Le guide ultime pour l'assurance des locataires - Tout ce que vous devez savoir 💲💲💲

Que vous obteniez une assurance pour les locataires parce que vous déménagiez et que vous alliez à l'université pour la première fois, ou que vous soyez locataire et que vous cherchez des façons d'économiser de l'argent sur votre assurance locataire, voici ce que vous devez savoir.

L'assurance locataire est un moyen peu coûteux de protéger votre «truc» lorsque vous louez. Il est en fait appelé assurance de biens personnels - parce que la plupart des polices d'assurance locataires couvrira votre appartient à la fois à la maison et à l'extérieur.

Si vous louez, de nombreux propriétaires exigent maintenant que vous ayez une police d'assurance locataire de base comme condition du bail. Si vous allez au collège, certains collèges exigent que les étudiants maintiennent l'assurance des locataires s'ils vivent dans les dortoirs.

L'essentiel est que l'assurance des locataires est importante. C'est en fait très abordable. Et si vous combinez l'assurance de votre locataire avec d'autres politiques (comme une police d'assurance automobile), il pourrait même être gratuit!

Nous décomposons nos meilleurs choix pour savoir où obtenir une assurance locataire, ainsi que tout ce que vous pourriez vouloir savoir à ce sujet. Commençons.

Note de la rédaction: L'assurance des locataires n'est qu'un type d'assurance dont vous pourriez avoir besoin. Soyez sûr de vérifier les bases de l'assurance: Quel type d'assurance avez-vous besoin?

Meilleures citations d'assurance des locataires

Il y a trois meilleurs choix pour l'option d'assurance des meilleurs locataires. Chacun est basé sur votre propre situation personnelle. Ces options peuvent ne pas être les meilleures pour tout le monde, surtout si vous pouvez obtenir un rabais multi-politique avec votre compagnie d'assurance actuelle.

1. Assurance des locataires Allstate

Idéal pour les personnes combinant l'assurance locataire avec l'assurance automobile
Tarifs à partir de 4 $ par mois
Le processus de demande en ligne est facile à utiliser et rapide

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2. USAA locataires d'assurance

Meilleurs tarifs si vous êtes dans l'armée ou une personne à charge
L'assurance peut être "gratuite" si vous emportez avec auto
C'était la compagnie que j'ai utilisée quand j'ai eu l'assurance de locataires

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3. Lemonade Renters Insurance

Assurance locataire à partir de 5 $ par mois
Processus de réclamation très rapide tout dans l'application
Le processus de demande basé sur l'application en ligne est facile à utiliser et rapide

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Compagnies qui offrent l'assurance des locataires

Il y a beaucoup de compagnies qui offrent l'assurance de locataires. La liste ci-dessous est parmi les choix les plus populaires. Si vous regardez une entreprise non répertoriée, laissez-nous savoir dans les commentaires ci-dessous!

Locataires Assurance Comapnies AAA Locataires AssuranceAllstate Locataires AssuranceAssurant Locataires AssurancePremium Locataires AssuranceAssurances Locataires AssuranceFarmers Locataires AssuranceGeico Renters AssuranceJetty Renters AssuranceLemonade Renters AssuranceLiberty Mutual Renters AssuranceNationwide Locataires InsuranceProgressive Renters AssuranceState Farm Renters InsuranceUSAA Locataires Assurance

Assurance locataires AAA

AAA est surtout connu pour ses programmes d'assistance routière et d'assurance automobile. Cependant, AAA offre également une gamme complète de produits d'assurance, y compris l'assurance des locataires. Si vous êtes déjà en train de profiter de l'assurance automobile grâce à AAA, il serait logique de voir si vous pourriez économiser encore plus en ajoutant l'assurance des locataires.

L'offre de polices d'assurance locataires pour aussi peu que 5 $ par mois. Découvrez AAA Renters Insurance.

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Allstate Renters Assurance

Allstate est l'un de nos meilleurs choix pour l'assurance des locataires, car ils offrent un excellent produit à des prix raisonnables. Ils sont l'une des compagnies d'assurance les plus connues et offrent une gamme complète de produits d'assurance pouvant répondre à vos besoins.

Nous pensons qu'Allstate est le meilleur pour les personnes combinant leurs polices d'assurance auto et locataire. Ils annoncent que vous pouvez obtenir des taux aussi bas que 4 $ par mois. Découvrez Allstate Renters Insurance.

