Un regard dur sur les défis d'économie d'argent: fonctionnent-ils vraiment?

Défis d'économie d'argent ont fait fureur cette dernière année. Vous savez ce que je veux dire - l'idée que transformer l'argent en un jeu vous aidera à mettre en banque plus de votre argent durement gagné.

Le plus célèbre est probablement le 52 Week Money Challenge, où les participants économisent 1 $ la première semaine, 2 $ la deuxième semaine, et ainsi de suite pour un total de 1 378 $ d'économies annuelles. D'autres défis incluent:

1. Le défi No-Spend: Seulement 100% des achats nécessaires sont autorisés. Les participants ne peuvent pas dépenser d'argent pour des articles non essentiels pour une durée déterminée.
2. Le défi du changement de rechange: Placez tous les changements de rechange dans un pot et regardez-le s'additionner au fil du temps. (Vos parents ont probablement fait celui-ci comme un style de vie plutôt qu'un jeu.)
3. Concours total d'épargne: Affrontez vos amis et votre famille pour voir qui peut épargner le plus d'argent (ou le pourcentage le plus élevé de son revenu) dans une année donnée.

Pour ceux qui cherchent des moyens créatifs pour économiser quelques dollars, ces défis ajoutent un élément divertissant à la finance personnelle. Pour le compétitif, c'est un défi. Pour le fun-loving, c'est un jeu. Pour tout le monde, c'est de l'argent supplémentaire dans votre poche à la fin de la journée.

Mais soyons réalistes. Dans quelle mesure ces défis ont-ils un impact positif sur vos finances? Les défis de l'épargne sont-ils juste un autre gadget dans la blogosphère des finances personnelles, ou sont-ils un chemin légitime vers la réussite financière?

La réponse à cette question dépend vraiment de vos objectifs lorsque vous tentez un défi d'épargne. Jetons un coup d'oeil à ce qu'est un défi d'épargne ... et ce qu'il n'est pas.

Un défi d'épargne est un grand premier pas vers la responsabilité financière

L'un des plus grands obstacles pour les amateurs d'épargne est la transition de la connaissance à la mise en œuvre réelle d'une manière significative, englobant le style de vie. C'est pourquoi vous pouvez trouver 100 blogs avec exactement les mêmes conseils d'épargne de base. Il y a tellement de façons de dire: «Coupez votre latte du matin», mais le public lira et relira cette astuce des centaines de fois tout en sirotant ses lattes avant le travail.

Est-ce que je dis que vous devriez couper notre café au lait? Seulement si vous êtes prêt à passer à un Americano.

La vraie clé est d'arrêter de simplement consommer de l'information et de commencer à agir: écrire et agir sur des objectifs tangibles. Vous avez besoin d'une métrique pour vous tenir responsable, et Les défis de l'épargne constituent un excellent premier pas dans le monde de la responsabilité financière.

Pour participer, vous devez suivre les actions d'économie d'argent. Le suivi est la partie la plus importante de ce processus. Comparé au type de budgétisation et de responsabilité qui devrait être une pratique courante dans chaque foyer, ce niveau de suivi est élémentaire, mais c'est un début. Personne ne frappe la foulée à leur premier pas.

Ce n'est pas un régime d'épargne légitime

Sauver des sous pour un jour de pluie est une chose. La planification de votre avenir en est une autre entièrement. Si un plan d'épargne qui vous amène à épargner 1 378 $ par année est votre plan de retraite, vous avez acheté un gadget majeur à un niveau dangereux. (Cliquez pour tweeter cette idée.)

Les recommandations d'épargne standard se situent entre 10 et 15% de vos revenus, SI vous commencez à épargner dans la vingtaine. Commencez plus tard, et vous regardez des pourcentages de plus en plus élevés. Avec un revenu médian des ménages de 51 324 $ aux États-Unis, l'épargne minimale annuelle devrait être d'environ 5 000 $. Gardez à l'esprit, cet argent ne doit pas être placé dans un bocal en verre; il devrait être investi dans un certain type de fonds générateurs de revenus.

Si vos économies actuelles par année est de 0,00 $, l'augmentation à 1 378 $ est une étape incroyable! Participer au 52 Week Money Challenge pourrait être la meilleure décision financière que vous ayez jamais prise. L'important est de le voir comme une première étape plutôt que votre plan d'épargne ultime.

Si vous l'utilisez pour vous propulser vers d'autres économies, c'est très bien. Si vous vous arrêtez ici, vous vous retrouverez en difficulté sur la route.

C'est un bon moyen d'augmenter votre sensibilisation aux dépenses

De nombreux consommateurs font la navette entre leur vie quotidienne et leur vie quotidienne sans avoir conscience de leurs habitudes de consommation. Combien avez-vous dépensé en épicerie? Et le gaz? Combien pour le divertissement? Combien pour les autres achats non essentiels?

Si vous ne pouvez pas répondre à ces questions, participer à un défi comme The No-Spend Challenge est une excellente façon de commencer à prendre conscience de vos habitudes de dépenses personnelles. Les finances personnelles géniales commencent par une prise de conscience similaire à celle d'un comptable de vos rentrées et sorties de fonds. Si un défi augmente cette conscience, c'est positif pour cette seule raison.

Ce n'est PAS un outil de budgétisation efficace

Même si les défis de l'épargne peuvent certainement accroître la sensibilisation, ils ne devraient pas remplacer un processus budgétaire légitime. La budgétisation est le fondement du financement personnel axé sur l'épargne. Sans budget, vous n'avez aucun plan et aucun but.

Comme vous l'avez probablement déjà remarqué, il y a une tendance dans notre analyse des défis de l'épargne. Ces activités sont d'excellents points d'entrée pour un certain nombre de stratégies financières efficaces, mais elles ne remplaceront jamais les fondements d'un financement personnel efficace.

Si vous êtes assis au sol zéro, participer à un défi d'épargne peut être le point de départ dont vous avez besoin pour prendre le contrôle de votre avenir financier. Si c'est vous, nous vous recommandons pleinement de vous joindre.Pour ceux qui pratiquent déjà de saines habitudes, un défi d'épargne pourrait bien être une façon intéressante d'allouer de l'argent de poche ou un outil amusant pour initier vos enfants à l'épargne.

Votre tour: Avez-vous déjà essayé un défi d'épargne? Comment cela a-t-il affecté vos habitudes de dépenses?

Jacob McMillen est un blogueur, rédacteur publicitaire, et le propriétaire fièrement regrettable d'un diplôme en comptabilité de bonne foi. Trouvez-le à JacobMcMillen.com ou lisez ses pensées sur le caractère et l'intégrité à UncompromisedMen.com.