Comment fonctionnent les prêts aux étudiants: appliquer, emprunter et rembourser 💲💲💲

De plus en plus, les frais de scolarité continuent d'augmenter, ce qui oblige des millions d'étudiants à s'endetter lourdement. En fait, l'étudiant moyen porte 37 172 $ en dette d'études, selon CNBC. C'est légèrement plus qu'un Tesla Model 3 ou même un mariage. Sans prêts étudiants, beaucoup de gens ne pourraient même pas aller au collège.

Pour la plupart des gens qui vont à l'université, les prêts étudiants deviendront une réalité. Mais d'où viennent les prêts étudiants, combien pouvez-vous emprunter, et quel est le coût réel? Dans cet article, vous apprendrez tout sur le fonctionnement des prêts étudiants.

Navigation rapide Les tenants et les aboutissants des prêts étudiantsComment demander un prêt étudiantComment vous devriez emprunter? Rembourser vos prêts étudiantsUne nécessité pour la plupart des étudiants

Les tenants et les aboutissants des prêts étudiants

Les prêts étudiants sont disponibles pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs. Ils sont basés sur le besoin, dont le revenu n'est qu'une composante. Les prêts étudiants sont émis par le gouvernement. Bien que, des prêts privés sont également disponibles. Le montant accordé à un étudiant dépendra de la situation financière de l'étudiant. La décision finale appartient à l'école.

Les programmes d'aide financière constituent la première étape de l'obtention d'un prêt étudiant. L'aide financière est composée d'aide-cadeau (comme des subventions et des bourses d'études), des prêts et des programmes d'alternance travail-études.

Comment faire une demande de prêt étudiant

Le FAFSA, ou demande gratuite pour l'aide fédérale aux étudiants, doit être rempli chaque année pour recevoir une aide financière. Les délais FAFSA changent chaque année. Vous pouvez vérifier leur statut ici. Assurez-vous que votre FAFSA est soumise à temps. Sinon, une FAFSA tardive va certainement compliquer votre situation financière et vous laisser vous débrouiller pour payer l'école.

Pour avoir une idée de l'aide financière que vous pourriez recevoir, consultez le site Web FAFSA4caster.

Après avoir reçu une aide financière, vous recevrez des montants pour l'aide-cadeau et les prêts. Il devrait également y avoir une ventilation des coûts de votre école. Les écoles affichent des informations sur les coûts de différentes manières et les coûts réels peuvent être largement écartés. Selon ce qui est montré, vous devrez peut-être demander à l'école le coût de:

Cours
Logement
Aliments
Voyage
Honoraires (laboratoires, etc.)
Livres

Ajouter dans tout autre coût connu. Il vaut mieux surestimer plutôt que sous-estimer. Beaucoup d'étudiants trouvent qu'ils manquent d'argent, même après avoir reçu leur aide financière. Cela est dû à de nombreux coûts qui ne sont pas comptabilisés.

Combien devriez-vous emprunter?

Une fois que vous avez un coût annuel pour l'école, soustrayez l'aide-cadeau et tout l'argent que vos parents peuvent avoir économisé pour l'université. Si vous avez économisé de l'argent pour l'université, soustrayez-le aussi. Le nombre qui vous reste est non seulement le coût direct de l'école (frais de scolarité et logement), mais le coût nécessaire pour vivre pendant que vous êtes à l'école. Si vous avez un emploi, prenez en compte la part du coût ci-dessus. Vous devriez avoir un nombre final sur le coût à ce stade.

Ce nombre final est le montant nécessaire pour les prêts scolaires. Le moins d'argent dans les prêts scolaires que vous devez prendre, le meilleur. Comme vous pouvez le voir, le montant des prêts ne concerne pas seulement les frais de scolarité et les livres. Cela devrait prendre en compte tous les coûts associés au fait d'être étudiant.

Une mise en garde à propos des prêts étudiants: les étudiants prennent souvent le montant total attribué, même si ce n'est pas nécessaire. Si vous n'avez pas besoin du montant total, vous ne pouvez prendre que ce dont vous avez besoin. Prenant plus d'argent de prêt que ce qui est nécessaire coûtera plus d'intérêt et augmenter vos paiements mensuels de prêt.

Rembourser vos prêts étudiants

Le gouvernement offre un certain nombre de caractéristiques de prêt qui ne sont pas disponibles avec des prêts non gouvernementaux. Ceux-ci inclus:

Abstention: Vous n'avez pas à commencer à payer vos prêts étudiants avant d'avoir obtenu votre diplôme.
Difficultés: Pendant le remboursement, vous pouvez repousser les paiements jusqu'à ce que vos finances s'améliorent.
Faible intérêt: La plupart des prêts auront des taux d'intérêt dans les chiffres uniques.
Frais d'émission réduits: Les frais pour les prêts décaissés représentent environ 1% de la valeur du prêt.

Si vous êtes inscrit au moins à mi-temps, vous n'avez pas à commencer à faire des paiements sur les prêts gouvernementaux jusqu'à six mois après l'obtention de votre diplôme. De plus, les intérêts ne s'accumuleront qu'après l'obtention du diplôme.

Si vous tombez en dessous de la mi-temps, l'intérêt commencera à s'accumuler. À ce stade, il serait préférable d'effectuer des paiements supérieurs au paiement minimum, ce qui réduira le montant des intérêts accumulés.

Selon la Réserve fédérale, le paiement mensuel moyen est de 393 $, avec un paiement mensuel médian de 222 $. Combien vous payez dépendra du plan de remboursement et du taux d'intérêt. Notez que les prêts d'études supérieures auront généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts de premier cycle.

Une nécessité pour la plupart des étudiants

Avec les frais de scolarité continue à monter en flèche, les prêts étudiants sont devenus une nécessité pour pratiquement tous les étudiants qui veulent aller à l'université. Alors que les prêts étudiants peuvent être une source importante de financement pour les études collégiales, la planification des coûts et la prise seulement du montant nécessaire aideront à éviter d'être surchargés de dettes inutiles.