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Assurant Renters Assurance

Assurant n'est pas la compagnie la plus connue, mais ils font de l'assurance pour les locataires depuis un moment et ils ont d'excellentes options. L'offre de plans de facturation flexibles, ainsi que de faibles franchises aussi bas que 100 $. Ils vous permettent d'obtenir un devis rapidement et facilement en ligne.

Ils annoncent que vous pouvez obtenir des taux d'assurance des locataires aussi bas que 5 $ par mois. Découvrez Assurant Renters Insurance.

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ePremium Renters Insurance

ePremium Renters Insurance est une autre entreprise pas très bien connue qui essaie d'offrir quelques variations sur l'assurance des locataires. Par exemple, ils offrent également une assurance de dépôt de garantie où vous pouvez payer une petite prime d'assurance non remboursable en lieu et place d'un dépôt de garantie plus important. Lorsque vous déménagez, l'assurance couvrira tous les problèmes, jusqu'à concurrence du montant du dépôt de garantie.

Vous pouvez obtenir des taux d'assurance locataires aussi bas que 5 $ par mois. Découvrez ePremium Renters Insurance.

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Assurance locataire Esurance

Esurance est un choix populaire pour l'assurance des locataires, car ils ont été l'une des premières entreprises à annoncer que vous pouviez tout faire en ligne. Depuis lors, nous n'avons pas beaucoup entendu parler d'eux. Ils ont une assurance de locataires de service complet qui paie même pour vous de vivre si vous devez quitter votre appartement et votre propriétaire ne couvre pas tout.

Ils annoncent actuellement que leur client moyen paie 14 $ par mois pour l'assurance des locataires. Vous pouvez vérifier Assurance Assurance locataires Esurance.

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Farmers Renters Assurance

Farmers est une compagnie d'assurance traditionnelle très connue. Ils offrent l'assurance des locataires comme l'une de leurs nombreuses offres de produits.Ils offrent une grande variété d'options d'assurance locataires, y compris la couverture de responsabilité et plus encore. Ils annoncent même que leur assurance de locataires vous aidera avec la responsabilité personnelle si nécessaire.

Ils annoncent que l'assurance de leurs locataires ne coûte que quelques sous par jour, donc nous nous attendons à des paiements relativement faibles. Vous pouvez vérifier Farmers Renters Insurance.

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Geico Renters Assurance

Geico est surtout connu pour son assurance auto (et sa mascotte Gecko), mais Geico offre également une assurance locataire et plus encore. La grande chose à propos de Geico est que si vous avez leur assurance auto, vous pouvez obtenir un rabais mutli-politique et économiser encore plus d'argent (ou peut-être même obtenir votre assurance locataire gratuitement).

Bien qu'ils n'annoncent pas les taux d'assurance de leurs locataires, nous nous attendons à ce qu'ils soient assez bas. Vous pouvez consulter Geico Renters Insurance.

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Jetty locataires d'assurance

Jetty est une startup qui travaille pour changer le jeu de location. Ils offrent une plate-forme innovante qui vous permet d'obtenir une assurance locataire ainsi que des services d'assurance dépôt de garantie et de garantie de bail. Si vous avez besoin de quelqu'un pour cosigner votre bail, Jetty peut vous aider.

Ils ont une application et un site en ligne qui le rend facile à appliquer. Ils n'annoncent pas leurs taux d'assurance, mais nous imaginons qu'ils sont à égalité avec la plupart des entreprises. Découvrez Jetty Renters Insurance.

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Lemonade Renters Assurance

Lemonade est une autre startup qui cherche à changer l'espace d'assurance. Ils offrent une assurance locataire et une assurance habitation. Ils annoncent également que vous pouvez obtenir une assurance pour les locataires pour aussi peu que 5 $ par mois, et l'assurance des propriétaires à partir de 35 $.

Ils sont l'un de nos meilleurs choix pour l'assurance des locataires en raison de leurs faibles taux et application facile à utiliser.

Ils tentent également de faire des réclamations d'assurance très facile en faisant tout cela sur l'application - et ils prétendent que vous pouvez même être payé en 3 minutes dans certaines situations. Découvrez Lemonade Renters Insurance.

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Liberty Mutual Renters Assurance

Liberty Mutual est un de nos préférés depuis longtemps pour l'assurance des locataires, car ils le font depuis longtemps et ont des tarifs avantageux. Vous pouvez obtenir beaucoup d'options différentes avec votre assurance locataire Liberty Mutual, mais assurez-vous que vous obtenez seulement ce dont vous avez besoin.

Vous pouvez également combiner des politiques pour obtenir un rabais multi-politique si vous avez une autre assurance avec Liberty Mutual.

