TD Ameritrade Review - Premier fournisseur IRA 💲💲💲

TD Ameritrade offre l'une des plateformes de négociation les plus complètes sur le marché. Ils offrent la gamme complète de choix d'investissement, sur une plate-forme de négociation à la fine pointe de la technologie, qui comprend pratiquement tous les outils, calculatrices ou sources d'information dont vous aurez besoin pour réussir.

TD Ameritrade n'est pas le plateforme de courtage en ligne au coût le plus bas, ce qui le rendra probablement mieux adapté aux investisseurs à long terme qu'aux traders actifs.

Assurez-vous de consulter nos autres critiques d'investissement qui sont disponibles pour votre référence:

Motif Investir
Betterment Investing
Capital personnel
E * Trade
OptionsHouse

À propos de TD Ameritrade

TD Ameritrade a commencé en 1975, lorsque la Securities and Exchange Commission (SEC) a éliminé la pratique des commissions de courtage fixe. Ce fut le début de la vague de courtage à escompte. L'une de ces sociétés était First Omaha Securities, qui deviendrait éventuellement TD Ameritrade. Depuis lors, TD Ameritrade est l'une des sociétés de courtage les plus innovantes de Wall Street.

La société a maintenu une orientation vers les investisseurs autogérés depuis la fin des années 1990. Depuis ce temps, ils ont travaillé pour améliorer le commerce en ligne, et ont été l'une des premières sociétés à proposer des options de commande en ligne et des confirmations commerciales électroniques par email. Ils étaient également à l'avant-garde du déploiement de longues heures de négociation.

Le nom de TD Ameritrade est apparu en 2006, lorsque Ameritrade a acheté TD Waterhouse USA, formant l'une des plus importantes sociétés de courtage à escompte du pays, et la plus importante en termes de transactions moyennes par client placées par jour.

La société a depuis amélioré sa plate-forme de négociation, en élargissant ses offres pour les traders actifs en ajoutant des options complexes, des contrats à terme et des opérations de change. Ils ont également commencé à proposer des applications pour appareils mobiles en 2010.

Aujourd'hui, TD Ameritrade fournit des services d'investissement et de négociation à près de 6 millions de clients, dont les actifs totalisent plus de 600 milliards de dollars, ainsi que des services de garde par l'entremise de plus de 4 000 conseillers en placement indépendants. L'entreprise place maintenant environ 400 000 transactions chaque jour.

TD Ameritrade Caractéristiques et avantages

Comptes disponibles TD Ameritrade offre des comptes d'investissement imposables standard, qui peuvent être détenus individuellement ou en tant que comptes conjoints. Les comptes de retraite comprennent les Roth IRA, ainsi que les IRA de retournement. Ils offrent des comptes d'éducation, y compris divers plans 529 qualifiés d'état, des plans Coverdell non imposables, ou des comptes UGMA et UTMA. Ils offrent également des comptes spécialisés, y compris des fiducies individuelles et des régimes de retraite (Solo 401 (k), SEP et SIMPLE IRA, et le partage des profits) pour les partenariats d'affaires et les entreprises individuelles.

Exigence minimale du solde initial du compte. TD Ameritrade n'a pas d'exigence minimale, alors vous êtes libre d'ouvrir un compte avec le moins de financement possible. Il y a cependant un dépôt initial minimum de 2 000 $ requis pour les privilèges de marge ou d'options.

Ouverture d'un compte Pour ce faire, remplissez une seule page sur le site Web de TD Ameritrade. Des informations de base seront nécessaires, notamment votre numéro de sécurité sociale, le nom et l'adresse de votre employeur, ainsi que vos coordonnées. Vous choisirez ensuite le type de compte que vous souhaitez ouvrir, puis vous évaluerez l'activité que vous souhaitez exercer en tant que trader. Certaines informations supplémentaires peuvent être nécessaires afin de se conformer à la réglementation gouvernementale. Cela peut inclure une copie de votre permis de conduire ou d'autres documents d'identification.

Investissements disponibles. Vous pouvez négocier des actions, des options, des fonds communs de placement, des FNB, des contrats à terme, des devises, des obligations et des certificats de dépôt.

Application mobile. L'application mobile de TD Ameritrade vous permet de surveiller le marché, de faire des recherches sur des idées d'investissement et de négocier pratiquement n'importe quel titre ou placement, où que vous soyez. Cela inclut des devis en temps réel, l'accès à des graphiques pour effectuer des analyses techniques et la possibilité de transférer des fonds vers et depuis d'autres comptes. L'application fonctionne pour iPad, iPhone, Apple Watch, Android et Windows smartphones et tablettes.

Financement du compte. Votre compte peut être financé par un financement électronique. Les transferts doivent être compris entre un minimum de 50 $ et un maximum de 250 000 $. Vous pouvez également financer votre compte à l'aide d'un virement bancaire d'une institution financière américaine ou étrangère. Les dépôts de chèque sont autorisés, mais ils doivent être payables en dollars américains et effectués par l'intermédiaire d'une banque américaine. ACATS (transferts d'autres comptes de courtage) prend environ 3 à 4 semaines à compléter. Vous pouvez transférer des certificats d'actions dans votre compte, mais il y a des frais de 500 $ pour ce faire.

