GF ¢ 025: Les 6 erreurs les plus importantes qui feront craquer votre retraite

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Personne n'aime être foutu.

Ce n'est pas une sensation amusante et personnellement ça irrite la merde hors de moi.

Mais que se passe-t-il quand tu te vis? Ce n'est certainement pas cool!

Je suis conseiller financier depuis plus de 12 ans maintenant et j'ai vu beaucoup de gens se débarrasser d'une retraite réussie.

L'aspect le plus frustrant de ma part est que beaucoup de choses auraient pu être évitées si la personne avait pris un peu de temps pour examiner sa situation.

Fait: Plus de gens passent du temps à planifier leurs vacances en famille qu'à préparer leur retraite.

Ne sois pas une de ces personnes.

Voici les 6 erreurs les plus fréquentes que j'ai pu voir chez les gens pour bousiller leur retraite.

1. Ils n'ont pas d'objectif spécifique.

Je rencontre tout le temps des gens qui veulent prendre leur retraite à un certain âge. J'entends habituellement quelque chose comme: «Oui, je veux prendre ma retraite dans la soixantaine». C'est bien et dandy, mais identifier l'âge auquel vous voulez prendre votre retraite n'en vaut même pas la moitié.

• Combien avez-vous besoin quand vous prenez votre retraite?
• Combien avez-vous économisé?
• Vos investissements auront-ils assez pour vous procurer suffisamment de revenus pour atteindre votre objectif de retraite?

Si vous voulez prendre votre retraite avec succès, vous devez avoir un objectif précis en tête.

Un meilleur exemple d'objectif de retraite spécifique serait:

«Je veux prendre ma retraite à l'âge de 62 ans avec 750 000 $ d'actifs à investir qui me rapporteront environ 45 000 $ par année de revenu, y compris ma pension et la sécurité sociale.

Si vous êtes familier avec le concept des objectifs SMART, qui est un acronyme spécifique, mesurable, assignable, réaliste et lié au temps, avoir un objectif de retraite n'est pas différent. Votre objectif doit être en mesure de répondre à tous ces critères si vous voulez prendre votre retraite sans avoir à retourner au travail.

2. Ils se concentrent sur ce qu'ils voulaient faire par rapport à ce qu'ils devaient faire.

Si ça n'avait pas l'air bizarre, j'aimerais me cogner la tête sur le bureau chaque fois que j'ai une conversation comme celle-ci:

Le client dit,

"Jeff, j'aimerais faire 12% de retour avec mon portfolio."

Ma réponse,

"Mais M. et Mme Client, par ce que vous m'avez démontré avec vos besoins de revenu, si vous avez seulement fait 4% à 5%, ce serait plus que suffisant."

Réponse du client: Cerf dans les phares vide regard.

Moi: Biff tape sur le front.

Je parle tout le temps à de nombreuses personnes obsédées par ce que leur portefeuille peut faire et ce que leurs amis font avec leurs investissements. Le rendement généré par votre portefeuille n'a pas de sens et ne devrait vraiment pas avoir de rapport avec cela.

Ce qui est plus important, c'est d'identifier combien vous avez encore besoin de faire.

De combien de revenus avez-vous besoin chaque mois pour survivre? Comment ce revenu se compare-t-il à vos autres sources de revenu - pensions, sécurité sociale, et cetera? Cessez de vous concentrer sur les 12% que les investisseurs prétendent faire, et commencez à vous concentrer sur ce dont vous avez réellement besoin.

3. Ils ne revoient jamais leur portefeuille.

Avouer: à quand remonte la dernière fois que vous avez ouvert un extrait de compte? À quand remonte la dernière fois que vous avez rencontré votre conseiller financier et que vous avez examiné ce qui se passe avec vos placements et votre 401 (k)?

Si cela s'est produit au cours des 365 derniers jours, félicitations. Vous êtes la minorité.

Croiriez-vous que j'ai des clients qui me confessent qu'ils n'ouvrent même pas leurs déclarations? En tant que conseiller financier, j'apprécie la confiance qu'ils m'ont accordée en n'ouvrant pas leurs déclarations, mais je les réprimande également.

Vous devez savoir ce qui se passe avec vos investissements. Un examen annuel est un minimum de ce que vous devez faire. Deux fois par an c'est encore mieux. Avec la technologie de nos jours offrant un accès en ligne et un éventail d'outils d'examen en ligne, il n'y a aucune raison que vous ne devriez pas avoir un pouls sur ce qui se passe avec votre situation d'investissement.

Si vous ne voulez toujours pas faire l'objet d'un examen régulier, vous devriez envisager d'investir avec Betterment ou Wealthfront. Ces services sont des robo-conseillers qui prendront en compte votre tolérance au risque et rééquilibreront automatiquement votre portefeuille.

4. Ils regardent trop CNBC.

Personnellement, je l'aime quand un client voit un segment spécial sur CNBC qui parle d'une crise future. Ils veulent ensuite se débarrasser complètement de leur plan financier et commencer à mettre en œuvre une stratégie de couverture des risques que Jim Cramer jure. Si j'avais la possibilité d'annuler le service par câble ou par satellite de mes clients et de les empêcher de regarder CNBC, j'aimerais le faire.(Ne pas vouloir choisir CNBC ici.Insérez la toute grande entreprise de médias ici et la même chose s'applique toujours)

Dans les bons marchés ou les mauvais marchés, laisser les médias vous influencer dans votre stratégie d'investissement est une recette pour le désastre.

