De cette façon, vous pouvez avoir tous vos logements couverts. Remarque: Cette allocation est appelée OHA outre-mer.
  
• Allocation de base pour la subsistance: Cela couvre votre facture d'épicerie mensuelle. Bien qu'il soit destiné à couvrir uniquement la nourriture du membre du service, il peut être suffisant pour couvrir la nourriture de toute la famille si vous êtes intelligent à ce sujet. Cette feuille de calcul simple peut vous aider avec cela.
  
• Indemnité de vie chère outre-mer: Cela couvre le coût de la vie pour les endroits plus chers à l'étranger, mais il comprend également l'Alaska et Hawaii. En d'autres termes, l'armée vous envoie dans des endroits exotiques et peut vous payer un supplément pour cela.

Bien sûr, l'armée paie également pour chacun de vos déplacements et paie pour expédier votre véhicule lorsque vous commandez à l'étranger.

Ce n'est pas un mauvais concert.

Parlez à votre superviseur pour savoir quelles autres dépenses l'armée peut vous rembourser, en particulier lors d'un changement de poste permanent. Il s'agit de connaître le système et d'utiliser les avantages militaires à votre avantage.

C'est ce que les militaires peuvent faire pour votre argent. Voyons voir toi peut faire pour votre argent.

1. Arrêtez de dépenser beaucoup d'argent

C'est facile d'avoir un peu d'argent et de penser que vous êtes riche, mais c'est aussi la raison pour laquelle 65% d'entre nous s'inquiètent de l'argent.

Les décisions financières que vous prenez en tant que E-1 affecteront votre vie en tant que E-7. Un état d'esprit à long terme est crucial.

Il est fréquent de voir un nouveau membre du service immédiatement acheter une nouvelle voiture, des vêtements et tout ce qu'ils ont toujours voulu quand ils vivaient avec maman et papa.

Regardons un problème majeur: les véhicules.

Rob Aeschbach, un planificateur financier militaire, dit: «Ma règle simple sur les voitures est d'emprunter plus de cinq fois le salaire de base. Pour un E-3 qui vous donnerait probablement une berline usagée au lieu d'une nouvelle Mustang / Camaro / F-150. Presque chaque membre du service que j'ai vu dans les détroits financiers avait des paiements inabordables de voiture. "

Ne sois pas voiture pauvre. Si vous devez financer une voiture, cela signifie que vous ne pouvez pas vous le permettre. Vous pouvez toujours le financer, mais sachez que vous ne le possédez pas jusqu'à ce qu'il soit payé.

Si vous décidez de financer une voiture, profitez des avantages que l'armée fournit aux militaires. Vous pouvez vous attendre à un taux d'intérêt plus bas, un acompte plus bas et souvent des réductions supplémentaires - juste pour être dans l'armée.

Vie frugale pouvez être très amusant, et économiser de l'argent n'est pas difficile. C'est simple, mais pas toujours facile. Vous devez apprendre à contrôler votre argent afin que vous puissiez vous permettre les choses que vous voulez vraiment plus tard dans la vie.

Si vous êtes novice dans l'armée, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour réussir.

2. Évitez complètement la dette

Selon une étude de la National Foundation for Credit Counselling, 32% du personnel enrôlé ont utilisé au moins une méthode d'emprunt non bancaire, notamment des prêts sur salaire, des prêts sur gages, des avances de remboursement d'impôt ou d'autres prêts non traditionnels.

En plus de cela, six des 10 membres du service portent des soldes de cartes de crédit d'un mois à l'autre.

Si vous n'avez aucune dette, félicitations, vous êtes en minorité. Si vous faites partie de la majorité, cependant, vous devez le rembourser immédiatement.

La dette tue votre productivité financière. Gagner 10% sur un investissement n'a pas beaucoup d'importance lorsque vous payez 14% d'intérêt sur votre carte de crédit.

Mais comment le payez-vous?

Il existe deux méthodes principales pour rembourser votre dette:

• Dette Snowball: Cette méthode fonctionne le mieux pour le type émotionnel, libre d'esprit. Vous rembourserez votre dette dans l'ordre du solde total, en commençant par le plus petit solde et en terminant par le plus grand. Les petites victoires au début vous motiveront à continuer.
  