Ils annoncent actuellement que vous pouvez obtenir une assurance locataires pour moins de 1 $ par jour. Consultez Liberty Mutual Renters Insurance.

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Assurance locataire à l'échelle nationale

Nationwide est une compagnie d'assurance populaire qui a été rendue célèbre par ses mentions de célébrités sur les publicités télévisées. Cependant, ils offrent également une assurance locataire pour compléter toutes leurs autres offres de produits.

Nationwide n'annonce pas les tarifs d'assurance de ses locataires, mais nous pouvons supposer qu'ils sont compétitifs par rapport à la plupart des autres compagnies sur cette liste. Ils disent qu'ils se concentrent sur l'assurance groupée, de sorte que vous pouvez économiser encore plus avec un rabais multi-politique.

Consultez Nationwide Renters Insurance.

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Assurance des locataires progressistes

Progressive est une autre compagnie d'assurance automobile populaire qui offre également une assurance locataire. Cela peut être une bonne affaire si vous utilisez déjà Progressive pour l'assurance automobile, parce que si vous combinez, vous pouvez économiser beaucoup d'argent. Les polices d'assurance des locataires de Progressive peuvent protéger vos biens, vous protéger contre les poursuites judiciaires et même vous aider à payer les frais de subsistance temporaires.

Progressive annonce que vous pouvez obtenir une assurance locataire avec eux pour aussi peu que 1 $ par jour. Découvrez l'assurance Progressive Renters.

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Assurance des locataires de fermes d'État

State Farm est une autre compagnie d'assurance populaire qui est la plus connue pour l'assurance des propriétaires, mais a également des polices d'assurance locataires. En conséquence, l'assurance des locataires semble être une pensée après pour l'entreprise que le site à appliquer est difficile à naviguer et à trouver des informations.

State Farm a une application qui peut vous aider avec votre expérience de location, mais nous ne savons pas trop comment elle se connecte à leur police d'assurance locataire.

Découvrez State Farm Renters Insurance.

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USAA Assurance locataires

USAA est un autre excellent choix pour l'assurance des locataires, et en fait la compagnie que j'ai personnellement utilisée pendant que j'étais à l'université. Le gros inconvénient de l'USAA est que vous devez être membre - et cela exige que vous serviez dans l'armée ou que vous soyez une personne à charge.

Bien que cela s'applique à beaucoup de gens, cela ne s'applique pas à tout le monde.

USAA offre une assurance locataire pour aussi peu que 5 $ par mois. Vous pouvez également combiner cela avec d'autres assurances et obtenir un rabais multi-politique - ce qui pourrait vous faire économiser plus que le coût de l'assurance locataire, le rendant gratuit. Par exemple, j'avais une politique de 5 $ / mois, mais j'ai économisé environ 20 $ / mois sur mon assurance auto - le rendant gratuit et puis certains!

Découvrez l'assurance locataire USAA.

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Pourquoi les étudiants des collèges ont besoin d'une assurance locataire

Collège est la première fois que de nombreux étudiants quittent la maison de leurs parents - que ce soit dans une chambre de dortoir ou de partager un appartement avec des amis. C'est aussi la première fois que les étudiants commencent à acquérir leurs propres biens - ordinateurs, appareils électroniques, meubles, etc.

De plus, les étudiants n'ont généralement pas beaucoup d'argent de poche - maman et papa aident beaucoup.

Par conséquent, il est vraiment important pour les étudiants de protéger la petite quantité d'actifs qu'ils possèdent. Les chances sont, si un élève se fait voler son ordinateur portable, il en coûtera au moins 1000 $ ou plus.Et les étudiants n'ont généralement pas ce genre d'argent qui traîne. En 2011 (les statistiques de l'année dernière sont disponibles), il y avait près de 10 000 cambriolages et vols qualifiés sur les campus universitaires à l'échelle nationale. Et ce n'était que ce qui a été rapporté sur le campus. Cela n'inclut pas les pertes potentielles des environs du campus - appartements, cafés, parcs, etc.

Avec environ 14 millions d'étudiants à l'échelle nationale, les chances que vous obteniez quelque chose de volé au cours de vos quatre années d'école est de 0,3%, soit 1 sur 300. C'est important de garder à l'esprit.

L'essentiel est que vous avez besoin d'une assurance locataire étudiant pour vous protéger et protéger vos affaires. L'assurance des locataires est en réalité un abus de langage - la politique réelle est l'assurance des biens personnels. Cela signifie qu'il couvre vos affaires n'importe où.

