Comment changer les mauvaises habitudes financières pour commencer à bâtir la richesse

Les bonnes intentions ne peuvent aller aussi loin dans la modification des mauvaises habitudes. Il faut du temps et de l'engagement pour changer les mauvaises habitudes financières.

Les scientifiques qui étudient la dépendance ont découvert qu'un produit chimique du cerveau, la dopamine, est libéré lorsque les humains éprouvent du plaisir. La dopamine est un neurotransmetteur qui envoie des messages à travers le cerveau et crée des voies menant à un comportement addictif. Si le cerveau associe dépenser de l'argent avec plaisir, l'association positive peut mener à un comportement de dépense addictif.

Par exemple, vous marchez pour aller au travail chaque matin et vous arrêtez à un magasin de beignets pour une boisson aromatisée au café et un muffin. La première fois que vous vous êtes arrêté, vous avez trouvé l'expérience agréable et après plusieurs arrêts au magasin, votre comportement est devenu une habitude ou même une dépendance.

Alors que vous pouvez facilement prendre le petit déjeuner à la maison pour une fraction de ce que vous dépensez à la boutique de beignets, il est difficile de renoncer à la fois le correctif de la dopamine et le café une fois que le modèle est devenu établi.

Comment commencer à changer de mauvaises habitudes financières

Une solution simple au dilemme de beignerie est simplement de changer votre itinéraire au travail. Si vous ne passez pas devant le magasin, vous ne serez pas tenté de vous arrêter et d'acheter votre café et votre muffin. Levez-vous quelques minutes plus tôt et prenez le petit déjeuner à la maison afin que vous n'ayez pas faim et ne vous arrêterez pas à un autre endroit.

Si vous dépensez 5,00 $ par jour au beignerie et que vous mangez à la maison au coût de 2,00 $ par jour, vous économiserez 15,00 $ par semaine, 60,00 $ par mois ou 720 $ par année en évitant le beignet. En prime, vous pouvez perdre quelques kilos car la nourriture que vous mangez à la maison a probablement moins de calories que le muffin et une marche un peu plus longue signifie un exercice supplémentaire. Imaginez maintenant d'autres aspects de votre vie qui drainent votre compte bancaire.

Pour commencer à changer vos habitudes de dépenses, vous devez apprendre à renoncer à la gratification instantanée pour la récompense des réalisations financières futures. Chaque fois que vous voulez dépenser de l'argent impulsivement, arrêtez-vous et pensez à ce que vous ressentirez en versant un acompte sur une nouvelle maison, envoyez votre enfant à l'université ou ne craignez plus que le loyer soit payé à temps chaque mois . En considérant ces plaisirs futurs, vous pouvez entraîner votre cerveau à économiser au lieu de dépenser.

Comment dépensez-vous votre argent?

La première chose à considérer est de savoir comment vous dépensez votre argent et les meilleures façons d'éliminer les dépenses inutiles. Si vous avez un placard plein de choses que vous avez porté une fois dans votre vie, vous devriez commencer à magasiner dans les magasins de rabais. Gardez une trace de chaque dollar que vous dépensez pendant un mois et décidez quels articles sont non essentiels et peuvent être coupés du budget.

Parfois, ce n'est pas nécessairement le produit ou le service que vous achetez, mais à quelle fréquence vous l'achetez. Par exemple, le café - la plupart des gens peuvent dépenser 2 ou 3 dollars deux fois par semaine, mais si vous dépensez 50 $ par semaine en achetant des lattes et des Frappuccinos deux fois par jour, vous pouvez arrêter de dépenser et considérer le Latte Factor.

L'un de nos outils préférés pour garder une trace de notre budget est Personal Capital. C'est un outil gratuit qui synchronise tous vos comptes et vous aide à garder la trace afin que vous puissiez éliminer les dépenses inutiles.

