SoFi Review 2018: Refinancement des prêts étudiants et plus encore! 💲💲💲

SoFi (Financement social) a commencé comme une petite entreprise avec un seul produit, le refinancement des prêts étudiants. Aujourd'hui, l'entreprise offre une variété de produits, mais le refinancement des prêts étudiants est toujours son produit phare.

Au fil des ans, il est devenu le plus grand et le plus connu prêteur de refinancement de prêts aux étudiants. Personnellement, je les attribue à faire refinancement de prêt étudiant aussi mainstream qu'il est aujourd'hui. Cependant, SoFi n'est pas sans douleurs de croissance, et il est difficile de savoir si elles sont toujours les meilleures avec tous les autres concurrents.

Les tarifs de SoFi sont-ils toujours convaincants? Les avantages de l'emprunteur sont-ils encore uniques? Offrent-ils encore d'excellentes primes de prêt étudiant?

La réponse est oui - et c'est pourquoi SoFi fait toujours dans notre liste des meilleurs endroits pour refinancer vos prêts étudiants.

Même si vous penchez vers SoFi, vous devez magasiner pour votre prêteur de prêt étudiant. Nous recommandons de le faire par Crédible, un marché pour le refinancement de prêt étudiant où vous pouvez recevoir et comparer des offres de plusieurs prêteurs de refinancement de prêt d'étudiant. N'oubliez pas de profiter du bonus de 200 $ si vous refinancez avec Credible.

Cet article explique à quoi s'attendre si vous refinancer vos prêts étudiants avec SoFi.

Résumé rapide

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Qui se qualifie pour refinancer avec SoFi?

Le critère numéro un SoFi considère quand la souscription de ses prêts est la trésorerie. Si vous avez un revenu élevé, et relativement peu de dettes, vous serez probablement qualifié pour refinancer avec SoFi. En plus de considérer les flux de trésorerie, SoFi considère vos antécédents de crédit et votre endettement actuel. SoFi n'utilise pas les algorithmes de notation de crédit traditionnels, mais constate généralement que les personnes ayant des scores de crédit FICO de 700 ou plus ont tendance à se qualifier.

Nous avons constaté que SoFi était autrefois l'un des endroits les plus difficiles à refinancer, mais au cours des dernières années, ils ont un peu délesté leurs normes de crédit. Toutefois, si vous avez un faible pointage de crédit, vous feriez mieux d'aller avec une entreprise comme Earnest.

En plus de répondre aux critères de souscription, vous devez être un citoyen ou un résident permanent des États-Unis avec un diplôme d'une université de quatre ans.

Les taux et conditions de refinancement des prêts étudiants de SoFi

SoFioffre des conditions d'emprunt de 5,7 ou 10 ans et offre des prêts à taux fixe et variable. Le montant minimum que vous pouvez refinancer est de 5 000 $.

Actuellement, les prêts à taux fixe vont de 3,899% à 7,804% APR (avec AutoPay), et les prêts à taux d'intérêt variable vont de 2,51% à 7,554% APR (avec AutoPay). Les taux d'intérêt maximum sur les prêts à taux variable sont de 8,95-9,95% selon la durée du terme.

Rappelez-vous, ces taux changent, alors s'il vous plaît consulter leur site Web pour les derniers tarifs.

SoFi propose systématiquement des tarifs parmi les plus bas du pays. À l'exception des taux d'intérêt concurrentiels, les offres de prêts de SoFi ne sont pas particulièrement exceptionnelles.

Le seul prêteur que nous avons vu régulièrement de meilleurs taux est à Splash Financial.

Tout concernant Fine Print?

Lorsque vous refinancer avec un prêteur, vous perdez les protections offertes par les prêts étudiants fédéraux. Par exemple, les personnes qui refinancent avec SoFi ne peuvent pas opter pour un programme de remboursement basé sur le revenu. SoFi a un programme d'abstention si vous êtes au chômage. La protection contre le chômage est offerte par tranches de trois mois et est plafonnée à 12 mois pendant la durée du prêt. Bien que généreux, d'autres prêteurs offrent de meilleurs programmes d'abstention.

SoFi offre également un report de prêt pour les emprunteurs qui retournent aux études supérieures, qui subissent une réadaptation pour invalidité ou qui servent en service militaire actif. Il offre également un report de six mois aux personnes qui participent au programme d'entrepreneuriat de SoFi. Pendant l'ajournement ou l'abstention, les intérêts continuent à courir sur le prêt.

Un autre inconvénient de SoFi est que ses prêts ne sont pas libérés en cas de décès ou d'invalidité permanente de l'emprunteur ou de l'étudiant au nom duquel le prêt est souscrit. Les prêts fédéraux offrent cette protection, et de nombreux prêts privés ont également commencé. Si vous empruntez avec SoFi, envisager une police d'assurance-vie à faible coût.

Un aspect unique de l'emprunt avec SoFi est l'accent mis sur la croissance de carrière. En tant qu'emprunteur, vous serez admissible au coaching de carrière gratuit et aux événements de réseautage locaux. Ces services personnalisés peuvent vous aider à augmenter vos revenus et accélérer le remboursement de votre dette.

Programmes uniques de remboursement SoFi

SoFi offre des programmes de remboursement uniques qui pourraient en profiter. Par exemple, ils ont un programme pour les candidats en résidence médicale et dentaire qui offrent des paiements de 100 $ / mois en résidence (jusqu'à 4 ans).

Cela peut sauver la vie des médecins et des dentistes qui sont encore en formation et qui ne gagnent que 50 000 $ par année, mais qui ont une dette de plus de 200 000 $ en prêts étudiants.

Le seul programme similaire que nous avons vu est offert par Splash Financial, où vous pouvez faire des paiements de 1 $ par mois en résidence.

En outre, SoFi permet aux emprunteurs de refinancer les prêts Parent PLUS. Les prêts Plus Parent sont parmi les prêts étudiants fédéraux les plus difficiles à traiter, et le refinancement est généralement la meilleure option si possible.

Prêts hypothécaires et personnels de SoFi

SoFi offre également des prêts hypothécaires et des prêts personnels comme produits complémentaires à son programme de refinancement de prêts aux étudiants.

Nous avons essayé d'utiliser SoFi Mortgage, et nous avons un examen complet SoFi Mortgage ici.

Pour les prêts personnels, vous devriez comparer SoFi à d'autres prêteurs comme vous le feriez avec le refinancement des prêts étudiants. Check-out L'outil de prêt personnel de Credible et voyez comment SoFi se compare à ce dont vous avez besoin.

Ligne de fond

SoFi offre des taux d'intérêt décents sur les prêts à plus court terme (jusqu'à dix ans). Si vous avez un bon revenu, et un historique de crédit décent, vous serez probablement admissible à un prêt de SoFi.

Vous pouvez obtenir un devis gratuit de SoFi (ils ne tireront pas votre crédit jusqu'à la souscription), alors prenez quelques minutes pour obtenir votre taux. Ensuite, comparez ce taux avec d'autres prêteurs avant de décider où refinancer.