Trading Forex. TD Ameritrade propose des opérations sur le Forex par paires de devises: dollar australien (AUD), livre sterling britannique (GBP), dollar canadien (CAD), couronne danoise (DKK), euro (EUR), yen japonais (JPY), Nouvelle-Zélande dollar (NZD), couronne norvégienne (NOK), couronne suédoise (SEK), franc suisse (CHF) et dollar américain (USD).

Service Clients. Vous pouvez communiquer avec TD Ameritrade par téléphone ou par courriel sans frais 24 heures par jour, sept jours par semaine. Bien sûr, vous pouvez également les contacter par courrier, mais ils ont également plus de 100 succursales situées dans tout le pays que vous pouvez visiter pour une réunion en face à face sur votre compte.

Recherche en investissement. TD Ameritrade fournit des services de recherche de tiers pour vous aider à planifier et à évaluer votre stratégie de placement. Vous pouvez analyser à la fois les performances des investissements et les conditions du marché pour tester vos idées d'investissement. L'un des outils de recherche est Market Edge, qui offre des informations et une analyse technique des marchés en temps opportun, y compris des commentaires techniques approfondis sur le marché.

Protection du compte / de l'actif. Votre compte est protégé par SIPC (Securities Investor Protection Corporation) pour un maximum de 500 000 $ en espèces et en titres, dont 250 000 $ en espèces. Chaque client bénéficie également d'une protection allant jusqu'à 149,5 millions de dollars pour les titres et jusqu'à 2 millions de dollars pour les espèces grâce à une couverture supplémentaire fournie par London Insurers. Cette couverture concerne les défaillances des courtiers et non les baisses de valeurs d'investissement dues aux changements du marché.

Sécurité du compte. TD Ameritrade utilise des pare-feu avancés pour protéger les informations personnelles, ainsi que la technologie de détection d'intrusion de détection d'anomalies pour rechercher un comportement inhabituel dans votre compte. Le site Web sécurisé utilise un cryptage de 128 bits sur la transmission de toutes les données transmises entre le site Web et votre ordinateur.

Outils et calculatrices TD Ameritrade

TD Ameritrade offre trop d'outils et de calculatrices pour les énumérer ici. Mais voici une liste de certains que nous considérons comme plus intéressants:

Architecte du commerce. C'est une plate-forme simplifiée qui vous permet de rester connecté au marché et où vous pouvez surveiller et analyser les opportunités d'investissement potentielles en utilisant divers outils, la cartographie personnalisée, la vidéo en direct et la recherche intégrée.

thinkorswim. Cette fonctionnalité fournit des outils de niveau élite, y compris la cartographie complète, la surveillance du marché, la pesée bêta, le commerce de paires, le négoce de papier et une autre fonctionnalité appelée Strategy Roller. Cette fonctionnalité vous permet de simplifier votre stratégie d'options en créant une stratégie d'appel couvert en utilisant des critères prédéfinis. La plate-forme thinkorswim l'avance automatiquement chaque mois.

Morningstar Instant X-Ray. Cet outil vous permet d'analyser vos actions et vos fonds communs de placement à l'aide de données détaillées fournies par Morningstar.

Outil de sélection d'outil IRA. Si vous avez lu suffisamment de billets sur le blog décision de l'IRA traditionnelle-vs-RothCet outil pourrait grandement contribuer à simplifier la décision. Il vous offre la possibilité de déterminer si un Roth IRA ou un IRA traditionnel fonctionnera le mieux pour vous. Pour ce faire, il analyse votre âge, votre statut de déclaration de revenus, votre revenu et les régimes de retraite fournis par l'employeur. Avec cette information, l'outil peut vous aider à décider quel type d'IRA est le meilleur pour vous.

Calculatrice de retraite. Cet outil analyse vos informations personnelles, vos objectifs, vos revenus, vos actifs et votre tolérance au risque, puis il vous montre les progrès accomplis dans la réalisation de vos objectifs de retraite. C'est un excellent outil à utiliser tout au long de vos années de planification de la retraite.

Collège Planner. Cet outil vous permet d'estimer combien vous devrez épargner pour les études collégiales de vos enfants. Il peut également vous faire économiser de l'argent sur les taxes. Il existe un outil connexe appelé le 529 Plan d'épargne Cela vous aidera à estimer combien d'argent vous aurez besoin d'économiser pour atteindre cet objectif, et comment un plan 529 peut vous faire économiser sur les impôts.