• Avalanche de la dette: Cette méthode fonctionne mieux pour le type scientifique et analytique. Vous rembourserez votre dette par ordre de taux d'intérêt, en commençant par le taux le plus élevé et en terminant par le plus bas. Cette méthode a plus de sens mathématique, puisque vous économiserez plus d'argent dans l'ensemble.

3. Enregistrer pour un jour de pluie

L'étude du NFCC mentionnée ci-dessus a également révélé que 55% des militaires ne se sentent pas préparés financièrement à une situation d'urgence.

Dave Ramsey recommande de stocker un fonds d'urgence de 1 000 $, avant même que vous commenciez à vous attaquer à votre dette. Après avoir remboursé toutes vos dettes (sauf votre hypothèque), vous devriez économiser de trois à six mois de frais de subsistance. Vous ne savez jamais ce qui va arriver.

C'est souvent un vœu pieux de la part de l'armée de sauver une partie de chaque promotion. Soyez le seul à le faire réellement. Au lieu d'augmenter votre niveau de vie avec cet argent, augmentez votre épargne. Vous ne le manquerez pas, je le promets.

Dépensez comme si vous payiez moins que vous, et sauver le reste.

Vous pouvez également profiter des déploiements et du service temporaire (TDY) pour gagner de l'argent supplémentaire. Pour les TDY, mangez pas cher et économisez votre per diem. Pour les déploiements, dépensez comme si vous n'obteniez pas de salaire exempt d'impôt et épargnez le reste.

4. Obtenez un deuxième revenu

Une option populaire pour un deuxième revenu dans l'armée est l'immobilier.

Vous n'avez pas à acheter une maison à chaque lieu de service, mais si vous êtes intelligent à ce sujet, vous pouvez acheter des maisons le long du chemin qui se transforment en propriétés locatives productrices de revenus.

Rich, de Rich on Money, partage son expérience avec l'investissement immobilier dans l'armée. Il a eu beaucoup de succès avec ça. J'ai une propriété locative, et de nombreux membres militaires que j'ai rencontrés au fil des ans.

Il y a beaucoup d'autres façons de gagner un deuxième revenu avec votre salaire militaire:

• Démarrer un blog
  
• Vendez vos affaires
  
• Prendre des sondages en ligne
  
• Devenir chercheur
  
• Devenir un hôte Airbnb

C'est juste une goutte d'eau dans le seau: il y a une pléthore d'autres façons de gagner de l'argent à la maison.

Vous pouvez même faire un tour à la maison ou sortir et postuler pour un deuxième emploi.

De toute façon, un deuxième revenu peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Rappelez-vous simplement que si vous allez chercher un deuxième emploi, vous devrez peut-être le faire d'abord avec votre premier sergent ou votre superviseur.

5. Planifier pour la retraite maintenant

Vous pouvez retirer un millionnaire militaire, et ce n'est pas cette difficile.

Si vous êtes enrôlé pendant 20 ans et que vous vous retirez de l'armée, vous aurez un bon revenu passif pour le reste de votre vie. Si vous calculez combien d'argent vous auriez besoin d'épargner pour gagner ce genre de revenu sur votre pécule, vous apprécierez vraiment la pension offerte par l'armée.

Vous pouvez avoir besoin de plus que votre pension à la retraite, et parfois des forces extérieures vous poussent à quitter l'armée avant de pouvoir prendre votre retraite. Parlons de vos options de placement pour la retraite.

Le plan d'épargne Thrift est votre entonnoir de retraite primaire parce que les frais sont faibles à environ 0,03% pour tous les fonds. Pour la grande majorité des militaires, surtout les plus jeunes, le Roth TSP pourrait être le plus logique. Vous y mettez des dollars après impôt et vous ne payez pas d'impôt sur les gains en capital lorsque vous retirez l'argent à la retraite.

Si vous choisissez un TSP Roth par rapport au TSP traditionnel et que vous investissez avec diligence, vous aurez des centaines de milliers de dollars en gains en capital sur lesquels vous ne paierez pas d'impôt.

