SoFi - court pour Finance Sociale, Inc. – est un prêteur peer-to-peer (P2P), et une étoile montante parmi le groupe. La société a commencé à faire des refinancements pour les dettes de prêts aux étudiants, mais ils se sont développés en prêts hypothécaires et personnels. Et au-delà du crédit, ils offrent maintenant la gestion de patrimoine et l'assurance-vie.
Basée à Healdsburg, en Californie, et fondée en 2011, SoFi a financé plus de 25 milliards de dollars de prêts à plus de 425 000 membres. Ils prétendent que leurs refinancements de prêts étudiants ont sauvé leurs membres bien au-dessus 2 milliards de dollars en frais d'intérêt.
De plus, SoFi fonctionne comme une communauté pour ses membres. Ils ont un groupe consultatif de carrière, des événements communautaires et un programme d'entrepreneur. La plateforme offre également plusieurs calculatrices pour aider les membres à prendre d'importantes décisions financières.
En quelques années, SoFi s'est transformé en une plate-forme qui fournit une gamme croissante de services financiers. Nous décrirons chaque service ci-dessous.
Refinancement de prêts étudiants SoFi
C'est le service financier que SoFi est le plus connu.
Ils sont devenus l'une des principales sources de refinancement des prêts étudiants. En fait, SoFi affirme avoir «refinancé la plus grande partie de la dette étudiante aux États-Unis». Ils signalent également les membres qui refinancent leurs prêts étudiants à travers la plateforme économisez en moyenne 288 $ par mois et 22 359 $ sur la durée d'un prêt moyen.
S'inscrire à un refinancement de prêt étudiant SoFi est un processus similaire à d'autres plates-formes de prêt P2P.Vous commencez par obtenir une pré-approbation en ligne avant de remplir une demande complète. SoFi fera un crédit "soft pull", ce qui n'affectera pas votre pointage de crédit. Les plans de prêt vous seront présentés avec des paiements, des taux et des conditions spécifiques.
Une fois que vous avez sélectionné un prêt, vous pouvez remplir la demande complète. Vous pouvez ensuite télécharger et signer des documents à l'aide de captures d'écran ou de photos de smartphones.
Les documents peuvent être signés électroniquement.
Le calculateur de prêt étudiant vous montre combien d'argent vous pouvez économiser avec un refinancement de prêt étudiant SoFi.
Types de prêts étudiants refinancés. Prêts fédéraux et privés.
Tarifs et frais Il y a pas de pénalités de remboursement anticipé, et pas de frais d'origination dans la plupart des états. Les taux d'intérêt vont de 2,750% à 6,840% pour les prêts à taux variable et entre 3 250 et 3 500% pour les prêts à taux fixe. (Votre taux peut être réduit de 0,25% si vous ajoutez la fonctionnalité AutoPay, qui est déjà reflétée dans les taux ci-dessus.)
Montant minimum du prêt. $5,000
Montant maximal du prêt. Le solde complet de vos prêts d'études qualifiés.
Report du prêt. Vous pouvez demander un report d'un prêt existant si vous retournez aux études supérieures à mi-temps ou à temps plein, si vous subissez une réadaptation pour invalidité ou si vous êtes en service militaire actif.
Considération d'impôt sur le revenu. Prêts SoFi sont considérés comme des prêts étudiants pour les considérations fiscales fédérales et étatiques.
Exigences d'admissibilité au refinancement des prêts étudiants SoFi
Pour être éligible, vous devez être un Citoyen américain, un permanent résident étranger ou titulaire du visa. Vous devez également être au moins 18 ans. Les prêts sont disponibles dans le district de Columbia et dans tous les États, sauf au Nevada.
Vous devez également:
- Avoir un emploi, avoir un revenu suffisant provenant d'autres sources ou avoir une offre d'emploi pour commencer dans les 90 jours.
- Avoir obtenu un diplôme d'associé ou supérieur d'une école du Titre IV.
- Les prêts refinancés doivent être dette éducative. Les prêts-barreaux et les prêts de résidence ne peuvent pas être refinancés.
- Être en règle sur les prêts étudiants actuels.
- Avoir un bon flux de trésorerie mensuel.
- Maintenir une histoire financière responsable.
Utilisation de cosigners. L'ajout d'un cosignataire peut entraîner un taux d'intérêt inférieur. Mais vous devez toujours être admissible en fonction de votre propre profil financier. Il n'y a pas de disposition pour une libération de cosignataire.
