Pas d'historique de crédit? Pas de problème: 7 façons de construire votre crédit de Scratch

Saviez-vous qu'il est possible de ne pas avoir de pointage de crédit?

Je ne parle pas d'un score de zéro. Je veux dire un historique de crédit inexistant.

Lorsque vous allez vérifier votre pointage de crédit, il vous dira qu'il n'y a pas assez d'informations pour générer un score.

D'autres diront que vous avez des informations incorrectes - même après que vous avez vérifié trois fois.

L'expérience peut être incroyablement frustrante.

Peu importe la raison, si votre dossier de crédit est mince ou inexistant, voici quelques-unes des meilleures façons de construire votre historique de crédit.

1. Gardez les onglets sur votre pointage de crédit

Saviez-vous que votre pointage de crédit pourrait être inexact? Un rapport de crédit sur cinq comporte une erreur, selon une étude de la Federal Trade Commission.

Pour garder un œil sur votre crédit, obtenez votre pointage de crédit et un "rapport de crédit" gratuitement à partir de Crédit Sésame. Il décompose exactement ce qui est sur votre rapport de crédit en termes simples, comment cela affecte votre score et comment l'aborder.

Parce qu'il simplifie tout, vous devriez être en mesure de détecter les erreurs. Par exemple, si vous trouvez une carte de crédit «impayée» que vous savez avoir payée, ou une facture dans des collections dont vous savez qu'elle n'a jamais existé, vous pouvez contester les informations incorrectes et augmenter votre pointage de crédit.

2. Piggyback (de manière responsable!)

Si vous avez une personne de confiance dans votre vie avec un grand crédit, vous pouvez demander à devenir un utilisateur autorisé d'un de leurs comptes. (Si vous êtes jeune et commencez, le compte d'un parent est une bonne option.)

Mais fais attention: Si le titulaire du compte ne paie pas la facture, votre le score pourrait également être blessé. De plus, vous pourriez ne pas être en mesure de vous retirer du compte, vous liant à un impacteur de crédit négatif.

Demandez à l'émetteur de la carte ce qui sera reflété dans votre historique. Aussi, ne vous déchaînez pas avec la carte de crédit de quelqu'un d'autre!

3. Essayez une carte sécurisée

Une carte de crédit sécurisée est similaire à une carte de débit - vous mettez un dépôt en garantie et pouvez utiliser ce montant en crédit.

Contrairement à une carte de débit, les cartes sécurisées - au moins, les bonnes - signalent votre paiement, solde et autres comportements pertinents aux bureaux de crédit. Le créancier pourrait récompenser votre bonne réputation avec une augmentation de la ligne de crédit, et vous allez construire des antécédents de crédit.

Vous pouvez également vérifier auprès de votre coopérative de crédit ou de votre banque pour obtenir une de leurs cartes de crédit, mais faites le tour - certaines imposent des frais exorbitants ou, pire encore, ne relèvent pas des principales agences d'évaluation du crédit.

4. Parlez à vos prêteurs

C'est toujours payant de poser des questions.

Pour créer un compte, certains prêteurs pourraient être disposés à examiner des données non traditionnelles, comme votre historique de location, ou des paiements de plans d'achat d'acomptes ou d'acomptes provisionnels. Vous pouvez ensuite utiliser votre nouveau compte pour commencer à créer un fichier de crédit plus traditionnel.

5. Continuez à utiliser votre plastique

La plupart d'entre nous savent que les mauvaises informations de crédit tombent des rapports après sept ans.

Mais saviez-vous que de bonnes informations tombent après 10 ans?

Même les consommateurs ayant de bons antécédents de crédit risquent de le perdre s'ils payent tous leurs comptes et ne les touchent plus.

Au lieu de célébrer en coupant vos cartes une fois que vous les payez, utilisez-les - mais continuez à les payer.

Vous pouvez même mettre en place un autopay sur chaque carte pour une petite facture mensuelle, comme Netflix ou votre plan de téléphone cellulaire. Ensuite, payez votre solde complètement chaque mois.

6. Construisez votre épargne et votre crédit en même temps

Grâce à une société appelée Self Lender, vous pouvez obtenir un prêt, et il vous ouvrira un certificat de dépôt (CD) avec l'argent du prêt. Vous effectuerez des paiements mensuels pour accéder au CD. Une fois le prêt remboursé, l'argent vous appartient à nouveau.

Vos paiements sont signalés aux principaux bureaux de crédit, vous aidant à établir votre crédit de manière responsable. Et Cela vous permet de réaliser des économies, car à la fin du trimestre, vous recevrez la somme versée.

L'obtention d'un prêt de constructeur de crédit a donné espoir à Kariel Morrison. À 18 ans, la mère célibataire était sans abri. Elle avait des factures impayées qui traînaient dans les collections, gardant son pointage de crédit dans les 500 premières années. Après avoir contracté un prêt auprès de Self Lender, son score a augmenté de 100 points en un an. De plus, elle avait plus de 500 $ cachés à la fin de tout cela.

Vous pouvez créer un compte en ligne gratuitement. Une fois que vous vous inscrivez, vous pouvez jouer avec l'outil simple de Self Lender pour déterminer votre paiement mensuel et le prêt total. Trouvez l'équilibre que vous voulez, et vous pouvez remplir votre demande en ligne et être approuvé rapidement.

7. Démarrer lentement

Construire des antécédents de crédit, c'est comme construire des muscles: vous devez être assez fort pour marcher avant de pouvoir courir.

Si vous essayez de demander un tas de cartes de crédit en même temps dès le départ, vous ne risquez pas seulement le rejet. Votre pointage de crédit pourrait effectivement souffrir, parce que chaque fois que vous faites une demande, votre créancier éventuel fait une enquête approfondie sur votre rapport.

Parce que faire trop au début est une erreur de débutant, plusieurs demandes de crédit dur dans un court laps de temps peuvent avoir un impact négatif sur votre score. De plus, il est facile de se retrouver au-dessus de votre tête avec une dette de carte de crédit si vous facturez des achats à plusieurs cartes en même temps.

Démarrage lent vous encouragera non seulement à être un utilisateur de crédit responsable, mais aussi à choisir avec soin les cartes pour lesquelles vous postulez - et beaucoup ont de grands avantages.

Jamie Cattanach est un écrivain contributeur pour The Penny Hoarder et un Floridien natif. Elle est passionnée par l'apprentissage, la littérature, le chocolat et la recherche de moyens de vivre la vie la plus avantageuse possible.