Solutions de rechange aux prêts étudiants pour payer le collège sans dette

Quand on regarde comment payer les études collégiales, la plupart des gens se penchent sur les bourses d'études, demandent à leurs parents, puis contractent des prêts d'études. Et ce processus prend généralement environ 10 minutes. Bien qu'il n'y ait pas beaucoup de réflexion sur le sujet, il existe plusieurs solutions de rechange aux prêts d'études que toute personne qui cherche à payer pour l'université devrait prêter attention.

Bien que les prêts étudiants ne soient pas mauvais, la chose la plus importante à retenir au sujet des prêts étudiants est que contrairement aux autres dettes, les prêts étudiants utilisent les gains futurs comme garantie, de sorte qu'ils ne peuvent pas être libérés. Si vous souscrivez un prêt étudiant, il doit être remboursé (pour la plupart).

Au lieu d'être complaisant dans le financement de vos études, considérez ces alternatives aux prêts étudiants.

Subventions aux étudiants

Le gouvernement fédéral, les États et de nombreux collèges offrent des subventions pour les personnes dans le besoin. Une subvention est une forme d'aide financière qui n'a pas besoin d'être remboursée. Les subventions ciblent divers types d'étudiants, y compris les étudiants ayant des besoins financiers, les étudiants issus de minorités, les étudiantes, les étudiants handicapés et les étudiants poursuivant un certain programme d'études. Les subventions ne couvrent généralement pas le coût total des frais de scolarité, mais ils peuvent faire partie d'un ensemble complet d'aide aux étudiants.

La subvention la plus courante est la subvention fédérale Pell, qui accorde jusqu'à 5 815 $ par étudiant durant l'année scolaire 2016-2017. L'auteur du blog Femme Frugality a utilisé le Pell Grant pour financer ses frais de scolarité et ses frais de subsistance pendant ses deux années de collège communautaire, et son mari a fait de même deux ans plus tard.

En plus de la subvention Pell, le ministère de l'Éducation met à jour l'information sur les autres subventions financées par le gouvernement fédéral que les étudiants devraient envisager.

Les étudiants intéressés par des subventions non fédérales peuvent trouver des informations sur les subventions spécifiques à StateScholarships.org, et ils peuvent vérifier auprès du bureau d'aide financière de leur université pour confirmer que le bureau n'a pas manqué de subventions. Les universités utilisent le rapport d'aide aux étudiants de la FAFSA pour déterminer l'admissibilité à la subvention, mais les candidats peuvent être en mesure de remplir une demande distincte pour demander d'autres subventions spécifiques à l'université.

Bourses d'études

Seulement 0,3% des étudiants obtiennent des bourses d'études complètes de leur université, mais presque tous les étudiants peuvent gagner des bourses d'études pour aider à compenser le coût des études collégiales. Les étudiants peuvent trouver des bourses d'études pour tout et n'importe quoi.

La plupart des collèges offrent des bourses basées sur le mérite et le besoin en fonction de leur corps étudiant. Les athlètes, les étudiants et les étudiants impliqués civiquement devraient vérifier les bourses disponibles à leur université. Cependant, les étudiants qui ne sont pas tous des athlètes vedettes ou des étudiants d'honneurs n'ont pas besoin de désespoir. Tout le monde peut trouver des bourses privées par le biais d'organisations civiques, d'organisations caritatives, d'organisations gouvernementales, d'entreprises et de particuliers.

Les sites Web comme Fastweb.com et Scholarships.com liste des centaines de bourses que les étudiants de donner des informations d'application pour des millions de bourses. Chris Gray a utilisé des sites Web comme ceux-ci pour demander autant de bourses que possible. Il a gagné 1,3 million de dollars en bourse pour assister à l'université Drexel. Pendant ses études, M. Gray a créé Scholly, un service de jumelage de bourses d'études payées (2,99 $ par utilisateur) que les étudiants peuvent utiliser pour trouver des bourses d'études qui leur conviennent.

Il est utile d'envisager de postuler pour des bourses d'études en tant que travail à temps partiel. Un candidat qui passe 20 heures à postuler pour des bourses et gagne 1000 $ en bourses a un taux effectif de 50 $ par heure. Bourses d'études pour les petites quantités, et ceux qui nécessitent plus de travail offrent la plus grande chance de retour sur le temps investi depuis que ces bourses ont des bassins de candidats plus petits. Les étudiants aussi jeunes que 13 jusqu'à ceux entrant dans leur dernière année de collège peuvent gagner de nouvelles bourses pour compenser les dépenses universitaires.

20 heures de demande de bourses pour gagner 1000 $ en bourses d'études a un taux effectif de 50 $ par heure.Cliquez sur Tweet

Programmes d'études sur le travail

L'étude de travail fédérale offre aux étudiants une chance d'acquérir une expérience de travail tout en fournissant un revenu. La plupart des emplois d'étude du travail sont des emplois de base à temps partiel, comme travailler dans la salle à manger ou à la bibliothèque, mais certaines universités font un effort pour donner aux étudiants une expérience de travail liée à leur domaine d'études.

