Vos obligations d'épargne vous rapportent-elles toujours des intérêts?

Alors que les investisseurs cherchent des solutions alternatives pour faire croître leur argent à la lumière de la volatilité du marché boursier, les obligations d'épargne sont devenues l'un des nombreux choix populaires pour la croissance de l'épargne à long terme. Les obligations d'épargne augmentent l'investissement initial avec un taux d'intérêt garanti par le gouvernement fédéral. Cependant, étant donné qu'il s'agit d'un plan d'investissement qui dépend du gouvernement plutôt que du secteur privé, il existe de nombreuses règles et réglementations spéciales qui s'appliquent uniquement aux obligations. Par conséquent, les investisseurs doivent être conscients de certaines choses avant d'acheter une obligation.

Taux d'intérêt

Les obligations d'épargne portent intérêt sur une base mensuelle à un taux fixe. Ce taux est ajusté par le Département du Trésor le 1er mai et le 1er novembre^st chaque année. Le taux d'intérêt standard qui s'applique à l'obligation au moment de l'achat est fixé et ne changera pas jusqu'à ce qu'il soit arrivé à échéance après 20 ans. Bien que cela ne profitera pas des taux d'intérêt plus élevés à l'avenir, il protégera l'investisseur contre des taux d'intérêt plus bas qui pourraient être préjudiciables à leur épargne. Après que l'obligation a mûri pendant vingt ans, le département du Trésor peut décider de changer le taux pour les dix dernières années. Toutefois, les obligations de série EE sont toujours garanties d'au moins doubler leur valeur après 20 ans, quel que soit le taux d'intérêt. Après ces 10 dernières années (donc 30 ans au total), votre obligation cesse de payer des intérêts.

Types d'obligations d'épargne

Bien que de nombreux types différents d'obligations d'État aient été émis historiquement, seuls trois types sont offerts aujourd'hui. Ces obligations peuvent être achetées en coupures de 50 $, 75 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1000 $ et 5000 $, mais tous ne sont pas achetés à leur valeur nominale. Les obligations d'épargne-emploi sont idéales pour ceux qui veulent un plan d'investissement simple pour aider à renforcer leur retraite ou économiser de l'argent pour l'éducation. Ils sont offerts à la moitié de leur valeur annoncée, ce qui signifie qu'une obligation d'épargne de 200 $ peut être achetée pour 100 $. Le taux de maturité (c'est-à-dire le moment où une obligation atteint la valeur affichée au recto) est de 20 ans, bien qu'elle puisse continuer à gagner de l'intérêt pendant dix années supplémentaires par la suite. Les obligations Patriot sont identiques aux obligations EE, sauf que les mots «Patriot Bond» sont imprimés sur le devant pour commémorer le 11 septembre^th attaques. I Les obligations sont un autre type d'obligation d'épargne qui diffère légèrement des obligations EE. Bien que les obligations I comportent un taux fixe, elles sont également assorties d'un taux ajustable qui varie en fonction de l'inflation. Ils sont disponibles dans les mêmes dénominations que les obligations EE, mais sont achetés à leur valeur nominale.

Les règles

Il existe des règles communes que tout type de lien doit respecter. Le montant maximal d'argent que vous pouvez dépenser pour un seul type de cautionnement est de 5 000 $ par année (ce qui signifie que vous pouvez acheter une obligation de 5 000 $ ou une obligation de 10 000 $). Les obligations ne peuvent être rachetées avant le premier anniversaire de sa vente à moins qu'une catastrophe naturelle ou une autre catastrophe importante ne se soit produite. Si une obligation est rachetée avant le cinquième anniversaire de son achat, une pénalité d'intérêt de trois mois est facturée. Les obligations d'épargne sont toutes exonérées de l'impôt sur le revenu national et local, mais elles doivent être incluses dans le revenu au moment du dépôt de l'impôt fédéral sur le revenu. Les détenteurs d'obligations peuvent choisir de réclamer les intérêts mensuels de chaque obligation sur leurs impôts chaque année ou attendre que la valeur de l'obligation ait été remboursée. Si l'argent est utilisé pour payer les frais d'études admissibles, il pourrait être exempté de l'impôt fédéral sur le revenu. Ces dépenses comprennent les frais de scolarité et les programmes de formation spéciaux requis pour obtenir un diplôme. Cependant, ils n'incluent pas le coût des livres ou de la chambre et du repas.

Calculez vos obligations

Maintenant que vous connaissez les règles, déterminez combien elles valent aujourd'hui et si elles payent même des intérêts. Vous pouvez utiliser cette calculatrice du Département américain du Trésor:

http://www.treasurydirect.gov/indiv/tools/tools_savingsbondcalc.htm