La fraude par carte de crédit et le vol d'identité ne sont pas les mêmes, mais nous les haïssons tous les deux 💲💲💲

Je vais l'admettre. Je me suis fait sucer.

J'ai été phishing et je suis tombé pour ça.

C'était il y a environ 10 ans, et ces escroqueries n'étaient pas encore monnaie courante. J'ai répondu à ce qui ressemblait à un courriel de ma banque vérifiant mon NIP.

Dumb move. Mon argent de location a été retiré de mon compte dans un guichet automatique en Roumanie. Sérieusement. Heureusement, ma banque était super à gérer, et tout a été résolu.

J'ai dit à tout le monde que j'avais été victime d'usurpation d'identité et que j'étais même allé à la chaîne de télévision locale pour en parler. Les escroqueries par hameçonnage étaient un concept relativement nouveau à l'époque.

J'avais tort. Ce n'était pas du vol d'identité. C'était une fraude par carte de crédit.

Patate? Potahà? En fait non. La fraude par carte de crédit et le vol d'identité sont deux crimes différents, et la différence est significative. Voici ce que vous devez savoir.

La fraude par carte de crédit est une forme de vol d'identité

Techniquement, la fraude par carte de crédit est un type de vol d'identité. Le dictionnaire juridique définit la fraude par carte de crédit comme «l'utilisation non autorisée de la carte de crédit ou des informations de carte d'un individu pour effectuer des achats, ou pour retirer des fonds du compte du titulaire de la carte».

Cela signifie que certains personnages ont accès à l'un de vos comptes via une carte volée, un numéro de compte, un code PIN ou tout autre moyen leur permettant d'accéder à votre compte.

Ces écumeurs de cartes sur les pompes à essence sont un excellent exemple de la façon dont la fraude par carte de crédit se produit. Les skimmers volent vos informations de carte lorsque vous glissez votre carte pour le carburant, puis le fraudeur vend ces informations sur le darknet ou l'utilise pour prendre ou dépenser de l'argent de votre compte.

Un moyen simple de se souvenir de la différence entre la fraude par carte de crédit et le vol d'identité est que La fraude par carte de crédit implique un compte compromis.

Comment prévenir la fraude par carte de crédit

Il n'y a pas de moyen infaillible pour empêcher toute fraude par carte de crédit, sauf si vous voulez revenir à l'aide uniquement de l'argent ou de la négociation des poulets. Il existe cependant des moyens de minimiser vos risques.

Gardez vos cartes de crédit dans un endroit sûr. Gardez-les dans un portefeuille ou un sac à main qui est près de vous en tout temps à l'extérieur de votre maison.
Shred vos factures de carte de crédit et les relevés bancaires indésirables. Fondamentalement, déchiqueter n'importe quoi avec vos numéros de compte là-dessus.
Ne donnez pas votre carte ou vos informations de compte par téléphone, sauf si vous avez initié la conversation. Si vous avez appelé votre magasin préféré, très bien, mais si le magasin vous a appelé, comment savez-vous que c'est légitime? Vous ne le faites pas.
Si vous êtes préoccupé par les écumeurs de pompe à essence, recherchez d'abord le petit joint qui indique que le panneau de pompe n'a pas été ouvert. Ensuite, utilisez l'option "crédit" sur votre carte de débit. Ne tapez jamais votre code PIN. Encore plus sûr, prépayer à l'intérieur du magasin pour votre gaz.
Ne donne jamais d'informations par email. Les escroqueries par hameçonnage sont partout. Gardez à l'esprit que votre banque ou société de carte de crédit ne vous demandera jamais votre code PIN. En outre, ce prince au Nigeria n'a pas réellement des millions de dollars pour vous. Ne lui donne rien.

Que faire si vous êtes une victime

Si vous découvrez que l'un de vos comptes bancaires ou de carte de crédit a été compromis, agissez immédiatement. Le plus tôt vous réagissez, plus vous avez de chances d'économiser votre argent.

Si vous avez une carte qui vous permet de le congeler facilement à partir de votre téléphone ou d'un ordinateur, faites-le tout de suite.
Surveillez de près vos relevés pour le compte en question. Vous devez rechercher les nouveaux frais que vous n'avez pas facturés.
Appelez votre banque ou société de carte de crédit et faites-le savoir sur le problème.
Signalez le vol à la police. Ils ne feront probablement pas grand-chose pour vous aider, mais ce rapport pourrait vous aider à récupérer votre argent auprès de votre banque ou de votre compagnie de carte de crédit. En tout cas, ça ne fera pas mal.
Changez vos mots de passe en ligne. Vous ne savez pas exactement quelles informations les méchants ont. Vous voulez changer vos mots de passe de temps en temps. (Mais non aussi souvent.)
Appelez l'une des trois agences nationales d'évaluation du crédit, Experian, Transunion ou Equifax, et déposez une alerte de fraude. Si vous faites cela avec l'une des entreprises, cela alertera automatiquement les autres. Pas besoin d'appeler les trois.
Déposer une plainte auprès de la Federal Trade Commission. Comme le rapport de police, cela peut aider pendant que vous essayez de nettoyer le gâchis.

