Est-ce que quelque chose de vraiment inattendu?

Chaque jour, j'entends parler de choses «inattendues» qui arrivent aux individus. Des voitures qui tombent en panne ... des bulles boursières ... une grossesse ... Mais toutes ces choses sont-elles vraiment inattendues? Y at-il quelque chose là-bas qui est vraiment inattendu si vous y pensez. Et, comme ils ne sont pas vraiment inattendus, êtes-vous prêt? Est-ce que vous venez de mettre de l'argent de côté - peut-être 6 ou 8 mois - comme disent les experts financiers, sans vraiment y réfléchir davantage?

Voici quelques points à considérer lors du démarrage ou de l'ajout à un fonds «d'urgence».

Penser à l'inattendu

Ce que vous pouvez appeler inattendu, j'appelle la conséquence. Si vous possédez une voiture, l'entretien sera nécessaire, et vous pouvez vraiment savoir combien coûtera l'entretien maximum. Si vous possédez un stock, vous pouvez savoir combien vous pouvez perdre. Si vous avez des relations sexuelles ... eh bien ... vous avez l'idée.

Qu'est-ce qu'il s'agit de calculer votre pire scénario. Et si tout allait mal à la fois? Combien seriez-vous financièrement à l'affût (pour ne pas mentionner physiquement ou émotionnellement)? Une fois que vous y pensez, êtes-vous prêt?

Voici un bref aperçu de ce que mon pire scénario aurait été au collège:

• Perdu mon travail
  • Prévenirait les frais de scolarité
  • Prévenirait les achats de nourriture
  • Prévenirait les paiements de loyer
• Voiture en panne
  • Impossible de se rendre au travail ou à l'école
• Le marché boursier s'est écrasé
  • Perte de valeur d'investissement
• Blessure
  • Perte de capacité à aller au travail ou à l'école (pourrait être temporaire ou permanente)
• Maladie familiale
  • Besoin temporaire ou permanent de déménager et / ou de prodiguer des soins

Planification de l'inattendu

Avec vos scénarios en tête, vous pouvez vous concentrer sur l'atténuation des risques. C'est là que votre fonds d'urgence entre en jeu, mais il comprend vraiment beaucoup plus qu'une déclaration générale disant «Vous avez besoin de 6 mois ou 8 mois d'économies dans un fonds d'urgence». La vraie question devrait être pour quoi et pourquoi avez-vous ce fonds d'urgence.

Pour la perte d'emploi et la réparation automobile, un fonds d'urgence est idéal. C'est une somme d'argent qui peut payer les factures jusqu'à ce que vous puissiez vous remettre sur pied. Pour une voiture, la facture de réparation maximale ne dépasserait probablement jamais 5 000 $. Si c'est le cas, vous pouvez probablement obtenir une autre voiture assez facilement pour le même prix. Pour perdre un emploi, vous pouvez calculer combien vous dépensez chaque mois en nourriture et en loyer, et vous pouvez mettre ce montant en banque.

Pour investir, la bulle arrive. Les événements du cygne noir se produisent. C'est un fait d'investir dans le marché boursier. Donc, vous ne devriez pas être pris au dépourvu si cela arrive. Si la pensée de perdre soudainement 90% de vos investissements vous dérange à un point que vous ne pouvez pas dormir, alors n'investissez pas dans le marché boursier - gardez votre argent dans les comptes d'épargne soutenus FDIC. Les paniques boursières se sont produites tant qu'il y a eu des marchés boursiers, il est donc important de diversifier et de ne placer dans le marché boursier que ce dont on n'a pas besoin pendant des années et des années à venir. Si vous envisagez d'utiliser cet argent dans les 10 prochaines années, ce n'est probablement pas le meilleur endroit pour le dire. C'est ainsi que vous atténuez ce risque.

Pour les soins de santé et les urgences familiales, c'est plus difficile. Pour vous personnellement, vous pouvez vous assurer que vous avez une assurance - assurance habitation, santé, invalidité, soins de longue durée, assurance contre les catastrophes naturelles, etc. Je fais cela pour être prêt si quelque chose devait arriver.

C'est beaucoup plus difficile si vous avez besoin de prendre soin d'un être cher. La meilleure chose que vous pouvez faire dans le présent est d'avoir des conversations financières difficiles avec eux pour essayer de s'assurer qu'ils sont prêts pour le pire des cas. Cela permettra de minimiser le fardeau de vous si quelque chose se produit.

Inattendue = Risque * Événement potentiel

Ce qui est vraiment inattendu, c'est que la personne qui a eu l'événement inattendu ne planifiait pas ou ne pensait pas à l'avenir. Je crois fermement que tous les événements peuvent être planifiés et atténués, même si ce n'est pas sous la forme la plus absolue. Ce que je veux dire, c'est que les variables de l'événement peuvent être différentes, mais avec un peu de réflexion et de planification, la plupart des choses peuvent être surmontées sans même casser une sueur.

Donc, quand il s'agit de planifier un fonds «d'urgence», il est vraiment plus important que d'épargner 6 ou 8 mois de salaire. Quelles sont vos pensées? Sauvez-vous plus ou moins? Avez-vous d'autres contingences que vous utiliseriez?