Comment récupérer d'une crise financière

c'était supposé être des vacances en famille épiques. Jusqu'à ce que ce ne soit pas.

Imaginez ceci: Nous venions d'emménager dans notre location temporaire à Nashville, Tennessee, et nous étions si prêts pour une pause.

Une chose sympa que nous n'avions pas réalisée à l'époque était le fait que notre nouveau district scolaire a ce qu'on appelle «l'automne».

Maintenant, nous sommes totalement habitués à faire une pause de l'école pour Thanksgiving, mais cette pause particulière a lieu en octobre. Tout à coup, nous avons réalisé que nous avions trois jours de congé et le week-end pour faire quelque chose d'amusant.

Hourra! 🙌🏼

Après avoir parlé à beaucoup de parents dans notre quartier, nous avons appris que les habitants de Nashville passent leurs vacances d'automne dans un endroit appelé 30A, qui est situé dans la région de Panama City Beach en Floride. Après avoir entendu cette nouvelle, il ne fallut pas longtemps à Mandy et moi pour nous installer sur une plage ensoleillée.

Je veux dire, qu'est-ce qui pourrait mal tourner?

Malheureusement, nous avons découvert que même les plans de vacances les plus étonnants peuvent s'effondrer en un clin d'œil. Avant même que nous quittions la maison, notre plus jeune fils est tombé avec la grippe intestinale. Nous étions inquiets qu'il ne se rétablisse pas à temps, mais reconnaissant quand il s'est rallié à la dernière minute.

Mais, notre problème ne s'est pas arrêté là. Une fois arrivés en Floride, mon fils aîné a commencé à tomber malade. Et même si un enfant tombe malade, ce n'est pas la fin du monde - surtout quand vous en avez quatre - le monde s'immobilise vraiment quand maman et papa prient désespérément pour le rétablissement.

Effectivement, ma femme a été frappé avec le même insecte de l'estomac la dernière nuit de nos vacances. Et environ 90 minutes après avoir commencé à vomir, je l'ai rejointe. Nous étions tous les deux pour le compte, vomissant tout ce que nous avions consommé ce jour-là.

Alors que l'expérience était horrible, heureusement, ce n'était pas assez sérieux là où nous devions aller aux urgences.

Bien sûr, tout le monde n'est pas aussi chanceux. Vous entendez des histoires d'horreur tout le temps que quelqu'un se blesse alors qu'il est loin de chez lui et qu'il doit faire face à une sorte de crise médicale ou financière. Nous l'avons évité cette fois, mais je me suis vraiment dit "et si".

• Et si nous devions emmener tout le monde aux urgences et couvrir notre grande franchise médicale d'un seul coup?
• Et si nous devions rester quelques jours de plus en Floride parce que nous ne pourrions pas rentrer chez nous? Quels types de coûts supplémentaires pourrions-nous rencontrer, et comment les couvririons-nous?
• Et si l'un d'entre nous avait un problème de santé prolongé qui nous rendait difficile de travailler?

La réalité est que l'une de ces situations aurait été bien pour nous, surtout parce que nous avons nos canards financiers dans une rangée. Mais, je réalise que ce n'est pas le cas pour tout le monde.

Si vous essayez de trouver les meilleures façons de gérer une crise financière ou médicale, voici quelques mesures à prendre:

Étape n ° 1: Ayez toujours un fonds d'urgence.

Peu importe votre situation financière, avoir un fonds d'urgence est crucial. Sans un e-fonds entièrement approvisionné, il est difficile de couvrir les dépenses surprises comme un toit qui fuit ou une réparation de voiture, et vous serez beaucoup plus susceptible aux problèmes financiers si vous avez une urgence médicale.

Quelle devrait être la taille de votre fonds d'urgence? Maintenant, c'est une question entièrement différente - et je suis déchiré sur la réponse.

De nombreux «experts» disent que vous devriez avoir 3 à 6 mois de dépenses en espèces, mais pour certaines personnes, c'est beaucoup d'argent qui serait mieux investi.