Lorsque vous vivez dans un dortoir ou avez un colocataire, vos affaires sont moins sûres. Les gens vont et viennent toujours, et vous ne pouvez pas en savoir beaucoup. Ensuite, vous devez probablement aller à la bibliothèque, au laboratoire d'informatique, au quad, au café et plus encore. Il y a tellement d'endroits qui ont le potentiel pour que quelqu'un prenne vos affaires.

Et c'est juste du vol! L'assurance locataire couvre également des choses comme une politique régulière: dégâts de feu, vandalisme, et plus encore. Beaucoup d'étudiants pensent que le propriétaire ou l'université (si vous habitez dans un dortoir) paiera pour la perte si le bâtiment brûle ou quelque chose se passe. C'est incorrect. L'assurance locateur ne couvre que la structure - les locataires sont responsables de leur propre contenu!

Prix à prévoir pour l'assurance des locataires

La chose incroyable à propos de l'assurance des locataires, c'est qu'il est extrêmement bon marché! Je parle incroyablement bon marché. Quand j'allais au collège, j'avais une police d'assurance de locataires d'une valeur de 5 000 $, et je payais 4 $ par mois pour la police. De plus, j'ai utilisé la même compagnie qui a fait mon assurance auto, et j'ai reçu un «rabais multi-politique» de 15 $ sur l'assurance auto. La ligne du bas: c'était gratuit.

Pourquoi ai-je choisi 5 000 $ pour ma police? Je n'avais vraiment qu'un ordinateur et une télé dont je m'inquiétais, mais mon appartement avait aussi un canapé bon marché, un lit et mes vêtements. J'ai pensé, dans le pire des cas, que 5 000 $ me ramèneraient sur mes pieds.

Vous pouvez prendre les 4 $ par mois comme référence. Vous pouvez obtenir une police d'une valeur de 10 000 $ pour environ 10 $ par mois et une police d'une valeur de 20 000 $ pour environ 20 $ par mois. La question est, en tant qu'étudiant, Avez-vous vraiment besoin d'autant d'assurance?

Taux d'assurance des locataires par État

Il est important de noter qu'aucune loi d'état n'importe où exige que vous ayez l'assurance de locataires. Cependant, de nombreux propriétaires exigent une assurance locataire dans leurs baux - et vous devez respecter les conditions de votre bail.

Basé sur une étude de 2015 par l'Insurance Information Institute, voici ce que vous pouvez vous attendre à payer pour l'assurance des locataires par l'Etat:

Etat	Prime mensuelle moyenne	Prime annuelle moyenne
Alabama	$20.16	$242
Alaska	$14.33	$172
Arizona	$15.91	$191
Arkansas	$19.58	$235
Californie	$16.83	$202
Colorado	$13.83	$166
Connecticut	$16.75	$201
Delaware	$13.00	$156
Floride	$16.25	$195
Géorgie	$18.83	$226
Hawaii	$16.75	$201
Idaho	$12.92	$155
Illinois	$14.42	$173
Indiana	$15.25	$183
Iowa	$12.17	$146
Kansas	$14.25	$177
Kentucky	$14.33	$172
Louisiane	$20.75	$249
Maine	$12.25	$147
Maryland	$13.42	$161
Massachusetts	$16.33	$196
Michigan	$16.92	$203
Minnesota	$12.00	$144
Mississippi	$21.83	$262
Missouri	$15.00	$180
Montana	$12.25	$147
Nebraska	$12.42	$149
Nevada	$15.75	$189
New Hampshire	$12.50	$150
New Jersey	$14.25	$171
Nouveau Mexique	$15.92	$191
New York	$16.83	$202
Caroline du Nord	$12.83	$154
Dakota du nord	$9.50	$114
Ohio	$15.42	$185
Oklahoma	$20.17	$242
Oregon	$13.83	$166
Pennsylvanie	$13.00	$156
Rhode Island	$14.92	$179
Caroline du Sud	$16.00	$192
Dakota du Sud	$10.08	$121
Tennessee	$17.50	$210
Texas	$20.08	$241
Utah	$12.42	$149
Vermont	$12.92	$155
Virginie	$12.75	$153
Washington	$14.08	$169
Virginie-Occidentale	$15.50	$186
Wisconsin	$11.00	$132
Wyoming	$12.75	$153

Quelle couverture à rechercher avec l'assurance des locataires

C'est toujours difficile, car chaque entreprise appelle leur couverture un peu différente. De plus, chaque compagnie d'assurance offre généralement des ajouts qui peuvent ou non vous être utiles.

