Micro-épargne: comment faire pousser votre nid d'œuf à partir d'un petit compte

Pour la plupart des gens dans le monde, commencer à créer de la richesse est extraordinairement difficile. En particulier, les revenus instables peuvent épuiser rapidement les soldes d'épargne des gens, même les plus frugaux.

Malheureusement, les personnes confrontées à des situations financières difficiles font face à une situation presque impossible. Les économies sont plus importantes que jamais lorsque l'argent est serré, mais il est plus difficile de trouver l'argent pour épargner.

Cet article est conçu pour donner quelques idées aux personnes ayant un revenu faible ou instable d'utiliser la «micro-épargne» pour faire pousser un pécule. Ces idées ne sont pas un substitut à la croissance de votre revenu, mais ils peuvent fournir un palliatif.

Que vous soyez un étudiant qui ne gagne pas de revenu à temps plein, un nouveau diplômé qui a un revenu moins élevé que prévu ou quelqu'un qui a passé des années à gagner un revenu insuffisant, vous pourriez peut-être appliquer certaines des idées pour commencer à augmenter la richesse dans votre situation.

Si vous voulez passer directement à l'enregistrement, consultez Carillon. Ils sont une banque, mais ont une bonne application, et vous permettent de vous inscrire à des économies automatiques pour économiser automatiquement 10% de chaque salaire. Découvrez Chime ici.​​​​

Devriez-vous toujours prioriser les économies lorsque l'argent est serré?

L'une des statistiques les plus folles que j'ai jamais vues sur l'importance des économies provient du document de 2010 de l'Institut urbain intitulé Les économies peuvent-elles aider à surmonter l'instabilité du revenu? Dans cet article, les économies liquides (pensez à l'argent ou l'argent dans un compte d'épargne) de seulement 2 000 $ à 10 000 $, ont réduit la fréquence des difficultés financières de 10,3%. En comparaison, l'augmentation de 1 000 $ par mois du revenu a réduit ces difficultés de 5,3%.

Si votre objectif est d'améliorer votre qualité de vie, d'accroître votre patrimoine et de trouver de meilleures opportunités, la clé de votre succès est de constituer votre épargne. Personne ne dit que c'est facile, mais c'est nécessaire. Une fois que vous couvrez les nécessités de base (comme la nourriture, les abris de base et les médicaments), l'épargne doit être la prochaine priorité.

Comment démarrer Sauvegarde

Si vous êtes convaincu de la valeur de l'épargne, le meilleur endroit pour commencer est d'ouvrir un compte bancaire. Un compte bancaire sans frais mensuels vous permettra de commencer à épargner et de réduire les tracas liés à l'encaissement ou au dépôt de chèques.

Deux banques qui offrent des comptes gratuits sont Simple Bank et Carillon. Les deux banques offrent également de grandes fonctionnalités d'épargne qui peuvent vous aider à démarrer avec des économies. Pour être admissible à ces comptes, vous devez avoir au moins 18 ans et être citoyen des États-Unis.

Si vous n'êtes pas admissible à ouvrir un compte bancaire aux États-Unis, une bonne alternative est le compte Bluebird par American Express et Walmart. Ce compte dispose également d'une option «mettre de côté» qui permet aux utilisateurs de commencer avec des économies.

Une fois que vous avez un endroit numérique pour mettre de l'argent, il est temps de commencer à mettre de l'argent là-bas. Le premier morceau d'épargne est probablement le plus difficile à mettre en place. Une fois que vous avez une habitude d'épargne en place, la croissance du compte devient plus facile. Voici quelques idées pour obtenir votre premier 100 $ dans un compte d'épargne:

• Vendez quelques articles dont vous n'avez plus besoin. Déposez les économies immédiatement.
• Sautez les repas et les cafés pour un mois entier. Mettez les économies dans le compte.
• Trouvez un moyen de réduire votre facture habituelle (par exemple, abaissez votre facture de téléphone cellulaire ou négociez un taux d'assurance automobile moins élevé). Mettez les économies dans votre compte.
• Essayez de faire des heures supplémentaires ou de prendre un travail de côté juste pour mettre de l'argent dans les économies.
• Ajouter un colocataire (payant) supplémentaire à votre maison pour réduire les dépenses de logement. Mettez les économies dans votre compte.