Identifier les moments où vous avez dépassé

Avez-vous un rendez-vous avec les filles pour la croisière le samedi après-midi? Ou rencontrez-vous les gars au bar des sports le dimanche? Dépensez-vous régulièrement votre limite lorsque vous vous engagez dans ces activités?

Si la réponse à ces questions est oui, peut-être que vous devriez suggérer différentes activités ou trouver des compagnons qui soutiennent votre désir d'économiser de l'argent pour des objectifs financiers. Si vous pouvez identifier et éviter les activités qui vous amènent à trop dépenser, vous pouvez casser les mauvaises habitudes et en créer de bonnes.

Obtenir de l'aide

Bien qu'il existe de nombreux groupes de soutien pour les mangeurs excessifs, les alcooliques et les personnes souffrant d'autres dépendances, vous aurez beaucoup de difficulté à trouver du soutien en changeant leurs habitudes de dépenses.

La meilleure façon d'obtenir de l'aide peut être d'approcher des membres de la famille ou des amis et de leur dire comment vous prévoyez changer vos mauvaises habitudes de dépenses. Vous devez être complètement honnête lorsque vous demandez leur aide et votre soutien, et être prêt à écouter leurs critiques si vous tombez du chariot. Connaître les autres vous regarde peut vous aider à vous motiver à respecter vos plans.

Vous méritez d'être récompensé

Les récompenses ou les primes encouragent un bon comportement chez les enfants et la productivité chez les employés et quiconque atteint un objectif mérite d'être récompensé. Lorsque vous changez vos mauvaises habitudes financières et atteignez un jalon d'épargne, comme 5 000 $ dans votre compte d'épargne ou 3 mois de dépenses dans votre fonds d'urgence, vous devriez prévoir de vous donner une prime pour votre travail acharné. Que vous choisissiez d'acheter quelque chose de spécial, dînez dans votre restaurant préféré ou offrez-vous un spa ou un salon, planifiez et budgétisez la récompense de sorte que vous ayez un incitatif supplémentaire à respecter chaque étape de votre plan financier.

Les aides visuelles peuvent servir de rappel pour économiser lorsque vous êtes tenté de dépenser de l'argent frivole. Si vous économisez de l'argent pour un acompte sur une maison, mettez une photo de votre maison de rêve dans votre porte-monnaie, l'endroit où vous devez regarder avant que vous puissiez accéder à vos espèces ou cartes de crédit. Si la retraite est votre objectif, une photo d'une plage de sable au coucher du soleil peut vous inciter à éviter les achats inutiles. La vraie récompense sera d'atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés et les images peuvent vous rappeler constamment de rester discipliné.

Risques des cartes de crédit

Alors que les cartes de crédit peuvent être un outil financier utile, car ils peuvent vous aider à construire votre crédit, ils peuvent également vous encourager à dépenser trop.Lorsque vous ne pouvez pas payer le solde complet d'une carte de crédit tous les mois, vous payez non seulement pour un achat inutile, mais vous payez des taux d'intérêt compris entre 12% et 24% sur l'argent emprunté. Même si vous obtenez un bon prix sur un article, les frais d'intérêt peuvent coûter plus cher que l'achat si vous ne pouvez pas le payer lorsque vous l'achetez.

La plupart des gens peuvent changer leurs habitudes de dépenses avec un peu de réflexion et d'efforts, mais certains peuvent avoir besoin de consulter un professionnel. Les acheteurs compulsifs peuvent avoir des problèmes émotionnels ou psychologiques sous-jacents qui doivent être résolus avant de pouvoir comprendre et changer leurs mauvaises habitudes financières. En fin de compte, tous les systèmes ou raisons pour économiser de l'argent ne sont pas les mêmes. Explorez quels objectifs sont vraiment importants pour vous et utilisez-les comme motivation pour arrêter les dépenses inutiles et commencer à créer de la richesse.

Gary Dek est un ancien analyste de banque d'investissement et de private equity. Il écrit à Gajizmo.com.

Quels autres trucs et astuces avez-vous pour changer de mauvaises habitudes financières?