D'autres «experts» comme Dave Ramsey disent que vous devriez commencer avec un bébé e-fonds d'au moins 1000 $ et travailler à partir de là.

J'ai tendance à croire que votre fonds d'urgence peut être flexible, pourvu qu'il procure suffisamment d'argent pour couvrir vos responsabilités éventuelles si quelqu'un tombe malade ou perd son emploi.

Lorsque vous commencez à constituer un fonds d'urgence, envisagez de vous poser ces questions:

• Mon fonds d'urgence couvrira-t-il ma franchise afin que je puisse obtenir des soins médicaux sans s'endetter?
• Combien de temps mon fonds d'urgence durera-t-il si je perds mon emploi ou si je ne peux pas travailler parce que je suis malade?
• Combien sont mes factures mensuelles?

À partir de là, vous pouvez déterminer combien vous avez besoin et commencer à constituer votre fonds dans un compte d'épargne à intérêt élevé. Si vous craignez de ne pas en avoir assez, essayez de vous engager à économiser 50 $ ou 100 $ par mois, puis augmentez le coût au fil du temps.

Rappelez-vous, un petit fonds d'urgence vaut mieux que pas de fonds - et vous pouvez continuer à le construire au fil du temps.

Étape 2: Planifiez le pire.

En tant qu'optimiste, j'espère toujours le meilleur pour ma famille et tous ceux que je rencontre. Mais, cela ne signifie pas que vous ne devriez pas avoir un plan en tête si tout s'effondre.

Avoir un fonds d'urgence est un bon exemple d'espoir pour le meilleur mais de planification pour le pire des cas. Tu pourrais espérer Vous n'aurez jamais à utiliser votre fonds électronique, mais en réalité, vous l'utiliserez probablement pour payer des frais médicaux, de nouveaux pneus pour votre voiture et d'autres dépenses ennuyantes que vous n'aurez pas à payer.

D'autres façons de planifier le pire peuvent inclure des choses comme:

• Acheter une assurance vie temporaire en remplacement du revenu
• Acheter une assurance invalidité au cas où vous ne pourriez pas travailler
• Avoir des limites appropriées sur votre couverture automobile, de sorte que, si vous tombez dans une épave, vous n'êtes pas laissé dans le pétrin
• Avoir une assurance santé qui protège votre famille contre les frais médicaux catastrophiques

Bien sûr, rien de tout cela ne semble amusant - et ce n'est pas le cas.Cependant, la planification pour le pire est cruciale si vous voulez échapper indemnes aux catastrophes financières et aux urgences médicales.

Étape # 3: Vivez sous vos moyens.

Voici un conseil financier qui fonctionne pour tout le monde, peu importe votre revenu ou votre statut:

Vivez en dessous de vos moyens, et vous serez beaucoup mieux lotis.

Malheureusement, beaucoup de gens préfèrent vivre à ou même au dessus leurs moyens. Combien d'entre vous connaissent un haut salaire ou une famille de hauts revenus qui dépense chaque centime qu'ils gagnent et plus? Combien d'entre vous connaissent quelqu'un qui est modérément riche et qui n'a pas un centime à la banque?

En tant que conseiller financier, j'ai rencontré beaucoup trop de gens qui gagnent assez sur le papier mais dépensent chaque centime. Malheureusement, cela les place dans une situation périlleuse où toute situation d'urgence - financière ou médicale - peut entraîner une perte de contrôle de leurs finances.

Si vous voulez éviter les situations où une perte d'emploi, une maladie ou un problème de santé vous empêche de travailler, la meilleure chose à faire est de dépenser moins que ce que vous gagnez et d'épargner le reste.

En vivant en deçà de vos moyens, il vous sera plus facile de suivre vos factures si le pire des scénarios se réalise.

Étape # 4: Déterminez ce que vous devez, et planifiez un plan pour le rembourser.