Rencontrez votre conseiller financier. Mettez un plan financier en place. Identifiez quels sont ces objectifs spécifiques. Peu importe ce que dit CNBC ou tout autre grand média sur ce qui se passe sur le marché. Vos objectifs financiers n'ont pas changé. Ne laissez pas CNBC les changer pour vous.

5. Ils surestiment la durée de vie de leur portefeuille.

Au moment de ce poste, le client le plus âgé que j'ai est âgé de 91 ans. Elle a pris sa retraite de "Ma Bell", maintenant AT & T, il y a plus de 35 ans.

En fait, elle a été à la retraite plus longtemps que les années qu'elle a travaillé, et à cause de sa pension, elle a fait plus de retraités que ce qu'elle recevait auparavant comme salaire chaque semaine.

Cependant, elle est l'exception en ce que les pensions sont fondamentalement éteintes. Si vous avez une pension semblable à celle-ci, considérez-vous chanceux. Le reste d'entre nous dépend des 401 (k) s et de la sécurité sociale pour être là pour nous et pour nous durer pendant nos années de retraite.

Avec les progrès de la médecine, les gens vivent plus longtemps. En fait, selon l'Institut national sur le vieillissement, «les données sur les espérances de vie entre 1840 et 2007 montrent une augmentation constante d'environ trois mois de vie par an» (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ global-health-and-aging / living-long).

Récemment, Fidelity a mené une étude qui estime que le couple moyen dépensera plus de 220 000 $ en soins de santé pendant la retraite ...pourtant, près de la moitié des préretraités (de 55 à 64 ans) croient qu'ils n'auront besoin que d'environ 50 000 $.

Voici quelques statistiques intéressantes trouvées avec cette étude:

• Fidelity estime qu'un individu ayant un revenu de pré-retraite d'environ 80 000 $ et en mauvaise santé peut avoir besoin d'un ratio de remplacement du revenu pouvant atteindre 96% de son revenu annuel avant la retraite, soit environ 76 800 $.
• Cette même personne en excellente santé pourrait avoir besoin de seulement 77%, soit 61 600 $, soit une différence de près de 20%.
• 84% des répondants se demandent s'ils seront en mesure de couvrir les coûts des soins de santé à la retraite.

Soyez prêt à vivre beaucoup plus longtemps que prévu lorsque vous décidez finalement de quitter votre emploi de jour.

6. Ils ne prennent pas le temps de vérifier leurs bénéficiaires.

L'une des histoires les plus tristes que j'ai rencontrées a été lorsque j'ai rencontré l'un des trois frères. Il était en train de recevoir un héritage de sa mère récemment décédée. L'argent avec lequel nous travaillions était avec son IRA, mais j'ai aussi appris qu'elle avait une rente qui était trois fois plus grande que l'IRA.

La mère avait mis un testament en place où elle avait nommé les trois frères comme bénéficiaires égaux. Ce qu'elle ne savait pas, ou au moins oublié, était que, sur sa pension, elle nommait le frère aîné le seul bénéficiaire, même si son testament indiquait que l'argent serait partagé également entre les trois. La rente viendra à bout de ce que la volonté indique, ce qui signifie que le frère aîné a reçu tout l'argent.

Maintenant, tout bon frère sait que Maman voulait que l'argent soit divisé de trois façons, alors bien sûr, il le répartit également, n'est-ce pas?

Faux.

Le frère aîné a pris toute la rente de 300 000 $ et l'a utilisé pour ses propres plaisirs personnels. En fait, j'ai appris que le frère a acheté un avion. Oui, un avion, avec l'argent. Pour ajouter l'insulte à la blessure, le frère à l'époque n'avait même pas de licence de pilote.

Quelle est la leçon apprise? Vérifiez vos bénéficiaires. Assurez-vous de revoir vos 401 (k), vos rentes et vos polices d'assurance-vie. Il faut moins de 10 minutes pour examiner toutes vos politiques, alors assurez-vous de le faire.

Autres vis de retraite

Qu'est-ce que les autres pensent que la retraite supérieure est bousiller? J'ai pris sur Twitter ce que les autres pourraient dire:

@jjeffrose Une autre faille de la retraite: ne pas racheter une partie de leurs actifs (assurance longévité) - même juste un SPIA + Soc Sec bon marché.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 mars 2014

@jjeffrose Mon raté de la retraite finale: pas de plan pour ce qu'ils vont faire toute la journée - loisirs, voyages, social / famille, bénévolat, exercice, projets.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 mars 2014

Merci à Doug de The Military Guide pour avoir ajouté à la discussion!

Votre plan de retraite est-il sur la bonne voie?

Ne te fous pas d'une retraite réussie. En savoir plus sur notre processus Le plan de réussite financière qui aide nos clients à prendre leur retraite en toute confiance. Vérifie ça ICI.