En plus de l'expérience de travail et d'un revenu, les emplois d'étude du travail ont d'autres avantages financiers. Les revenus provenant des emplois d'étude du travail sont soumis aux impôts fédéraux et étatiques, mais ce revenu est exempté des taxes de sécurité sociale. De plus, les revenus provenant des programmes d'études ne réduisent pas l'admissibilité à l'aide financière. Travailler un emploi standard réduit votre admissibilité à l'aide de 0,50 $ pour chaque dollar de plus de 6 400 $ que vous gagnez en un an, mais l'étude du travail n'a pas un tel effet.

Au niveau des études supérieures, de nombreux étudiants reçoivent une forme d'étude du travail connue sous le nom de bourse. Les bourses couvrent les frais de scolarité et parfois un petit salaire en échange du travail d'un professeur ou d'un département académique en tant qu'assistant d'enseignement ou de recherche. Le financement des bourses provient de subventions accordées par des dotations nationales ou universitaires et est géré par les professeurs d'un département académique donné.

Robert Rounds, candidat au doctorat en science des matériaux à la North Carolina State University, a expliqué que son financement est lié à une subvention que son conseiller a reçue du département de la Défense des États-Unis. La subvention fournit assez d'argent pour lui et cinq autres étudiants pour recevoir des frais de scolarité gratuits et une allocation. Cependant, son conseiller lui demande périodiquement, ainsi qu'aux autres étudiants, de postuler pour des bourses par le biais de la National Science Foundation.Gagner une de ces bourses est considéré comme prestigieux et cela permettrait à son conseiller de prolonger sa bourse pour quelques années de plus.

Les étudiants diplômés et de premier cycle qui reçoivent de l'argent de la bourse doivent maintenir une communication claire avec leurs conseillers afin de s'assurer que l'argent de la bourse sera disponible pendant toute la durée de leurs études.

Travailler pendant le collège

Beaucoup d'étudiants renoncent au travail pour se concentrer sur leurs études, mais travailler tout en allant à l'école enseigne des compétences pratiques en gestion des affaires et du temps que tout le monde a besoin d'apprendre. Beaucoup d'employeurs offrent des emplois avec des horaires flexibles qui permettent aux étudiants de travailler et d'aller à l'école simultanément.

Travailler pour les employeurs traditionnels a quelques inconvénients par rapport aux programmes d'études de travail (vous devez payer des impôts de sécurité sociale et des gains de plus de 6400 $ réduit votre admissibilité à l'aide financière fédérale), mais ses avantages l'emportent souvent sur ces inconvénients. Par exemple, beaucoup d'étudiants trouveront qu'ils peuvent gagner un salaire horaire plus élevé en travaillant pour eux-mêmes ou pour un employeur externe que ce qu'ils peuvent grâce au programme d'études de travail fédéral.

En outre, il est possible pour les étudiants de trouver un travail rémunéré lié à leur domaine de carrière, et les connexions que les étudiants font de ces emplois peuvent conduire à de meilleures perspectives d'emploi après l'obtention du diplôme. Shannon McLay, animatrice du podcast Martinis et Your Money, croit que le fait de travailler chez Best Buy pendant ses études l'a aidée à se démarquer des autres candidats lorsqu'elle a interviewé pour des emplois en finance après ses études. Travailler en tant que caissière lui a également permis de réduire au minimum la dette des étudiants et des consommateurs.

Travailler à l'école est l'un des meilleurs moyens de payer les frais de subsistance et les frais de scolarité et de garder la dette à distance.

Plans de paiement ou plans d'acompte pour frais de scolarité

Beaucoup de collèges et d'universités veulent donner à tous une chance d'éducation, donc ces écoles travaillent avec les individus pour créer des plans de paiement (aussi appelés plans de frais de scolarité) qui permettent aux étudiants d'étaler un écart de frais de scolarité au cours du semestre. . Par exemple, si un étudiant a un manque à gagner de 3 000 $, l'aide financière de son école peut lui permettre d'étaler le paiement sur une période de 10 mois (300 $ par mois).

La plupart des plans de paiement ne facturent pas d'intérêts, mais ils ont des pénalités pour retarder les paiements. Avant de choisir un plan de paiement, il est important de vérifier si l'école facture des intérêts ou des frais (en particulier pour les paiements en retard ou incomplets).

Des plans de paiement plus innovants, appelés accords de partage des revenus, ont vu le jour dans quelques grandes universités. Par exemple, Purdue University a lancé un accord de partage des revenus «Back a Boiler» qui prête de l'argent aux étudiants qui acceptent de rembourser un pourcentage déterminé de leurs salaires (jusqu'à 3,97%) pendant neuf ans (avec un plafond sur avoir à rembourser). Si le montant total accordé n'est pas remboursé après neuf ans, le paiement prend fin à ce moment-là. Les accords de partage des revenus profitent à ceux qui s'attendent à être des travailleurs peu rémunérés après l'obtention de leur diplôme, mais les travailleurs à revenu élevé en sortent derrière.

Réflexions finales sur les solutions de prêts aux étudiants

Il est important que les étudiants recherchent des solutions de rechange aux prêts étudiants avant d'emprunter. Même si les mesures de rechange ne couvrent pas le coût total des frais de scolarité et de subsistance, elles réduiront le montant que vous devez emprunter à la fin.

Les lecteurs, connaissez-vous d'autres alternatives aux prêts étudiants?