Responsabilité et automatisation

Une fois que vous avez de l'argent dans un compte d'épargne, la clé de la croissance de la richesse est de garder l'argent dans le compte, et d'ajouter plus d'argent sur le compte. Les deux facteurs les plus importants à cet égard sont la responsabilité et l'automatisation.

La responsabilité est l'idée qu'un individu peut utiliser la pression sociale pour prioriser l'épargne sur les dépenses. Je dois dire, j'ai entendu parler de certaines méthodes assez folles pour cela.

Un homme que je connais a donné 500 $ à sa mère et lui a dit que c'était son fonds d'urgence. Maintenant, s'il veut toucher cet argent, il doit demander à sa mère.

Une amie était membre d'un club d'épargne (appelé sou-sou) qui l'obligeait à verser 50 $ par semaine au club. Une fois toutes les 12 semaines, elle recevrait 600 $. Si jamais elle a manqué son paiement, elle aurait été expulsée du club (parler de pression).

J'ai entendu parler de gens qui enregistraient une photo de leurs enfants sur leur carte de débit, alors ils se souviennent de sauver, afin que leurs enfants puissent avoir une vie meilleure.

Aussi important que la responsabilité est l'automatisation. Avec des revenus volatils, automatiser l'épargne peut être un énorme défi. Cependant, l'automatisation d'une petite quantité d'épargne peut aller loin. Par exemple, économiser 25 $ par semaine permet d'économiser 1 300 $ au cours d'une année. Un compte d'épargne de 1 300 $ vous place devant plus de la moitié des Américains en matière d'épargne.

Le moyen le plus simple d'automatiser les économies consiste à configurer un brouillon distinct directement à partir de votre chèque de paie. Si vous travaillez un travail régulier. Mettre en place un dépôt de 25 $, 50 $ ou même 100 $ directement dans votre compte d'épargne. Le reste peut aller à votre compte chèque. Vous pouvez également mettre en place une contribution automatique 401 (k) si votre employeur a cette option (bien que les fonds 401 (k) soient moins accessibles que les autres fonds).

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Décider quand utiliser les économies

La partie la plus difficile de l'utilisation de la micro-épargne pour construire un pécule est que vous aurez probablement beaucoup de tentation de l'attaquer. Devriez-vous laisser tomber votre service téléphonique ou retirer 50 $ de votre compte d'épargne? Le loyer est dû demain, et vous êtes à court de 60 $. Est-ce que vous faites un raid sur le pécule?

Dans les premiers jours d'épargne, vous pouvez vous attendre à vous retirer de votre pécule assez fréquemment. Même si ce n'est pas idéal pour la création de richesse, il est utile pour vos taux d'épargne à court et à long terme. Avoir de l'argent à portée de main peut finalement vous faire économiser de l'argent à long terme.

En payant vos factures à temps, vous éliminerez les frais de retard et commencerez à économiser davantage. De plus, avoir l'argent en main réduira la fatigue de la décision et vous donnera plus d'espace mental pour vous concentrer sur la réduction des dépenses ou l'augmentation de vos revenus.

Avec le temps, votre fonds d'épargne devrait passer d'un fonds d'urgence à un véritable nid. Finalement, vous aurez même besoin de deux comptes distincts, un fonds d'urgence et un fonds d'œufs.

Une fois que vous avez atteint ce niveau de stabilité, la clé de la croissance d'un pécule continue à ajouter des fonds, et seulement se retirer lorsque vous avez un plan. Par exemple, vous pourriez envisager d'utiliser vos fonds pour payer une nouvelle voiture, acheter des stocks pour une entreprise ou contribuer à un compte de retraite. Idéalement, vous utiliserez les fonds pour acheter des actifs (investir) ou pour acheter des articles qui réduiront vos dépenses à long terme (ou les deux, par exemple, l'achat d'une maison à la maison).

Que ferez-vous pour commencer à épargner aujourd'hui?

Obtenir de l'argent à la banque est la clé de la création de richesse. Cela signifie que vous devrez commencer à épargner dès que possible, même si l'argent est serré. Que ferez-vous pour commencer à épargner et à créer de la richesse?