Le plus grand avantage que vous recherchez est la protection de la propriété. Vous voulez vous assurer que vos affaires sont en sécurité. Une politique typique couvrirait:

Feu
Vol - Assurez-vous que la police couvre le vol de votre appareil et le vol où que vous soyez, comme un café.
Vandalisme
Dégâts de fumée
Dégâts de foudre
Tempête
Décharge d'eau - par exemple, si les gicleurs d'incendie se déclenchent accidentellement.

Voici quelques autres couvertures importantes:

Perte d'utilisation: Cela vous permet de payer pour un autre appartement ou hôtel si vous ne pouvez pas utiliser votre location pour quelque raison que ce soit.
Responsabilité: Ceci est la couverture qui vous assure si vous êtes poursuivi. Supposons que votre chien mord quelqu'un, et ils poursuivent pour le coût des frais médicaux. Votre couverture de responsabilité vous aidera à payer pour cette dépense.

Voici quelques termes typiques:

Franchise: C'est ce que vous payez si quelque chose arrive. Beaucoup de polices n'offrent aucune franchise, mais la franchise moyenne est de 500 $. Je voudrais viser une franchise de 0 $ pour une politique, mais obtenir le montant inférieur que vous pouvez vous permettre.
VAC vs coût de remplacement: Cela détermine si vous obtiendrez la valeur réelle de la perte ou le coût de remplacement de la perte. Pensez-y de cette façon: si votre portable de deux ans est volé, obtiendrez-vous suffisamment d'argent pour acheter un nouvel ordinateur portable, ou vous donnera-t-il le prix eBay actuel pour votre ordinateur portable? J'opte toujours pour le coût de remplacement, puisque je vais obtenir un nouvel ordinateur portable.

Voici quelques couvertures aléatoires (vous ne pouvez pas en avoir besoin, mais vous pourriez en fonction de votre situation):

Couverture des dommages causés par l'ouragan
Les dégâts des inondations
Protection contre le vol d'identité

Toutes ces couvertures supplémentaires aléatoires ont probablement des frais supplémentaires associés à eux. Je n'opterais pas pour eux à moins que vous soyez très préoccupé par ces problèmes.Les chances sont, cependant, en tant que locataire d'université, vous n'avez pas besoin de protection d'ouragan ou d'inondation parce que vous pourriez probablement prendre la petite quantité de propriété personnelle que vous possédez avec vous quand vous évacuez.

Ce que vous devez appliquer pour l'assurance des locataires

Vous n'avez pas besoin de beaucoup pour demander une assurance pour les locataires. Vous remplissez généralement un formulaire en ligne qui comprend votre nom, adresse (de l'unité que vous allez louer), numéro de téléphone, et éventuellement votre numéro de sécurité sociale.

Ils peuvent également vous demander si vous avez des animaux de compagnie (certaines races de chiens peuvent vous disqualifier), si vous avez des colocataires (peut augmenter le coût) et certaines caractéristiques de l'unité (alarmes incendie, détecteurs de fumée, alarmes anti-effraction, etc.).

Quoi que vous fassiez, ne mentez pas sur votre demande d'assurance! Si vous mentez, et devez déposer une réclamation, votre demande sera refusée, et vous pourriez même être poursuivi en justice pour fraude.

Sinon, le processus est indolore et prendra probablement environ 15 minutes pour vous faire une politique.

Comment déposer une réclamation d'assurance locataire

Si quelque chose se produit et que votre matériel est volé ou qu'il y a un incendie, vous devrez présenter une réclamation d'assurance locataire. Cela signifie simplement que vous contactez votre compagnie d'assurance (généralement par téléphone, mais de nombreuses entreprises passent à des formulaires de réclamation en ligne), et dites-leur ce qui s'est passé. Votre compagnie d'assurance ouvrira alors une enquête et traitera votre demande.

Important: Ils peuvent demander une preuve de vos effets personnels, comme un ordinateur portable. C'est pourquoi il est si important de conserver des enregistrements de vos achats, soit en conservant une copie du reçu, soit en enregistrant la transaction en ligne. En outre, stocker des photos de vos biens est une bonne pratique si vous n'avez pas de reçus.

Selon votre compagnie d'assurance et la nature de la réclamation, ils paieront généralement pour les pertes dans plusieurs jours à plusieurs semaines. En tant que tel, c'est toujours une très bonne idée d'avoir un fonds d'urgence pour vous aider à passer à travers l'intérim.

Quelles sont vos pensées sur l'assurance des locataires? Avez-vous une politique ou en recommandez une?