La protection contre le chômage et le groupe consultatif sur les carrières de SoFi
Si vous devenez sans emploi, SoFi fournira certains avantages pour vous aider à surmonter la perte de revenu.
Protection contre le chômage. Si vous perdez votre emploi sans faute de votre part, vous pourriez être admissible à ce programme. Si vous êtes approuvé, votre prêt sera mis en abstention. Vos paiements mensuels seront suspendus jusqu'à concurrence de trois mois à la fois, et de 12 mois au total (vous devez renouveler la protection tous les trois mois). Les intérêts impayés seront ajoutés à votre solde de capital, bien que vous ayez la possibilité de faire des versements d'intérêts seulement.
Pour être admissible à la protection contre le chômage, vous devez être un membre actuel de SoFi, certifier que la perte d'emploi était involontaire et être admissible aux prestations de chômage. Vous devez également travailler activement avec le SoFi Career Advisory Group pour trouver un nouvel emploi.Groupe consultatif sur les carrières Une équipe de coaching évaluera votre stratégie de recherche d'emploi et vous fournira un ensemble personnalisé de recommandations et de ressources pour vous aider. Vous complèterez les check-ins réguliers pour rendre compte de vos progrès. Une assistance sera fournie en cours de route. Vous aurez également du temps en tête-à-tête avec un coach de carrière.
Les autres produits de prêts d'éducation de SoFi
En plus des refinancements de prêts étudiants, SoFi a également des prêts de niche liés à l'éducation spéciale.
Résident médical et boursier Refinancement
La résidence est une formation médicale supplémentaire qui pourrait ajouter de deux à sept ans au processus d'éducation, selon la spécialité. La fraternité ajoute une formation plus spécifique aux sous-spécialités médicales, telles que la neurochirurgie.Le programme de refinancement médical et de refinancement des étudiants de SoFi permet au diplômé de refinancer les prêts consentis à ces fins.
SoFi propose des refinancements à taux fixe allant de 3,50% APR à 8,13% APR et des prêts à taux variable allant de 3,00% APR à 7,47% APR. Les refinancements couvrent les prêts étudiants fédéraux et privés. Les termes du prêt vont de cinq ans à 20 ans.
le le montant minimal du prêt est de 10 000 $, et le maximum est le solde total de vos prêts d'études qualifiés. Vous pouvez refinancer vos dettes de prêt étudiant avant de devenir un médecin traitant.
Lors de la demande, vous commencez par obtenir votre pré-approbation en ligne avant de remplir une demande complète. Vous sélectionnez ensuite la combinaison de taux et de termes qui vous convient le mieux. C'est seulement alors que vous remplissez la demande complète, soumettre la documentation et signer électroniquement les documents.
Il n'y a pas de période de grâce sur ce programme de prêt. Les résidents doivent verser un paiement mensuel minimum de 100 $ jusqu'à la fin de leur programme de résidence ou de bourse - jusqu'à un maximum de 54 mois. À ce moment-là, le prêt sera converti en un statut d'amortissement complet, dans lequel votre paiement atteindra un niveau qui permettra de rembourser le prêt dans le délai imparti.
La limite de 100 $ par mois ne peut dépasser quatre ans. Si vous n'avez pas terminé votre résidence ou votre bourse dans ce délai, les paiements seront augmentés jusqu'au niveau d'amortissement complet au bout de quatre ans.
IMPORTANT: Les intérêts non couverts par le paiement de 100 $ par mois seront «capitalisés» et ajoutés au solde de votre capital.Prêts aux parents
Ce sont des prêts SoFi qui permettent aux parents de financer les études de leurs enfants. SoFi rapports emprunteurs peuvent économiser en moyenne 3 637 $ sur la durée de vie du prêt, par rapport à un prêt fédéral direct parent PLUS.
Le montant minimum du prêt est de 5 000 $, et le maximum est égal au coût de la participation. Le produit peut être utilisé pour couvrir les frais de scolarité, les livres, les frais d'orientation, le logement et les repas, les soins de santé et d'autres dépenses personnelles.
Le processus de demande est similaire aux autres programmes de prêts aux étudiants de SoFi. Vous obtenez votre pré-approbation en ligne, sélectionnez un prêt, téléchargez des documents et signez les documents électroniquement. Le prêt sera au nom du parent, et non l'enfant / étudiant.
Taux et frais de prêt aux parents. Les prêts à taux fixe se situent entre 4,250% APR 8.000% APR. Les taux variables vont de 3,790% APR à 7,155% APR. Il n'y a pas de frais d'origination ni de pénalités pour remboursement anticipé.