Idéalement, vous disposerez d'un fonds d'urgence bien avant de subir une crise financière ou médicale. Mais, et si vous ne le faites pas?

Si vous finissez par devoir de l'argent après une crise financière, la meilleure chose à faire est de déterminer quels sont les dommages et les meilleurs moyens de les rembourser.

Commencez par additionner le total de vos factures. De là, vous pouvez déterminer combien vous pourriez avoir besoin de payer chaque mois pour rembourser ce que vous devez.

Disons que vous avez accumulé une facture de 5 000 $ dans la salle d'urgence ou avez fait réparer votre voiture. Combien pourriez-vous payer chaque mois pour réduire l'équilibre, et combien de temps cela vous prendra-t-il pour tout payer?

Si vous deviez débiter le solde sur une carte de crédit, quel est votre taux d'intérêt? Et comment votre taux d'intérêt affectera votre calendrier de remboursement?

La plupart du temps, une bonne calculatrice de paiement par carte de crédit peut vous aider à déterminer combien vous devrez chaque mois, combien de votre paiement ira au principal, et combien vous pourriez épargner si vous remboursiez vos dettes plus rapidement.

Étape # 5: Gérer les urgences financières de manière responsable.

Alors qu'une carte de crédit peut certainement vous aider à sortir d'un embouement financier, soyez conscient des risques que vous pouvez rencontrer avec l'utilisation de crédit pour les urgences sans envisager d'autres options. Pour commencer, les cartes de crédit peuvent être assorties de taux d'intérêt plus élevés que les autres produits financiers, alors examinez les taux de vos cartes de crédit par rapport aux prêts non garantis, par exemple, pour les dépenses d'urgence. De plus, les cartes de crédit ne sont pas assorties de dates de paiement fermes ou de paiements fixes, de sorte qu'il peut être trop tentant pour certains d'effectuer le paiement minimum et de retarder le remboursement de la dette.

Il existe de nombreux outils financiers qui pourraient vous aider si vous vous trouvez dans une crise financière. Il est bon de savoir ce qui se passe si vous n'avez pas les fonds nécessaires en cas d'urgence et si vous avez besoin de fonds rapidement.

Les prêts personnels sont un outil financièrement responsable que je recommanderais. Puisque les prêts personnels ne sont pas garantis, vous pouvez également en obtenir un sans garantie. Si vous êtes approuvé, la plupart des prêteurs fournissent des fonds dans la semaine. Je sais qu'avec Discover Personal Loans, dès l'approbation, les fonds peuvent être envoyés aussi rapidement que le jour suivant l'acceptation. Vous pouvez choisir parmi une variété de plans de remboursement flexibles pour s'adapter à ce qui fonctionne le mieux pour vous. Non seulement cela, mais ils ont un paiement mensuel fixe et un calendrier de remboursement fixe de sorte que vous saurez exactement ce que vous devez chaque mois et peut facilement budgétiser et revenir sur la voie financière ..

Si vous vous retrouvez avec une dette plus élevée d'intérêt de la gestion de la confiture financière, les prêts personnels peuvent également aider à consolider et rembourser votre dette. Alors que les prêts personnels impliquent toujours d'emprunter de l'argent, ils peuvent venir avec des taux d'intérêt plus bas que d'autres outils financiers et ont une date de remboursement fixée.

Si vous choisissez le parcours de prêt personnel, il est également important de vous assurer que vous choisissez une société de prêt sans frais d'origine - Discover Personal Loans est un.

La ligne de fond

La vie se passe, et il n'y a aucun moyen d'éviter toute urgence ou catastrophe que le monde vous lance. Mais, avec un plan, vous serez prêt à vous battre et à vous remettre sur les rails.

En ayant un fonds d'urgence, en planifiant le pire des scénarios, en vivant en dessous de vos moyens et en gérant les situations d'urgence de manière responsable, vous serez préparé à tout ce qui vous arrivera.

Ceci est un poste payé écrit par moi au nom de Discover Personal Loans. Toutes les opinions sont les miennes.