En dehors de cela, vous pouvez commencer un Roth IRA, mais les limites de contribution sont seulement 5 500 $ à compter de 2018, tandis que la limite de contribution pour votre TSP est de 18 500 $. Cela étant dit, vous avez plus d'options d'investissement dans un IRA, mais votre TSP est facile à automatiser et plein de bonnes options.

L'objectif est de maximiser votre TSP Roth chaque année. Une fois que vous avez cela, max sur votre Roth IRA. Vous pouvez inverser la commande si vous préférez, mais tirer pour maximiser ce que vous pouvez.

Le Manuel de l'argent militaire a créé un tableau qui vous indique le pourcentage exact auquel vous devez contribuer en fonction de votre niveau de rémunération:

Votre TSP et votre IRA sont vos options fiscales avantageuses pour la retraite. Vous ne pouvez pas toucher l'argent jusqu'à ce que vous ayez 59 ans et demi - à quelques exceptions près - mais vous obtenez tous les avantages fiscaux une fois que vous atteignez cet âge.

Comment fonctionne le plan d'épargne d'épargne et vos options

Le FST contient six options de base, et ce sont tous des fonds indiciels.

Les fonds indiciels sont des fonds passifs qui investissent dans un indice complet, comme S & P 500, NASDAQ et Dow Jones Average. L'investissement passif signifie des frais beaucoup plus bas puisqu'il n'y a pas une personne qui sélectionne les actions. Les fonds indiciels sont investis électroniquement en fonction des sociétés de cet indice.

Investir dans des fonds indiciels peut être considéré comme "investir dans le marché" lui-même.

Pourquoi voudriez-vous faire ça?

Parce que, selon The Balance, «84% des fonds américains à forte capitalisation sous gestion active ont sous-performé leur indice, et 68% des fonds à faible valeur active gérés activement aux États-Unis ont aussi sous-performé».

Voici les différents fonds indiciels dans le TSP:

• G Fonds - Ce fonds est constitué de titres d'État. Vous ne perdrez pas d'argent, mais vous ne gagnerez pas beaucoup non plus.
• Fonds F - Ce fonds est constitué d'obligations garanties par des gouvernements, des sociétés et des hypothèques. C'est un fonds indiciel obligataire. Il y a un risque et une performance modérés.
• Fonds C - Ce fonds correspond à la performance du S & P 500. Il y a un risque modéré, mais vous investissez dans d'énormes entreprises comme Apple, General Electric et Walmart. Vous pourriez souvent voir des rendements élevés ici, mais vous pourriez également voir de grandes pertes pendant les temps d'arrêt sur le marché.
• Fonds S - Ce fonds correspond à la performance de l'indice Dow Jones U.S. Achèvement TSM. À l'instar du fonds C, ce fonds est investi dans des méga-sociétés. Vous pourriez voir des rendements élevés à la fois et aussi des pertes élevées.
• I Fonds - Ce fonds correspond à la performance de l'indice international. Comme tous les marchés boursiers, il y a des risques, mais le but de cet indice est de diversifier à l'extérieur des États-Unis avec un pourcentage de votre argent.
• L Fonds - Ce sont des fonds du cycle de vie diversifiés dans les autres fonds du FST. Les fonds du cycle de vie tiennent compte de votre année de retraite cible et investissent en conséquence. Si vous êtes loin de la retraite, votre argent est automatiquement investi dans des fonds à risque plus élevé. L'investissement devient plus conservateur lorsque vous approchez de la retraite.

Votre argent va automatiquement dans le Fonds G, donc si vous voulez changer de fonds, récupérez les informations de votre compte et modifiez la répartition des fonds sur le site Web du Plan d'épargne d'épargne, TSP.gov.

L'armée paie bien, et si vous le faites bien, vous pouvez retirer un millionnaire militaire.

Cela dit, la plupart des gens se trompent. Je l'ai vu. Vous devez être le 1% du 1% qui le fait bien. Vous avez l'information pour le faire fonctionner - c'est à vous de prendre des mesures.

Kalen Bruce, fondateur de MoneyMiniBlog.com, simplifie les sujets financiers complexes et enseigne la productivité orientée vers l'action. Vous pouvez lui poser des questions sur les finances militaires à MoneyMiniBlog et obtenir des livres de finance gratuits ici.