Il n'y a pas de période de grâce sur ce prêt. Le paiement du capital et des intérêts doit commencer immédiatement.
Admissibilité. Vous devez être le parent ou le tuteur légal d'un étudiant à temps plein dans une école admissible. Vous devez également être un citoyen américain ou un résident permanent étranger, avec une adresse permanente dans l'un des 49 États où SoFi est autorisé à prêter.
Parent Plus Refinancement
Si vous avez déjà un prêt Federal Plus Plus, vous pouvez utiliser ce programme pour refinancer et consolider ces dettes. Le processus de demande est identique à d'autres prêts étudiants SoFi.
Taux et frais de refinancement de Parent Plus. Les prêts à taux fixe sont disponibles avec des taux de 3,250% APR à 6,780% APR. Les taux variables sont disponibles avec des taux entre 2.750% APR et 6.590% APR. Il n'y a pas de frais de demande ou d'origination ni de pénalité de remboursement anticipé.
Conditions de prêt Conditions de cinq à 15 ans. Encore une fois, il n'y a pas de période de grâce et le remboursement commencera immédiatement.
Admissibilité. Même que pour les prêts aux parents.
Autres programmes de prêts SoFi
En plus du refinancement des prêts étudiants, SoFi offre également des prêts hypothécaires et des prêts personnels.
Prêts hypothécaires SoFi
C'est l'une des offres de produits les plus récentes de SoFi. Ils offrent des hypothèques de jusqu'à 3 millions de dollars avec aussi peu que 10% pour un acompte (mais les refinancements ne peuvent pas dépasser 80% de la valeur de la propriété).
Vous savez comment la plupart des prêteurs exigent une assurance hypothécaire privée (PMI) chaque fois que vous faites un acompte de moins de 20%? SoFi n'a pas cette exigence.Créateur de prêt hypothécaire dédié. Il y a un autre avantage majeur à obtenir votre prêt hypothécaire via SoFi. Contrairement à certains prêteurs hypothécaires en ligne, vous aurez un initiateur de prêt hypothécaire dédié pour vous aider à travers le processus. Cela ajoute une touche humaine à l'expérience en ligne.
Processus de demande rapide. Comme c'est le cas avec d'autres prêts SoFi, vous pouvez obtenir une préqualification en quelques minutes. Vous pouvez ensuite sélectionner le prêt que vous souhaitez, remplir une demande complète, télécharger votre documentation et signer vos documents électroniquement.
De la demande au financement, le processus est généralement terminé dans les 30 jours.
Programmes de prêts Comprend un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) à intérêt variable de 5/1, un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans et un ARM de 7/1 avec les taux suivants en date du 15 décembre 2017:
Ils fournissent également un calculateur d'hypothèque pratique. Il vous permettra d'exécuter différents scénarios d'achat et de prêt pour votre prochain achat ou refinancement.
Frais de prêt Il n'y a pas de frais d'origination ni de pénalités pour remboursement anticipé. Verrous de taux de 30 jours sont disponibles. Les coûts de clôture standard d'un tiers seront requis
Disponibilité du prêt. Les hypothèques de SoFi sont disponibles dans tous les états, excepté le Massachusetts, le Missouri, l'Ohio, la Caroline du Sud et la Virginie Occidentale.
Propriétés éligibles Résidences primaires et résidences secondaires occupées par le propriétaire. Cela comprend les maisons unifamiliales, les condominiums, les maisons à deux logements, les coopératives et les unités de développement planifiées (PUD). Les immeubles de placement ne sont pas admissibles.
Prêts personnels SoFi
SoFi offre des prêts personnels que vous pouvez utiliser pour n'importe quel but. Tous les prêts sont à taux fixe et ne sont pas garantis.Le financement se fait généralement en quelques jours seulement. Les prêts personnels sont disponibles dans tous les États sauf le Mississippi et le Nevada.
Objectif du prêt. Pratiquement illimité. Rembourser les cartes de crédit, apporter des améliorations à la maison, payer des vacances ou d'autres dépenses personnelles.
Montants du prêt. De 5 000 $ à 100 000 $.
Conditions de prêt. Les conditions du prêt peuvent être de 3, 4, 5, 6 ou 7 ans, et tous les prêts taux fixe.
Admissibilité au prêt personnel. Vous devez être un citoyen américain ou un résident permanent, âgé d'au moins 18 ans, résidant dans un pays éligible.