Le vol d'identité va au-delà d'un seul compte

Alors que la fraude par carte de crédit est la compromission d'un compte, le vol d'identité se produit à une plus grande échelle. Le vol d'identité est défini par le dictionnaire juridique comme «le fait de voler les informations d'identification personnelle d'une autre personne afin d'accéder à ses ressources financières ou d'accéder à d'autres avantages tels que de l'argent, du crédit ou des assurances.

En d'autres termes, les méchants ont vos informations personnelles et peuvent l'utiliser pour accéder à vos comptes, ouvrir de nouveaux comptes ou même contracter des emprunts à votre nom.

Ou peut-être quelqu'un utilise votre identité pour dissimuler leurs actions illégales. Peut-être qu'ils ont besoin d'aide médicale et n'ont pas d'assurance, mais vous le faites.

Il y a même un problème aux États-Unis avec le vol d'identité d'enfant.

Trucs effrayants.

Si vous recevez des appels ou des factures par la poste sur des dettes dont vous ne savez rien, ne les écartez pas. Regardez dans les frais et voir si quelqu'un utilise vos informations.

Comment prévenir le vol d'identité

Le vol d'identité utilise vos informations personnelles contre vous. Cela signifie que vous devez prendre des mesures pour protéger cette information des autres qui pourraient vouloir l'utiliser pour leur propre avantage. Voici quelques conseils.

Nous vous recommandons d'utiliser un site gratuit comme Credit Sesame pour garder un œil sur vos finances. Il vous enverra une alerte par email ou par SMS si quelqu'un essaie de faire une demande de crédit à votre nom. De plus, il offre 50 000 $ d'assurance contre le vol d'identité et d'aide à la fraude si quelqu'un vole et utilise vos renseignements.
Protéger votre numéro de sécurité sociale est crucial. Gardez votre carte de sécurité sociale dans un endroit sûr et ne le portez pas avec vous. Si vous le perdez, la carte pourrait facilement tomber entre de mauvaises mains. Aussi, ne donnez ce numéro que lorsque c'est absolument nécessaire.
Ne répondez jamais aux demandes non sollicitées pour vos informations personnelles. Que ce soit par téléphone ou par courriel, méfiez-vous toujours. Si votre banque vous contacte pour demander des informations, refusez poliment. Ensuite, appelez votre banque directement et faites le savoir à propos de cet appel téléphonique ou de votre courriel. Pareil pour tous les autres contacts.
Détruisez tous les documents inutiles qui peuvent avoir votre numéro de sécurité sociale ou d'autres informations personnelles sur eux. En cas de doute, déchiquetez-le.
Soyez intelligent avec vos mots de passe en ligne. Gardez-les variés et difficiles à deviner.
Commandez une copie de votre rapport de crédit. La loi exige que chacune des trois agences d'évaluation du crédit vous fournisse une copie gratuite de votre rapport chaque année. Recherchez les anciens comptes qui pourraient être supprimés ou ceux que vous ne reconnaissez pas.

Que faire si vous êtes une victime

Les mesures pour prévenir et réparer le vol d'identité sont en grande partie les mêmes que celles pour la fraude par carte de crédit, mais il y a quelques mesures supplémentaires.

Trouvez et fermez tous les nouveaux comptes ouverts à votre nom. Lorsque vous signalez la fraude à un bureau de crédit, il devrait être en mesure de vous dire quels nouveaux comptes ont été ouverts.
Si vous pensez que votre numéro de sécurité sociale a été compromis, signalez-le à l'administration de la sécurité sociale.
Si votre permis de conduire a été volé ou compromis, signalez-le au plus proche service des véhicules automobiles. Vous devrez peut-être en obtenir un nouveau.
Avez-vous soudainement un dossier de police sans raison? Vous devrez peut-être effacer votre nom d'acte répréhensible. Ce ne sera pas amusant ou facile, mais vous ne pouvez pas l'ignorer. Appelez votre agence locale d'application de la loi pour lancer le processus. Vous voudrez peut-être consulter un avocat d'abord.
Gardez un œil sur votre courrier pour toute autre demande de paiement. Les avis de prêt d'école, les factures médicales, même les lettres de l'IRS pourraient être des signes que vous avez plus de problèmes à adresser.

La façon la plus simple de commencer est d'aller à identitytheft.gov et signaler votre cas de vol d'identité. Le site vous guidera à travers toutes les étapes dont vous avez besoin pour corriger la situation.

Protégez votre identité et votre pointage de crédit

C'est une période effrayante pour ce genre de crimes. Nous sommes devenus une société de plus en plus numérique, et nos informations sont là pour être prises. Je veux dire, quand l'un des trois principaux bureaux de crédit fuit votre information, vous savez que les choses sont mauvaises.

Que pouvez-vous faire? Votre meilleur pari est simplement de garder un œil sur vos comptes et mots de passe, et soyez intelligent lorsque vous magasinez en ligne.

Si vous voulez vraiment vous protéger, vous pouvez payer une société de surveillance de crédit pour vous alerter si quelque chose ne va pas. Certains d'entre eux peuvent également vous aider à récupérer du vol d'identité.

La fraude par carte de crédit et le vol d'identité se produisent. Ils ne sont pas la même chose, mais ils sucent tous les deux. Un peu de diligence peut maintenant vous sauver beaucoup de maux de tête plus tard.

Tyler Omoth est un écrivain senior à The Penny Hoarder qui aime prendre le soleil et trouver des moyens créatifs pour aider les autres. Attrapez-le sur Twitter à @Tyomoth.