Frais TD Ameritrade

À l'instar des autres maisons de courtage, TD Ameritrade offre une vaste gamme de frais en raison de la grande quantité de services qu'elle fournit. Il n'y a pas de frais pour la plate-forme, l'inactivité ou les données de marché. Mais les frais les plus pertinents pour le plus grand nombre d'investisseurs comprennent:

Stocks et ETFs. La commission de TD Ameritrade sur les opérations boursières et sur les FNB est de 9,99 $ pour les opérations exécutées en ligne. Les transactions assistées par courtier ont des frais de 44,99 $, tandis que les transactions effectuées via le système téléphonique interactif de réponse vocale coûtent 34,99 $ par transaction. TD Ameritrade offre également environ 100 FNB sans commission, mais vous devez être inscrit au programme FNB sans commission afin de profiter de cette offre. La négociation d'actions est à propos de deux fois plus élevé que Trade King et pourquoi nous suggérons de les utiliser pour investir à long terme.

Fonds mutuels. TD Ameritrade offre des centaines de fonds communs de placement sans frais de transaction provenant de diverses grandes familles de fonds. Désignés sous le nom de FSN, aucune commission n'est prélevée pour la négociation de ces fonds, à condition qu'ils soient détenus pour un minimum de 180 jours. Les autres fonds communs de placement sans frais comportent des frais de transaction de 49,99 $. Et sur les fonds communs de placement qui ont des charges, il n'y a pas de frais de commission.

Options TD Ameritrade facture une commission de 9,99 $ par transaction, plus des frais de 0,75 $ par contrat. Si vous échangez en utilisant le système de réponse vocale interactif, la commission est de 34,99 $ par transaction, plus 0,75 $ par contrat. Les exercices et les affectations d'options ont des frais de 19,99 $. Les transactions assistées par un courtier sont facturées à 44,99 $ par transaction, plus 0,75 $ par contrat.

Contrats à terme et options sur contrats à terme TD Ameritrade a des frais fixes de 2,25 $ par contrat, plus les frais d'échange et les frais réglementaires.

Forex Il n'y a pas de frais sur les transactions de paires de devises autres que les commissions, par incréments de 10 000 unités. Toutefois, les paires de devises de la monnaie par tranche de 1 000 unités sont soumises à une structure de commission fixe basée sur des unités de contre-devise. A titre d'exemple, la commission sur un lot de 1 000 EUR / USD serait de 1 USD, soit 0,10 USD par 1 000 unités.

Vérification des frais de compte. Les commandes de chéquiers sont gratuites jusqu'à 100 chèques sur n'importe quel compte chèque. Les frais s'appliquent aux réapprovisionnements en plus grandes quantités. Il y a aussi des frais de 15 $ dans le cas où vous avez besoin d'une copie d'un chèque.

Frais de carte de débit. Contrairement à de nombreuses autres maisons de courtage, TD Ameritrade ne facture pas de frais annuels pour ses cartes de débit. En outre, ils offrent des rabais illimités de frais de guichet automatique d'autres institutions financières à l'échelle nationale.De plus, il n'y a pas de solde minimum requis pour avoir une carte de débit.

Déclaration et frais de confirmation. Vous pouvez commander gratuitement si votre compte a une valeur nette minimale de 10 000 $. Si le solde de votre compte est inférieur, des frais de 2 $ par document s'appliquent.

Transferts sortants Les transferts partiels sont gratuits, mais un transfert sortant de votre compte complet est de 75 $. Il y a aussi des frais de 25 $ pour les virements nationaux ou internationaux sortants.

Ordres obligataires Les frais pour les opérations sur obligations sont de 25 $, et TD Ameritrade a un minimum d'ordre d'achat de cinq obligations, d'une valeur nominale de 5 000 $. Les CD sont facturés sur la base d'un rendement net et ont une commande minimale de deux certificats d'une valeur nominale minimale de 2 000 $.

Taux d'intérêt de marge. Les taux d'intérêt sur les comptes sur marge varient de 9,25% pour les comptes dont le solde est inférieur à 10 000 $, à 6,50% pour un solde de 1 million de dollars ou plus.

Avertissements TD Ameritrade

TD Ameritrade est facilement l'une des plates-formes de négociation les plus complètes disponibles. Par conséquent, nous n'avons réussi à obtenir qu'un seul résultat négatif, ce qui peut ne pas être si important si vous êtes principalement un investisseur passif.

Les frais de négociation de TD Ameritrade ne sont pas les plus bas. Bien que les frais de transaction soient raisonnables, ils ne sont pas les plus bas de l'industrie. Si vous êtes un trader actif, vous pouvez vouloir étudier des options à moindre coût.

TD Ameritrade travaillera-t-il pour vous?

TD Ameritrade est la plate-forme de négociation parfaite pour les investisseurs à long terme, comme ceux qui favorisent l'investissement buy-and-hold. Leurs frais sont plus élevés que certains autres courtiers à très bas prix, et probablement pas bien adapté pour les commerçants actifs. Mais ils fournissent une mine d'outils et d'informations, et autant ou aussi peu d'aide à l'investissement que vous pourriez avoir besoin. Cela peut être particulièrement important puisque vos objectifs d'investissement et vos intérêts changeront au fil des ans. TD Ameritrade offre tous les services dont vous aurez besoin pour vous guider dans tous ces changements.

sauvegarder