Taux d'intérêt et frais De 5,49% APR à 14,24% APR. Il n'y a pas de frais d'origination ni de pénalités de remboursement anticipé. (La plupart des services de prêt personnel en ligne facturent des frais d'origination compris entre 1% et 6% du montant emprunté.)
Processus de demande. Idem qu'avec d'autres prêts SoFi.
Protection contre le chômage. Si vous perdez votre emploi, SoFi suspend temporairement vos paiements jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi.
Programmes non-prêts SoFi
Au cas où vous pensez que SoFi est juste sur les prêts, détrompez-vous. SoFi intègre progressivement l'ensemble de l'univers financier dans sa plateforme. Voici certains des programmes non-prêt qu'ils offrent.
Programme Entrepreneur
Cela pourrait être l'offre de programme la plus intéressante de SoFi. La devise du programme:
"Nous aidons les membres avec de grandes idées à accéder aux outils, à l'intelligence et au capital pour aller de l'avant."
Le programme SoFi Entrepreneur fournit ce qui suit:
- SoFi investira des capitaux de démarrage dans votre entreprise.
- Vous aurez accès aux membres de SoFi pour tester et partager votre entreprise.
- Vous aurez accès aux outils dont vous avez besoin pour créer votre entreprise.
- SoFi présentera des sociétés de capital-risque de premier plan et des investisseurs providentiels pour votre entreprise lors de la journée de démonstration SoFi.
10 entrepreneurs seront admis au programme pour 2018.
SoFi exploite un programme d'accélération virtuelle, qui peut fonctionner avec votre entreprise, peu importe où il se trouve. Une fois que vous rejoignez le programme, vous faites partie du réseau indéfiniment.
Les principaux avantages du programme, qui comprend les ressources et le mentorat, dureront de janvier à octobre (9 mois).
Le programme pourrait être juste le coup de départ nécessaire pour une nouvelle entreprise prometteuse.
Gestion de patrimoine SoFi
C'est le robo-conseiller de SoFi. Un robo-conseiller est une plate-forme de gestion de placements en ligne à faible coût. En utilisant des algorithmes basés sur la théorie du portefeuille moderne (MPT), SoFi Wealth Management crée et gère un portefeuille diversifié pour les petits investisseurs. Ils gèrent même le rééquilibrage périodique de vos investissements, pour s'assurer que votre portefeuille reste cohérent avec les allocations d'actifs désignés.
SoFi a sorti cette plateforme en mai 1717.
Votre portefeuille sera composé de fonds négociés en bourse (FNB) indiciels diversifiés. Ils seront investis dans un mélange d'actions, d'obligations, d'immobilier et d'obligations à rendement élevé. L'utilisation des FNB répartira votre portefeuille entre des milliers de titres individuels en utilisant seulement quelques fonds.
SoFi Wealth Management est spécialement conçu pour les petits investisseurs. Vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 500 $. Vous pouvez même ouvrir un compte avec zéro, en ajoutant des transferts automatiques d'au moins 100 $ par mois.
Remplir un bref questionnaire qui détermine votre tolérance au risque. Votre portefeuille sera alors construit en fonction de cette tolérance au risque, ainsi que votre âge, votre revenu dans le montant des actifs investissables que vous avez.
Frais de gestion de patrimoine SoFi. Les premiers 10 000 $ de votre compte sont gérés gratuitement. Par la suite, des frais de 0,25% par année sont facturés sur les soldes de plus de 10 000 $. Cela signifie que vous pouvez gérer un portefeuille d'investissement de 20 000 $ géré professionnellement pour seulement 25 $ par année. Et si cela ne suffit pas, les frais annuels sont entièrement supprimés si vous avez actuellement un prêt SoFi!
Une mise en garde à savoir est la plate-forme sera 100% en stock Si vous êtes déterminé à être un investisseur agressif, et 100% dans les obligations si vous êtes conservateur. L'extrême manque de diversification. Vous ferez bien d'éviter d'être classifié à l'un ou l'autre niveau de risque.
Assurance-vie SoFi
SoFi offre des polices d'assurance-vie temporaire. Les politiques sont offertes par le biais de la vie protectrice. SoFi rapporte que vous pouvez obtenir une politique en ligne en moins de 20 minutes.
Protective est en affaires depuis 1907 et offre une couverture d'assurance-vie dans les 50 États.
La couverture d'un maximum de 1 million de dollars sans examen médical est offerte aux candidats de moins de 40 ans qui satisfont à certaines exigences en matière de risque et d'admissibilité. Mais vous pouvez obtenir une police pouvant aller jusqu'à 5 millions de dollars avec un examen médical.
La plate-forme vous offre la possibilité d'obtenir une soumission d'assurance-vie personnalisée en ligne en deux minutes environ. Il faut ensuite environ 20 minutes pour remplir la demande complète. Vous pouvez ensuite recevoir et signer votre police d'assurance-vie dans votre boîte de réception en un jour ouvrable.
SoFi Avantages et inconvénients
SoFi Pros
- Cela évolue rapidement dans un tout plate-forme web financière. Vous pouvez emprunter de l'argent pour refinancer une dette de prêt étudiant, acheter ou refinancer une maison, contracter un prêt personnel, investir pour l'avenir ou pour la retraite ou acheter une police d'assurance-vie temporaire.
- Prêt pré-approbations peut être fait en ligne en quelques minutes.
- SoFi fait un "soft pull" sur votre crédit afin que votre pointage de crédit ne soit pas affecté.
- Acompte de 10% sans PMI sur les très gros prêts hypothécaires.
- Les montants des prêts personnels atteignent 100 000 $. C'est beaucoup plus élevé que la limite typique de 35 000 $ ou 40 000 $ offerts par d'autres prêteurs P2P.
- Les taux d'intérêt des prêts personnels sont bien inférieurs à ceux de Lending Club et Prosper. SoFi a AUCUN frais d'origination. Le prêteur personnel typique P2P charge 1% à 6% pour l'origination.
- Protection contre le chômage Prêts SoFi viennent avec diverses options de suspension de paiement si vous perdez votre emploi involontairement.
- SoFi Wealth Management offre une gestion professionnelle de portefeuille d'investissement, pour des comptes aussi peu que 500 $, et à une cotisation annuelle de 0,25% par année. Et les premiers 10 000 $ sont gérés gratuitement. Mais si vous avez actuellement un prêt SoFi, les frais sont complètement supprimés.
SoFi Cons
- SoFi offre des refinancements de prêts étudiants, mais pas de nouveaux prêts aux étudiants. (L'exception est le prêt parent.)
- Refinancement d'un prêt étudiant fédéral avec SoFi peut renoncer à des avantages importants qui sont uniques aux prêts fédéraux.
- SoFi Wealth Management n'offre pas de collecte de pertes fiscales, ce qui est une caractéristique populaire de la plupart des robo-conseillers.
SoFi est-il la bonne plate-forme financière pour vous?
Il existe de nombreuses plateformes en ligne qui font ce que SoFi fait, mais pratiquement aucune fais tout ce que SoFi peut faire. C'est l'une des plateformes financières les plus complètes disponibles. Il n'est pas nécessaire d'utiliser des services distincts pour chaque fonction.
L'un des grands avantages offerts par SoFi est que la plate-forme peut grandir au fur et à mesure que votre vie se développe. Par exemple, en tant que diplômé récent d'université, votre besoin financier le plus immédiat peut être de refinancer une collection de prêts d'étudiant. Votre prochain besoin pourrait être de commencer à investir. Vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel ou Roth.
Quelques années plus tard, vous devrez peut-être acheter une maison. Lorsque vous avez une famille, vous achetez une assurance-vie.
SoFi peut tout faire.
Au fur et à mesure que vous avancez dans chaque phase de votre vie et que votre besoin de services financiers augmente, SoFi peut en être la source. Si vous avez une idée d'entreprise innovante, ils peuvent même vous aider à obtenir des capitaux de démarrage, du capital de risque ou un investisseur providentiel.
Et, SoFi ajoute de nouveaux produits financiers tout le temps. Et chacun intègre le soutien des pairs avec la technologie Internet. Chaque service financier est plus facile à obtenir, et moins cher que ce que vous trouverez dans le monde de la brique-et-mortier.
Ils offrent certains des taux d'intérêt les plus bas disponibles sur les refinancements de prêts aux étudiants et les prêts personnels. Si vous avez un prêt SoFi, vous bénéficiez d'une gestion d'investissement professionnelle gratuite via SoFi Wealth Management. Imaginez avoir un compte IRA de 100 000 $ géré gratuitement?
SoFi vaut la peine d'utiliser pour cela seul.
Si vous souhaitez obtenir plus d'informations ou si vous souhaitez vous inscrire à l'un des produits financiers de SoFi, visitez le site Web de Sofi
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